Эпоха долголетия: Активная и счастливая жизнь в любом возрасте
Введение
Глава 1. Жизнь: Благо долголетия
Глава 2. Финансы: Работать дольше
Глава 3. Работа: Рынок труда
Глава 4. Нематериальное: В фокусе — бесценное
Глава 5. Сценарии: Возможные «я»
Глава 6. Этапы: Новые слагаемые
Глава 7. Деньги: Средства на долгую жизнь
Глава 8. Время: От восстановления сил к воссозданию себя
Глава 9. Отношения: Преображение частной жизни
Назревшие перемены
Как вступить в дискуссию о 100-летней жизни
Примечания

Жизнь

Благо долголетия

Представьте себе на минутку любого знакомого вам ребенка — свою восьмилетнюю сестренку, или десятилетнюю дочку, или племянника, или соседского мальчика. Вам сразу вспомнятся их чудесный детский энтузиазм, раскованность и непосредственность. Приятно сознавать, что даже на фоне глобальных перемен дети всего мира по-прежнему демонстрируют эти жизнеутверждающие качества и, разумеется, напоминают вам о вашем собственном детстве.

При этом вы понимаете, насколько их детство отличается от вашего, в частности тем, что многие из ошеломляющих взрослого человека технологических новшеств воспринимаются ими как нечто само собой разумеющееся и интуитивно понятное. Но различия между вами и ими не ограничиваются годами детства — они сохранятся и в их зрелом возрасте. Один из параметров взрослой жизни представителей этого поколения показан на рисунке 1.1. Это демографические расчеты вероятной продолжительности их жизни. Если вспомнившийся вам ребенок родился в США, Канаде, Италии или Франции, то с 50%-ной вероятностью он проживет как минимум до 104 лет. А если вы мысленно представили себе ребенка, родившегося в Японии, то есть основания полагать, что он проживет целых 107 лет.

Скорее всего, вы подумали, что припомнить какого-то знакомого восьмилетнего ребенка очень просто. Что же, тогда мы попросим вас мысленно обратиться к другой возрастной группе. Сколько у вас знакомых в возрасте 100 и более лет? Может быть, таких и нет, а может быть, вы с гордостью подумаете о бабушке, возраст которой перевалил за сотню. Сам факт того, что таких знакомых совсем немного, а об имеющихся вы вспоминаете с понятной гордостью, свидетельствует об исключительности этого явления. Для понимания различия между восьмилетними и столетними сравним прогнозные данные рисунка 1.1 со статистикой прошлых периодов. Заглянув в 1914 г., мы увидим: вероятность того, что родившийся в тот год человек проживет 100 лет, составляла 1% — и именно по этой причине так трудно обнаружить людей в возрасте 100 и более лет среди ныне живущих. У них просто почти не было шансов прожить так долго .

Но вернемся к рисунку 1.1 — в 2107 г. возраст 100 и более лет уже не будет редкостью. На самом деле он станет нормой, и значительно больше половины знакомых вам восьмилеток будут все еще живы.

Этот необычайный сдвиг в области долголетия не объясняется действием какого-то единственного фактора и уж точно не является внезапным скачком. На самом деле ожидаемая продолжительность жизни неуклонно растет на протяжении большей части последних 200 лет. Говоря точнее, по наиболее достоверным из имеющихся данных, начиная с 1840 г. ожидаемая продолжительность жизни ежегодно возрастала на три месяца, то есть каждое десятилетие к ней добавлялось два-три года. Это поразительное явление показано на рисунке 1.2. Самое замечательное состоит в постоянстве прироста ожидаемой продолжительности жизни на протяжении всего этого периода. Если взять максимальный показатель ожидаемой продолжительности жизни во всем мире в любой отдельно взятый год (в демографии это называется рекордной ожидаемой продолжительностью жизни), его действительно будет характеризовать прямолинейность. Наверное, еще важнее, что тренд не показывает признаков спада; значит, можно предположить, что это же явление станет характерно и для обозримого будущего. Таким образом, японские дети 2007 г. р. доживут до 107 лет с вероятностью 50%. К 2014 г. шансы повысились: детишки, появившиеся на свет в родильных домах Японии в том году, с 50%-ной вероятностью доживут уже не до 107, а до 109 лет.

Сто лет назад у человека почти не было шансов дожить до 100-летнего возраста, а у сегодняшних восьмилеток они высоки. А как дела у тех, кто где-то посередине? Что все это значит применительно к вам? Самый простой ответ на этот вопрос звучит так: чем вы моложе, тем вероятнее, что проживете долгую жизнь. Посмотрите внимательно на рисунок 1.2 и обратите внимание на траекторию изменений. Практически каждые десять лет начиная с 1840-го ожидаемая продолжительность жизни возрастала на два-три года. То есть, если ребенок 2007 г. р. доживет до возраста 104 лет с 50%-ной вероятностью, то ребенок, родившийся десятилетием раньше (в 1997-м), с такой же вероятностью доживет до 101–102 лет. Для тех, кто родился еще на десятилетие раньше (в 1987-м), максимальный возраст с той же вероятностью будет 98–100 лет; еще на десятилетие раньше (в 1977-м) — 95–98 лет; в 1967-м — 92–96 лет; в 1957-м — 89–94 года и т.д.

Можно выделить несколько этапов неуклонного роста ожидаемой продолжительности жизни. Первые существенные улучшения были связаны с началом решения проблемы детской смертности. Современному жителю одной из развитых стран мира трудно представить себе, насколько ужасным бедствием была младенческая и детская смертность в прошлом. Эту трагическую тему ярко отражали в своих произведениях английские писатели Викторианской эпохи: в финале «Лавки древностей» Чарльза Диккенса малышка Нелл умирает в возрасте 14 лет, а в романе Шарлотты Бронте лучшая подруга Джейн Эйр по Ловудской школе умирает у нее на руках во время эпидемии тифа. Авторы этих произведений не живописали какие-то исключительно драматические события — они рассказывали о том, что наблюдали в повседневной действительности. Большая часть улучшений показателя продолжительности жизни с начала 1920-х гг., которые можно видеть на рисунке 1.2, была достигнута благодаря снижению детской смертности. Меры по устранению таких инфекционных заболеваний, как туберкулез, оспа, дифтерия и тиф, начали приносить результаты, власти стимулировали развитие здравоохранения, люди стали лучше питаться и вести более здоровый образ жизни.

Второе значительное повышение ожидаемой продолжительности жизни было связано с борьбой с хроническими заболеваниями людей зрелого и старшего возраста, в первую очередь сердечно-сосудистыми и онкологическими. Хотя в ХХ веке романисты уже не писали о трагедии детской смертности, хронические возрастные заболевания касались непосредственно их самих. Так, в 1930 г. создатель Шерлока Холмса сэр Артур Конан Дойл умер от пневмонии в возрасте 71 года, а в 1964 г. сердечный приступ унес жизнь 56-летнего Яна Флеминга — создателя Джеймса Бонда. Со временем ранняя диагностика, совершенствование методов лечения и хирургических вмешательств, а также просветительская работа, особенно в части вреда курения, помогли достичь улучшений в состоянии здоровья общества. По замечанию нобелевского лауреата профессора Ангуса Дитона, произошел эпидемиологический переход: смертельные заболевания переехали из брюшной и грудной полости малышей в сосуды пожилых людей¹.

Следующее значительное повышение показателя ожидаемой продолжительности жизни связано с борьбой с болезнями пожилых людей. Разумеется, резкий рост этого параметра применительно к людям преклонного возраста уже налицо. Если в 1950 г. в Англии вероятность смерти 80-летнего мужчины составляла 14%, то сегодня она упала до 8%; для 90-летнего мужчины она снизилась с 30 до 20%. Достижение человеком 100-летнего возраста было настолько редким явлением, что в некоторых странах это стали отмечать как заслугу. Например, в Японии любому, дожившему до 100 лет, торжественно вручали серебряный сакадзуки — сосуд для саке. На момент введения этого обычая в 1963 г. в стране было всего 153 человека в возрасте 100 лет и более, а к 2014 г. было вручено уже более 29 350 таких сосудов. В Великобритании 100-летие человека отмечается личным поздравлением королевы. Если десять лет назад эти поздравления готовил один сотрудник королевского двора, то сегодня ими занимаются уже семеро — количество поздравительных открыток возросло за этот период на 70%. Взгляд на рисунок 1.2 заставляет предположить, что производству серебряных сакадзуки и штату ответственных за поздравления придворных суждено возрастать и впредь (правда, традиция вручать сакадзуки была прекращена в 2015 г.).

Разумеется, этот рост продолжительности жизни обусловлен огромным количеством постоянно действующих факторов — так, люди становятся здоровее физически, лучше питаются и получают более качественную медицинскую помощь. Ему способствуют также технологический прогресс, улучшение санитарных условий и рост доходов населения. Среди демографов не утихают дискуссии относительно того, какой из перечисленных факторов имеет наибольшее значение. Если консенсус по этому вопросу вообще достижим, то, наверное, более всего его отражают авторитетные труды Самуэля Престона. По его оценке, примерно 25% повышения показателя средней продолжительности жизни обусловлены ростом доходов и более качественным питанием, но главный фактор — прогресс здравоохранения в таких областях, как контроль над распространением инфекций, борьба с наркоманией и иммунизация². Важнейшую роль в повышении показателя играют система здравоохранения и просвещение населения — достаточно вспомнить в связи с этим о результатах информационно-разъяснительных кампаний о вреде курения.

Жить вы будете дольше, где бы ни родились

Примечательно, что данные, приведенные на рисунках 1.1 и 1.2, основаны на первичной информации по наиболее богатым и развитым странам мира. В наши дни лишь очень и очень немногие дети, которые рождаются в развивающихся странах, могут рассчитывать на достижение 100-летнего возраста. Однако в будущем средняя продолжительность жизни в этих странах начнет возрастать в силу тех же факторов, которые обусловили ее увеличение в развитых странах. На Западе детская смертность снижалась на фоне роста доходов населения, улучшения качества питания и совершенствования системы здравоохранения, и теперь аналогичное явление наблюдается во всех странах мира. Сейчас в беднейших странах средняя продолжительность жизни намного ниже, чем в богатых, но в целом ее повышению способствуют те же факторы. Например, в 1900 г. средняя продолжительность жизни в Индии равнялась 24 годам, а в США — 49. К 1960 г. значение этого показателя в США повысилось до 70 лет, тогда как в Индии — всего до 41 года. Разрыв в продолжительности жизни между этими двумя странами продолжал увеличиваться. Однако он стал сокращаться с началом экономического роста в Индии. К 2014 г. средняя продолжительность жизни в Индии достигла 67 лет, и, по прогнозу демографов ООН, она будет увеличиваться примерно на два года каждые десять лет. Рост этого показателя в Индии начинался с более низкой отметки, чем в США, но происходит примерно таким же образом. Это же справедливо и для многих других стран мира. Столетняя жизнь становится явлением мирового масштаба, хотя первыми его испытают на себе самые богатые.

Будете ли вы жить вечно?

Вернитесь к рисунку 1.2 и мысленно представьте, как будет идти вверх траектория срока жизни. Возможно, вам в голову придет вопрос: а есть ли предел продолжительности жизни человека, если она прирастает на два-три года каждое десятилетие? Большинство детей, рождающихся в наши дни в странах Запада, могут рассчитывать на более чем 100 лет жизни. А почему не на 150, 200 или больше?

Как и в большинстве научных дискуссий, в этом случае налицо широкий диапазон противоположных мнений. В основном споры идут о том, существует ли естественный предел срока человеческой жизни, и если да, то какой?³ Пессимисты утверждают, что прорывы в повышении качества питания и борьбе с детской смертностью уже позади, а болезни, характерные для процветающего общества, сидячий образ жизни и ожирение прекратят дальнейший рост средней продолжительности жизни.

Сторонники более оптимистичного взгляда на вещи говорят о том, что мощным инструментом повышения средней продолжительности жизни и впредь будет просветительская работа, вкупе с технологическими инновациями стимулирующая дальнейший рост показателей долголетия. Действительно, до сих пор сочетание просветительской работы, технологических достижений, ранней диагностики и более эффективных методов лечения способствовало преодолению всех прежних барьеров на пути к долголетию. И есть ли какие-то весомые причины предполагать, что это не продолжится в будущем? Разумеется, среди оптимистов есть и те, кто отстаивает практически фантастические взгляды: какие-либо естественные пределы человеческой жизни отсутствуют, а научно-технический прогресс позволит достичь продолжительности жизни в несколько сотен лет. Именно так считает Рэй Курцвейл, занимающий ныне пост технического директора Google в области искусственного интеллекта. В книге, которую Курцвейл написал в соавторстве со своим лечащим врачом Терри Гроссманом⁴, он рассказывает о трех основных мостиках на пути к многовековой жизни. Первый из них — применять передовые достижения медицины, позволяющие продлить свою жизнь в достаточной мере для того, чтобы воспользоваться вторым, который создаст грядущая революция в биотехнологиях, а затем и третьим, на котором нанотехнологические инновации позволят искусственному интеллекту и роботам восстанавливать стареющие организмы на молекулярном уровне. Такие оптимисты от геронтологии полагают, что естественные пределы человеческой жизни на порядок превосходят все существующие представления.

От того, какая из этих школ мысли окажется права, будет зависеть очень многое. Из рисунка 1.2 следует, что, если некий предел и существует, мы, судя по всему, далеки от его достижения. В случае приближения долголетия к своему пику кривая рекордных значений ожидаемой продолжительности жизни начала бы выравниваться, но на графике видно, что темпы роста остаются прежними на протяжении двух последних столетий. Авторы настоящей книги склонны согласиться с умеренными оптимистами: мы полагаем, что рост продолжительности жизни, возможно, замедлится после достижения уровня 110–120 лет. Разумеется, точным знанием не обладает никто. Но для нас самое главное то, что идея 100-летней жизни отнюдь не из области фантастики или чьих-то смутных предположений относительно будущего, равно как это и не верхний предел, доступный немногим счастливчикам. Особенно увлекательным делает обсуждаемую тему именно наличие убедительных аргументов в пользу того, что рождающиеся в наши дни будут жить намного дольше 100 лет.

Прежде чем оставить тему долголетия, упомянем еще одно техническое соображение, которое не следует упускать из виду. Знакомясь с посвященной долголетию научной литературой, вы обратите внимание на противоречивость прогнозов относительно фактической продолжительности жизни людей. Это противоречие отчасти обусловлено тем, что предполагаемый срок жизни можно рассчитать несколькими способами. Чтобы проиллюстрировать это, вернемся к восьмилетним детям, которых вы представили себе выше. Прогнозируя продолжительность их жизни, демографам нужно будет учесть риск смертности по мере взросления. Чтобы высказать предположения о сроке жизни сегодняшних восьмилеток, надо ответить на вопрос об ожидаемой продолжительности их жизни, к примеру, в 55-летнем возрасте (это средний возраст авторов на данный момент). Что будет через 47 лет, когда этим детям стукнет 55? Будет ли ожидаемая продолжительность их жизни той же, что и сейчас, или же она существенно увеличится благодаря дальнейшему прогрессу в просвещении и медицинских технологиях?

Понятно, что ответ на этот вопрос приведет к совершенно разным оценкам продолжительности жизни. Если демографы исходят из того, что продолжительность жизни сегодняшних восьмилеток в возрасте 55 лет останется такой же, как сейчас, то применяется периодный метод оценки. А если ученые будут исходить из того, что в возрасте 55 лет нынешние восьмилетки воспользуются дальнейшим ростом средней продолжительности жизни, то инструментом станет когортный метод оценки. Очевидно, что продолжительность жизни, рассчитанная когортным методом, будет существенно выше рассчитанной периодным методом, поскольку в первом случае учитывается вероятность положительных сдвигов в дальнейшем. В нашем случае мы выбрали для рисунков 1.1 и 1.2 оценки, сделанные когортным методом, как исходящие из продолжения прогресса в области просвещения и здравоохранения. Кстати, что очень важно, во многих экономических прогнозах (в частности, для целей пенсионного обеспечения) используется периодный метод оценки средней продолжительности жизни, и, таким образом, в них не учитывается влияние будущих инноваций на срок жизни. Нам представляется, что с учетом исторических трендов это приводит к существенному занижению ожидаемой продолжительности жизни, и поэтому мы решили привести данные, рассчитанные когортным методом.

Ваша старость будет более здоровой

Жить дольше хорошо только в случае, когда хороша сама эта жизнь. А если представить, что ожидаемая продолжительность жизни растет быстрее, чем возраст, в котором сохраняется физическое здоровье? Такая «эпидемия немощности» стала бы кошмаром в духе мрачных прогнозов Томаса Гоббса. Говоря о росте продолжительности жизни, многие обозреватели считают обязательным посетовать на увеличение затрат, связанных с медицинским обслуживанием пожилых людей. Понятно, что не стоит особенно радоваться более долгой жизни с болезнью Альцгеймера или любыми другими заболеваниями преклонного возраста.

Однако это значит упустить из виду главное. Дело не только в том, что люди будут жить дольше, — все большее число ученых говорит о том, что при этом люди дольше останутся здоровыми. Другими словами, мы становимся свидетелями так называемой компрессии заболеваемости⁵. Если понятие смертности соотносится с продолжительностью жизни и временем смерти, то понятие заболеваемости соотносится со здоровьем и качеством жизни человека до его смерти.

Профессор медицины Стэнфордского университета Джеймс Фрис еще в 1980 г. выдвинул гипотезу о том, что момент начала хронических заболеваний может отодвигаться быстрее, чем растет продолжительность жизни. В результате связанные со старением хронические заболевания (диабет, цирроз, артрит) начинаются позднее и проблемы со здоровьем укладываются в более короткий отрезок времени непосредственно перед смертью. Фрис — оптимист, верящий в силу профилактической медицины, пропаганды здорового образа жизни и просвещения. Отчасти этот оптимизм объясняется результатами его исследований. Сначала он на протяжении 20 лет наблюдал за 1700 выпускниками Пенсильванского университета, а впоследствии — за группой бегунов. Его вывод был однозначен: значительная компрессия заболеваемости в целом характерна для людей, регулярно занимающихся физическими упражнениями, некурящих и следящих за своим весом. С тех пор выводы его знакового исследования подтверждались и другими данными — так, во многих странах повысился возраст, в котором люди впервые сталкиваются с проблемами с сердцем, а также возросла мобильность пожилой части населения.

Заболеваемость — это не только болезни, это еще и образ жизни стареющих людей. В целом ряде опытов исследовались так называемые элементарные действия по самообслуживанию (activities of daily living, ADL). К ним относятся умывание, одевание, личная гигиена, прием пищи и прочие действия, существенно влияющие на качество повседневной жизни. Данные, полученные на основе исследования ADL 20 000 жителей США, показывают, что со временем происходят резкие изменения в мобильности и функциональности. За 20-летний период с 1984 по 2004 г. доля людей в возрастной группе 85–89 лет, признанных неспособными к самостоятельному передвижению и самообслуживанию, упала с 22 до 12%, а в возрастной группе старше 95 лет — с 52 до 31%. По всей видимости, физическая форма пожилых людей стала лучше, а технический прогресс и общественная поддержка позволяют им достигать большего. Схожим образом целый ряд исследований подтверждает долгосрочную тенденцию к снижению доли неспособных к самообслуживанию в возрастной группе старше 65 лет, причем темпы этого снижения в последние годы возросли⁶.

Однако, несмотря на то что результаты многочисленных исследований говорят в пользу компрессии заболеваемости, полученные результаты нельзя считать непротиворечивыми⁷. Здоровье человека в пожилом возрасте зависит от многих факторов, некоторые из которых относятся к его месту жительства и образу жизни. Например, существуют убедительные доказательства здоровой старости в США, но наряду с этим исследование ОЭСР, охватившее 12 стран⁸, показало, что компрессия заболеваемости наблюдалась в пяти из них (в том числе в США), в трех она расширялась, в двух оставалась неизменной, а еще в двух не повышалась и не снижалась. Разница между странами интересна, поскольку свидетельствует в пользу соображений Фриса о том, что здоровая старость достигается не сама собой, а главным образом благодаря поведенческим изменениям и усилиям органов здравоохранения и просвещения.

Возможно, думая о том, как сложится ваша долгая жизнь, вы больше всего опасаетесь деменции — старческого слабоумия. Это вполне понятное опасение. Хотя мало у кого найдутся знакомые, перешагнувшие 100-летний рубеж, у многих из нас есть родственники с той или иной формой деменции. Более того, в развитых странах деменция становится главным риском пожилого возраста: она обнаруживается у 1% 60-летних, 7% 75-летних и 30% 85-летних. И что это значит для вас? Проблема находится в центре внимания исследователей, на помощь которым приходят новейшие достижения в области нейровизуализации с использованием МРТ. В ближайшие 20 лет ученые ожидают прорыва в одной из интереснейших научных областей — разработке усилителей когнитивных функций.

Геронтология, которую еще не так давно считали неким экстравагантным подобием алхимии, стремительно превращается в одно из магистральных направлений науки. Активные исследования в этой области ведутся в ряде передовых клиник мира, кроме того, на нее обращает самое серьезное внимание бизнес. Наиболее наглядным примером стали $700 млн, вложенные корпорацией Google в создание компании Calico, центральные задачи которой, по словам Ларри Пейджа, — это «здоровье, благополучие и долголетие людей».

Большинство исследователей считают основой многих смертельных заболеваний процесс старения клеток. Поэтому сегодня внимание науки в большей степени концентрируется не на конкретных болезнях, а на том, как стимулировать более долгую жизнь и самовосстановление стареющих клеток. Поскольку первые опыты на дрожжах и мышах уже показали возможность существенного увеличения продолжительности жизни, потенциал этой зарождающейся научной области для прогресса человечества трудно переоценить. При этом очевидно, что комплексный характер исследований не предполагает возможности проведения клинических испытаний на людях в ближайшем будущем. Потребуется немало времени, прежде чем станет понятно, как могут воздействовать на 100-летнюю жизнь разного рода вмешательства. Прогресс в этой области будет медленным, а знаковые прорывы — немногочисленными и редкими.

Тем не менее важно понимать, что сосредоточение усилий науки на определенной проблеме, подкрепленное значительными финансовыми ресурсами, позволяет достичь очень многого. Если в эпоху Чарльза Диккенса в центре внимания науки было снижение детской смертности, а во времена Яна Флеминга — борьба с заболеваниями зрелого возраста, то сегодня инновации направлены на борьбу с недугами старости.

Так что, заканчивая с темой долголетия, мы полагаем, что с вашей стороны было бы мудро думать не только о том, как прийти к своему 100-летию в добром здравии, но и о том, что это минимальный срок жизни, на который можно рассчитывать.

Финансы

Работать дольше

Одна из основных мыслей этой книги состоит в том, что деньги, при всей их важности, решают далеко не все проблемы, возникающие в связи с долгой жизнью. Тем не менее раз в большинстве своем люди склонны думать прежде всего о них, то и мы поступаем так же. Для начала мы рассчитаем накопления, необходимые для жизни на пенсии, используя различные исходные предположения о продолжительности жизни и трудового стажа. Мы сосредоточимся исключительно на пенсионных накоплениях. Мы понимаем, что это достаточно узкий взгляд на финансовое планирование — ведь в ходе долгой многоэтапной жизни человеку нужно будет позаботиться и о текущих накоплениях. Тем не менее даже такой узкий взгляд приводит к ряду отрезвляющих выводов.

Обычно люди реагируют на результаты наших расчетов подавленным молчанием. Все обстоит очень просто: чем дольше вы проживете, тем больше денег вам понадобится. А это значит, что придется либо больше откладывать, либо дольше работать. Это простая и одновременно обескураживающая логика. Чем выше темпы роста продолжительности жизни, тем выше ставка пенсионных отчислений и (или) тем больше количество лет, которые нужно будет проработать. Дарованные дополнительные годы жизни моментально оборачиваются проклятием. Большинству людей не нравится идея оплаты счетов за полученные подарки.

Однако эта финансовая реальность является скорее исходной точкой, а не итогом нашего анализа. Именно по причине того, что эти финансовые расчеты оказывают такое угнетающее действие, всем нам следует отойти от преобладающей ныне концепции трехэтапной жизни. Отказавшись от нее (а такой отказ мы и описываем в этой книге), вы сможете откладывать больше или работать дольше, но делать это намного менее вредным для своих нефинансовых активов способом и таким образом избежать проклятия Ундины. И тогда дарованные вам дополнительные годы жизни сделаются настоящим благом.

Знакомство с персонажами

При всей простоте арифметики, расчеты ставки отчислений и трудового стажа сложны в силу многогранности их исходных предпосылок. Сколько вы будете зарабатывать, как быстро станет расти ваш доход, какой процентный доход начнут приносить ваши сбережения, какие именно виды заработков ждут вас на протяжении карьеры, сколько у вас будет детей, какой уровень дохода вас полностью удовлетворит и сколько вы хотели бы оставить наследникам? Из этих базовых предпосылок могут вытекать самые разнообразные варианты решений.

Поскольку очень многое определяется личными обстоятельствами и желаниями, большинство крупнейших финансовых организаций используют для планирования накоплений детализированные компьютерные программы. По этой же причине при создании исключительно сложных моделей жизни человека экономисты учитывают множество самых разных параметров¹. Детали имеют значение.

Разбираясь с финансовыми аспектами 100-летней жизни, мы решили пренебречь такими специфически личностными факторами. Вместо этого мы рассказываем о трех вымышленных персонажах — Джеке, Джимми и Джейн, родившихся в 1945, 1971 и 1998 гг. соответственно. Они представляют разные поколения, что позволяет сделать акцент на том, как возросшая продолжительность жизни повлияет на каждого из них. Мы изображаем их жизнь так, чтобы вы могли в той или иной степени отождествить себя с одним из этих персонажей и использовать этот опыт в собственной оценке последствий освещаемых нами перемен.

Жизнь Джека — пример того, насколько хорошо подходила его поколению трехэтапная жизнь со средней продолжительностью 70 лет. Джек важен для нас не только как иллюстрация происходящего в наши дни, но и как наглядный пример, показывающий, почему успешная трехэтапная жизнь его поколения стала такой убедительной ролевой моделью для последующих.

Таковой она стала для Джимми, которому за 40 и который предположительно доживет до 85 лет. Он следовал социальным нормам трехэтапной жизни, но теперь постепенно понимает, что это ему не совсем подходит. В середине своего жизненного пути он осматривается и задается вопросом, как улучшить положение дел. Для Джимми плохие составляющие долгой жизни начинают перевешивать хорошие. Мы покажем, что долгая жизнь может стать благом, но для этого Джимми должен быть готов к переменам, к переделке самого себя и к экспериментам, чтобы склонить чашу весов в эту сторону.

Джейн — молодая женщина, которая рассчитывает прожить 100 лет. Ее сверстники понимают, что трехэтапная жизнь не для них, и пересматривают свой жизненный путь изначально. В числе параметров, характеризующих эту возрастную группу, — наибольшая ожидаемая продолжительность жизни, а кроме того, максимальная гибкость в ее планировании. Мы предполагаем, что многие представители этой когорты станут первопроходцами новых путей общественного развития.

Мы понимаем, что, даже если вы можете отождествить себя с одним из описанных персонажей, ваша собственная жизнь будет намного более сложной и уникальной и при обдумывании своих планов вам надо уточнить и адаптировать к своей реальности наши финансовые расчеты. Эта глава ни в коем случае не заменяет профессиональную финансовую консультацию. С помощью вымышленных персонажей описываются упрощенные схемы, что обязывает читателя относиться к конкретным цифрам с осторожностью, Но как бы сильно ни отличалась ситуация конкретного человека от рассматриваемых, в целом наши выводы будут вполне применимы для большинства людей.

Исходные предпосылки

Большинству людей интересно, и даже очень, как долго им нужно будет работать и какую часть доходов направлять в накопления. Это важные решения, непосредственно влияющие на многие из их повседневных действий. Ниже мы покажем, как строится соотношение между годами работы и годами жизни на пенсии для Джека, Джимми и Джейн. Возможно, эта информация удивит вас, и, чтобы предпринять соответствующие действия, вам потребуется уверенность в том, что она достоверна. Поэтому мы достаточно детально опишем сделанные нами расчеты и предпосылки, на которых они строились.

В этих базовых расчетах принимались во внимание только четыре главные предпосылки: целевая сумма будущей пенсии, доходность сбережений, скорость роста заработков и желаемый возраст ухода на пенсию². Исходя из них, можно рассчитать, сколько денег надо будет откладывать, пока вы трудитесь, чтобы получить нужный размер пенсии.

Чтобы достичь максимальной сопоставимости ситуаций Джека, Джимми и Джейн, в каждом случае мы используем одинаковые стоимостные параметры предпосылок. Разумеется, весьма вероятно, что доходность сбережений наших персонажей будет различной в силу разницы в их возрасте. Но главный посыл этой книги в том, что долголетие ведет к переменам. Поколенческие различия, определяющие значения многих переменных, могут быть достаточно существенными, однако прогнозировать их рискованно, а наша цель состоит в том, чтобы выделить влияние роста продолжительности жизни.

Первая предпосылка касается желаемого размера пенсии. Мы исходим из того, что у всех трех персонажей это сумма, эквивалентная 50% их годового заработка на последнем месте работы. В главе 7 мы рассмотрим обоснованность такого допущения, однако на данном этапе достаточно принять к сведению, что это умеренно консервативная цель. Мы ставим относительно низкую планку, хотя большинство людей стремятся к куда более существенным цифрам, и такой уровень пенсионных накоплений, наверное, ближе к нижней границе ваших собственных расчетов.

Вторая предпосылка касается ожиданий относительно долгосрочной инвестиционной доходности ваших пенсионных накоплений. В мире финансов это крайне важный и дискуссионный вопрос, не имеющий единственного простого ответа. Одним из параметров является склонность к риску. Рисковые активы привлекают инвесторов более высокой доходностью по сравнению с надежными. Поэтому у доходности инвестиций есть три составляющие: безрисковая процентная ставка (обычно по государственным облигациям стран, не допускающих дефолтов по своим обязательствам), премия за риск (дополнительный доход инвестора от вложений в рисковые активы) и соотношение надежных и рисковых активов в портфеле инвестора. Безрисковая ставка и премия за риск варьируются от десятилетия к десятилетию, и доходность инвестиций может быть очень разной в зависимости от портфеля активов. Отсюда и отсутствие какого-то единственного «золотого правила», с которым были бы согласны все, и обширные дебаты по этой тематике среди теоретиков финансов.

Одним из важных источников информации является труд Элроя Димсона, Пола Марша и Майка Стонтона³. В нем приводятся сделанные авторами ежегодные оценки по целому ряду стран за более чем 100 лет. По их расчетам, для США за период между 1900 и 2014 гг. безрисковая ставка составила 2%, а премия за риск — 4,4% (с учетом инфляции). Другими словами, вложения в акции приносили на 4,4% больше, чем в безрисковые активы вроде государственных облигаций. Таким образом, инвестор, разделивший свой портфель поровну между надежными и рисковыми активами, получил бы доходность в 4,2% (0,5 × 2 + 0,5 × 6,4) сверх инфляционной составляющей. Применительно к Великобритании тот же расчет показывает историческую доходность на уровне 3,5%. В среднем доходность по США, Великобритании, Японии, Германии, Франции и Австралии за этот период составила 2,8% сверх инфляционной составляющей.

Продолжится ли это и дальше? В данный момент большинство серьезных экономистов прогнозируют продолжительный период очень низкой инвестиционной доходности, на фоне которой исторические данные будут выглядеть оптимистичными. Однако, поскольку в центре нашего внимания 100-летняя жизнь, мы считаем более уместным использовать фактические значения предшествующего 100-летия, а не прогнозы 2015 г., которые в лучшем случае оправдаются в следующем десятилетии. Кроме того, важно понимать, что в наших расчетах не учитываются налоги и расходы на управление активами, которые существенно понизили бы доходность. На основе исторических ставок мы применяем к инвестиционному доходу Джека, Джимми и Джейн ставку 3% сверх инфляционной составляющей. В какие-то десятилетия они получали бы значительно больше 3%, в какие-то — существенно меньше, но, исходя из долгосрочности вложений, использование среднего значения ставки в 3% выглядит оправданным.

Третья предпосылка — скорость прироста годового заработка Джека, Джимми и Джейн. Обычно с возрастом доходы людей возрастают, хотя бы по причине инфляционной индексации зарплаты. Со временем они получают дополнительные вознаграждения по результатам работы, растут в должностях и расширяют сферу своей ответственности. Конечно, доходы увеличиваются неравномерно — так, в периоды рецессии они могут падать, а после серьезного продвижения по службе резко подскакивать. С учетом всего этого мы исходим из равномерного прироста заработка в 4% ежегодно сверх инфляционной составляющей⁴. Это выглядит оптимистичным, но, с другой стороны, вполне возможным при успешной карьере.

Последняя предпосылка — планируемый возраст ухода на пенсию. Изначально мы исходим из того, что все хотят выйти на пенсию в 65 лет, то есть в обычном для этого возрасте. Затем мы исследуем, в какой степени дополнительные годы работы помогают решить финансовые проблемы долголетия.

Дом, который построил Джек

Наш персонаж Джек родился в 1945 г., в 17 лет окончил школу, а в 20 получил диплом о высшем образовании. Он начал работать в период, который принято считать золотым веком экономики развитых стран. Его карьера инженера складывалась удачно, и со временем он перешел в топ-менеджмент. Это не означает, что все шло исключительно гладко. Экономики богатейших стран мира попадали под удары глобализации и новых технологий, происходили экономические спады, Джек неоднократно терял работу и вынужденно переезжал на новые места жительства, однако на всех этапах карьеры он хорошо выполнял все, что от него требовалось. Его семейная жизнь была традиционной: супруга Джилл воспитывала детей и время от времени подрабатывала, а главным добытчиком всегда оставался Джек. Он вышел на пенсию в 62 года и, к несчастью, скончался в 2015 г., когда ему было 70 лет⁵.

Как у Джека обстояли дела с финансами? Ответ — прекрасно.

Джек принадлежал к поколению, которое удачно пользовалось тремя разными источниками финансирования пенсии: государственным пенсионным обеспечением, пенсионными взносами работодателя и собственными накоплениями. Поскольку Джек был относительно высокооплачиваемым работником, он имел право на максимальную государственную пенсию по старости в размере около 10% его заработка в последний год работы. Джеку посчастливилось работать во времена, когда большинство крупных компаний обеспечивали своих сотрудников пенсиями. Можно предположить, что трудовой стаж Джека позволял ему рассчитывать на корпоративную пенсию в размере 20% его заработка в последний год работы. Ему оставалось профинансировать остаток своей пенсии, то есть накопить достаточно, чтобы общая сумма пенсионных выплат составила 50% его заработка в последний год работы. Другим важным плюсом для Джека было то, что он работал 42 года, а на пенсии находился восемь лет — то есть на каждый год пребывания на пенсии приходилось более пяти лет работы. Таким образом, Джек не только получил значительную помощь в финансировании своей пенсии, но и проработал достаточно долго для того, чтобы создать нужные накопления самостоятельно.

Результат изображен на рисунке 2.1, где показан уровень сбережений, который был необходим для финансирования пенсии Джека. Ему нужно было привести свои трудовые сбережения в соответствие с размером пенсии, которую он хотел бы получать. В его случае это было довольно просто. Откладывая по 4,3% своего годового заработка, он мог профинансировать желаемую сумму пенсии. Разумеется, это было не единственное, на что ему приходилось откладывать деньги, — нужно было платить по ипотеке, возможно, копить на образование детей, а также создавать запас средств на черный день. Однако с точки зрения пенсионных накоплений 4% годового заработка были относительно скромной и вполне подъемной суммой⁶.

С учетом продолжительности жизни Джека, а также полученной им помощи от государства и работодателей в финансовом плане его трехэтапная жизнь сложилась удачно. Однако, как мы увидим ниже, у Джимми источников помощи уже не стало.

Исчезающая пенсия

Самая распространенная тема экономических дискуссий в связи с увеличением продолжительности жизни — нарастающая несостоятельность государственных пенсионных фондов, в первую очередь в развитых странах. В большинстве из них государственное пенсионное обеспечение работает по распределительной системе, подразумевающей выплату пенсий из сумм налогов, поступающих от работающей части населения. Такая система вообще не предусматривает инвестирования, в отличие от системы пенсионных фондов, которые аккумулируют средства и выплачивают пенсии в зависимости от эффективности своей деятельности и сумм взносов.

Проблемы распределительной системы связаны с тем, что люди стали жить дольше, а рождаемость падает. При снижающейся рождаемости число выходящих на рынок труда работников меньше, чем число уходящих на пенсию. В результате налогов собирается меньше, а расходы на пенсионное обеспечение растут. Если в системе пенсионного обеспечения не происходят изменения, государственные финансы становятся неустойчивыми, а дефицит бюджета резко возрастает. Особую остроту эта проблема уже приобрела в Японии с ее высоким показателем продолжительности жизни и очень существенным падением рождаемости.

На рисунке 2.2 показан масштаб проблемы для наиболее развитых стран. Во многих странах так называемый коэффициент демографической нагрузки иждивенцами пожилого возраста (процентное соотношение численности пенсионеров и населения трудоспособного возраста) как минимум удваивается. Особенно болезненно это сказывается на Японии. В 1960 г. на каждого японского пенсионера приходилось по десять работников и коэффициент нагрузки составлял 10%. В условиях распределительной системы это означало, что затраты на выплату одной пенсии делятся на десять работающих. По прогнозам, в 2050 г. коэффициент нагрузки достигнет 70%, то есть на каждые десять работающих будет приходиться семь пенсионеров.

Совершенно очевидно, что описанные тенденции привели к неэффективности распределительных систем в их нынешней форме. На самом деле эти системы разрабатывали для ситуации Джека. Если размер государственной пенсии составляет 30–40% трудового дохода, а на каждого пенсионера приходится по десять работающих, то для выполнения пенсионных обязательств государству достаточно обложитьработающую часть населения налогом по ставке 3–4%. Однако в некоторых странах пенсии возросли, люди удаляются на покой раньше и живут дольше, и поэтому пенсионная нагрузка падает на плечи меньшего числа работающих. В результате распределительная система пенсионного обеспечения работает как своего рода финансовая пирамида. Люди вносят в нее меньше, чем получают. И, подобно любой финансовой пирамиде, она может существовать только до тех пор, пока в нее входит все большее число участников. Но падение рождаемости в развитых странах означает, что это уже не тот случай, и система становится несостоятельной.

Разумеется, правительства поняли это достаточно давно и предпринимают ряд шагов для исправления ситуации. Реформы идут медленно, в том числе потому, что им противятся стареющие избиратели, которых становится все больше. Хотя детали могут варьироваться от страны к стране, в основе таких реформ лежат общие принципы: повышение пенсионного возраста, позволяющее увеличить объем налоговых поступлений и сократить период, в течение которого человек имеет право на получение пенсии; нацеливание пенсионных выплат в основном на низкооплачиваемую и малоимущую часть населения.

Восемнадцать стран — членов ОЭСР уже подняли пенсионный возраст для женщин, а четырнадцать из них — и для мужчин. Однако пока это незначительное увеличение — 2,5 года для мужчин и 4 года для женщин в период с 2010 по 2050 г. Налицо отставание от ожидаемого увеличения продолжительности жизни, и мы предвидим дальнейшее ускорение пенсионных реформ в этом направлении.

Если вы относитесь к высокооплачиваемой категории работников, то вам важно понимать, что в перспективе роль государства в вашем пенсионном обеспечении будет снижаться. Например, если в 2000 г. состоятельный британский пенсионер мог рассчитывать на государственную пенсию в размере более 35% от своего заработка в последний год работы, то к 2060 г. она сократится до 20%.

С медленным ходом реформы государственного пенсионного обеспечения резко контрастируют стремительные перемены в корпоративных пенсионных программах. Управление пенсионными фондами обходится дорого, далеко не все компании умеют это делать, а кроме того, рост продолжительности жизни превращает пенсионные программы в тяжелое финансовое бремя. В результате количество таких программ резко сокращается, а уже существующие становятся недоступными для новых сотрудников. Так, в 1987 г. в Великобритании начитывалось 8,1 млн работников, участвовавших в пенсионных программах частного сектора, а к 2011-му их число упало до 2,9 млн⁷. В Соединенных Штатах доля сотрудников, допущенных к участию в корпоративных пенсионных программах, сократилась с 63% в 1983 г. до 17% в 2013-м⁸. Более того, для сохранения финансовой устойчивости программ, которые продолжают существовать, ранее установленные размеры выплат по ним понижаются.

Немногочисленность корпоративных пенсионных программ и сокращение государственных пенсий приводят к простому выводу: обязанность делать накопления все в большей и большей степени перекладывается на плечи отдельного человека. Иначе говоря, если Джеку нужно было обеспечить за счет личных накоплений 40% своей пенсии, а остальное брали на себя государство и работодатели, то Джимми и Джейн придется самостоятельно финансировать значительно большую ее часть.

Выше мы рассмотрели ситуацию в развитых странах и трудности, которые испытывают их правительства в связи с распределительной системой пенсионного обеспечения, но важно понимать глобальный характер базовых проблем, заставляющих перекладывать финансирование пенсий на граждан.

В главе 1 мы писали, что темпы роста продолжительности жизни одинаковы и для развитых, и для развивающихся стран и единственное отличие последних в том, что в их случае рост начинается с более низких значений. Кроме того, в развивающихся странах снижается рождаемость, но опять-таки с некоторым отставанием по сравнению с развитыми и по мере роста доходов населения, и уровня образованности женщин. Другими словами, сочетание растущей продолжительности жизни и падающей рождаемости, которое делает распределительную пенсионную систему несостоятельной, характерно и для развивающихся стран.

Поэтому неудивительно, что и в развивающихся странах обычно уходят от распределительных пенсионных систем. Для их жителей это хорошая новость, означающая, что государственные бюджеты не будут испытывать такой же нагрузки, как в развитых странах. Однако это означает также и то, что в вопросе финансирования пенсий гражданам все же придется в большей степени полагаться на себя, а не на государство. Хотя отказ от распределительной пенсионной системы существенно понижает риск бюджетного кризиса, для многих граждан его результатом может стать отсутствие государственной пенсии.

Джимми: трехэтапная жизнь на пределе возможностей

А сейчас мы переведем свое внимание на Джимми. Он родился в 1971 г., и ожидаемая продолжительность жизни в его случае составляет 85 лет⁹. Мы рассматриваем его финансовое положение в контексте трехэтапной жизни, поэтому исходим из того, что Джимми окончил университет в 1992 г. в возрасте 21 года и собирается работать до 2036 г., когда ему исполнится 65. Как и Джек, он хочет получать пенсию в размере 50% своего заработка за последний год работы. Но в случае Джимми мы сделаем одно важное изменение: будем исходить в расчетах из того, что он не допущен к участию в корпоративной пенсионной программе. Невзирая на упомянутую выше реформу государственного пенсионного обеспечения, мы продолжим считать, что он получит государственную пенсию в размере 10% заработка за последний год работы.

На рисунке 2.3 представлены потребности Джимми в финансах. Если для выхода на пенсию в 65 лет Джеку нужно было ежегодно откладывать на нее 4,3% заработка, то Джимми придется откладывать уже 17,2%. Расчеты в его случае намного проблематичнее. В отсутствие корпоративной пенсионной программы ему придется направлять на пенсионные накопления вдвое больше, чем Джеку, и, в отличие от него, он проработает 44 года и станет жить на пенсию в течение 20 лет. Поэтому, если соотношение периодов работы и пенсии у Джека составляло 5:1, то для Джимми оно будет скорее 2:1. 17,2% — очень высокий уровень отчислений на пенсионные накопления. Далеко не каждому удается такого достичь в отдельно взятом году, а уж ежегодно — тем более. Это подтверждается данными по Великобритании. В период с 2000 по 2005 г. наиболее высокий уровень пенсионных накоплений наблюдался в возрастной группе 50–55 лет, которая направляла на них в среднем лишь 5,5% своих доходов¹⁰. Доля отчислений на пенсионные накопления, которую мы смоделировали для Джимми, высока, причем независимо от страны проживания. Не следует забывать и о том, что это только пенсионные накопления. Джимми придется также откладывать еще больше денег на оплату ипотеки и нести другие крупные расходы. Кроме того, расчеты основаны на очень консервативной предпосылке о пенсии, эквивалентной только 50% суммы заработка в последний год работы. Совершенно очевидно, что для Джимми это очень напряженная финансовая модель.

Есть и другие варианты, позволяющие прийти к аналогичным результатам. Рассмотрим их на примере Джимми. Не обязательно уходить на пенсию в 65 лет — чтобы облегчить финансовую нагрузку, можно работать и дольше. А если целью будет намного меньший размер пенсии, то удалиться от дел можно и в 65 лет, и даже раньше. На основе тех же исходных предпосылок мы рассчитали варианты решений, которые мог бы выбрать для себя Джимми, и проиллюстрировали их рисунком 2.4. На графике показан различный возраст выхода на пенсию (57, 60, 65, 70 и 75 лет) и уровни отчислений, необходимые для определенных размеров пенсии (20, 40, 60, 80 или 100% заработка в последний год работы). Расчеты были сделаны исходя из прогнозной продолжительности жизни в 85 лет.

Рассмотрим, к примеру, ситуацию, при которой Джимми по-прежнему хочет получать пенсию в размере 50% заработной платы в последний год работы, но решает трудиться до 70 лет и сократить тем самым срок пребывания на пенсии до 15 лет. В этом случае ему придется направлять в пенсионные накопления «всего» около 13% доходов. Лишний год работы — лишний год накоплений и в то же время сокращение периода жизни на пенсию. А если он решит, что все равно уйдет на пенсию в 65, то при 30% замещения трудового дохода ему потребуется направлять в пенсионные накопления всего 8% заработной платы.

Тем не менее, поскольку предполагаемый 50%-ный коэффициент замещения сам по себе невелик, то исходя из рисунка 2.4 можно сказать, что оптимальным финансовым решением будет просто работать дольше. Если считать разумными пенсионные отчисления на уровне 10% заработка (а цифры подсказывают, что для большинства людей это все же слишком амбициозная цель) и хотеть пенсию в размере 50% трудового дохода, то Джимми проработает до возраста слегка за 70.

Уже сейчас налицо признаки того, что люди начинают работать дольше. На рисунке 2.5 показана доля людей в возрасте 64 и более лет в экономически активной группе населения Великобритании и США. Сегодня в США работает или ищет работу каждый четвертый мужчина в возрасте старше 64 лет по сравнению с каждым шестым в 1984 г. Очевидно, что в будущем такой рост продолжится, причем с вовлечением еще более пожилых людей.

Интересно отметить, что более ранний уход на пенсию — это относительно новое явление. Так, в 1881 г. в Великобритании работали 73% мужчин в возрасте от 65 лет, а в 1984 г. этот показатель упал до 8%. В 1880 г. в США в той или иной форме работала почти половина 80-летних мужчин, а 80% тех, кому было от 65 до 74 лет, трудились по найму. В течение ХХ века эти цифры резко сократились, однако данные, показанные на рисунке 2.5, говорят о том, что в наши дни начался обратный процесс.

Джейн: трехэтапной жизни больше не существует

Джейн родилась в 1998 г. В 2016-м она отпраздновала свое 18-летие и рассчитывает прожить 100 лет¹¹. Вполне очевидно, что трехэтапная жизнь с уходом на пенсию в 65 лет окажется вне пределов ее финансовых возможностей, поскольку ожидаемая продолжительность жизни в случае Джейн на 15 лет больше, чем в случае Джимми. На рисунке 2.6 показано, что для получения пенсии в размере 50% от ее зарплаты в последний год работы Джейн потребуется ежегодно направлять в пенсионные накопления 25% своего дохода.

Такой уровень отчислений на будущую пенсию выглядит просто чересчур высоким. Это больше, чем может позволить себе подавляющее большинство людей в наши дни, а кроме того, вдобавок к пенсионным накоплениям Джейн придется откладывать на ипотеку, оплату университетского образования и прочие крупные расходы. Стоит заметить также, что в наших расчетах мы исходим из одинакового уровня государственных пенсий Джимми и Джейн. Но, как следует из сказанного выше, это маловероятный случай. Если Джейн вообще не будет получать государственную пенсию, уровень ее пенсионных отчислений подскочит до 31%. И следует иметь в виду, что Джек, благодаря финансовой успешности его трехэтапной жизни, скорее всего, оставил своим детям наследство. А если, подобно тому как это было у Джимми, трехэтапная жизнь родителей Джейн была финансово напряженной, то рассчитывать на наследство ей не приходится. Совершенно очевидно, что трехэтапная жизнь с уходом на пенсию в 65-летнем возрасте для большинства людей, планирующих прожить 100 лет, окажется не по карману.

Есть, разумеется, и другие причины, по которым вариант жизни на пенсии длиной 35 лет представляется несостоятельным. Это слишком долгое время даже для игры в гольф, а кроме того, исследования показывают, что у пожилых людей продолжительные периоды бездеятельности приводят к когнитивным расстройствам и снижению удовлетворенности жизнью.

Конечно, подобно Джимми, Джейн может решить, что будет работать дольше и растянет тем самым период формирования пенсионных накоплений. На рисунке 2.7 показаны варианты, которые у нее есть. Если Джейн удовлетворяет пенсия в размере 30% зарплаты в последний год работы, то она сможет удалиться от дел в 70 лет при условии, что у нее получится направлять в пенсионные накопления 10% заработка в течение всего периода трудовой деятельности. Однако мы помним, что 30% — очень небольшая пенсия, которую в этом случае Джейн будет получать на протяжении следующих 30 лет. Понятно, что через 10–20 лет уровень оплаты труда существенно возрастет и пенсия, зафиксированная на таком уровне в момент отхода от дел, переведет Джейн в категорию малообеспеченных лиц. Сумма пенсии, эквивалентная 30% заработка 30-летней давности, сегодня составляет лишь очень небольшую часть зарплаты человека на такой же должности. Поэтому если мы вновь вернемся к пенсии на уровне минимум 50% зарплаты в последний год работы, то для этого Джейн придется работать и в возрасте за 80 лет¹². По сравнению с Джеком она может прожить на 30 лет дольше, но рисунок 2.7 говорит о том, что в таком случае ей может понадобиться работать на 20 лет дольше, чем ему. Ну как, благо это или проклятие?

Брачные партнерства

До сих пор мы рассматривали Джека, Джимми и Джейн отдельно от их домочадцев. Очевидно предположить, что если они — часть работающей пары, то финансово обеспечить долгую жизнь будет проще. В пользу этого есть два соображения: в семьях присутствует эффект масштаба, и, разумеется, чистые доходы семейных пар выше.

Эффект масштаба объясняется тем, что жилье для двоих не стоит в два раза дороже, чем жилье для одного, точно так же как приготовление ужина на двоих обходится не в два раза дороже, чем на одного. Экономисты обобщают это явление в «шкалах эквивалентности взрослого населения»; по подсчетам ОЭСР, для поддержания одинакового уровня жизни домохозяйству из двоих взрослых требуется зарабатывать в два раза меньше, чем домохозяйству из одного взрослого. То есть на поддержание соответствующего уровня жизни каждому из двоих работающих взрослых нужно будет тратить на 25% меньше, чем если бы они жили поодиночке. Это, разумеется, облегчает задачу пенсионных накоплений, поскольку в семье появляется больше денег.

Ниже мы обсудим значение партнерств и его возрастание в условиях 100-летней жизни. Но это не исключает проблем сохранения партнерства на протяжении столь долгого периода. Следует иметь в виду, что наряду с финансовыми преимуществами работа обоих партнеров таит и опасности. Если оба хорошо зарабатывают, появляется искушение жить в соответствии с текущими доходами. В этом случае пенсия в размере 50% последней зарплаты будет означать резкое падение уровня жизни. Работа обоих партнеров полезна с точки зрения пенсионных накоплений, только когда они не привязывают свои потребительские привычки к высоким доходам.

Упокойся с миром, трехэтапная жизнь

Наш анализ показывает, что при увеличении продолжительности жизни большинству людей не остается ничего другого, как работать значительно дольше. Дольше не в смысле пары лет — в случае Джейн слово «дольше» означает работу на протяжении более чем десятилетия. Без этого очень сложно аккумулировать сбережения, достаточные для периода жизни на пенсии, продолжительность которого составит минимум половину общего стажа. Эта ситуация усугубляется тем, что в некоторых странах размеры государственных пенсий сокращаются на фоне растущей несостоятельности распределительной системы пенсионного обеспечения. Для большинства людей приведенные нами расчеты означают необходимость работать и копить больше, чем можно было думать, и, вероятно, больше, чем они хотели бы и могли.

Это и нежелательный, и крайне неприятный вывод. Идея продления периода трудовой жизни не выглядит заманчивой и наводит на мысли об изнурении. Однако непривлекательным этот вывод делает то, что мы просто экстраполируем прошлое на будущее и считаем, что структура этой долгой трудовой жизни будет соответствовать традиционной трехэтапной модели. Куда более интересные варианты сулит возможность творческого осмысления ситуации и отхода от трехэтапной модели.

Сделать это будет нелегко. Просто поразительно, насколько глубоко укоренена трехэтапная модель в карьерном и финансовом планировании. Франко Модильяни из Массачусетского технологического института (МТИ) получил Нобелевскую премию за свою гипотезу жизненного цикла потребления[3], и в каждом учебнике по экономике ее объясняют на примере трехэтапной жизни. Изменился смысл даже самого слова «пенсия»: некогда им обозначали регулярные выплаты придворным фаворитам, а теперь оно относится к трехэтапной модели жизни. Нам совершенно ясно, что растущее долголетие и описанные выше финансовые последствия этого явления означают смерть трехэтапной модели. Это так, поскольку единственный способ сделать трехэтапную модель финансово жизнеспособной — сильно удлинить второй этап (период трудовой деятельности), а ниже мы покажем крайнюю нежелательность последствий, которые это повлечет для таких нефинансовых ценностей, как, например, продуктивность или жизненная активность.

Длительный период жизни на пенсии, при всей кажущейся привлекательности, вряд ли обеспечит человека нужными и ценными стимулами и чувством локтя, и это одна из проблем. А если существуют проблемы с растянутым во времени третьим этапом, то они есть и с растянутым во времени вторым этапом — беспрерывной работой.

Меняющаяся природа рынка труда также создает все более серьезные сложности для трехэтапной модели. В следующей главе мы расскажем о том, как в ближайшие десятилетия на фоне взлетов и падения технологий одни отрасли будут развиваться, а другие погибать и как появятся новые профессии, которые вытеснят существующие. В течение всех лет его трудового стажа Джеку удавалось сохранять релевантность технических знаний, полученных им в годы учебы в университете. Трудно представить себе, что это же получится у Джейн, если она будет продолжать работать и после того, как ей исполнится 80. На протяжении всего срока жизни Джейн придется реагировать на изменения рынка труда и изыскивать время для получения новых навыков и овладения новыми технологиями. Именно эти возвращения к учебе на протяжении всей жизни преобразуют модель Джейн из трехэтапной в многоэтапную.

Существует также проблема нефинансовых ценностей. Что станет делать Джейн со своим здоровьем и физической формой в условиях растянувшегося второго этапа? Как она сохранит отношения с партнером, детьми и родственниками? Дело не только в том, что длительный второй этап (беспрерывная работа) будет губительно сказываться на знаниях и навыках Джейн, — это же может происходить и с качеством ее отношений. Можно ли всерьез полагать, что кто-то в состоянии безостановочно трудиться до 80 лет — без пауз, длительных отпусков и гибкого графика? Вы можете представить такое для себя?

То, что получилось у Джека, с трудом может получиться у Джимми и совсем не получится у Джейн.

Мы считаем, что это просто прекрасно. Мы хотим похоронить трехэтапную модель и рассмотреть способы перестроить жизнь так, чтобы долголетие стало придающим силы, созидательным и радостным благом. Для большинства людей лейтмотивом долгой жизни будет работа. И сейчас мы обратимся к тому, как изменится рынок труда, а затем построим сценарии, которые продемонстрируют, что долгая жизнь Джимми и Джейн может быть более плодотворной, энергичной и творческой, чем та, которую прожил Джек.

Работа

Рынок труда

Выше мы показали, что жизнь большинства людей будет продолжаться дольше и, чтобы обеспечить себя средствами на эту долгую жизнь, им придется работать на протяжении более длительного срока. Чтобы правильно сориентироваться в выборе вида деятельности, который позволит обеспечить себя средствами, требуется понимание серьезных перемен, ожидающих рынок труда.

Это соображение сразу же приводит нас к одной из наиболее существенных проблем более долгой жизни. Уинстон Черчилль проницательно заметил: «Всегда смотреть вперед — значит поступать мудро. Труднее заглядывать далеко в будущее». Прогнозировать будущее трудно, и чем длиннее срок прогноза, тем выше погрешность. В случае 100-летней жизни эта погрешность существенно возрастает.

На своем веку сегодняшние долгожители повидали многое: две мировые войны и переход от кавалерии к ядерному оружию; русскую революцию со взлетом и падением коммунизма; окончание первого этапа глобализации и начало второго; возрождение лежавшего в руинах Китая; приход электричества, радио и телевидения; появление фордовской «модели Т»; первые пассажирские авиаперевозки; и, конечно же, высадку человека на Луну и наступление эры интернета. А в быту они были свидетелями того, как в жизнь вошли стиральная машина, центральное отопление и пылесосы, не говоря уже о застежке-молнии и бюстгальтере!

Подумав обо всем этом даже мельком, со всей очевидностью понимаешь, насколько бессмысленным был бы прогноз на 100 лет жизни для тех, кто появляется на свет в наши дни. Неопределенность — существенный элемент долгой жизни. Если темпы перемен останутся прежними, жизнь долгожителя будет намного более изменчивой по сравнению с жизнью прошлых поколений. Но многие эксперты утверждают, что эти темпы вырастут, а значит, ощущение непрерывности перемен станет более сильным. И тех, кому суждено отдать трудовой деятельности 60 лет своей долгой жизни, ожидают значительные изменения в том, кто будет их работодателями, чем они станут заниматься и как именно им предстоит выполнять свою работу.

Хотя делать конкретные прогнозы, касающиеся развития рынка труда, было бы глупо, опыт прошлого в сочетании с пониманием существующих векторов развития позволяет высказать некоторые предположения. Для тех, кому суждено жить долго, эти предсказания относительно занятости в будущем критически важны. Сначала мы заглянем в будущее с максимально широких позиций — рассмотрим, в каких отраслях наиболее вероятен рост; затем изучим получающее все большее распространение явление — умный город; и, наконец, более детально взглянем на специальности и технологии для понимания вероятных победителей и побежденных в ситуации стремительно меняющегося рынка труда.

Новые отрасли и экосистемы

Виды экономической деятельности будут изменяться

Начнем с трансформаций индустриального ландшафта. На рисунке 3.1 показаны перемены в занятости населения США за последние 100 лет. В 1910 г. фермеры и сельхозрабочие составляли треть, а вместе с неквалифицированными рабочими и домашней прислугой — половину от общей численности работающих. К 2000 г. характер занятости кардинально изменился: половину работающих по найму составляли офисные служащие на рядовых и управленческих должностях. Существенные перемены продолжатся и в будущем на фоне развития информационных технологий, стремительного прогресса робототехники и искусственного интеллекта (ИИ), роста экологических проблем, а также под влиянием старения населения¹.

Структура экономики со временем меняется под воздействием базовых факторов спроса и предложения. Некоторые отрасли переживают резкие спады. Взять, к примеру, сельское хозяйство: если в 1869 г. оно обеспечивало 40% ВВП США, то в 2013-м — всего 1%. Технический прогресс, в первую очередь в области удобрений и оборудования, привел к значительному росту производительности труда и, соответственно, предложения. Но при этом спрос на продукты питания не рос пропорционально росту доходов населения, поэтому предложение существенно превысило спрос и цены упали. Результатом этого стали резкое падение общей стоимости сельхозпродукции и массовые сокращения в отрасли.

В других отраслях наблюдался значительный рост. В отличие от доли сельского хозяйства доля сектора услуг увеличилась с 40% в 1929 г. до примерно 65% в 2013-м. Это объясняется тем, что население по мере роста благосостояния потребляет больше услуг. Хороший пример — индустрия досуга. В ХХ веке на фоне увеличения свободного времени она развивалась: кинотеатров, спортивных сооружений, фитнес-центров и т.п. становилось значительно больше. Однако, в отличие от агропромышленного сектора, в этой отрасли производительность труда не возрастала: действительно, как можно существенно увеличить производительность инструктора йоги или парикмахера? Поэтому рост спроса не сопровождался повышением производительности труда и цена услуг росла, что обеспечило дополнительный приток работников в этот сектор экономики. Более высокие цены и оборот в сочетании с увеличением числа рабочих мест значительно повысили долю услуг в ВВП.

Такие изменения происходят постоянно, и именно поэтому будущих долгожителей ждет еще большее число трансформаций и обновлений. Каких именно сдвигов стоит ожидать в будущем и где будут создаваться рабочие места?

Одним из важных факторов занятости является демографическая ситуация. Старение населения оказывает существенное влияние на экономику. Отрасли и цены будут реагировать на спрос со стороны растущего числа пожилых людей. Например, по всей вероятности, стоит ждать значительного роста в сферах медицинских исследований проблем долголетия и биотехнологий и большей ориентации сектора услуг на здравоохранение.

Существенное влияние на цены, ресурсы и относительный размер отдельных отраслей экономики будут также оказывать природоохранная деятельность и экологическая безопасность. Мир стоит на пороге значительных перемен в энергообеспечении, поскольку дефицитность источников энергии и рост цен на них дадут существенный импульс инновациям в области энергетики и ресурсосбережения. То же касается и пищевой отрасли, где ожидаются радикальные инновации на стыке генной инженерии и охраны здоровья человека. Растущая дефицитность воды также приведет к изменениям в ценообразовании и росту коммерческой привлекательности разработок в области эффективного водопользования.

Схожим образом можно ожидать, что забота об окружающей среде и экологической безопасности заставит ввести налоги на выбросы углерода. Это, в свою очередь, приведет к перераспределению прибылей и появлению многомиллиардного бизнеса в новой области предотвращения и устранения углеродных загрязнений.

Появятся новые экосистемы

Значительные отраслевые изменения потребуют от людей гибкости в плане овладения новыми навыками и готовности менять место жительства. Существенные изменения будут происходить и с работодателями. По расчетам Ричарда Фостера из Йельского университета, в 1920-х гг. средний срок существования компании, включенной в индекс S&P 500, составлял 67 лет, а к 2013-му он снизился до 15. Из 100 британских компаний, включенных в индекс FTSE 100 в 1984 г., на сегодня в нем остаются всего 30. Новые секторы экономики будут переживать подъемы и спады, а лидерство на рынках начнут захватывать все новые и новые компании. Так что если родившийся в 1945 г. Джек выбирал работодателя из более или менее постоянного списка компаний, то можно ожидать, что в условиях возрастающей динамики отраслей и компаний родившейся в 1998 г. Джейн предстоит сменить много мест работы.

Некоторые эксперты прогнозируют также кардинальные изменения типов компаний-работодателей. Показанный на рисунке 3.1 огромный прирост числа офисных служащих произошел в связи с появлением крупных современных компаний с организационной структурой, обеспечивающей эффект масштаба. В течение долгого времени они занимали наиболее видное место в экономике, однако сегодня существует точка зрения, согласно которой они уступят место возникающим вокруг них более гибким компаниям меньших размеров. Технологии упрощают координацию усилий работников, а крупным компаниям трудно соперничать в гибкости с небольшими. Считается, что технический прогресс лишит крупнейшие компании многих из преимуществ масштаба, но на данный момент мы не видим подтверждений этому. Масштабы деятельности и мобилизационные возможности позволяют таким гигантам, как Unilever или PepsiCo, поставлять продукцию практически во все уголки земного шара, и мы полагаем, что так будет и в дальнейшем. А такие компании, как Google или Roche Pharmaceuticals, благодаря многомиллиардным научно-исследовательским бюджетам и умению привлекать в свои ряды лучшие умы мира успешно работают над созданием технологий или лекарств следующих поколений.

Тем не менее дальнейшее существование крупных компаний, несомненно, будет сопровождаться изменениями в их структуре. В будущем крупная компания станет центром определенной бизнес-экосистемы из растущего числа небольших фирм и стартапов с более узкой специализацией. Эти экосистемы будут очагами роста, и вполне возможно, что работать в составляющих их небольших фирмах окажется намного интереснее. Уже сейчас это заметно на примере компании Samsung или ARM, которые построили невероятно разветвленные экосистемы альянсов, позволяющие выводить на рынок самые передовые и сложные технологии и сервисы в партнерстве с сотнями других фирм². В фармацевтической промышленности важные фундаментальные исследования часто выполняются небольшими узкоспециализированными компаниями. Развитие технологий понизило барьер входа в эту область исследований, и количество таких фирм растет. Мы ожидаем дальнейшего развития и процветания подобных экосистем. Вполне возможно, что часть из составляющих их небольших бизнесов создается в расчете на превращение в будущем в крупные компании, но похоже, что многие основатели исходят именно из своей увлеченности решением какой-то конкретной задачи.

Появление этих экосистем принесет большее разнообразие в сфере трудоустройства. К размаху и возможностям управленческого роста крупных компаний добавятся более узкая специализация и большая гибкость в работе, свойственные предпринимательским командам.

С точки зрения 100-летней жизни Джейн модель экосистемы делает индивидуальное предпринимательство вполне оправданным выбором для определенных этапов карьеры. Возможностей обеспечивать в любой точке мира недорогую и технически совершенную связь между человеком и компанией, желающей воспользоваться его услугами, становится все больше. Бурное развитие коммуникационных интернет-платформ заставляет все чаще говорить о «гигономике» и «экономике совместного потребления». Технологические изменения снижают затраты на информацию и таким образом позволяют покупателям и продавцам упростить контакты между собой, в то же время имея возможность оценивать надежность друг друга по данным независимых источников.

Под термином «гигономика» понимается рост числа людей, зарабатывающих на жизнь не постоянной или временной работой, а разовыми гонорарами за выполнение отдельных поручений или задач многих заказчиков. Уже сейчас можно найти выгодное применение своим профессиональным навыкам на сайте Upwork либо поучаствовать в решении креативных задач на сайтах InnoCentive или Kaggle, где размещаются интересные проекты. Значение подобных интернет-платформ будет расти, потому что крупные компании все чаще обращаются за решением инновационных и творческих задач к небольшим коллективам или отдельным людям, а последним нужно поддерживать контакты, чтобы наращивать масштабы своей деятельности. Корпорации будут привлекать группы заинтересованных лиц конкурсными заданиями, договариваться о партнерстве по отдельным проектам или покупать целые команды — так, например, поступила компания Uber c робототехниками из Университета Карнеги–Меллона. В экономике совместного потребления специализированное предприятие предлагает людям источники дополнительного дохода. Самым известным примером является сервис Airbnb, позволяющий дополнительно заработать на сдаче в краткосрочную аренду временно свободного жилья.

Мы ожидаем, что такие экосистемы принесут пользу не только в качестве источников заработка. Они будут помогать людям лучше сочетать работу, свободное время и частную жизнь. В небольших узкоспециализированных командах, где увлеченные своим делом люди работают в более свободном режиме, границы между рабочим и свободным временем размываются. В этой связи уместно вспомнить, что в доиндустриальном обществе производство было сосредоточено в первую очередь в семейных хозяйствах, где не существовало четких рамок рабочего и свободного времени. Такие рамки образовались только с появлением фабрик и впоследствии офисов. Заглядывая вперед, мы убеждаемся в том, что у новых экосистем есть обширные возможности покончить с этим разделением и вновь сделать работу и частную жизнь единым целым.

Возникнут умные города

Изменятся не только работодатели, но и места, где люди работают. В наши дни наблюдается самая необычная в истории человечества миграция — люди массово переселяются из сельской местности в города. В 2010 г. в мире насчитывалось 3,6 млрд городских жителей, а к 2050-му их численность прогнозируется на уровне 6,3 млрд, что эквивалентно еженедельному приросту в 1,4 млн человек. Жить в городе, и особенно в умном, становится все более значимым, и, судя по всему, эта тенденция продолжится.

Почему в города переезжает так много людей? Ведь интернет, в частности, дает прекрасную возможность жить где угодно и делает расстояние несущественным фактором. В действительности на фоне превращения расстояний в малозначимый фактор еще более важным стал фактор доступности. В рамках общего процесса миграции население развивающихся стран массово отходит от крестьянского труда и переезжает из сельской местности в города, чтобы работать в промышленном производстве. Однако это только часть процесса. В развитых странах переезд населения в города отражает растущее значение доступности идей, знаний и навыков самого высокого уровня.

Поэтому, несмотря на упадок, постигший, в частности, такой промышленный город, как Детройт, такие крупные города, как Сан-Франциско, Сиэтл и Бостон, процветают, а их население растет. Они становятся средоточиями знающих и квалифицированных людей, желающих быть ближе к себе подобным. Эти профессионалы сознают, что инновационные процессы ускоряются, и считают, что общность среды толковых людей будет их стимулировать к новым достижениям и росту. Изначально такие кластеры формировались из выпускников университетов и специализированных высших учебных заведений. Их наличие естественным образом притягивало компании — появлялась высокооплачиваемая работа, что привлекало в регион и других квалифицированных специалистов. Таким образом, эти кластеры становились магнитами талантов³. Иначе говоря, налицо возрастающий эффект масштаба, или, говоря языком экономистов, «широкого рынка».

Еще один пример такой концентрации — Лондон. В 2014 г. в этом городе насчитывалось 1,4 млн специалистов высшей квалификации, а к 2019-му их численность должна составить 1,8 млн человек⁴. Будучи столичным городом, Лондон всегда притягивал бизнесменов и представителей власти, а вслед за ними — юристов и финансистов. Кластерные эффекты здесь были высоки исторически. Вместе с тем Лондон — это и один из мировых центров дизайна, что привлекает в него творческих людей со всего мира. Таким образом, способностью создавать агломерации умных и знающих людей обладает не только IT-отрасль. С ростом экономической ценности идей можно ожидать появления еще большего числа кластеров, которые будут возникать там, где люди захотят взаимно подпитываться идеями, помогать друг другу и строить экосистемы стартапов.

Часто такие кластеры образуются вокруг лучших университетов мира. В Кремниевой долине это Стэнфорд, Беркли и Калифорнийский технологический институт. В Бостоне это МТИ и Гарвард. Лондонский творческий кластер связан с Королевским колледжем искусств и Центральным колледжем св. Мартина — ведущими мировыми школами дизайна. Широкий выбор талантливых специалистов притягивает к этим кластерам корпоративных работодателей. Лондонский офис компании Google площадью около 100 000 кв. м находится в двух шагах от Колледжа св. Мартина и способен вместить минимум 4500 сотрудников.

Умные города с высококвалифицированными работниками могут создавать значительное число новых рабочих мест. По оценке Энрико Моретти из Калифорнийского университета в Беркли, вокруг каждого рабочего места в умном городе создается пять новых⁵. Это места как для высококвалифицированных специалистов (юристов, аудиторов или консультантов), так и для низкооплачиваемых работников (вроде садовников, мелких производителей, бариста или инструкторов йоги). Таким образом, умные города будут более привлекательны с точки зрения занятости по сравнению со старыми промышленными центрами.

Значимость умных городов стимулируется и социальными явлениями. В течение нескольких последних десятилетий наблюдается поразительный рост того, что социологи называют ассортативностью. Говоря проще, сегодняшние брачные пары ближе друг к другу по уровню образованности и доходам, чем в прошлом. Это также стимулирует рост городского населения. Найти интересную работу для обоих высококвалифицированных супругов значительно труднее, чем для одного из них⁶. В прошлом жизнь в небольшом городке выглядела привлекательной для семей традиционного уклада, в которых муж работал, а жена занималась детьми и домом. Но небольшой город не подходит, если обоим супругам нужна работа их мечты. В таком случае большой город выглядит заманчивее просто за счет лучших возможностей найти ее. На самом деле он еще привлекательнее для тех, кто пока не создал пару. Представьте себе, что вы ищете партнера, идеально соответствующего широкому списку критериев. Получится ли это в небольшом городе? Не исключено, но вряд ли. Если вы хотите встречаться с человеком со схожими карьерными и материальными возможностями, то, скорее всего, будете искать его в большом городе. Эффект широкого рынка способствует и романтическим встречам.

Можно ожидать, что умные города будут лидировать и в плане гибкости организации рабочих процессов. Технический прогресс обеспечит людям большую свободу выбора места и времени работы (в том числе удаленной)⁷, упростит нахождение идеальных сочетаний (например, определение функциональных обязанностей для конкретного человека или формирование групп со схожими интересами), облегчит и удешевит коммуникации, позволит решать некоторые личные задачи коллективными усилиями.

Возможно, в конечном итоге сами по себе офисы будут казаться чем-то нелепо старомодным и дорогостоящим. Действительно, измерив выбросы углекислого газа в атмосферу, руководители Unilever пришли к выводу о том, что при массовых перемещениях людей на работу в офисы крупных компаний и обратно эти выбросы необычайно высоки. Указанный фактор наряду с прочими будет стимулировать людей работать из дома, в местных офисах или в коворкингах. Отчасти этому поможет удешевление технологических решений вроде голограмм и виртуальных совещаний. Это постепенно станет нормой по мере того, как управленцы будут приобретать опыт управления дистанционно работающими сотрудниками и более позитивно относиться к работе из дома. Тем не менее переход к дистанционной работе ограничится таким фактором, как преимущества, связанные с доступностью местоположения работодателя.

Будущее без работы?

История человечества — это история непрерывного технического прогресса. Вопреки заявлению «Все, что можно было изобрести, уже изобретено», которое начальник Патентного бюро США Чарльз Дуэлл сделал еще в 1899 г., совершенно очевидно, что процесс познания будет продолжаться и впредь. Каждое новое поколение наследует знания предшествующих и, переосмыслив некоторые их аспекты, создает на этой основе новые представления — так и происходит технический прогресс. По блистательному замечанию Исаака Ньютона, мы стоим на плечах гигантов.

В то же время появление новых технологий обычно означает, что на смену старым специальностям приходят новые. В такие периоды люди хорошо понимают, какие профессии находятся на грани исчезновения, но, разумеется, еще не представляют, какие будут созданы. Опасения по поводу того, что автоматизация оставит людей без работы, появлялись регулярно. Достаточно вспомнить луддитов, громивших станки во время промышленной революции в Англии, или созданную американским президентом Л. Джонсоном Национальную комиссию по технологии, автоматизации и экономическому прогрессу. Похожая озабоченность нарастает во многих странах мира и сейчас⁸. Если сегодня мы на пороге выдающихся технологических инноваций в области робототехники и искусственного интеллекта⁹, то получится ли у Джейн находить себе работу?

Это предмет острых дискуссий, в ходе которых делаются некоторые полезные выводы. Так, заставляет задуматься замечание предпринимателя из Кремниевой долины Мартина Форда: «Учитывая, что в процессе созидательного разрушения жертвами “разрушения” станут в первую очередь трудоемкие виды деятельности в традиционных областях бизнеса, таких как розница и приготовление пищи, а “созидание” будет касаться в основном предприятий и отраслей, которые просто не нуждаются в большом количестве наемных работников, общий уровень занятости оказывается под угрозой»¹⁰. По словам профессоров МТИ Эрика Бриньолфсона и Эндрю Макафи, «компьютеры и другие цифровые достижения умножают наши интеллектуальные способности… то же самое для наших мышц сделали паровой двигатель и другие машины, со временем пришедшие ему на смену»¹¹.

Вторая половина шахматной доски

В 1965 г. один из основателей корпорации Intel Гордон Мур предположил, что мощность процессоров будет удваиваться примерно каждые два года, и до сих пор этот прогноз сбывался судивительной точностью. Как утверждают сторонники идеи о «второй эре машин», в результате этого экспоненциального роста сегодня мы находимся уже на «второй половине шахматной доски». Эта отсылка к легенде, согласно которой скучавший индийский правитель поставил подданным задачу придумать ему какое-нибудь замечательное развлечение. Среди прочего ему был представлен прообраз современных шахмат, который понравился правителю настолько, что он предложил изобретателю выбрать себе в награду все, что тот пожелает. Изобретатель пожелал рис — одно зернышко на первом поле доски, два на втором, четыре на третьем, восемь на четвертом и т.д. Другими словами, подобно удвоению вычислительных мощностей, количество зерен риса удваивалось с продвижением к каждому последующему полю. По легенде, правитель понял, что на 30-м игровом поле (то есть до перехода на вторую половину доски) его запасы риса иссякнут, а чтобы выполнить просьбу изобретателя, ему потребовалась бы гора риса высотой с Эверест — примерно 18,5 квинтиллиона зерен. Если на первом поле доски находится одно зернышко, то на 33-м их будет уже 4,3 млрд. Параллель с законом Мура очевидна. Если в 1981 г. Билл Гейтс говорил о том, что компьютерной памяти в 640 Кб будет достаточно для кого угодно, то спустя 30 лет мощность вычислительных устройств не только стала неимоверно выше, но и растет несоизмеримо быстрее благодаря кумулятивному эффекту. Прирост вычислительных мощностей с 32-го поля шахматной доски до 35-го в четыре раза больше суммарного показателя мощности, достигнутого к 32-му полю. Иными словами, если закон Мура будет действовать и впредь (о чем пойдет речь ниже), то в течение ближайших восьми лет вычислительные мощности четырехкратно превысят те, которые используются, к примеру, в беспилотных автомобилях.

Опустошение рынка труда

Как скажется эта удивительная тенденция на человеческом труде? Разговоры о роботах и ИИ неизбежно приобретают научно-фантастический оттенок и моментально скатываются к подобиям сценариев «Терминатора» или к метафизическим рассуждениям о сути сознания в духе «Бегущего по лезвию». Представляется, что в обсуждении этой темы стоит сохранять приземленность и исходить из того, какое воздействие технологии уже оказали на рынок труда. Такой подход упрощает понимание многочисленных опасений по поводу будущего без работы.

На рисунке 3.2 показано явление, которое называют опустошением рынка труда. Хотя приведенные данные относятся к США, такая же картина наблюдается и в других развитых странах. Цифры показывают долю занятых в разных специальностях в диапазоне от низкоквалифицированного до высококвалифицированного труда. Начиная с 1979 г. налицо рост числа как высококвалифицированных, так и низкоквалифицированных работников с одновременным снижением количества работников средней квалификации. Рынок труда опустошается — на противоположных концах шкалы квалификации занятость растет, а в средней ее части падает.

Чтобы понять, почему так происходит, полезно посмотреть на рабочий процесс как на набор отдельных задач. Экономист из МТИ Дэвид Отор с соавторами¹² делают это на основе элементарного классификатора: выясняется, требует ли та или иная работа физического или умственного труда и насколько рутинной или нерутинной она является. Под рутинным характером Отор понимает не простоту или скуку, а выполнение задачи в соответствии с набором точных инструкций. Рутинной умственной работой может считаться работа банковской операционистки, а рутинной физической — работа сборщика на конвейере.

Именно рутинные рабочие процессы уже сейчас в значительной мере заменяются технологическими решениями. Четкие должностные инструкции можно перевести в программы, которые будут выполнять компьютеры и роботы. К примеру, на большинстве складов компании Amazon роботы подбирают для упаковщиков товары на полках, одновременно передавая в центральную систему информацию о составе заказов. Процесс идет постоянно без вмешательства или указаний людей. Это стало возможным благодаря стремительному прогрессу в машинном обучении и точности датчиков. Опустошение рынка среднеквалифицированного труда, причем как физического, так и умственного, происходит вследствие рутинного характера большинства его видов. Замена человека технологическими решениями в целом обходится дешевле.

Однако это не единственный аспект ситуации, и, чтобы понять значение технологий для будущего рынка труда, нужно видеть ее в целом. Если в части среднеквалифицированного труда технологии замещают людей, то работников высокой квалификации они дополняют. Работу опытных и образованных сотрудников дополняют компьютеры и программное обеспечение. В данном случае они не заменяют людей, а способствуют росту их продуктивности и, следовательно, заработков. А рост доходов высококвалифицированных работников порождает спрос на услуги, оказываемые менее квалифицированными кадрами. Суммарный эффект замещения, дополнения и роста спроса выражается в опустошении рынка среднеквалифицированного труда.

Так обстояли дела на первой половине шахматной доски. Сегодня мы вступаем на ее вторую половину, где на фоне резкого роста вычислительных мощностей нарастают опасения относительно того, что опустошение будет становиться все более масштабным. До сих пор утрату рабочих мест с рутинным характером выполняемых операций ограничивали возможности вычислительных мощностей. Вождение автомобиля тоже рутинная задача, и дело лишь в том, что инструкции по ее выполнению слишком многочисленны и сложны. Современные достижения в области недорогих вычислительных мощностей делают возможным создание беспилотных автомобилей. Их появление станет угрозой значительному числу рабочих мест в логистической отрасли. До сих пор вне возможностей компьютеров была еще одна рутинная работа — медицинская диагностика. Однако и в этом случае переход на вторую половину шахматной доски означает, что теперь ситуация меняется. Знаменитый суперкомпьютер Watson уже выполняет диагностику онкологических заболеваний. С ростом мощности компьютеров опустошение рынка труда ускоряется. Новаторские технологические решения уже не только дополняют человеческие усилия, но и начинают заменять их. То, что это уже происходит, подтверждается данными одного из недавних экономических исследований, которое выявило разворот долгосрочной тенденции к росту спроса на высококвалифицированных работников, случившийся в 2000 г.¹³ По расчетам ученых Оксфордского университета Карла Фрея и Майкла Осборна¹⁴, эти явления в ближайшие десятилетия могут затронуть в общей сложности 47% занятых в американской экономике, то есть 60 млн человек.

Будущее работы

Это сложные вопросы, но тем, кто рассчитывает прожить долго, нужно как можно раньше определиться с выбором общего курса. Что можно им посоветовать? Каково вообще будущее работы?

Уникальные человеческие навыки

С технической точки зрения главным вопросом являются границы возможностей ИИ и робототехники. Сейчас достигнуто общее согласие в том, что ИИ и роботы не могут (пока) воспроизводить или замещать некоторые уникальные человеческие навыки и способности. Дэвид Отор с соавторами указывают на две группы таких уникальных способностей. Одна из них включает способности, связанные с решением комплексных проблем на основе опыта, индуктивного рассуждения или навыков общения. Показательный пример — айфон. По заказу компании Apple айфоны и айпады производятся в основном в китайском Шэньчжэне компанией Foxconn. Затраты на производство составляют 5–7% от отпускной цены изделия. Для Apple чистая рентабельность каждой модели составляет 30–60%. При этом каждый сотрудник Foxconn создает стоимость, эквивалентную примерно $2000, тогда как на каждого сотрудника Apple приходится более $640 000 добавленной стоимости. Основная стоимость создается в процессе инноваций, а не производства. Вторая группа способностей включает межличностное взаимодействие и ситуационную адаптивность. Они обычно связаны с менее квалифицированным трудом.

Суть первой группы можно передать в виде «парадокса Полани»: как сформулировал химик и философ Майкл Полани, «мы знаем больше, чем можем сказать». Иными словами, значительная часть человеческого знания неявная — она не может быть изложена в виде правил и, следовательно, передана ИИ и роботам¹⁵. Ко второй группе применим «парадокс Моравека», гласящий: «Относительно легко достичь уровня взрослого человека в таких задачах, как тест на интеллект или игра в шашки, однако сложно или невозможно достичь навыков годовалого ребенка в задачах восприятия или мобильности»¹⁶. Поэтому, например, робот может с легкостью решать сложные аналитические задачи, а взять со стола чашку или подняться по лестнице ему значительно труднее.

Однако некоторые технические эксперты полагают, что даже в этом преимущества человека над машиной будут недолговечными. Быстрый прогресс в областях облачной робототехники и глубокого обучения может сократить разрыв между возможностями человека и машины. Результатом взаимодоступности знаний роботов в облачных сетях может стать экспоненциальный рост их знаний, намного более быстрый, чем у человека. Технологии глубокого обучения стараются повторить ассоциативные связи с прошлым опытом, возникающие у человека в процессе индуктивного рассуждения, опять-таки используя обмен знаниями между роботами в облачных сетях.

Вакансии

С точки зрения экономики вопрос касается не только замещения, но и предложения на рынке труда, которое окажется под влиянием важнейших демографических факторов формирования этого рынка, особенно в развитых странах. Речь идет о снижении численности населения и отходе от дел поколения беби-бумеров. В большинстве развитых стран уменьшение рождаемости и повышение среднего возраста жителей привели к падению численности населения и сокращению его трудоспособной части. Это особенно заметно в Японии, население которой к 2060 г. сократится до 87 млн человек против исторически высшего значения 127 млн. Значительную часть этого населения (40%) составят люди старше 65 лет. Сокращение численности населения будет сопровождаться выходом на пенсию огромной демографической группы, так называемых беби-бумеров. Даже если, как предполагает наш анализ, их отход от дел несколько затянется, его итогом все равно станет огромное количество вакансий. Так, по прогнозам британского Института исследований государственной политики, главным фактором образования вакансий станет не создание новых рабочих мест, а отход людей от активной экономической жизни (не развитие, а замещение). Согласно этим прогнозам, по мере выхода на пенсию беби-бумеров начнут освобождаться миллионы рабочих мест, в первую очередь в низкоквалифицированных специальностях. Разумеется, это явление затронет и высококвалифицированные специальности, особенно в сферах новых технологий, где велика потребность в опытных технических кадрах.

Так что вместо того, чтобы беспокоиться о роботах, которые отнимут у нас работу, стоит порадоваться тому, что это произойдет очень вовремя и поможет компенсировать падение численности трудоспособного населения при сохранении объемов производства и уровня жизни.

Проблемы внедрения

Одна из точек зрения предполагает, что стремительное развитие передовых технологий приведет к значительному отставанию с их внедрением в жизнь. Так, чтобы беспилотные автомобили стали частью повседневной действительности, потребуется преодолеть множество регуляторных и юридических преград. Скорее всего, на веку Джейн это произойдет, но совсем не быстро.

Кроме того, некоторые эксперты по технологиям считают, что по прошествии 50 лет закон Мура достиг физического предела и перестал действовать. На самом деле действие этого закона обусловлено непрерывной миниатюризацией транзисторов, позволяющей помещать на плату все большее их количество. Эксперты указывают на то, что у этого процесса есть как физические, так и экономические пределы. Сейчас производство транзисторов атомарного размера требует применения более дорогих нанотехнологических решений. Разумеется, опасения, что закон Мура вот-вот прекратит действовать, уже не единожды оказывались безосновательными, но, несмотря на усилия отрасли, позволяющие уходить от физических ограничений, они продолжают приближаться. Конечно, вполне возможно, что, даже если закон Мура и перестанет действовать, останутся возможности опережающего развития в других областях. Так, на сегодняшний день программное обеспечение использует далеко не все возможности аппаратной части, порождаемые законом Мура, и это дает основания предполагать, что нас ждут еще несколько десятилетий прогресса в этой области.

Новые рабочие места

Аргументы в пользу того, что замещение человеческого труда технологическими решениями ведет к массовой безработице, представляются вескими. Однако, как указывают экономисты, в историческом плане это намного более сложная история. Исторический опыт говорит о том, что технический прогресс повышает производительность труда и способствует росту уровня жизни, поощряя тем самым людей больше тратить и потреблять. Отсюда следует, что технологии не ведут к общему росту безработицы. Например, лишая работы заводских рабочих, машины в то же время создают массу новых рабочих мест. В частности, дополнительные рабочие места появляются в связи с тем, что для производства и изготовления этих машин нужны люди.

Противоположный аргумент состоит в том, что не весь прошлый опыт применим к будущему и на этот раз будет создано относительно небольшое количество рабочих мест. Взять, к примеру, покупку компанией Facebook сервиса WhatsApp по сногсшибательной цене $19 млрд, состоявшуюся в феврале 2014 г. Сервис со штатом 55 сотрудников был оценен примерно на уровне корпорации Sony, в которой работают 140 000 человек. Это действительно показательно с точки зрения влияния на занятость, но дело еще и в распределении дохода. Хотя штат сотрудников WhatsApp совсем невелик, поддерживающая его существование бизнес-экосистема намного более масштабна. Например, ценность этого продукта зависит от наличия интернета, а интернет, в свою очередь, создает сотни тысяч рабочих мест. Реальные проблемы отрасли связаны с существующим в ней принципом «победитель получает все», в соответствии с которым небольшое число людей зарабатывает огромные суммы денег, в отличие от подавляющего числа занятых в этой сфере деятельности.

Есть и другой экономический фактор создания рабочих мест. Роботы и ИИ применяются на промышленных предприятиях и в офисах для увеличения производительности труда и соответствующего снижения себестоимости товаров или услуг. Уменьшение себестоимости влечет за собой снижение отпускных цен. Это, в свою очередь, повышает спрос, для удовлетворения которого требуется большее количество сотрудников. Разумеется, на каждую единицу продукции потребуется меньше работников, но из-за возрастания объемов производства количество рабочих мест может сохраняться. Кроме того, уровень доходов работающих может повыситься в силу роста их производительности, и дополнительные доходы будут тратиться на товары и услуги других отраслей.

Дополнительный импульс созданию новых рабочих мест придадут разработки инновационных товаров и услуг. Появится множество невообразимых ныне продуктов, которые станут жизненно необходимыми и экономически выгодными. Сооснователь сервиса PayPal Питер Тиль однажды мрачно заметил, что все, что мы получили взамен обещанных летающих автомобилей, — это 140 символов[4]. Тем не менее это одно из важнейших свойств технологического прогресса. Никто не мог предвидеть ни будущую экономическую ценность Twitter, ни то, сколько времени станут посвящать ему люди.

Совершенно очевидно, что это одна из важнейших проблем, которая будет оказывать влияние на события ближайших десятилетий. Чисто технологический аргумент состоит в том, что темпы инноваций резко нарастают и машины станут воплощением недосягаемого для людей разума. Машины заменят людей, и любых усилий по получению образования будет недостаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную работу и приличные доходы. Экономический аргумент выглядит более оптимистично: технологии принесут с собой дополнительные рабочие места, рост объемов производства и, следовательно, занятости, а кроме того, появятся совершенно новые отрасли, которые станут двигателями экономического прогресса.

Что можно посоветовать Джейн?

Сейчас Джейн — молодая девушка, которая собирается прожить долгую жизнь. Ниже мы опишем ряд возможных сценариев этой долгой жизни. А какие выводы можно сделать из обзора ситуации с занятостью? Хотя единства взглядов на скорость развития событий и на влияние, которое они окажут на занятость, нет, все сходятся на том, что технологии уже перетряхивают рынок труда и что этот процесс продолжится. Эксперты по технологиям утверждают, что обществу в целом будет трудно обеспечить себя хорошо оплачиваемой работой. Экономисты предполагают, что наряду с потерями возможно и множество приобретений, подчеркивая, однако, что распределение таких приобретений произойдет неравным образом. И те и другие согласны в том, что государственная политика должна претерпеть изменения, направленные на социальную защиту малообразованных и малоимущих слоев населения. Кроме того, они соглашаются, что исчезнут многие из уже давно существующих профессий.

Так что же посоветовать Джейн? Размышляя о профессиях, которые выживут в условиях наступления технологий, можно выделить две категории: те, где у людей будет абсолютное преимущество, и те, где такое преимущество будет относительным. Наличие абсолютного преимущества означает, что люди просто лучше справляются с задачей, чем роботы и ИИ. Возвращаясь к парадоксам Полани и Моравека, можно предположить, что сейчас налицо явное преимущество людей над роботами и ИИ в том, что касается креативности, эмпатии, разрешения проблем, установления контактов и чисто ручной работы. В условиях предстоящего в ближайшие десятилетия дальнейшего опустошения рынка труда профессии, в которых требуются перечисленные качества и умения, будут выживать, хотя никто не может сказать, сколь долго. Некоторые из экспертов по технологиям уверены, что в конечном итоге роботы и ИИ станут справляться с такими задачами лучше людей. Но, даже если так, останутся профессии, в которых у людей будет относительное преимущество, и именно с этими сферами будет связана высокооплачиваемая работа будущего.

Существует также тема технологий, дополняющих человеческие навыки. Такие технологии будут развиваться и впредь по пути создания рабочей среды, обеспечивающей максимальную продуктивность взаимодействия людей и машин. Сейчас это происходит в шахматах, где группа игроков любительского уровня, дополненная машинами среднего уровня, способна обыгрывать и гроссмейстеров, и суперкомпьютеры. В этой области можно ждать быстрого прогресса. Не исключено, что в будущем люди смогут брать с собой на работу свою машину, настроенную и запрограммированную наилучшим образом для дополнения их собственных профессиональных навыков и уникальных способностей.

Мы набросали ряд перемен, которых стоит ожидать на рынке труда в ближайшие десятилетия. Но в связи с этим уместно вспомнить высказывание Черчилля, приведенное в начале главы. Наши прогнозы вряд ли будут полезны для отдаленных этапов карьеры Джейн. И это тоже представляет проблему: трудно подготовиться к чему-то, если непонятно, что́ будет происходить. По сравнению с Джеком на трудовом пути Джейн будет гораздо больше перемен и неопределенностей. Поэтому ей потребуется большая гибкость и лучшее понимание того, что на некоторых этапах придется переориентироваться и переучиваться. Как заметил американский писатель Пол Остер, «если ты не готов ко всему, значит, ты вообще ни к чему не готов».

Нематериальное

В фокусе — бесценное

Жизнь становится дольше, периоды работы растягиваются, сбережения приобретают еще большую важность, а в отраслях экономики и профессиях со временем происходят серьезные перемены. Так выглядит 100-летняя жизнь крупными мазками. Но рассуждать о ней только в разрезе финансов и работы значило бы отрицать саму сущность человека. В основе своей благо долгой жизни — это нематериальное благо. И в данной главе мы сфокусируемся на том, что не имеет цены, — на нематериальных активах человека.

Нематериальные вещи играют большую роль в жизни всех людей. Для подавляющего большинства из нас деньги безусловно важны, но это не самоцель. Мы зарабатываем их ради того, чтобы как-то использовать. Для большей части людей жить хорошо означает иметь дружную семью и прекрасных друзей, обладать прочными знаниями и навыками, быть здоровыми физически и духовно. Все это нематериальные вещи, и неудивительно, что для долгой и плодотворной жизни они важны не меньше, чем финансовая обеспеченность.

Вместе с тем эти нематериальные активы не вполне отделимы от материальных — скорее, их роли взаимоувязаны. Взять, к примеру, прочные знания и навыки — без них вряд ли возможны удачная карьера и высокие доходы. Аналогичным образом для расширения возможностей выбора работы очень важно иметь вокруг себя надежных и знающих друзей. А слабое здоровье или семейные неурядицы порождают стрессы, значительно снижающие продуктивность, эмпатию и творческое начало в работе.

Поэтому нематериальные активы — залог долгой и плодотворной жизни, причем не только сами по себе, но и как фактор воздействия на материальные. Разумеется, для хорошей жизни нужно и то и другое, а также их разумное сочетание и синергия.

Управление активами

Скорее всего, вы не воспринимаете своих друзей, свои знания или состояние своего здоровья в качестве активов. Большинство из нас не станет использовать этот термин в обычной жизни. Но такое восприятие — один из важных элементов представлений о 100-летней жизни. Актив есть нечто, способное приносить пользу на протяжении определенного периода. Иначе говоря, актив имеет срок существования. Поэтому понятно, что с удлинением жизни управление такими активами становится одной из важнейших задач. За время своего существования активы подвергаются обесценению, то есть уменьшаются в процессе износа или от недосмотра. Это значит, что активы требуют заботливого обращения и разумных усилий по их поддержанию в должном состоянии. С этой точки зрения понятно, почему мы предлагаем считать друзей, знания или здоровье активами. Друзья и знания не исчезают в одночасье, но, если не прикладывать должных усилий к сохранению связи с другом или обновлению знаний, они будут постепенно утрачивать свое значение, а в конечном итоге могут и исчезнуть.

Нематериальные активы очень отличаются от материальных, таких как жилище, наличные деньги или накопления на банковском счете. Материальные активы обычно легко измерить и определить в силу того, что они существуют физически. В результате довольно просто оценивать, обменивать эти активы, понимать их характеристики и контролировать: банковскую выписку можно проверить; стоимость жилья можно уточнить в интернете; пенсионные выплаты можно отслеживать. Нематериальные активы лишены подобной физической сущности, что порождает трудности с оценкой и пониманием их рыночной ценности.

Оценить некоторые из нематериальных вещей относительно несложно. Очевидно, что общее состояние здоровья и тонус человека можно определить вполне однозначно, и именно для этого подавляющее большинство из нас проходит регулярные медосмотры. Это же справедливо и в отношении некоторых знаний и профессиональных навыков. Об уровне явных знаний свидетельствуют результаты экзаменов и полученные сертификаты, хотя оценить неявные знания — намного более сложное дело. А как быть с друзьями и знакомыми? Большинству людей понятно, нормально ли обстоят дела в отношениях, которые они считают для себя важнейшими, но они затруднятся представить это понимание в количественной форме. Сетевые аналитики все чаще предпринимают попытки оценить размеры, разнообразие и взаимосвязи в сети личных контактов человека и отслеживать изменение этих параметров во времени¹. Стремительный прогресс в области технологий, позволяющих измерять такие аспекты повседневного поведения, как, в частности, количество сделанных шагов или время, проведенное в общении с друзьями, добавит точности оценкам таких нематериальных активов.

Таким образом, если состояние (прирост или сокращение) некоторых из нематериальных активов можно оценить прямо или косвенно, то для целого ряда других подобные возможности по-прежнему отсутствуют. Некоторые из таких оценок сопоставимы (например, уровень образования), а другие — нет (например, удовлетворенность жизнью или счастье). Трудноуловимая природа нематериальных активов и их зачастую субъективный характер означают, что их денежная и рыночная оценка всегда вызывает трудности, а иногда попросту невозможна. К тому же, по мнению философа Майкла Сэндела, в нематериальных активах содержится нечто еще более глубокое, что делает их бесценными и нерыночными. Часто это связано с их сутью и историей. В возрасте за 80 просто невозможно купить себе друга на всю жизнь (и тем более создать такие отношения), хотя, по правде говоря, дружба вообще не покупается и не продается по определению и вне зависимости от возраста.

Планирование, связанное с нематериальными активами, и инвестиции в них осложняются их нерыночным характером. Что же касается инвестиций в материальные ценности, то такого рода решения относительно просты. Отчасти это объясняется тем, что они потенциально обратимы. Купленный дом можно при желании продать, а деньги могут быть выведены с фондового рынка и направлены в пенсионный фонд. Простота оценки и купли-продажи делает материальные активы легко заместимыми: можно вместо проданного дома купить другой, а средства, вложенные в акции, перевести в наличную форму.

В то же время нематериальные активы не являются ни заместимыми, ни обратимыми. При переезде в другую страну невозможно продать одного друга и купить себе другого на новом месте. А если полученные знания больше не востребованы, нельзя продать их и купить взамен какие-то другие. Такая необратимость подразумевает тщательность решений о вложениях в нематериальные активы и должную предусмотрительность, учитывающую возможность их внезапного обесценения. Землетрясение может лишить дом какой-либо стоимости, и точно так же серьезные перемены во внешней среде способны полностью обесценить нематериальный актив.

Однако то, что нематериальные активы с трудом поддаются стоимостной оценке и не могут быть выставлены на рынок, не означает, что они лишены ценности². Вопрос о том, насколько нематериальное важнее материального, — один из лейтмотивов религии и литературы³. Возьмем, к примеру, психологические исследования счастливой и содержательной жизни. Особенно интересное исследование проводилось в Гарвардском университете: в течение 75 лет отслеживался широкий набор показателей счастья и удовлетворенности жизнью 268 мужчин — выпускников Гарварда 1938–1940 гг. Ученые установили, что одной из причин неудовлетворенности является недостаток денег и, следовательно, материальные активы действительно имеют большое значение. Вместе с тем одним из ключевых прогностических факторов удовлетворенности были глубокие и прочные отношения на протяжении всей жизни⁴. По словам руководителя исследования Джорджа Вейлланта, счастье зиждется на двух опорах: первая из них — любовь, а вторая — умение справляться с жизненными трудностями, не отказываясь от любви. Более высокие доходы действительно делают человека счастливее, но само счастье дает ему любовь.

Экономическая литература уделяет большое внимание «парадоксу Истерлина», гласящему, что прямая зависимость между уровнем счастья и уровнем дохода отсутствует. Говоря иначе, рост национального благосостояния не всегда сопровождается повышением уровня счастья населения. Это предполагает, что есть значительно более важные факторы, формирующие ощущение благополучия⁵.

Разумеется, из этого вовсе не следует, что деньги вообще не важны. Хотя нематериальные активы нельзя просто купить, для того, чтобы вкладываться в них, вам все равно потребуются деньги и финансовая стабильность. Деньгами вы оплачиваете членство в фитнес-клубе, семейные поездки на отдых и досуг, проводимый с близким человеком. А поддерживаемые деньгами нематериальные активы, в свою очередь, способствуют финансовому успеху. Это важные взаимосвязи, и один из ключевых элементов планирования 100-летней жизни — достижение правильного баланса.

Богатые активы

Если исходить из определения нематериальных активов, их перечень может быть очень велик. Например, существуют свидетельства того, что важным активом может быть красота. Согласно результатам исследования экономиста Дэниела Хамермеша, красивых людей скорее принимают на работу, их быстрее повышают и им платят на 3–4% больше, чем коллегам с более заурядными внешними данными⁶. Люди высокого роста получают более высокие зарплаты⁷, а влияние гендерных и расовых факторов на уровень дохода подтверждается целым рядом исследований.

В соответствии с приведенным выше определением каждую из этих особенностей можно считать нематериальным активом — все они способны приносить выгоду на протяжении длительного времени и не могут быть физически отделены, оценены, проданы или куплены. Очевидно, что то же самое справедливо и по отношению ко многим другим личным особенностям, таким как общий интеллект, здоровая наследственность, происхождение из образованной и состоятельной семьи, а также к основным личностным признакам, таким как позитивный настрой, отсутствие нервозности или общительность. Таким образом, видов нематериальных активов может быть много, как много и врожденных или наследственных особенностей, влияющих на судьбу человека.

Мы исключаем из своего анализа нематериальные активы, полученные индивидом в силу его происхождения. Напротив, мы сосредоточиваем свое внимание на факторах, на которые индивид может действительно влиять, то есть на неких оптимизирующих переменных. Например, невозможно по собственному усмотрению вдруг стать красивее или умственно одареннее либо родиться в более образованной семье с более позитивным настроем. Это не исключает возможности сформировать подобные активы, например при помощи пластической хирургии или поведенческой терапии. Однако мы исходим из того, что коэффициент соотношения неизменяемых и изменяемых нематериальных активов подобного рода позволяет считать их предопределенными.

После исключения унаследованных активов в поле нашего зрения все равно остается широкий спектр возможных нематериальных активов. Поэтому мы сгруппировали их в три категории, имеющие отношение к проблематике долгой жизни.

1. К первой категории относятся нематериальные производительные активы. Это то, что помогает индивиду стать продуктивным и успешным на работе и, соответственно, должно стимулировать рост его доходов. Очевидно, что в первую очередь к этой категории относятся знания и навыки, но помимо них есть и многое другое.
2. Вторую категорию составляют активы жизнеспособности. В широком понимании это психическое и физическое здоровье и благополучие, включая дружеские связи, хорошие отношения в семье или с партнером, а также личное самочувствие. Лонгитюдные исследования подтверждают, что высокий уровень активов жизнеспособности — одна из ключевых составляющих счастливой жизни.
3. К последней категории относятся трансформационные активы. По ходу 100-летней жизни человеку предстоят значительные перемены и множество переходных моментов. Под трансформационными активами подразумеваются способность к самопознанию, умение контактировать в различных видах окружения и открытость новому опыту. В традиционной трехэтапной жизни эта группа активов оставалась несколько недоиспользованной, однако в многоэтапной она приобретет критическую важность.

1. Производительные активы

К производительным относятся нематериальные активы, способствующие продуктивности в работе, карьерному росту и увеличению дохода. Разумеется, на работоспособность человека косвенно влияют многие нематериальные факторы — например, она, несомненно, снижается в периоды болезней или неприятностей в личной жизни. Но здесь мы сфокусируемся на активах, которые прямо влияют на производительность. Это не значит, что их можно оценивать только в аспекте продуктивности, — не подлежит сомнению и их огромная роль в создании общего ощущения благополучия.

Запасы ценных знаний и навыков

Наиболее очевидные примеры производительных активов — приобретенные вами знания и навыки. Запасы знаний создаются в результате выделения значительного времени на образование, конкретные виды деятельности, обучение в процессе работы, на занятия с инструкторами либо наставниками. Это критически важно ввиду невероятной скорости изменений как на рынке труда, так и в процессах приобретения навыков. В связи с этим появляется ряд важных вопросов относительно лучших способов накопления запасов знаний и навыков, и, в частности, вопрос о том, на что следует обращать особое внимание.

Отдача от приобретенных знаний

Одна из приоритетных задач в ходе долгой плодотворной жизни — приобретение знаний и навыков. Образование может приносить значительные финансовые выгоды. Сейчас 22-летний выпускник американского университета зарабатывает в среднем $30 000 в год, а его сверстник без высшего образования — всего $18 000. С течением времени этот разрыв увеличивается и достигает пика к возрасту после 40, когда обладатель университетского диплома зарабатывает около $80 000, а школьного аттестата — $30 000. Таким образом, среднюю доходность высшего образования можно оценить как 15% годовых сверх инфляционной составляющей⁸. При сохранении такого уровня доходности в дальнейшем можно ожидать, что некоторые из дополнительных лет жизни, которые даст долголетие, будут посвящены учебе. В течение XX столетия средняя продолжительность периода учебы возросла в США с 7 до 14 лет, и этот рост вполне может продолжиться.

На рынок труда окажут значительное влияние технологические инновации. В связи с этим экономисты из Гарвардского университета Клаудия Голдин и Ларри Кац говорят о гонке образования и технологий⁹. До сих пор технологии находились в определенном соответствии с высшим образованием — по мере технического прогресса росли и зарплаты высококвалифицированных работников. Заработки не получивших высшего образования падали, что вело к социальному неравенству. Это, в свою очередь, стало причиной тенденции возврата к учебе, отчетливо заметной по растущему числу поступающих в университеты. В итоге примерно 25–30% от общего числа работающих в США составляют обладатели университетских дипломов, и их доля растет.

На фоне широкого распространения высшего образования и технического прогресса будет вполне естественным, что некоторые захотят посвятить дополнительные годы жизни учебе в магистратуре. Магистерский диплом обычно подразумевает специализацию, а также свидетельствует о целеустремленности и детальных знаниях, выделяющих его обладателя на рынке труда. С дальнейшим размыванием рынка труда информационными технологиями все большее и большее число людей будет стараться попасть в высшие эшелоны квалифицированных кадров с помощью магистерской степени.

Однако, как гласит стандартное предупреждение инвестиционных консультантов, «достигнутые в прошлом результаты не определяют будущие», поэтому возможен и разворот тенденции доходности образования и постоянного роста числа постдипломников. Порядок, последовательность и способы приобретения запаса знаний и навыков, несомненно, претерпят существенные изменения.

Вполне возможно, что при 100-летней продолжительности жизни основные знания будут приобретаться не одним залпом на раннем этапе жизни. С учетом темпов технического прогресса представляется маловероятным, что какая-либо специальность, освоенная в самом начале трудовой деятельности, будет кормить человека на протяжении всей его долгой жизни. Она может ему надоесть или устареть технологически, поэтому приобретение новых специальностей и навыков станет пожизненным занятием. По распространенному утверждению, стать специалистом в некоем деле можно за 10 000 часов, так что при 873 000 часов 100-летней жизни овладение профессиональными навыками в более чем одной области не выглядит чем-то невозможным.

Ценность знаний

Учеба — важная часть жизни, и ее значение вовсе не ограничивается тем, что знание может приносить доход. Нельсон Мандела не имел в виду ВВП или заработки, справедливо заметив, что «образование — это самое мощное оружие, с помощью которого можно изменить мир». Учиться тому, чем увлекаешься и интересуешься, — совершенно разумный выбор. Однако для большинства людей заработок имеет большое значение, которое при 100-летней жизни становится еще больше. Насколько возможно уже сейчас получить представление о том, какие увлечения и интересы человека станут способны обеспечивать ему доходы в будущем?

На этот вопрос легко дать абстрактный ответ. Нужно приобретать редкие и ценные (то есть полезные, а потому имеющие спрос) навыки и знания. Обладают ими немногие, и это служит основанием для сделанного выше прогноза относительно подъема в постдипломном образовании. Такие навыки и знания должны быть также трудными для перенимания, чтобы обладающие ими имели фору перед всеми остальными¹⁰. Кроме того, их должно быть трудно заместить. Именно в этом последнем отношении развитие технологий представляет наибольшую угрозу и создает проблемы с выбором образования.

Бурное развитие машинного обучения и искусственного интеллекта — важнейшая проблема наших дней. Запасы каких знаний и навыков сохранят свою ценность на фоне технологических достижений и как можно эти запасы создавать? В самом общем виде можно говорить о трех ключевых направлениях обучения, способных помочь карьере в условиях тектонических сдвигов в технологиях: развитии творческого мышления, развитии коммуникативных навыков и развитии таких базовых навыков, как гибкое мышление и адаптивность.

По всей видимости, возрастет значение обучения навыкам творческого мышления и ценность инновационности и креативности человека. XIX век был веком промышленной революции и материального капитала, ХХ — веком преимуществ образования и человеческого капитала. А вот XXI будет веком создания стоимости путем предложения идей и инноваций, которые могут приобретаться или воспроизводиться другими. Кстати, так уже происходит в родной для авторов Лондонской школе бизнеса, где и студенты, и компании придают все более важное значение идеям, инновациям, креативности и духу предпринимательства.

Наряду с этим возрастает значение коммуникативных навыков и способности связывать частное с общим. Утверждают, что искусственный интеллект уже овладевает даже такими навыками, указывая, в частности, на суперкомпьютер IBM Watson, способный ставить подробные онкологические диагнозы. Это означает, что с автоматизацией диагностики центральное место в наборе навыков медиков займет уже не извлечение информации, а более глубокое интуитивное понимание, более развитые навыки общения и больший акцент на мотивацию команды и умение связывать частное с общим. Такие же технологические изменения произойдут в области образования: виртуальное преподавание придет на смену учебникам и классным занятиям, а более ценными будут считаться такие сложные навыки межличностного общения, как эмпатия, мотивация и моральная поддержка.

На протяжении всей долгой производительной жизни возрастет значение таких базовых навыков, как гибкое мышление и адаптивность. Здесь возникает интересное противоречие между необходимостью развития базовых навыков и значением ценной специальности. Специализация важна и нужна, а в областях ускоренного роста может представлять собой ценность. Загвоздка в том, что какой-то одной специализации будет, вероятно, недостаточно для долгой и плодотворной карьеры. А с учетом бурного развития технологий любая специализация рискует устареть. Поэтому более вероятно, что люди начнут выбирать специализацию для какого-то одного этапа карьеры, чтобы впоследствии переквалифицироваться и перейти в другую область деятельности. Вследствие этого в системе образования будет создаваться все больше возможностей для развития фундаментальных аналитических способностей и навыков. Такая основа создаст возможность для инновационности, гибкости и широты междисциплинарного мышления. Маловероятно, что для длительной устойчивой карьеры окажется достаточным умение глубоко погружаться в узкоспециальные предметные сферы знаний. На фоне ожидаемых массовых перемещений людей между видами деятельности и отраслями главное значение приобретут практически подтвержденные базовые знания и навыки.

Дискуссии продолжаются. Одни считают, что с учетом значения коммуникативных навыков, эмпатии, творческого и новаторского начала и умения приходить от частного к общему на удивление ценными станут некие новые форматы гуманитарного образования. Другие же утверждают, что в мире, где преобладающее значение получат наука и техника, главным и наиболее ценным производительным активом будет техническое, инженерное и научное образование. Конечно, при долгой жизни необязательно выбирать «или — или» — предположительно, появится возможность получить и одно, и другое.

Наряду с направленностьюобразования перемены затронут и методы обучения. В первую очередь возрастет значение эмпирического обучения, которое не ограничивается рамками учебников и аудиторных занятий и происходит на практике. Отчасти важность эмпирических методов увеличится благодаря простоте, с которой можно получать базовые знания из интернета или на онлайн-курсах. Поэтому люди будут различаться между собой не столько набором знаний, сколько опытом их применения на практике. Это следует из упомянутых выше парадоксов Полани и Моравека и возрастающего значения неявных, то есть непригодных для кодификации, знаний. Приобретать такие неявные знания трудно, но ценность их велика. Это основа мудрости, проницательности и интуиции, и создается она практическим опытом, повторением и наблюдением.

Вероятно также, что, с точки зрения работодателя, будут важны не только «книжные знания», но и реальный жизненный опыт. Хотя эмпирическое обучение и станет частью высшего и постдипломного образования, дальнейшее развитие полученных знаний будет происходить в других условиях. В нижеприведенных сценариях мы специально создаем ряд новых этапов, на которых ценные знания и навыки приобретаются эмпирическим путем. Единственная проблема состоит в том, что при всех преимуществах эмпирики академические знания намного легче подтвердить и проверить.

Коллеги

Знания и навыки представляются сугубо индивидуализированными. Способности и умения человека подтверждаются дипломами учебных заведений, которые строго карают за списывание и плагиат. Однако оказывается, что мы очень сильно зависим от окружающих в том, как приобретаем знания и насколько мы продуктивны. Иными словами, сделать знание продуктивным — коллективная задача. Наличие критических взаимозависимостей в решении наиболее сложных и важных задач означает, что высокоэффективные люди хотели бы работать вместе с себе подобными. «Чарли Паркер выступал вместе с Диззи Гиллеспи, а Донни Осмонд — с Мари Осмонд»[5], — ехидно заметил гарвардский экономист Майкл Кремер¹¹.

Важность окружения наглядно показана в увлекательном исследовании Бориса Гройсберга из Гарвардской школы бизнеса¹². В центре его внимания была стоимость, создаваемая индивидом, в сравнении со стоимостью, которую создает его окружение. Чтобы понять, как они соотносятся, Гройсберг исследовал карьеры более тысячи аналитиков инвестбанков с Уолл-стрит. Если личные знания звездного аналитика находили непосредственное выражение в результатах его работы, то с переходом на работу в другой банк эта ситуация не изменялась. А если результативность зависела также от окружающих, то со сменой места работы она снижалась. Гройсберг установил, что в последнем случае результативность аналитика резко падала, поскольку он использовал в работе не только личные знания.

Какие выводы из этого следуют и почему аналитикам не хватало личных базовых знаний и навыков? Понятно, что в трансформации личного знания индивида в результаты играет роль специфика конкретной компании, в частности ее ресурсы и организационная культура. И здесь важно, что Гройсберг указывает на различия в умении компаний трансформировать навыки индивида в результаты. Это означает, что главное — найти работу, на которой ваши знания будут использоваться максимально эффективно, а это потребует тщательности в поисках. Исследование показало также, что важное значение для результативности работы аналитиков имели построенные ими системы сотрудничества с коллегами. Такие системы были особенно эффективны, когда в команде устанавливались отношения взаимного доверия и уважения. Это было настолько важно, что, когда аналитик менял место работы, почти во всех случаях вместе с ним на новое место переходила и его команда, и это позволяло ему показывать аналогичные или более высокие результаты.

Мы называем такие системы связей профессиональным социальным капиталом и считаем их важным компонентом производительных активов¹³. Тесное сотрудничество позволяет знаниям свободно перетекать между членами команды и укрепляет потенциал инновационности и результативности. Это происходит благодаря тому, что взаимное доверие и уважение помогает людям получать доступ к гораздо более широкому спектру знаний и представлений, чем их собственные. Таким образом создается богатая почва для сотрудничества с окружающими и возможность сочетания знаний, что особенно важно для инноваций¹⁴.

Похоже, что в узком кругу тесно сотрудничающих коллег производительные активы накапливаются особенно интенсивно. В таких случаях люди имеют возможность свободно обмениваться знаниями и опытом, помогая профессиональному росту друг друга. В своих исследованиях темы сотрудничества соавтор настоящей книги Линда Граттон называет такой узкий круг отрядом. Речь идет о тесном профессиональном общении людей, которые доверяют и помогают друг другу, готовы делиться собственными связями и давать ценные советы по важным вопросам¹⁵.

Как создается отряд? Это требует времени, как и во многих других случаях формирования социального капитала. Создание отряда возможно, когда люди хотят и могут посвящать продолжительные отрезки времени наработке профессиональных связей и личному общению с теми, кто работает в их сфере деятельности. Углубленный опыт накапливается и распространяется именно в процессе личного общения на профессиональные темы¹⁶.

Репутация

Руководители крупнейших корпораций вроде Coca-Cola или Apple понимают, что значительная часть стоимости их компаний приходится не на твердые активы в виде, например, заводов или магазинов, а на неосязаемые — интеллектуальную собственность и бренд. Так, стоимость бренда Apple оценивается в сумму, существенно превышающую $100 млрд[6]. Хотя Apple не может обойтись без лабораторий, заводов и магазинов, нужных для создания, производства и дистрибуции продукции, часть нематериальных активов компании оставляет стоимость бренда.

То же справедливо и по отношению к личному бренду. Еще в Средневековье европейские и азиатские ремесленники назначали цены на товары, исходя в том числе из известности своего имени. Социолог Ричард Сеннет пишет о средневековых умельцах: «Главнейшей насущной обязанностью средневекового ремесленника было создание хорошей личной репутации. Это было особенно важным для странствующих мастеров, например ювелиров, работавших в основном на чужбине»¹⁷. Репутация ремесленника складывалась годами и позволяла его заказчикам рассчитывать на качество работы. Бренд и репутация не утратили своего значения и по сей день. Взаимодействие с компанией-брендом или человеком с безупречной репутацией значительно упрощается. Заказчику такой компании не нужно присматриваться к ней или наводить справки — ее имя говорит само за себя. То же касается и людей. Хорошая репутация человека дает уверенность в его безусловной компетентности. И она же позволяет человеку использовать свои знания и навыки по-настоящему продуктивно, поэтому ее роль в создании производительных активов трудно переоценить. Кроме того, репутация может серьезно повлиять на ваш профессиональный социальный капитал. При отсутствии хорошей репутации вряд ли получится собрать вокруг себя достойную группу коллег.

Подобно любым другим нематериальным активам, хорошая репутация складывается со временем, ее создание требует усилий, она может приносить материальную отдачу, ее нельзя купить или продать, и она может очень быстро разрушиться. Если человек известен своей надежностью и готовностью к сотрудничеству, то у него хорошая репутация, а если эгоистичным или неискренним поведением — то плохая. Разумеется, ваша репутация — дело субъективное: насколько она хороша, решают окружающие. Каким образом? Отчасти ее обеспечивает принадлежность к определенному сообществу. Основания изначально судить о репутации человека положительно может давать учеба в определенных университетах или работа в определенных компаниях. Так было и у средневековых ремесленников: членство в престижной гильдии или братстве обеспечивало хорошую репутацию даже странствующим мастерам. Принадлежность к элитарному сообществу или профессиональной корпорации веками была признаком хорошей репутации. Однако при всей изначальной важности таких признаков со временем о человеке судят по его поступкам. Намерения и заявления дают основания чего-то ожидать, но закрепляют репутацию именно дела.

Так что же именно видят в вас окружающие? Очевидно, что обычно это выборочная информация, поскольку в сообществе любого размера уследить за всем трудно. Некоторые репутационные выводы относительно вас будут сделаны людьми на основе их непосредственного опыта, но во многом они станут исходить из того, что говорят о вас другие. Так что ваше социальное окружение ведет себя как некий ретранслятор, постоянно посылающий аудитории меняющиеся по мере их распространения сигналы¹⁸. Более того, важность социального окружения в создании и распространении репутации означает, что это не ваш актив. Он создается взглядами, мнениями и оценками окружающих вас людей. Неизбежным следствием этого является то, что хорошая репутация — не только важный, но еще и сложно устроенный нематериальный актив. Будучи результатом ваших поступков и оказывая значительное влияние на вашу продуктивность, репутация в то же время не в полной мере контролируется вами.

Хорошая репутация — одна из связующих нитей нематериальных активов, создающихся на протяжении всей деятельности человека в самых различных сферах, компаниях и специальностях. Она приобретает особое значение в моменты, когда принимается решение о переходе на другую работу или в другую отрасль. Хорошая репутация подобна бренду компании, который используется для выхода на новые рынки. Это один из активов, помогающих человеку расширять свои перспективы и, применяя также базовые знания и навыки, осваивать новые области деятельности. Репутация честного, порядочного, обязательного и надежного человека пригодится ему в любой должности и на любой работе.

Вполне вероятно, что в ближайшие десятилетия основы формирования репутации расширятся. В условиях трехэтапной жизни репутацию человеку создавали в основном его профессиональные знания и опыт работы в определенной области. Поскольку в будущем этапов карьеры и межотраслевых переходов станет больше, расширится и круг источников этой информации. Кроме того, за информацией о личности человека и его достижениях начнут все чаще обращаться к социальным сетям. Поэтому не вызывает сомнений, что придется более тщательно формировать собственный имидж и личный бренд, основой которых будут далеко не только профессиональные достижения.

Разумеется, подобная публичность предполагает и общественный контроль, поэтому широко известной может стать как хорошая репутация, так и плохая. Интенсификация связей внутри сообществ заставит людей более вдумчиво подходить к самовыражению и позиционированию, чтобы поддерживать и развивать хорошую репутацию. С увеличением продолжительности жизни воздействие репутации будет более длительным. Создававшаяся годами репутация может быть надолго утрачена. Социальные сети в состоянии разрушать репутации безжалостно, быстро и с далекоидущими последствиями¹⁹.

2. Активы жизнеспособности

Физическое здоровье и психологическое благополучие человека — его важнейшие нематериальные активы. Отвечая на вопрос о том, что они считают хорошей жизнью, люди обычно говорят о здоровье, любви и дружбе. Мы называем это активами жизнеспособности. Именно они приносят нам ощущение счастья и удовлетворенности, а также позитивную мотивацию и настрой.

Здоровье и физическая форма

Многие из нас живут в странах, где все большее внимание уделяется необходимости быть здоровым и находиться в хорошей физической форме. В контексте 100-летней жизни это крайне важно, поскольку долголетие не представляет собой нечто, автоматически дарованное любому человеку. Лучшая генетическая наследственность действительно позволяет прогнозировать более высокую продолжительность жизни для тех, кто появляется на свет в наши дни. Не менее справедливо и то, что долголетию способствуют технический прогресс и рост финансовых возможностей для оплаты услуг здравоохранения. Однако не менее важную роль в этом играют также осведомленность общества и поведенческие изменения. Поэтому одним из фундаментальных элементов максимально эффективного использования блага долголетия является следование лучшим практикам здорового образа жизни.

С возрастанием средней продолжительности жизни здоровье и хорошая физическая форма приобретают большую ценность. Нетрудоспособность в 50-летнем возрасте при средней продолжительности жизни в 100 лет обойдется человеку куда дороже, чем при средней продолжительности жизни в 70 лет. Неважное здоровье делает многоэтапную 100-летнюю жизнь попросту невозможной, и последствия этого как в финансовом, так и в нефинансовом плане могут быть драматическими. Как и в случае с разумным планированием своего финансового благополучия, здоровый образ жизни подразумевает наличие у человека ряда навыков и привычек. Для создания ваших нематериальных активов важно и чем вы питаетесь, и сколько едите, и то, какими видами спорта и насколько регулярно занимаетесь. Следить за достижениями здравоохранения и соответствующим образом корректировать свои привычки и образ жизни будет необходимо в силу того, что прогресс в медицинской науке продолжится и впредь.

Возможно, наиболее существенным из представлений о благополучии является растущее понимание того, как можно поддерживать здоровое функционирование головного мозга. Выясняется, что для этого очень важно, что и как мы делаем. Согласно научным данным, примерно треть случаев падения умственных способностей обусловлена наследственностью, но все остальные зависят от образа жизни человека: его повседневной деятельности, вовлеченности в общественную жизнь, отношений с окружающими, физической формы и режима питания²⁰.

Это очень важное новое соображение, поскольку до недавних пор считалось, что с возрастом клетки головного мозга человека отмирают. Именно отмирание клеток называли причиной того, что пожилые люди подчас испытывают проблемы с памятью и не кажутся интеллектуально восприимчивыми. Выясняется, что это не так, и все большее распространение получает понятие нейропластичность, рассматривающее мозг в большей степени как мышцу, которую можно поддерживать в форме регулярным использованием, изменять специальными упражнениями и восстанавливать. Как и любая мышца, недоиспользуемый мозг слабеет и увядает. Поэтому, хотя клетки мозга людей пожилого возраста и не отмирают, снижение его размеров и веса действительно происходит. Похоже, что после 50 лет головной мозг начинает уменьшаться, а после 80 этот процесс существенно усиливается. Хотя наука о возможностях позитивного воздействия на функционирование головного мозга еще не вышла из младенческого возраста, несколько вполне здравых рекомендаций можно дать уже сейчас. Неудивительно, что один из важных факторов, предотвращающих увядание головного мозга, — это физические нагрузки. Их значение подтверждается рядом научных исследований, хотя до конца не ясно, почему это происходит (из-за увеличения поступления кислорода в мозг или из-за стимулирования гормонов роста). В числе прочих рекомендаций — диета с низким содержанием жиров, большим количеством овощей, фруктов, продуктов с высоким содержанием жирных кислот омега-3 и витамина В12, а также, разумеется, когнитивный тренинг и умственные упражнения. Все это выглядит релевантным и научно обоснованным, хотя еще предстоит точно установить, почему соблюдение этих рекомендаций так важно.

Сбалансированная жизнь

Полной противоположностью жизнеспособности, энергичности является стресс. Уровень стресса, вызванного работой, зашкаливает во всех странах мира, а вместе с ним приходит полный ассортимент проблем со здоровьем в диапазоне от сердечных приступов до полной утраты дееспособности. В одном из недавних исследований ВОЗ говорилось о том, что начиная с 1980-х гг. неуклонно растет доля работающих британцев, которые сообщили, что трудятся «на износ» или «в крайне напряженной обстановке». Последствия подобного рода стрессов могут быть разрушительными. Стресс на работе увеличивает на 20% риск сердечно-сосудистых заболеваний, он чреват и целым рядом других физических и душевных недугов. Это явление характерно далеко не только для Великобритании. По результатам опроса, проводившегося в 2009 г. среди сотрудников 1000 корпораций из 75 стран мира, более 60% респондентов сообщали, что испытывают повышенный стресс на работе²¹.

Совершенно очевидно, что в задачу создания и поддержания активов жизнеспособности входит управление источниками стресса. Чтобы разобраться в этом лучше, несколько лет назад Линда Граттон и ее коллега доктор Ханс-Иоахим Вольфрам предприняли научное исследование с участием более 200 человек, занимающихся сложным интеллектуальным трудом²². Было установлено, что работа и дом изолированы друг от друга далеко не полностью. Наоборот, эмоции большинства людей перетекают за пределы одного и другого, а последствия такого перетекания могут позитивно или негативно сказываться на уровне стресса и, соответственно, запасе жизненных сил.

Позитивное эмоциональное перетекание имеет место, когда человек утром выходит из дому отдохнувшим и с ощущением поддержки близких. С этим позитивным настроем он начинает работу. По окончании рабочего дня он чувствует, что поработал плодотворно, получил новые знания, завязал интересные контакты, и привносит эти хорошие чувства в свою домашнюю жизнь. Однако потоки эмоций между работой и домом могут быть и негативными. Человек выходит из дому, ощущая усталость и испытывая вину перед детьми и партнером, не получающим от него необходимой поддержки и сочувствия. Эти негативные чувства вины и утомления непосредственно отражаются на его работе и отношении к предстоящим делам. Дефицит эмоциональных ресурсов и жизненных сил оказывает негативное воздействие на креативность и инновационность, а в долгосрочной перспективе ведет к нарастанию стресса и снижению тонуса.

В главе 9 мы рассмотрим этот баланс более подробно и проанализируем влияние изменений в домашней жизни и отношениях на эмоциональное здоровье человека. Мы расскажем о том, как можно добиться преобладания позитивных аспектов домашней жизни (поддержки близких и возможности отдохнуть) над негативными (эмоциональным истощением и чувством вины) и позитивных аспектов работы (результативности, новых знаний, интересных знакомств) над негативными (разочарованностью и скукой). По большому счету это обеспечивается правильным отношением к своей работе, договоренностями между членами пары и оптимальным распределением времени.

Регенеративный эффект дружбы

В процессе формирования и развития группы близких по духу коллег создается социальный капитал, способствующий их результативному труду. В то же время вклад в активы жизнеспособности человека вносит и его общение с близкими друзьями, обеспечивающее моральное удовлетворение и душевное спокойствие. В книге «Будущее работы» Линда Граттон называет такой давно сложившийся круг близких друзей регенеративным сообществом, подчеркивая тем самым его роль в восстановлении сил человека²³. И упомянутое выше лонгитюдное исследование ученых из Гарварда, и исследования с участием людей, сохраняющих бодрость духа в преклонном возрасте, подтверждают одно и то же: те, кто поддерживает тесные связи с окружающими, витальнее, энергичнее и позитивнее по сравнению с теми, кто живет обособленно²⁴.

Подобные связи несколько отличаются от тех, которые ложатся в основу профессионального социального капитала. Регенеративный дружеский круг обычно складывается годами, и нередко его истоки относятся к ранним годам учебы или работы человека, когда он более пластичен в плане создания дружеских отношений. Часто это многоплановые отношения, подразумевающие, что друзья знают друг друга в самых разных ипостасях и, разумеется, имеют общие интересы. Такая многоплановость делает дружбу продолжительной и придает ей глубину. Вследствие этого подобная дружба обычно бывает эмоционально нагруженной, то есть требует приложения сил и выражения чувств, и изменения в характере дружбы или прекращение отношений подобного рода обескураживают и огорчают человека.

Такие многоплановые, богатые эмоциями отношения играют одну из главных ролей в обеспечении благополучия и жизненного тонуса. На их фоне проходит трудовая жизнь человека, а если отношения сложились на ранних этапах его жизни, то они составляют часть его биографии и идентичности.

В условиях 100-летней жизни сохранять такого рода глубокие и эмоционально окрашенные дружеские отношения станет труднее, но в то же время отдача от них будет больше. Трудность заключается в том, что с удлинением срока жизни и увеличением числа перемен в ней связи между людьми ослабевают и, порой, рвутся в процессе изменений в самовосприятии. В то же время ценность дружеских отношений как связующей нити между разными этапами жизненного пути возрастет.

Нематериальные активы Джека

Важная жизненная задача — не просто достичь определенного уровня материальных и нематериальных активов, а обеспечить их правильное соотношение. В ходе долгой жизни взаимосвязи между ними усложняются, и это становится основной причиной, по которой трехэтапная жизнь более не оптимальна. Выше мы рассматривали, как увеличение продолжительности жизни сказывается на финансовом положении Джека, Джимми и Джейн, для чего смоделировали материальные активы для каждого из них. А сейчас мы посмотрим на то, как формируются их производительные активы и активы жизнеспособности.

Отслеживать нематериальные активы сложнее, чем материальные, из-за трудностей с их сколько-нибудь достоверной оценкой. Чтобы сделать вывод о стоимости нематериальных активов компании (например, ее бренда или репутации), аналитики фондового рынка используют биржевую цену ее акций. С нематериальными активами все не настолько просто, хотя экономисты и могут делать определенные предположения относительно ценности тех или иных занятий для человека, исходя из его решений. Но пытаться сделать стоимостную оценку нематериальных активов и трудно, и, вероятно, даже бесполезно. Тем не менее отсутствие возможности точно указать цену на каждый момент не означает, что нельзя делать общие выводы. А именно — можно задаться вопросом: увеличивается или уменьшается данный нематериальный актив с возрастом человека? Рассматривая нематериальные активы Джека, мы используем именно такой качественный подход.

Мы начали с моделирования гипотетического приращения и обесценения материальных и нематериальных активов Джека по ходу его жизни. Это показано на рисунке 4.1. Рост активов становится следствием усилий Джека, а при отсутствии должного внимания и усилий с его стороны активы обесцениваются или, как в случае с финансовыми активами, исчерпываются. Движение активов Джека мы сознательно показываем в упрощенном виде.

Придуманная нами история жизни Джека выглядит примерно так. Инвестировать в производительные активы он начал еще в юности: поступил в университет и стал наращивать свои знания и навыки. Это проиллюстрировано ростом его производительных активов на первой фазе. Помимо серьезных усилий по овладению знаниями, в университетские годы Джек обзаводится полезными знакомствами в своей области специализации. Он также создает себе хорошую репутацию успехами в учебе. Студенческая жизнь нравится Джеку, и у него появляется широкий круг друзей (регенеративный дружеский круг), которые знакомят его с новыми идеями; в этом же кругу он находит будущую жену. Джек успешно сочетает прилежную учебу с насыщенной личной жизнью и занятиями спортом, которые укрепляют его здоровье. При этом вполне понятно, что его материальные активы уменьшаются — он платит за аренду жилья и погашает образовательный кредит.

Окончив университет, Джек идет работать в местную производственную компанию (назовем ее Makewell). Это помогает росту производительных активов Джека, поскольку он становится частью коллектива и профессионального сообщества, члены которого выступают в качестве его учителей и наставников. Заметьте, что в этот период жизни Джек не приобретает новых знаний, хотя коллеги и помогают ему лучше справляться с работой. В эти же годы Джек женится, обзаводится детьми и покупает дом, взяв большой ипотечный кредит. Его круг общения сужается — теперь он ограничен соседями по новому месту жительства и родителями друзей его детей. Сочетать работу и личную жизнь становится труднее. Джек упорно трудится, чтобы получать повышения и обеспечивать средствами семью, а это значит, что и родные, и друзья видят его реже. Эмоциональное перетекание между работой и домом становится негативным: после трудного рабочего дня усталый Джек возвращается к семье с маленькими детьми. Такой период истощения жизненных сил, когда приходится и много работать, и строить семью, типичен для многих людей.

В возрасте за 40 Джек переходит на работу в другую компанию того же сектора (назовем ее Construct), где получает серьезное повышение. На новой должности он занимается не столько работой по специальности, сколько общим управлением на уровне руководства компании. В этой роли Джеку уже труднее создать себе окружение из коллег по работе, а поскольку с момента окончания университета он не совершал значительных усилий по приобретению новых знаний и навыков и не наращивал свой профессиональный социальный капитал, его квалификация начинает снижаться. Тем не менее ему помогает общение с узким кругом коллег, знакомых ему еще по началу карьеры, и, несмотря на продолжающееся снижение квалификации, Джеку хватает специальных знаний, чтобы оставаться профессионалом в своей области до ухода на пенсию. В том, что касается материальных активов, к моменту отхода от дел Джек решает свои задачи: он полностью выплачивает ипотечный кредит и достигает целевого уровня пенсионных накоплений.

После ухода на пенсию Джек может вернуться к инвестициям в собственное здоровье и психологическое благополучие, заняться давно заброшенными хобби и посвящать больше времени родным и друзьям. При этом накопленные им за время работы финансовые активы будут истощаться. Для Джека, как и для многих других, это пора счастья и умиротворенности.

Дисбалансы трехэтапной жизни

Более внимательное рассмотрение этой упрощенной картины жизни Джека позволяет увидеть и некоторые аспекты суровой действительности. Понятно, что в целом это вполне подходящий вариант. На протяжении всей жизни соблюдается определенный баланс между материальными и нематериальными активами, хотя в силу различий приоритетов конкретных периодов достичь идеального сочетания активов в каждый данный момент не получается.

Однако то, что в целом баланс соблюден, — заслуга не только Джека. Его главной целью, особенно на втором этапе карьеры, было создание материальных активов. В традиционном семейном укладе нематериальными активами на этом этапе в основном занималась Джилл — жена Джека, которая воспитывала детей и контактировала с общественностью и друзьями. Баланс поддерживался именно этим сочетанием действий и мотивов обоих супругов. Хорошая жизнь Джека на пенсии — результат того, что на втором этапе нематериальные активы семьи были в центре внимания его супруги. Без этого его жизнь была бы полностью разбалансированной.

Такой традиционный семейный уклад остается нормой с незапамятных времен, но в последние десятилетия происходит перестройка отношений в официальном и гражданском браке. Некоторые утверждают даже, что брак в традиционном понимании исчезает, а на смену ему приходит великое множество вариантов отношений. Отчасти это стало следствием борьбы за социальную справедливость в отношении женщин, претендующих на право иметь больший выбор возможностей в условиях трехэтапной жизни. Хотя вместе, как партнерам по браку, Джеку и Джилл удалось достичь баланса между материальным и нематериальным, но в жизни каждого из них по отдельности это часто не получалось. Кроме того, на это явление влияет и рост числа домохозяйств с обоими работающими супругами. Как отмечалось выше, наличие двух источников дохода в семье полезно с точки зрения финансовой экономии и пенсионных накоплений, но естественным образом возникает вопрос о том, как в этом случае будут сохраняться нематериальные активы.

Другой очевидный дисбаланс трехэтапной жизни Джека — минимум инвестиций в нематериальные активы на втором этапе. Чтобы убедиться в этом, посмотрите на рисунок 4.1. Успехом своей карьеры Джек обязан значительным усилиям по формированию производительных активов во время учебы и на начальном этапе трудовой деятельности. А его твердый курс на финансовые накопления означал, что активам жизнеспособности на этом этапе внимания практически не уделялось.

Ввиду таких дисбалансов понятно, что, несмотря на удачно сложившуюся для Джека трехэтапную жизнь, она не оптимальна в условиях долголетия. Результатом более длительного второго этапа — упорной работы — будет слишком большое истощение важных нематериальных активов, и это со временем приведет к упадку производительных активов. Снижение уровня активов жизнеспособности наводит на мысли о проклятии Ундины и зомбиподобном существовании исключительно ради денег. При всей внешней привлекательности более длительного периода отхода от дел он нуждается в значительных финансовых сбережениях, формирующихся на втором этапе жизни, а неправильная организация может сделать его тоскливым.

3. Новая категория: трансформационные активы

Естественным решением проблемы труднодостижимого баланса материальных и нематериальных активов является многоэтапная жизнь. Нельзя сказать наверняка, как она будет выглядеть, но можно сделать некоторые общие предположения. Похоже, что этап получения образования окажется более продолжительным. В результате у людей останется больше времени на приобретение и накопление нематериальных активов, которые станут резервом для более длительного второго этапа. Кроме того, это создаст дополнительные возможности для специализации, которая приобретает особое значение перед лицом угрозы технологического устаревания. Мы прогнозируем фрагментирование второго этапа — периода трудовой деятельности. Большинству людей захочется разделить свою карьеру на несколько этапов, чтобы избежать обесценения знаний, утраты мотивации и физической формы, а также разобщенности с родными и друзьями. Способность обновлять свои знания и переучиваться чаще, чем Джек, приобретет особую важность в условиях продолжающихся технологических инноваций и отраслевых изменений.

В ситуации, когда способом достижения баланса материального и нематериального становится многоэтапная жизнь, потребуется создать новую категорию активов. Активы, отображающие способность и мотивацию к переменам и адаптациям, мы называем трансформационными.

Какого рода перемены предстоят? Некоторые из них будут навязаны внешними обстоятельствами: знания могут устаревать, а компании — прекращать свою деятельность. Будут также и те, которые человеку придется инициировать самому: для получения полноценного образования нужно будет уйти с работы, а назначение на ответственную должность в компании повлечет за собой необходимость адаптации. Некоторые такие перемены будут трудными и нервными, и, разумеется, по мере возрастания их трудности возрастет и степень неготовности к ним. В этом человеку помогут трансформационные активы. Они повышают способность справляться с неопределенностью переходных периодов.

В некоторых традиционных племенных обществах подобного рода переходы — например, от детства к взрослой жизни — сопровождаются серией ритуалов. Антропологи, изучающие эти ритуалы, указывают на важное значение переходного периода между детством и взрослой жизнью. Для обозначения неоднозначности и дезориентированности в процессе перехода от одного состояния к другому они используют термин лиминальность (пороговость)²⁵. Такую лиминальность можно видеть и в переходных периодах, имеющих место в современном обществе. Профессор Эрминия Ибарра на протяжении двух десятилетий наблюдала за людьми в процессе перехода. Она обнаружила, что, как и в случае племенных ритуалов, в переходных периодах часто бывает момент, когда люди чувствуют себя «ни здесь, ни там»²⁶. Они испытывают дискомфорт, вызванный постепенным исчезновением старой идентичности при несформировавшейся окончательно новой: со спокойной жизнью прошлого покончено, а будущие успехи пока неясны.

Трансформационные активы помогают сделать переходы более успешными и снизить степень неопределенности и издержки перемен. Для Джека это было не слишком актуально, поэтому ему вполне хватало ограниченного количества таких активов. Он начинал трудовую деятельность в 1960-х гг., представлял свою карьеру в виде прямой и большую часть жизни проработал в двух компаниях на должностях, в которых чувствовал себя комфортно. Для Джека и большинства других его сверстников психологический контракт между работодателем и сотрудником был очевиден: корпорация обеспечивает работнику полную занятость и зарплату, а он готов добросовестно трудиться, в идеальном варианте в одной и той же компании до ухода на пенсию²⁷. При таком сценарии ценность приобретали стаж и зрелость работника.

Все начало меняться в 1980-х гг., когда Джеку уже перевалило за 50 лет²⁸. Среди тенденций на рынке труда было замечено существенное возрастание мобильности — бизнес уже не предлагал пожизненной занятости, а работники хотели большей гибкости. Отношения между работодателем и сотрудником стали в большей степени чисто деловыми, менее долгосрочными и более ориентированными на результаты. Кроме того, рост глобализации усложнил внешнюю среду, привел к утрате значительного количества рабочих мест и навязал многим из сверстников Джека необходимость перемен.

Этот тектонический сдвиг застал Джека врасплох. Ему пришлось изрядно постараться, прежде чем он нашел себе новую работу, однако прочное финансовое положение обеспечило его достаточными средствами на переходный период. Перемены заставили Джека поволноваться, поскольку он рассчитывал на стабильность и обладал ограниченным количеством трансформационных активов. Но каких-то значительных изменений в профессиональных навыках и идентичности от него не потребовалось, не произошло и существенных изменений в его роли в компании, и со временем волнения улеглись.

В отличие от Джека Джимми родился в мире, где мобильность карьеры и занятости уже становилась нормой. По мере взросления Джимми все больше понимал, что означает такая гибкость на деле²⁹. Так, если раньше речь шла о контракте между человеком и организацией, то в новых условиях это стало контрактом с самим собой и собственной работой. Организации превратились в среду для реализации амбиций конкретного человека. К моменту, когда Джимми перевалило за 30, появилась уже целая гора книг на тему управления своей карьерой.

Если в карьере Джимми было намного больше перемен и переходных периодов, чем у Джека, то Джейн предстоит еще большее их количество. Рассказывая о сценариях для Джимми и Джейн, мы покажем, что этапов и изменений действительно будет больше. Джейн предстоит менять не просто работодателей, а, вероятно, и сферы деятельности. Наиболее значительные перемены в жизни Джейн будут вызваны не воздействием внешних экономических факторов, а, скорее, ее собственным желанием сохранять основу своих нематериальных активов.

Тема успешности человека в условиях перемен находится в центре внимания многих психологов и социологов. Из многочисленных научных изысканий, гипотез и теорий следует, что на первый план выходят три взаимосвязанных элемента трансформации. Первый из них: успешная трансформация возможна лишь в случае, когда человек понимает, чтó он представляет собой в настоящий момент и каким может стать в будущем. Социолог Энтони Гидденс называет это «рефлексивным проектом» — более или менее постоянным размышлением о прошлом, настоящем и будущем, требующим самопознания³⁰. Далее, изучение людей в процессе перехода показало, что они вступают в новые сообщества, и это удается лучше тем, кто уже создал динамические/многообразные сети контактов. Наличие таких сетей дает возможность опираться на более широкую социальную среду при выборе ролевых моделей, образов и символов возможного будущего. В-третьих, из этих исследований совершенно очевидно, что процесс перехода — это не пассивный опыт. В частности, Э. Ибарра убедительно показывает, что люди прокладывают себе путь к изменениям не мыслями, а действиями. Именно открытость новому опыту придает динамику трансформационному активу.

Самопознание

В традиционной трудовой жизни вроде той, которую мы изобразили для Джека, чувство собственного «я» человека было отчасти обусловлено его положением и ролью. При более продолжительной жизни идентичность будет в большей степени основана на том, что человек делает в данный момент, чем на том, с чего он начинал; чем больше у него ролей, тем меньше каждая из них определяет его идентичность. Сейчас идентичность создается самим человеком, а не приобретается или наследуется им, и в этом процессе создания важную роль играет самопознание.

Вы лучше понимаете и узнаете себя, когда готовы к обратной связи, то есть способны запрашивать и выслушивать мнение других людей и обдумывать полученную информацию. Обдумывание имеет важное значение. Все мы можем дополнять новой информацией наши представления о себе и окружающем мире. Тех, кто активно создает трансформационные активы, отличает именно то, что они не просто дополняют, а изменяют представления о себе и свое мировосприятие. Их самопонимание становится более глубоким, сложным и в большей степени приспособленным к многообразию требований и неопределенности. По утверждению психолога Роберта Кигана, трансформация случается, когда человек может сделать паузу для размышлений и принять соответствующие решения. Она происходит, когда человек изменяет не только образ своих действий, не только образ мыслей, но и способ познания — не только то, что именно он познает, но и то, как он это делает³¹.

С возрастанием значения самостоятельного создания идентичности собственное «я» человека получает возможность заглядывать в отдаленное будущее и конструировать то, что психологи Хейзел Маркус и Пола Нуриус называют возможными «я». Это формулировки того, как человек видит себя самого и свои занятия в будущем. Возможные «я» могут быть или идеальными, или желаемыми, или совершенно нежелательными представлениями о своем будущем. Некоторые из них воплощают собой символы надежды, другие служат напоминанием о возможности мрачного, печального или трагического будущего, которого хотелось бы избежать³². В сочетании с самопознанием эти возможные «я» служат мощными стимулами будущих поступков и указывают, к чему следует стремиться, а чего избегать, формируя таким образом модель поведения и ее направленность. В создании сценариев максимально полезного долголетия для Джимми и Джейн мы используем эту концепцию возможных «я».

Самопознание требуется для координации маршрута движения сквозь череду трансформаций — в первую очередь для того, чтобы обеспечивать чувства самотождественности и согласованности. Обладание определенным пониманием себя дает больше возможностей для выбора пути, который сделает жизнь осмысленной и цельной. Это значит, что мы способны избегать жизненных путей, для которых характерна чрезмерная переменчивость, вызываемая как внешними обстоятельствами, так и периодическими изменениями места и характера работы. Такое самопознание помогает сохранять уверенность в том, что будущие этапы жизни, скорее всего, окажутся успешными, а предстоящие перемены — менее угрожающими для ощущения собственного «я». Перемены идентичности даются болезненно, а в случае каких-либо изменений возникает вопрос о том, что остается прежним. Антрополог Шарлотта Линде выслушала множество рассказов людей о своей жизни³³. Ее особенно поразило то, сколько сил люди тратят, чтобы сообщить своей жизни последовательный характер. Чтобы сформировать такую связность, необходимы целостность (понимание, что остается во мне неизменным) и причинность (понимание, чем объясняются происходящие со мной изменения). Линде установила, что важнейшую роль в формировании такого понимания играет самопознание.

Разнообразие контактов

В случае Джека его референтные группы оставались неизменными на протяжении большей части его жизни. Ниже мы приведем сценарий для Джейн, характерной чертой которого является частая смена референтных групп, ролевых моделей и оснований для сравнения. Такого рода мировоззренческие изменения — обязательная составляющая трансформации. По мере расширения круга общения начинает меняться и мировоззрение человека. Поскольку дружеские связи и знакомства — это существенная часть идентичности человека, с началом переходного периода неизбежно происходят изменения в его круге общения. Он ищет новые ролевые модели и родственные души, которые совершают аналогичный переход и могли бы помочь с пониманием происходящего. Как следствие, трансформация происходит не обособленно и обычно не в том же круге общения. Заводя новые знакомства, человек неизбежно частично отказывается от старых. Это важно, поскольку именно люди, знающие вас лучше других, будут скорее тормозить вашу трансформацию, чем помогать ей. Именно онизачастую прикладывают максимум усилий к тому, чтобы вы не менялись. В ваших новых референтных группах существуют новые для вас ценности, нормы, установки и ожидания. Вполне вероятно, что входящие в них люди испытывают похожие сомнения, и, сравнивая себя с ними, можно выйти на «критические точки» трансформации.

Такие новые и более разнообразные связи вряд ли могут возникнуть в упоминавшемся выше «отряде» или регенеративном дружеском кругу. Для этого они слишком невелики (поэтому им не хватает разнообразия) и слишком гомогенны (поэтому люди в них не склонны помогать изменениям в себе подобных). Многообразность можно найти именно в более широких кругах знакомств и контактов. Где-то внутри них существуют люди, чьи дела и поступки вызовут ваше восхищение и уверенность в их пользе для вашей собственной трансформации.

Возрастающая со временем ценность таких широких и разнообразных кругов общения заставляет нас считать их одним из важнейших нематериальных активов. Возьмем, к примеру, проблему поиска работы. По общепринятому мнению, люди находят работу, используя свои нематериальные активы в виде запасов знаний, то есть получают ее благодаря тому, что знают. В своем знаковом исследовании Марк Грановеттер установил, что важно не только то, что человек знает, но и кого он знает³⁴. Но есть один важный нюанс: люди узнают о вакансиях не непосредственно от друзей (дружественные связи социологи причисляют к сильным), а от знакомых своих друзей, то есть через слабые связи. Так происходит в силу того, что в дружеском кругу информация в основном повторяется, то есть все знают примерно одно и то же. Доступ к свежей информации появляется, когда в кругу контактов оказываются малознакомые люди. В многоэтапной жизни Джейн будет много переходных периодов и изменений в сфере деятельности, и такие обширные и разнообразные сети контактов получат еще большую значимость.

Открытость новому опыту

Фундамент для трансформации создается сочетанием самопознания и разнообразия контактов. Но динамику этому активу придают действия — готовность применять новаторские решения, подвергать сомнению привычные практики, критически подходить к стереотипам и экспериментировать с интеграцией разных областей своей жизни; важны также интерес к работе и жизни других людей и спокойствие в условиях неопределенности, которую несет с собой все новое³⁵.

Значительную часть повседневности составляет рутина. У большинства из нас есть привычный, повторяющийся из дня в день порядок действий. Важность таких рутинных действий в том, что они придают определенный формат нашей жизни и идентичности, равно как и среде, в которой мы работаем. Поскольку процесс трансформации ставит устоявшийся порядок вещей под угрозу, мы испытываем тревогу. И хотя такая тревога — малоприятное чувство, она помогает мобилизации адаптационных реакций и решимости принять новое. Ответственность за свою жизнь подразумевает встречу с широким разнообразием открытых возможностей, а значит, и готовность к риску. Будут возникать ситуации, в которых придется в большей или меньшей степени порвать с прошлым и задуматься о новых вариантах действий, не предусмотренных сложившейся практикой³⁶.

Рутинный порядок вещей нарушают сигналы самопознания или внешней среды, которые могут возвещать о необходимости серьезно рассмотреть альтернативные варианты жизненного уклада. Дуглас Холл и Филип Мирвис называют это ударом по рутине, за которым следуют новые циклы познания. Если мы сочтем удачными перемены, происшедшие с нами в результате опыта с разрушением привычного порядка вещей, то, вероятнее всего, сделаем такие эксперименты частью своей идентичности и станем в большей степени готовы к последующим исканиям и адаптациям³⁷. Ниже мы рассмотрим ряд новых жизненных этапов: этап искателя, этап независимого производителя и этап проектной деятельности. Особенно интересно то, что во всех этих случаях создаются условия, позволяющие покончить с рутиной и способствующие развитию способностей к трансформации.

Сценарии

Возможные «я»

В долгой жизни появляется масса интересных возможностей: больше времени для разных дел, больше шансов, которыми можно воспользоваться, и больше пространства для поисков себя. Скорее всего, вы проживете достаточно долго, чтобы увидеть потрясения, которые произойдут на рынке труда. Поэтому не стоит полагаться на то, что более продолжительная трехэтапная жизнь сложится удачно. А что идет ей на смену? В качестве основы для сопоставления и обсуждения мы создали для Джимми и Джейн несколько вариантов сбалансированной жизни, которые позволяют и решать описанные выше финансовые проблемы и поддерживать на нужном уровне нематериальные активы.

Это не директивы, которым нужно следовать, а всего лишь описания возможного будущего. На самом деле одно из важных следствий 100-летней жизни — существенно большее разнообразие жизненных укладов и путей, которые люди будут выбирать, исходя из собственных предпочтений и обстоятельств. При таком разнообразии директивные подходы становятся бесполезными. Напротив, обрисовывая эти возможные «я», мы хотим показать, что у трехэтапной жизни есть реальные альтернативы, позволяющие сделать долголетие благом, а не проклятием.

Поскольку традиционная трехэтапная жизнь по природе своей подразумевала предсказуемость и определенность, она предполагала лишь очень приблизительное планирование и почти не требовала никаких размышлений. На ее место приходит разнообразие выбора. В долгой жизни нас ждет много неопределенного: какую работу сможет предложить рынок труда, какое образование станет пользоваться спросом, каким человеком вы к тому времени будете и какие цели поставите перед собой? Здесь очень много неизвестных, и потому проложить прямой маршрут в будущее представляется невозможным, хотя может показаться, что сделать это совсем не сложно. Естественно, мы все волнуемся, когда нам предстоит сделать выбор — ведь мы хотим, чтобы он был правильным. Большинству людей свойственно ошибаться в том, что может понадобиться их будущему «я». Мы предпочитаем статус-кво, очень привержены уже знакомому, и большинству из нас трудно представить себе неизвестный доселе жизненный уклад.

Именно поэтому возможные «я» так сильно мотивируют, особенно, как сказано выше, если они связаны с действенностью и свободой выбора. Создав ряд сценариев жизни Джимми и Джейн, мы применяем концепцию возможных «я» на практике. Эти сценарии позволяют проигрывать различные варианты последовательности событий и переходных этапов и отслеживать баланс материальных и нематериальных активов. Такой подход дает вам возможность оценить различные пути, позволяющие достичь желаемого и избежать нежелательного, поскольку сценарии вполне конкретно демонстрируют некоторые проблемы, с которыми все мы столкнемся.

Сценарии, которые создают на наших занятиях студенты МВА Лондонской школы бизнеса, являются ярким свидетельством неявных предрассудков и противоречий, которые требуют обсуждения и разрешения. Незамедлительно возникает целый ряд вопросов. Хотите ли вы много зарабатывать на протяжении всей своей жизни? Возможно ли продолжительное время состоять в отношениях с одним-единственным человеком? Насколько вы готовы рисковать? Какого рода работа представляет для вас ценность? Извлекаете ли вы максимум из предоставленных возможностей? Не слишком ли вы привержены традициям?

Сценарии, которые вы продумываете для себя, отражают ваши уникальные потребности, амбиции, желания и мечты. Связать их воедино предстоит именно вам, но мы надеемся, что примеры Джимми и Джейн подготовят почву для ваших идей и планов и дадут предпосылки для нашего дальнейшего анализа тематики досуга, финансов и брачных отношений.

Джимми: аудит

Родившийся в 1971 г. Джимми начинал свою трудовую деятельность, считая, что, как и у Джека, его жизнь будет трехэтапной. Если бы в 20-летнем возрасте его попросили спланировать свою жизнь, он, скорее всего, обрисовал бы ее в виде трех этапов с выходом на пенсию в возрасте 60–65 лет. Но если попросить его сделать то же самое сейчас, Джимми будет гораздо труднее достичь подобной четкости. Так что сценарии для Джимми в возрасте за 40 описывают выбор, который стоит перед ним сегодня в том, что касается следующего этапа его жизни.

Чтобы понять, о каких вариантах и вызовах задумывается сегодня Джимми, мы прежде всего займемся аудитом текущего состояния его материальных и нематериальных активов. Затем заглянем вперед и разработаем три сценария его будущего, в каждом из которых присутствует определенный главный вопрос.

Как показано на рисунке 5.1, трудовой путь Джимми до настоящего момента можно разделить на четыре этапа. Его активы прирастали в результате инвестиций в них и снижались в результате обесценения и недостатка внимания.

Сейчас Джимми 45, а работать он начал в 22 года, когда окончил университет с дипломом специалиста по информатике. Как и многие другие, на момент завершения учебы он обременен долгами из-за расходов на жизнь и необходимости погашать образовательный кредит. Практически сразу после выпуска он без особых проблем находит работу в местной IT-компании ТransEx (первая фаза). В последующие пять лет Джимми работает в команде консультантов, обслуживающей самых разнообразных корпоративных клиентов. Он начинает расплачиваться по кредитам, но дом не покупает, и обязательств у него все еще больше, чем активов.

В 27 лет Джимми переходит к одному из своих клиентов — в IT-отдел крупной розничной компании Smartbuy со штатом 850 человек (вторая фаза). Он работает в команде из 12 человек, в которой есть сотрудники из другого подразделения компании. Руководитель группы помогает Джимми развивать навыки командной работы. В 30 лет он получает повышение — теперь он отвечает за работу IT-специалистов в четырех иногородних филиалах компании. Поэтому раз в две недели он приезжает в каждый из филиалов, чтобы встретиться со своими сотрудниками и переговорить с директорами магазинов. В результате его не бывает дома два-три дня в неделю. Благодаря продвижению по карьерной лестнице в Smartbuy у Джимми появляются сбережения, и он может внести авансовый платеж за дом. На первом этапе его менеджерской работы компания решает передать половину функций IT-поддержки на аутсорсинг в индийский Мумбай. Джимми назначают ответственным за переговоры с индийским провайдером, и он дважды ездит в Мумбай.

Все складывается неплохо, однако в 39 лет Джимми остается без работы. Опыт аутсорсинга оказался настолько удачным, что руководство компании принимает решение передать в Индию все функции IT-поддержки. Это застает Джимми врасплох, а найти другую работу сразу же у него не получается: дело происходит в 2010 г., и рынок труда все еще ощущает последствия кризиса 2008 г. Многие компании приостановили наем, и Джимми никак не может найти соответствующую его опыту вакансию.

По этой причине Джимми решает стать фрилансером и следующие два года работает независимым IT-экспертом с почасовой оплатой. Для рекламы своих услуг он создает личный интернет-сайт (третья фаза). В финансовом плане это трудный период. Для содержания семьи Джимми и его супруге Дженни приходится перезаложить дом.

В 2012 г. дела начинают налаживаться: на рынке труда наступает оживление, и Джимми рассылает свое резюме по тридцати компаниям. Наконец после длительных переговоров он получает работу в компании SPG, которая занимается IT-консалтингом и находится в другом городе (четвертая фаза). Джимми очень рад — это большой скачок в заработках, и теперь можно будет выплатить ипотечный кредит и восстановить накопления. В то же время ему придется перевезти семью на новое место. Сейчас Джимми 41 год. На новой работе он быстро становится руководителем группы консультантов из 15 человек. Работать в этой компании непросто. Сотрудников еженедельно информируют о том, сколько заработано, а группы консультантов и высшие руководители отчаянно конкурируют между собой за привлечение новых клиентов.

Текущий счет

Что мы получим в результате оценки материальных и нематериальных активов Джимми? Их движение показано на рисунке 5.1.

Производительные активы. Изначально Джимми инвестировал в знания и навыки, получив техническое образование. Работа в TransEx позволила ему усовершенствовать свое мастерство IT-специалиста и приступить к освоению управленческими навыками (первая фаза). В Smartbuy он дополнил профессиональный багаж знаниями индийского рынка IT-аутсорсинга и умением сотрудничать со сложным партнером (вторая фаза). Этот период роста закончился с его приходом в SPG, где навыки управления сотрудничеством не пригодились, а приоритетной задачей стала повседневная работа, почти не оставляющая времени для развития и учебы. Вследствие этого его знания и навыки начали истощаться.

У Джимми было две важные группы поддержки производительных активов: его коллектив в Smartbuy (вторая фаза) и группа, которую он создал в бытность независимым IT-специалистом (третья фаза). Однако рабочая нагрузка в SPG оказалась такой, что Джимми непроизвольно начал утрачивать наработанные связи, а обзавестись новыми у него не получилось. Поэтому мы показываем отрицательную динамику производительных активов Джимми к 45-летнему возрасту.

Активы жизнеспособности. Как и многие другие, в студенческие годы Джимми заложил основы своего регенеративного дружеского круга. Вскоре после окончания университета он женится, а спустя пару лет рождается первый из его троих детей. Это период работы в TransEх (первая фаза), и Джимми с женой очень быстро становятся частью соседского родительского сообщества. Когда Дженни подрабатывает, за детьми присматривают ее родители-пенсионеры. Для активов жизнеспособности Джимми это хорошие времена. Период работы в Smartbuy оказывается более трудным: дети подрастают и требуют большего внимания со стороны Джимми, поэтому его еженедельные командировки плохо сказываются на семье. Дженни труднее подрабатывать, поскольку ее родители стали больше путешествовать и не могут так же активно помогать ей с детьми. Брак по-прежнему прочен, но Джимми часто уезжает из дома с чувством вины за то, что не уделяет достаточно времени детям. Его активы жизнеспособности снижаются, хотя в самом начале ситуация была позитивной.

Баланс меняется в период фрилансерской работы Джимми (третья фаза). Он уделяет больше времени детям, восстанавливает контакты со старыми друзьями и пару раз ездит на отдых вместе с Дженни. Для материальных активов это не самые удачные времена, но зато его нематериальные активы существенно прирастают.

После такого взлета активы жизнеспособности Джимми начинают приходить в упадок с началом его работы в SPG. Он часто задерживается на работе и приезжает домой расстроенным и раздраженным. Это не нравится Дженни, которая считает, что постоянное напряжение на работе заставляет Джимми срывать злость на семье. Мобильный телефон Джимми всегда включен, и он часто отвечает на звонки с работы по вечерам и в выходные. Из-за недостатка времени ему приходится отказаться от общения с друзьями. Начинаются проблемы с Дженни — она огорчена тем, что Джимми ей не помогает, и собирается пойти работать.

Трансформационные активы. В жизни Джимми выделяются два периода расширения сети контактов — когда он начинает работать в Smartbuy и ездит в Мумбай по вопросам аутсорсинга (вторая фаза) и когда он становится независимым IT-экспертом (третья фаза). В эти периоды он наращивает свою способность изменяться, углубляет самопознание и получает новый опыт. В период работы в SPG он не занимается приобретением более разнообразных контактов и не уделяет времени на то, чтобы подумать о своей жизни.

Материальные активы. Как и многие другие, Джимми начинает свою трудовую деятельность, будучи обремененным обязательствами по образовательному кредиту. Только с началом работы в Smartbuy он получает возможность взять ипотеку и направлять в сбережения около 15% своего дохода. В период работы независимым IT-экспертом он возобновляет общение с друзьями и укрепляет здоровье. Это полезно для его нематериальных активов, но состояние материальных ухудшается, потому что ему приходится перезаложить дом. Основные материальные инвестиции приходятся на период работы в SPG, когда его доходы растут и семья может вернуться к прежнему уровню накоплений.

Итак, в возрасте за 40 Джимми наконец восстанавливает свои материальные активы, но нематериальные начинают истощаться. Он вступает во вторую половину жизни. Какие у него есть варианты?

Сценарий 3.0

Возможно, что Джимми последует примеру Джека с его трехэтапной жизнью: полностью положится на свои первоначальные инвестиции в образование и поставит перед собой цель выйти на пенсию в 65 лет.

Джимми в 2021 г. Джимми 50 лет. Он убеждается, что в быстро меняющемся мире технологий его знания все больше и больше устаревают, и замечает, что вследствие этого на работе его все больше оттесняют на обочину. Проанализировав свои материальные активы, он видит, что сбережения аккумулируются только последние пять лет, а до этого они были проблематичными. Простой расчет показывает, что его сбережений будет недостаточно, чтобы выйти на пенсию в 65 лет.

Джимми в 2031 г. Теперь Джимми 60, и он все больше беспокоится о своем будущем в связи с недостаточными инвестициями и неудовлетворительными нематериальными активами. Хотя состояние его финансовых активов в последние годы улучшилось благодаря сбережениям, для достижения искомого 50%-ного уровня их все равно недостаточно. Кроме того, выясняется, что размер государственной пенсии снизился, а в 2034 г. планируется поднять пенсионный возраст до 70 лет. В первой из компаний, в которых он работал, существовал корпоративный пенсионный фонд, но во всех остальных такого рода обеспечения уже не было. Его нематериальные активы тоже истощились. Поскольку он не вкладывался в дополнительное образование и учебу, его квалификация снизилась, и ему кажется, что придется согласиться с переходом на другую должность со снижением зарплаты. Он надеялся, что после ухода на пенсию сможет зарабатывать проектной работой, но теперь понимает, что на самом деле для этого у него нет ни специальных знаний, ни наработанных связей с коллегами и заказчиками.

Джимми в 2041 г. Теперь Джимми 70, найти хорошо оплачиваемую работу ему трудно, и он решает перейти на частичную занятость. Он оказывается в малообеспеченной группе населения и ведет намного более скромный образ жизни, чем мог себе представить.

Этот сценарий основан исключительно на прошлом. В нем Джимми отказывается видеть происходящие вокруг изменения. Он не задумывается о том, что может произойти, и не занимается планированием на перспективу. Разумеется, есть и другие варианты трехэтапной жизни Джимми, и некоторые из них не так печальны.

В сценарии 3.0 учтены два фактора, которые, как мы считаем, затронут миллионы подобных Джимми. Первый из них — неадекватность сбережений. Джимми встречает и свое 50-летие, и свое 60-летие недостаточно подготовленным в финансовом плане. Второй — недостаточные вложения в нематериальные активы. Чересчур положившись на изначально полученное образование и на группу поддержки, которая сформировалась на раннем этапе карьеры, в ее конце Джимми испытывает трудности с заработками.

Сценарии 3.5

Мы не считаем, что Джимми уже поздно изменить свою участь. Но если он хочет ступить на путь более плодотворной долгой жизни, ему придется разобраться с возможными вариантами, принять решения и задействовать как свою эффективность («Я компетентен в этом деле»), так и свою субъектность («Я себя контролирую и способен добиться своего»). Иными словами, ему нужно стать менее пассивным. Можно представить целый диапазон этих возможных «я» от наиболее амбициозных к наименее амбициозным. Мы начнем с менее амбициозной траектории будущего и просто дополним карьеру Джимми половиной этапа. Эта половина потребует определенного обновления и перемен, но не предполагает серьезных вложений в нематериальные активы или широкого применения трансформационных. Мы рассматриваем этот «трехсполовинный» этап как наиболее вероятный вариант для тех, кто в целом осторожен и не хочет становиться на путь существенных и рискованных перемен в возрасте за 40. С другой стороны, этот сценарий может пригодиться людям более старшего возраста, которым в связи с предстоящим выходом на пенсию не хватает времени на более существенные изменения.

Представим себе Джимми в 2026 г. в возрасте 55 лет. К действиям его подталкивает известие о повышении пенсионного возраста до 70 лет. Он сознает, что нынешний уровень квалификации делает его уже не настолько ценным сотрудником в SPG и не позволяет рассчитывать на работу в какой-то из конкурирующих фирм. При этом ему предстоит работать еще 15 лет. Всего в нескольких кварталах от его дома находится колледж профессионального образования, один из факультетов которого возглавляет его старый знакомый по Smartbuy. Он предлагает Джимми раз в неделю по вечерам вести курс по IT и менеджменту. Много денег за это не платят: Джимми не может читать лекции на особенно интересующие студентов темы, которые дали бы им возможность трудоустроиться в ведущие современные компании. Кроме того, на рынке более чем хватает предложений от таких, как Джимми. Но Джимми старается, студенты его ценят, и в 2030 г. колледж предлагает ему штатную должность, позволяющую уйти из SPG. Платят меньше, но Джимми ощущает большую востребованность и большее уважение. А более удобный график работы позволяет ему проводить больше времени дома с Дженни и их первой внучкой Джули.

С точки зрения финансов настоящим преимуществом становится то, что Джимми не тратит пенсию, хотя зарплаты на новом месте хватает только на текущие расходы. Важно также, что столь небольшая зарплата помогает Джимми и Дженни адаптироваться к скромному образу жизни, при котором пенсионные накопления можно растянуть на более длительный срок. Конечно, их дом выглядит немного запущенным, а сами они не могут путешествовать так же много, как их знакомые, но тех, кому живется хуже, более чем достаточно.

Больших различий между сценариями 3.0 и 3.5 нет, но версия 3.5 подходит Джимми лучше из-за работы, на которой он может оставаться и после 70. Характерно, что работу он нашел благодаря счастливому случаю, сознательному решению взять свою жизнь под контроль и открытости новым возможностям. Он упреждает неприятности финального этапа жизни по версии 3.0 и таким образом сохраняет финансовые активы на более продолжительное время.

Но такой этап 3.5 не подразумевает радикальных перемен в жизни Джимми. Налицо не масштабная трансформация, а всего лишь плавный переход к работе в близлежащем колледже. Он остается в своей области деятельности и говорит на те же темы. Для Джимми это становится проблемой. Хотя коллеги его и уважают, понятно, что с каждым годом его опыт и знания устаревают все больше. Когда в возрасте 72 лет он наконец уходит на пенсию, ему даже не устраивают прощальную вечеринку, поскольку многие преподаватели считают, что он уже давно уволился. Перефразируя известное стихотворение Дилана Томаса[7], Джимми смиренно удаляется в ночную тишину.

Разумеется, есть и другие варианты сценария 3.5. Например, Джимми может трудиться до 65, а потом обеспечить себе подработку консультациями либо через SPG, либо через своих знакомых в отрасли. Однако это не самый простой путь. Джимми понадобятся востребованные современные навыки, а получать их будет все труднее, учитывая давность ухода из SPG и возраст. Правда, в периоды высокой загрузки компания SPG всегда нуждается в поддержке знакомых и проверенных специалистов, и Джимми рад помочь. Подработка консультациями — интеллектуальный труд, а кроме того, если она есть, ему не нужно тратить пенсионные накопления. Джимми прекрасно отдает себе отчет в том, что в долгосрочном плане пенсия не покрывает его расходы.

Другой вариант сценария 3.5 подразумевает, что Джимми уходит из IT-отрасли, но не осваивает ничего нового. Скажем, у старых друзей Джимми и Джейн есть магазин в соседнем городке. Они с удовольствием предлагают Джимми постоянную работу — помогать им в магазине и присматривать за другими работниками. Они полностью доверяют Джимми и его богатому менеджерскому опыту. Всем понятно, что это не бог весть какие деньги, но, как говорит Джимми, «курочка по зернышку клюет, верно?»; кроме того, он общительный человек и ему нравится взаимодействовать с людьми.

Все подобные сценарии 3.5 устроены одинаково. Они не способствуют созданию материальных активов, но при этом сокращают период использования накоплений и таким образом помогают достичь материальной сбалансированности. В каждом из таких сценариев у Джимми есть больше времени, чтобы заниматься активами жизнеспособности — общаться с родными, друзьями, укреплять здоровье и получать моральное удовлетворение. Однако такие сценарии приносят очень мало пользы производительным активам и почти не задействуют трансформационные. Все подобные варианты упираются в нехватку инвестиций — как материальных, так и нематериальных — и отсутствие коренных перемен. Однако даже незначительных изменений, подразумеваемых сценариями 3.5, достаточно, чтобы сделать трехэтапную жизнь более приемлемой. Тем не менее отсутствие существенных вложений в активы и качественных изменений означает, что такой дополнительный этап, скорее, является не более чем приложением к трехэтапной жизни. Чем дольше он продолжается, тем более явной становится проблема недостатка инвестиций.

Сценарии 4.0

Налицо и более активные сценарии для Джимми — с возможными «я», которые решают вкладываться больше, рисковать и совершать более радикальные перемены. Мы рассматриваем два подобных сценария, в основе каждого из которых сознательное и твердое решение изменяться и производить преобразования. Они предполагают новый, четвертый этап, поэтому мы используем термин «сценарий 4.0». По первому из этих сценариев Джимми остается в IT-отрасли, но в ином качестве — он становится внештатным сотрудником сразу нескольких компаний. Согласно второму сценарию, Джимми принимает на себя большой риск и создает собственную фирму. Коренное отличие описываемых вариантов от сценариев 3.5 в том, что Джимми достаточно рано осознает необходимость перемен, а срок предстоящей трудовой деятельности обеспечивает необходимое для этих перемен время.

Четвертый этап — проектная работа

Джимми в 2016 г. В этом году 45-летний Джимми всерьез приступает к развитию и применению своих трансформационных активов. Он укрепляет свое самосознание размышлениями о собственной жизни и окружающей действительности. Он начинает осознавать масштаб предстоящих перемен, а проделав кое-какие расчеты, понимает, что при раннем уходе на пенсию его финансовые возможности будут крайне ограниченны. Он принимает факт того, что придется работать дольше. Обдумав свою работу в IT-отрасли на фоне стремительного технологического прогресса, он приходит к выводу, что переподготовка повысит его шансы на переход в один из быстрорастущих секторов. Разговор с Дженни добавляет Джимми уверенности в том, что он сможет расширить область своей компетенции, если задействует всю свою эффективность.

Джимми понимает, что ему нужно срочно повышать квалификацию. Но как это сделать? Здесь его группа поддержки из знакомых профессионалов оказывается очень кстати. Ему рассказывают о программе переподготовки в наиболее актуальных областях IT. После разговора с непосредственным руководителем выясняется, что его нынешний работодатель (Джимми трудится в SPG) не готов разрешить ему учиться в рабочее время. И Джимми совершает прыжок в неизвестность. Он решает, что в течение года пройдет программу, занимаясь два вечера в неделю и два раза в месяц по выходным. Часть курса составляют онлайн-занятия, а два раза в месяц по субботам он занимается очно вместе с другими участниками программы. Иначе говоря, Джимми решает посвятить время отдыха и восстановления сил воссозданию себя. Хотя это и дается трудно, занятия по программе повышают его квалификацию и дают возможность познакомиться с совершенно новой группой мотивированных коллег. Еще более важно, что, окончив курс, он получает высоко ценимый в отрасли сертификат. Джимми вкладывается в учебу и по ее завершении приступает к поиску новой работы. Это не такое простое дело. Джимми жалеет о том, что в свое время пошел работать в SPG, и не хочет совершить подобную ошибку. Он твердо решает, что не пойдет работать в компанию, которая не занимается развитием своих сотрудников, поэтому ищет долго и тщательно. В конце концов Джимми получает работу в крупной международной IT-компании со штаб-квартирой в Мумбае. Он соглашается на это предложение, убедившись в том, что в компании привержены развитию сотрудников и ценят его умение управлять работой виртуальных команд и сложным партнерским взаимодействием.

Помимо этого, Джимми упорно размышляет над управлением своими активами жизнеспособности. Он чувствует, что у него не получается поддерживать баланс между работой и домом. Он привык к своей роли главного добытчика в семье и традиционной роли жены Дженни. Но, прислушавшись к мнению Дженни, он понимает, что модель отношений в семье должна измениться. Дженни хочет вернуться к работе с полной занятостью, но для этого им с Джимми нужно кое-что изменить в семейном укладе. Поэтому они с Дженни начинают процесс (иногда довольно болезненный) пересмотра модели отношений, ролей и сфер ответственности в семье. В результате они достигают ряда договоренностей, позволяющих работать обоим.

Они задумываются и о своем самочувствии и здоровье. Для них очевидно, что годы упорного труда негативно сказались на здоровье каждого из них. Оба страдают от избыточного веса и недостатка физической активности. Они понимают, что это отразится на их способности осуществить желаемые перемены в жизни. Поэтому они решают сосредоточить усилия на улучшении состояния здоровья. Они посещают местный спортивный зал и садятся на диету. У компании, в которой работает Джимми, есть программа марафонов в поддержку благотворительного фонда помощи онкологическим больным, и они с Дженни записываются участвовать в полумарафоне.

Джимми в 2021 г. Свой пятидесятый день рождения Джимми отмечает участием в марафонском забеге в Нью-Йорке. Последнее десятилетие сложилось для него удачно. Компания, в которой он работает, помогает ему развиваться и предоставляет десять дней в году, которые он может посвятить любым развивающим занятиям. Поэтому на протяжении десятилетия он ежегодно вкладывался в свое развитие. В первый год он укреплял свои навыки управления работой виртуальных команд; во второй — расширял свои познания в дополняющих системах; на третий год он прошел курс повышения квалификации в робототехнике. Джимми любит свою работу, и эти регулярные инвестиции приносят свои плоды.

Как он уже делал прежде, в 2021 г. он уделяет время обдумыванию планов на следующее десятилетие. Заглядывая вперед, он понимает, что для него будет важным наличие портфолио разноплановых работ и что готовиться к этому нужно уже сейчас. Уходить с постоянной работы он не хочет, но готов сделать определенные ставки и вложения. Одна из его инвестиций — участие в программе обучения проектному управлению высокого уровня. Компания готова предоставить ему учебный отпуск на две недели, а десять уик-эндов в году он посвящает очному обучению, в ходе которого заводит широкий круг знакомств среди профессионалов проектного управления со всех концов земного шара. Он выясняет, что в мире есть три международных сообщества специалистов в этой области, и вступает в каждое из них. Он становится обладателем сертификата менеджера международных проектов и собирается получить сертификаты в двух смежных областях.

Джимми в 2036 г. В 65 лет Джимми и Дженни даже не помышляют об уходе на пенсию. За два года до этого Джимми ушел из индийской IT-компании и теперь работает в качестве сертифицированного менеджера проектов. Его профессиональные навыки востребованы, и десять лет усилий по наработке контактов в трех международных профессиональных сообществах окупаются сторицей. К этому моменту его дети уже становятся финансово самостоятельными, и Джимми специализируется на управлении масштабными IT-проектами в странах Центральной и Западной Африки. Дженни продолжает работать и рада тому, что на фоне командировок Джимми может жить более независимой жизнью. В дальнейшем ценные профессиональные навыки позволят Джимми постоянно находить интересную работу, он будет востребован даже в возрасте после 70 и, как и хотел, заниматься разнообразной проектной работой.

Что касается финансов в сценарии 4.0, то, если Джимми проработает до 77 лет, а его гонорары за управление проектами будут соответствовать его заработку в последний год постоянной работы, ему понадобится направлять на пенсионные накопления в среднем всего по 8,5% своего дохода. Он может отойти от дел позже, поскольку заранее вложился в свои производительные активы и активы жизнеспособности. Именно их баланс изменяет финансовое положение Джимми. Выше мы приводили расчет, согласно которому 44 года работы и 20 лет пенсии в условиях трехэтапной жизни потребовали бы от Джимми постоянно направлять в пенсионные накопления свыше 17% своего дохода, что, скорее всего, невозможно. А при данном сценарии он работает 56 лет и живет на пенсию восемь.

Четвертый этап — предпринимательство

По предыдущему сценарию Джимми сделал несколько значительных инвестиций в производительные активы и активы жизнеспособности и придал серьезный импульс роста своим трансформационным активам. Создав портфолио на седьмом десятке жизни, он добавил в нее четвертый этап. Но как бы все сложилось, если бы Джимми решился рискнуть по-крупному в 45 лет? В данном сценарии Джимми принимает еще более значительное жизненное решение — заняться предпринимательской деятельностью, или, как это назвали позже, стать «независимым производителем». Как это могло бы выглядеть?

Джимми в 2016 г. Сначала Джимми размышляет о своей жизни и испытывает ощущение тупика. Трудиться в SPG тяжело, и это негативно сказывается на семейной жизни. Он с тоской вспоминает о временах, когда работал сам на себя, и думает, возможно ли повторить их. Проблема в том, что у него семья и ипотека, а расчеты показывают, что его материальных активов недостаточно для выхода на пенсию раньше чем в 70 лет.

Поэтому, как и в предыдущем сценарии, он делает волевое усилие и решает посвятить часть времени, предназначенного для отдыха и восстановления сил, воссозданию себя. Но теперь он использует это время иначе. В последующие два года по выходным и праздникам он готовится совершить решительный шаг. Он концентрирует свои силы на трех направлениях. Начинает он с того, что наращивает свои знания рынка IT. Придя к выводу о том, что многие стартапы хотят иметь максимально дешевый бэк-офис, он освежает контакты с бывшими коллегами из Индии. Какое-то время уходит на поиск некоторых из них, но в целом большинство коллег рады возобновить связи. В процессе общения они рассказывают о том, чем занимаются, и выясняется, что пара-тройка бывших коллег Джимми находятся в авангарде облачных технологий. Джимми берет в SPG недельный отпуск и отправляется в Индию посмотреть на их работу собственными глазами.

Чем больше информации получает Джимми, тем сильнее убеждается в коммерческом потенциале своего плана. Поэтому он решает перейти к делу и начинает изучать эти технологии глубже. Чтобы получить представление о будущей деятельности, он занимается несколькими вещами параллельно. Так, он вступает в местный клуб предпринимателей, который проводит ежемесячные встречи своих членов. А еще он записывается на онлайн-курсы по бухгалтерии и маркетингу. В клубе предпринимателей он обзаводится кучей новых знакомых; некоторые из них уже ведут собственный бизнес. Его мечта начинает приобретать конкретные очертания, и, размышляя о возможных будущих начинаниях, он приходит к важному решению. Он осознает, что город, в котором живет сейчас, попросту недостаточно велик для того, чтобы быть кластером стартапов, в которых он видит своих будущих клиентов. Поэтому Джимми убеждает своего босса в SPG перевести его на работу в более крупный город, где развивается кластер небольших компаний. Через несколько недель после своего приезда Джимми обзаводится сетью контактов среди владельцев небольших компаний, которые в неформальных беседах жалуются на стресс и усталость от повседневного руководства бизнесом. В одной из своих давних поездок в Индию он познакомился с Бобом, тесно сотрудничающим с двумя индийскими аутсорсинговыми компаниями. Продумывая возможные варианты, Джимми начинает понимать, что они с Бобом могли бы сработаться в качестве деловых партнеров. Боб, хорошо знающий отрасль и страну, предлагает Джимми подумать о государственных схемах поддержки стартапов и предоставления им начального капитала.

Джимми в 2019 г. Тремя годами позже Джимми готов совершить прыжок. Дела, которыми он занимался параллельно с работой в SPG, начинают приносить результаты. Он считает, что достаточно хорошо разбирается в облачных технологиях, обладает сильными связями в Индии, позиционировался в самом центре кластера быстрорастущих малых бизнесов и имеет хорошие контакты с системой господдержки стартапов. За последние пару лет они с Дженни детально разобрались в структуре своих расходов и решили немного изменить свой образ жизни, чтобы сократить траты. Они перестали отдыхать за границей, отменили членство в гольф-клубе и стараются жить скромнее. Это помогло им скопить немного денег, а также приучить семью к более умеренному потреблению.

В начале 2020 г. Джимми и Боб выводят на рынок свою компанию под названием YourIT. Они с Бобом хотят построить эффективную компанию, не стремясь сделать ее международным гигантом. Благодаря контактам в кластере стартапов они получают двух первых заказчиков и тесно сотрудничают с индийскими партнерами, чтобы обеспечить эффективный и недорогой сервис.

Как будет проходить жизнь Джимми при этом сценарии? Многие из тех, кому за 50 уже сейчас, принимают решение создать свою компанию, причем некоторые делают это от безысходности. Но случай Джимми интересен именно тем, что его решение было не спонтанным, а хорошо подготовленным. Тремя годами раньше он начал приводить в порядок свои материальные и нематериальные активы, а эксперименты и параллельные проекты дали ему возможность получше узнать себя и рынок. Разумеется, у тех, кто потерял работу и перешел в ряды самозанятых, такой подготовительный период случается редко. Впрочем, многие малые бизнесы терпят крах, и существует высокая вероятность, что та же участь постигнет и компанию Джимми. Но, как нам представляется, и в таком случае у него останутся варианты действий, поскольку он нарастил свои материальные и нематериальные активы, особенно усилив трансформационные. Его квалификация позволит ему вернуться к проектной работе, даже если его компания потерпит неудачу.

Как в данном сценарии, так и в описанном выше сценарии проектной работы Джимми должен непредвзято оценить свою ситуацию и тщательно обдумать перспективы. Перейдя в режим самопознания и открытости новому опыту, он сможет разобраться в последствиях своих решений. В обоих сценариях Джимми хватает смелости приступить к серьезным изменениям в своей жизни и воссозданию себя. Мы не считаем это легким делом, хотя в нашем описании эти сценарии успеха выглядят относительно простыми. Разумеется, попытки перейти к проектной работе или стать предпринимателем в зрелом возрасте окажутся успешными не у всех. Одним повезет, у других не выйдет приобрести нужную квалификацию и обзавестись связями, третьи окажутся не готовы тратить время и усилия. Мы полагаем, что даже те, кому будет сопутствовать удача, сочтут перемены трудным вызовом. Именно поэтому трансформационные активы приобретают столь большое значение. Чтобы подобные сценарии оказались успешными, нужно вкладываться в самопознание, обзаводиться новыми полезными связями и оставаться открытым новому опыту.

В чем же состоят преимущества сценариев 4.0, учитывая то, какого упорного труда и целеустремленности они требуют? В обоих описанных вариантах происходит качественный рост материальных и нематериальных активов; в обоих вариантах увеличивается продолжительность периода высокооплачиваемой работы, что ведет к росту пенсионных накоплений; в обоих вариантах укрепляются как производительные активы, так и активы жизнеспособности. Разумеется, между описанными нами сценариями есть и важные отличия. Предпринимательство сопряжено с риском и напряжением как для финансовых, так и для нематериальных активов. Проектная работа дает Джимми и Дженни возможность чаще быть вместе. Выбор Джимми будет зависеть от его предпочтений и стартовой позиции.

Сценарии для Джейн

Если вы моложе Джимми, то, вероятно, справедливо полагаете, что менее стеснены в своем выборе. В наших сценариях для Джимми он находится в середине своего жизненного пути и его выбор ограничен стартовой позицией возраста за 40. Взрослая жизнь Джейн только начинается, и гибкости у нее намного больше. Она родилась в 1998 г., и у нее все впереди. Каким же образом это скажется на ее сценариях?

Если для Джимми сценарий 3.0 выглядел некомфортным, то для Дженни он полностью непригоден. В условиях длительного второго этапа, необходимого для создания пенсионных накоплений, она не сможет развивать свои нематериальные активы. Для Джимми мы описали сценарии 3.5 (преподавание в местном колледже, внештатное консультирование в SPG, работа в магазине друзей), позволяющие финансово обеспечить долгую жизнь и поддерживать нематериальные активы незначительными точечными реинвестициями. Возможно, что и Джейн попробует использоватьтот же вариант 3.5, но нас не оставляет мысль, что с учетом ее долголетия вероятность успеха в таком случае невелика. В варианте 3.5 проблемными являются и материальные, и нематериальные активы. В том, что касается финансов, сценарий 3.5 подразумевает довольно скромные доходы на протяжении длительного периода, что не позволит Джейн создать достаточный объем пенсионных накоплений. Что же до нематериальных активов, то даже в случае Джимми такой подход привел к неуклонному устареванию его знаний и опыта, притом что он наращивал производительные активы преподавательской работой и консультированием.

Нам совершенно очевидно, что жизнь Джейн должна строиться на основе сценария 4.0 или даже 5.0. Продолжительность ее трудовой деятельности потребует значительных реинвестиций в нематериальные активы и серьезных усилий по переосмыслению и воссозданию себя. Более скромных усилий, которые прилагал в этом направлении Джимми в сценарии 3.5, будет попросту недостаточно.

Сценарий 4.0 для Джейн

Что получится у Джейн, если она пойдет по пути Джимми и построит свою жизнь на основе сценария 4.0? Учитывая, что проживет она дольше, получится ли у нее проработать всю жизнь, а в последние десятилетия карьеры перейти к проектной работе? Результаты анализа, приведенные на рисунке 2.7, показывают, что если Джейн сможет направлять в пенсионные накопления 14% заработка и захочет получать в виде пенсии 50% своего дохода в последний год работы, то ей придется трудиться до 80-летнего возраста. Насколько состоятелен сценарий 4.0 на фоне 60 лет трудовой деятельности?

Джейн выйдет на рынок труда примерно в 2019 г. В последующие десятилетия будут исчезать многие специальности, как высоко-, так и малоквалифицированные. Вследствие этого Джейн нужно будет тратить значительное время на получение новых навыков и изучение прогнозов экономической ситуации. Свои производительные активы Джейн сможет наращивать как с помощью наставников и инструкторов непосредственно на работе, так и с помощью переобучения в свободное время. Чтобы овладевать совершенно новыми базовыми навыками без отрыва от производства, ей потребуется найти компанию, которая ей в этом поможет. Опыт Джимми показывает, что компании очень разнятся между собой по ресурсам и степени интереса к обучению сотрудников новым базовым навыкам без отрыва от работы. Но, даже если это возможно, достаточно ли будет обучения на рабочем месте для постоянного обновления знаний Джейн? Наверное, нет. Мы предполагаем, что и ей придется перераспределить часть своего свободного времени в пользу воссоздания себя. Иными словами, как и в случае с Джимми, в определенные периоды жизни Джейн ее выходные и отпуска будут посвящены учебе. Ей вряд ли удастся сохранять профессиональные навыки на требуемом уровне, если она окажется не готова к подобного рода непрерывным инвестициям в свои производительные активы.

А позволит ли столь длительный период непрерывной работы поддерживать активы жизнеспособности? Ведь 60 лет работы без существенных пауз наверняка истощат их? Так и произойдет, если она будет трудиться в обычной компании с рабочим днем с девяти до шести и тремя-четырьмя неделями ежегодного отпуска. Так, может быть, ей стоит поискать компанию, где она будет работать не пять дней в неделю, а меньше? Укороченная рабочая неделя даст ей столь необходимую возможность и для повышения квалификации, и для отдыха и восстановления сил. Сейчас для подавляющего большинства компаний это не норма, но мы считаем, что ситуация изменится к моменту, когда Джейн будет за 30. В посвященной досугу главе 8 мы выдвигаем предположение, что серьезной альтернативой станет трех- или четырехдневная рабочая неделя, позволяющая сохранять жизненные силы на протяжении более длительной карьеры.

Сценарии 5.0

Таким образом, сценарий 4.0 будет полезен Джейн, если она будет постоянно реинвестировать в свои производительные активы и активы жизнеспособности. Но выбор у нее шире, чем у Джимми, и это позволяет создать большее количество сценариев. Овладев навыками трансформации, Джейн сможет пойти еще дальше и построить свою жизнь на основе сценария 5.0.

Джейн в 2019 г. В своих решениях Джейн исходит из понимания высокой вероятности того, что она проживет до 100 лет. Она решает не брать на себя какие-либо серьезные обязательства немедленно, а изучить имеющиеся у нее варианты. Поэтому после окончания исторического факультета университета она отправляется путешествовать по миру. На этом этапе жизни активов у нее немного, и работа от случая к случаю ее вполне устраивает. Это фаза исканий. Путешествуя по континентам, она знакомится с множеством разных людей и создает широкий круг друзей и знакомых, который станет солидным фундаментом ее трансформационных активов (первая фаза). Представим себе, что она знакомится с латиноамериканской культурой, путешествуя по Аргентине и Чили. Остановившись в Буэнос-Айресе, она проходит трехмесячный интенсивный курс испанского языка и сдает квалификационный экзамен. Джейн всегда любила готовить, поэтому ее интересует, как организована уличная еда в латиноамериканских городах. Она знакома с так называемыми поп-ап-ресторанами[8] и увлечена мыслью об организации поп-ап-фиест. Знание испанского позволяет ей пообщаться с организаторами фиест в паре городов и получить хорошее представление об этом бизнесе. Денег она зарабатывает немного, но на жизнь в другой стране ей хватает. На этом этапе Джейн совершенствует свои организаторские способности, учится основам бюджетирования и создает сеть контактов с латиноамериканскими организаторами фестивалей. При этом она получает массу удовольствия от того, чем занимается. Вернувшись на родину, она продолжает контактировать со своими знакомыми и начинает импортировать атрибутику для фиест, чтобы устраивать их на вечеринках своих друзей.

Джейн в 2026 г. Теперь Джейн под 30, и она в восторге от перспектив задуманного бизнеса. Поэтому она убеждает пару своих друзей создать совместную компанию. Это вторая фаза, на которой Джейн выступает в качестве независимого производителя. Ее первым серьезным начинанием становится организация нескольких уличных пиршеств. Но, как и многие другие владельцы бизнеса, она испытывает трудности с его окупаемостью. В этот момент она знакомится с Сэм, у которой есть опыт обеспечения рентабельности мероприятий. Благодаря ей Джейн налаживает связи с другими людьми, которые организуют поп-ап-проекты. Сэм также убеждает ее посмотреть шире на возможности финансирования. Джейн решается поискать желающих помочь ее делу на рынке краудсорсинга, который к 2026 г. уже набрал обороты. На ближайшие два года ее главной задачей становится построение репутации. Сэм показывает Джейн, как сделать свое присутствие в интернете действительно ярким и запоминающимся, и ее еженедельный блог привлекает устойчивое внимание. Со временем на ее фиесты начинают собираться тысячи людей. Джейн создает бурно растущее интернет-сообщество организаторов стихийных фиест, которое выходит за пределы города и страны. Оказывается, что у Джейн есть значительное число приверженцев в Финляндии и Корее, поэтому она с удовольствием едет в эти страны, чтобы пообщаться с другими энтузиастами фиесты.

Для Джейн это годы самопознания и открытий. Она узнает больше о себе и о том, чем ей нравится заниматься. Она опасается принимать решения, о которых придется сожалеть многие годы. Поэтому она всецело отдается приобретению опыта, расширяющего представления о мире. На то, что в этот период Джейн будет инвестировать в материальные активы, мы не рассчитываем. Это время масштабных вложений в нематериальные активы: время создания вариантов действий, приобретения навыков, установления контактов и построения репутации. Все это пригодится ей надолго. На этом этапе жизни прирожденные таланты помогают Джейн зарабатывать достаточно, чтобы обеспечить себе скромный образ жизни и не залезать в долги.

Это не топтание на месте: Джейн целеустремленно наращивает свои нематериальные активы и возможности. Приобретая базовую квалификацию и учась создавать репутацию в интернете, она формирует свои производительные активы. В отличие от Джека Джейн совершает многочисленные поездки и встречается с огромным количеством людей, что помогает ей наращивать трансформационные активы, и в первую очередь сеть разнообразных контактов, которая сыграет важную роль в укреплении ее чувства идентичности. Экспериментируя, Джейн приобретает знания, навыки и понимание того, что ей удается и чем хочется заниматься в среде, которую, в отличие от зарегулированной устоявшейся организации, контролирует она сама.

Именно в эти годы Джейн серьезно наращивает свои активы жизнеспособности. Мотаясь по миру, она трудится не покладая рук, что, конечно же, нельзя назвать самым сбалансированным образом жизни. Но в своих поездках она приобретает испытанных в совместной работе и действительно близких друзей. На более поздних этапах жизни этот регенеративный дружеский круг проявит себя в качестве одной из ее важнейших инвестиций.

На этой ранней стадии карьеры Джейн демонстрирует свой опыт и репутацию при помощи технологий. О том, кто она такая, и о ее инновациях говорят ее виртуальный имидж и широкая сеть контактов в социальных сетях. Все это служит эффективной стартовой площадкой для ее карьеры в будущем. Имидж и социальная сеть Джейн не менее важны для ее сверстников, чем ее образование. В этот период у Джейн появляется несколько бойфрендов, но она не останавливает свой выбор ни на одном, поскольку хочет быть уверенной, что не ошибается.

Джейн в 2033 г. Теперь Джейн уже за 30. Что ей следует делать? Один из вариантов — развивать свой бизнес дальше, чтобы повысить его эффективность. Это будет хорошо для Джейн, если в долгосрочной перспективе она видит себя предпринимательницей. Но давайте представим, что Джейн хотелось бы не этого. Какие альтернативы у нее есть?

Джейн понимает насущную необходимость консолидации своих финансовых ресурсов в следующем десятилетии. До сих пор она фокусировалась на создании нематериальных активов и жизни в свое удовольствие, но теперь ей нужно финансово обеспечить свое долголетие. Помимо позитивных эмоций, периоды исканий и создания малого бизнеса обогатили Джейн знаниями. Они принесли ей твердое понимание своих сильных сторон и стали первым опытом в списке ее инноваций и перемен. Ее репутация и имидж в соцсетях привлекли внимание руководства крупных организаций, и она получила от них пару предложений о работе. В Джейн видят обладательницу глубоких знаний в областях общественного питания и развлечений, фантастически широкой сети контактов, инновационного опыта, ее воспринимают как специалиста, хорошо осведомленного в запросах потребителей. Поэтому с ней связывается известная пищевая компания, назовем ее EatWell. Один из руководителей подразделения маркетинга ознакомился с сайтом Джейн и заинтригован ее умением объединять еду с развлечениями. EatWell нацелена на развитие своего присутствия в интернете и предлагает Джейн организовать структуру, обеспечивающую глобальное продвижение мероприятий компании.

Наличие новаторского опыта и непосредственное знание запросов потребителя позволяют Джейн (в отличие от Джека, пришедшего в компанию прямо из колледжа) договориться о хорошем стартовом окладе и достаточно высокой должности. Описывая такой вариант, мы исходим из предположения, что к тому моменту корпорации изменятся, станут лучше представлять свои бизнес-экосистемы и вступать в контакт с самыми талантливыми их представителями. Все больше компаний будут полагаться не на ускоренный карьерный рост своих сотрудников, а на широкие внешние социальные сети, где можно отыскать талантливых инноваторов.

В возрасте за 30 Джейн с трудом адаптируется к корпоративной культуре. Как и многие другие выходцы из среды стартапов, она считает процесс принятия решений в корпорации раздражающе медленным и забюрократизированным. Но она готова работать и берет на себя ответственность за решение нескольких важных задач, благодаря чему ее зарплата существенно возрастает.

В этот период Джейн продолжает наращивать свои производительные активы. Ее профессиональная репутация претерпевает изменения — теперь она не представитель среды стартапов, а человек, способный успешно работать в международной корпорации. Джейн расширяет свои познания и опыт в корпоративном мире. Она понимает, что ее латиноамериканский опыт позволяет ей проникнуть в суть проблемы, связанной с созданием безотказных цепочек поставок, и, взяв трехдневный отпуск, отправляется на семинар, посвященный этой теме. Там она знакомится с совершенно новой для нее группой людей — представителями других крупных корпораций и неправительственных организаций. После этого, на втором году в EatWell Джейн выступает с предложением лично поработать с командами, которые занимаются поставками новых пищевых ароматизаторов из джунглей Амазонки и лесов Руанды. Она узнает, чтó происходит на местах, и для нее этот период становится временем невероятно интенсивной деятельности. Помимо прочего, она углубляет связи с местными неправительственными организациями, которые работают с фермерами по проблемам экологической безопасности и транспортного обеспечения. Джейн продолжает укреплять свою профессиональную репутацию: ведет блог, пишет статьи о цепочках поставок и выступает на конференциях.

В этот же период она наращивает активы жизнеспособности. Она поддерживает связи с близкими друзьями и не забывает контактировать со знакомыми по детским годам и путешествиям юности. Подобно многим из своих сверстниц, Джейн не спешила со вступлением в брачные отношения и материнством. Но сейчас ей уже за 30, и она слышит тиканье биологических часов. Как отмечалось выше, ничто не говорит о возможности более позднего материнства в условиях возрастающей продолжительности жизни. Теперь перед Джейн встает вопрос устройства личной жизни. В одной из поездок в Бразилию она знакомится с Жоржи — сотрудником местной неправительственной организации. Он тоже увлечен экологией, и между ними возникают романтические отношения. В 37 лет у Джейн появляется дочь Лили, а двумя годами позже — сын Карлос. С семейными обязанностями Джейн и Жоржи помогает справляться юная бразильская няня.

Джейн в 2041 г. После 15 лет трудной, но успешной работы Джейн начинает ощущать разочарование. В своей компании она выросла и входит в состав топ-менеджмента. Но с приходом нового генерального директора и его управленческой команды она чувствует, что возможности для дальнейшего роста исчерпаны. Поэтому она готова изучать новые варианты. После 20 лет работы в международной пищевой индустрии Джейн ищет для себя что-то совершенно другое.

В 45 лет Джейн покидает свою должность. Это непростое решение. Она уходит в никуда, а это означает существенное падение доходов семьи. Жоржи продолжает зарабатывать, поэтому с финансовой точки зрения дела обстоят трудно, но приемлемо. В этот период Джейн помогает детям в учебе и уделяет больше времени родителям, чего не могла делать прежде. Однако всего полгода спустя Джейн осознает, что через пару лет придется вернуться к работе: она скучает по ней, и ей потребуются деньги. Но, размышляя о своих возможных «я», она приходит к выводу о том, что хочет перемен. Так начинается ее первый переходный период. Подобно первоначальной фазе исканий, в которой она обретала понимание себя, сейчас у нее есть возможность задуматься о будущем и оценить себя заново. Она исследует новые возможности и не жалеет времени на их обсуждение с друзьями и знакомыми. В этот период она серьезно укрепляет свои трансформационные активы. Это еще один момент принятия решений в жизни Джейн, после которого она может пойти различными путями. Она может вернуться к развитию собственной компании, заняться проектной работой или же остаться в корпоративном мире. Как будет приниматься решение? В возрасте за 40 Джейн может решить, что впереди годы главных заработков, вернуться к работе и посвятить это время увеличению сбережений, выплате ипотеки и поддержке Жоржи, который возьмет паузу по тем же соображениям, что и она сама. Чтобы максимизировать доходы, она решает стать консультантом по поиску работы. Пообщавшись с представителями этого вида деятельности, она осознает, что обладает коммерческим опытом, но недостаточно глубоко понимает натуру человека. Поэтому она решает пройти переобучение и укрепить свои производительные активы. В течение последующих двух лет она слушает серию онлайн-курсов и получает еще один университетский диплом — по организационной психологии. Теперь она готова к работе в фирме по подбору персонала и приходит в компанию (назовем ее TalentFind), специализирующуюся на отраслях гостеприимства, туризма и общественного питания.

Джейн в 2046 г. Итак, Джейн начинает карьеру консультанта по поиску работы (пятая фаза) в возрасте 48 лет и упорно трудится, чтобы сделать ее успешной. В этот период она полностью сосредоточена на своих материальных активах. В последующие 15 лет она несколько раз меняет место работы, а в 60 лет хедхантеры предлагают ей должность исполнительного директора в одной из крупнейших компаний по подбору персонала. С этого момента фокус производительных активов Джейн начинает смещаться. Для окружающих она является учителем и наставником и занимает важное место в сети их профессиональных связей. Однако она понимает, что тем самым истощает свои активы жизнеспособности и делает недостаточно для их пополнения. Работа у Джейн сложная, она в постоянных разъездах, и у нее остается мало времени для мужа и детей.

Джейн в 2068 г. Финансово успешная и аккумулировавшая свои активы, Джейн оказывается перед выбором. Она может укреплять свои материальные активы и дальше. Но в последние 20 лет упорного труда она мало видится с друзьями, отношения с супругом расстраиваются, а здоровье ухудшается. Кажется, настает подходящий момент, чтобы взять паузу и посвятить какое-то время себе. Здесь Джейн делает основной акцент на восполнении своих активов жизнеспособности. Дети уже выросли, проходят через этап исканий, и сейчас идеальное время для того, чтобы побыть вдвоем с Жоржи. Поэтому в 70-летнем возрасте они снова начинают путешествовать.

Джейн в 2070 г. Отдохнувшая Джейн с энтузиазмом вступает в новый этап своей трудовой жизни. Подобно многим в ее окружении, она хочет работать, не будучи связанной долгосрочными обязательствами и отягощенной бременем функциональных обязанностей. Именно сейчас на первый план выходят ее трансформационные активы. Широкий круг знакомств позволяет ей быстро найти четыре проекта, в достаточной мере доходные и в то же время интересные ей лично. В этот же период она ставит свои производительные активы на службу интересам общества в нескольких ролях. Один день в неделю (но не более тридцати в год) она посвящает работе в благотворительной организации, помогающей бездомным детям Латинской Америки. Еще один день в неделю она выполняет обязанности независимого директора региональной розничной компании среднего размера, а дважды в месяц заседает в городском магистрате.

Со временем этот проектный портфель может меняться — у Джейн становится больше или меньше занятий, — но он всегда сочетает в себе благотворительность, общественную и коммерческую деятельность. В 85 лет Джейн понимает, что настало время уходить на покой. В этот период она занимается своими внуками и правнуками и каждый год выезжает с ними в бассейн Амазонки, чтобы показать дорогие ее сердцу места.

Что происходит с финансами Джейн в течение ее долгой карьеры? Эту проблему можно свести к вопросу о том, какую часть доходов ей нужно направлять в накопления на протяжении жизни. Период жизни на пенсии Джейн достаточно короток, поскольку до 85 лет она работает. Однако ей нужно обеспечить средствами два переходных этапа, а кроме того, в течение продолжительной фазы исканий начала жизни она вообще не делает сбережений. По сути дела, она начинает работать за деньги лишь в возрасте за 30. Так что наряду с пенсионными накоплениями Джейн нужны сбережения, покрывающие эти периоды. Мы исходим из следующих предпосылок. Во-первых, в период путешествий и исканий между двадцатью и тридцатью сбережений у Джейн нет. Но при этом она в состоянии зарабатывать достаточно, чтобы не залезать в долги. С учетом этого мы подсчитали, что для обеспечения 50%-ной пенсии и покрытия расходов переходных этапов Джейн потребуется направлять в накопления 10,9% ежегодных доходов (заработков в EatWell, фирме по поиску работы и доходов от проектной деятельности)¹.

В этом сценарии развитие карьеры Джейн выглядит довольно прямолинейно. Разумеется, ее карьера может складываться и иначе. Работая в корпоративном мире, Джейн могла бы выбрать для себя гораздо больше вариантов перемещений между отраслями и должностями. А на пятом этапе она могла бы, вместо того чтобы заниматься проектной деятельностью, открыть ресторан вместе со своим супругом Жоржи. Или же вернуться в пищевую отрасль, но на более скромную и менее обязывающую должность.

Для таких переходов потребовались бы разного рода изменения, и каждый из них был бы связан с характерными задачами и проблемами. Например, при межотраслевых переходах появляется задача сохранения репутации. Организация своего бизнеса связана с другими проблемами. Но во многих отношениях наиболее интересно то, что получается в итоге. Корпоративную карьеру часто называют «лестницей», по которой человек поднимается с возрастом. Решив вернуться в пищевую отрасль на более скромную должность, Джейн нарушает эту норму, что ставит на повестку дня несколько интересных вопросов о ее собственном ощущении своей идентичности и о представлении о ней работодателя. На более низкой должности Джейн способна дать очень многое: для молодежи в своем окружении она могла бы быть и наставницей, и образцом для подражания. В то же время сама она могла бы многое почерпнуть у юных коллег. Работа среди молодых стимулировала бы активы жизнеспособности Джейн и помогла бы ей внутренне помолодеть. Однако для ее непосредственного руководителя ситуация может оказаться сложной. Иметь в числе подчиненных более опытного человека, некогда занимавшего намного более высокие должности, может быть полезным, но в то же время выглядеть проблематичным. Мы полагаем, что все больше людей будут решаться на перемещения вниз и вверх в корпоративной иерархии. Несомненно, что необходимость адаптации к 100-летней жизни сделает это одним из важных пунктов повестки дня будущего.

В чем состоят отличия Джейн

Мы изложили сценарий, в котором у Джейн, как и у Джимми, все получается. Но, разумеется, на ее пути есть явные риски. Так, действительно ли она сможет адаптироваться к корпоративной жизни после многих лет независимости и странствий? Хватит ли ей энергии и мотивации для запуска собственного бизнеса, который связан не только с удовольствиями фазы исканий?

Мы рекомендуем нашим студентам оценивать риски, сопутствующие представлениям о возможных «я» в создаваемых ими сценариях, и учитывать необходимость восстановления после неудач. В созданных нами для Джимми и Джейн позитивных сценариях мы не учитывали такие неожиданные неприятности, как потеря работы, развод или тяжелая болезнь. Однако важная часть планирования жизни — тестирование различных сценариев на такого рода события.

Вместе с тем совершенно очевидно, что и в отсутствие превратностей судьбы успех Джейн в сценарии 5.0 потребует от нее прохождения сквозь череду серьезных перемен. Джимми осознает значение трансформационных активов только в возрасте за 40, и это производит настоящий сдвиг в его сознании по сравнению со сценарием 3.0. А Джейн с самого начала делает идею трансформации основой будущей жизни.

Еще одно яркое отличие сценария 5.0 — очевидная задача поддержания жизненных сил на протяжении всей долгой жизни. Поэтому мы предусмотрели для Джейн два периода, когда она может выпасть из привычного хода вещей и посвятить время восстановлению сил и личностной трансформации. Наращиванию трансформационных активов Джейн способствуют также периоды развития ее социальных связей и размышлений о собственной идентичности. Мы полагаем, что в условиях долгой жизни многие станут отдавать воссозданию себя определенные отрезки времени, и это будет распространенным способом восполнения нематериальных активов для их соответствия масштабам перемен.

В этом сценарии мы особо подчеркиваем и личностный аспект. Большее число видов деятельности на протяжении большего числа карьерных этапов должны быть увязаны между собой чем-то, что делает их именно «вашим сценарием». В этом-то и состоит значение первоначальной фазы странствий и исканий Джейн. Именно лучшее понимание себя и своих ценностей придает целостный характер карьере Джейн, несмотря на многочисленные перемены в ней. Она снижает риски переходных этапов пониманием определенной преемственности, существующей между ее прошлым и будущим.

Другая проблема сценариев 4.0 и 5.0 — семейные отношения, которые должны поддерживать многоэтапную карьеру и переходные периоды. В стереотипной трехэтапной жизни Джек работает, а Джилл заботится о доме и детях. Так выглядит баланс материальных и нематериальных активов, в первую очередь с точки зрения Джека. В условиях более долгой жизни привлекательным становится наличие двух источников дохода в семье: они помогают обеспечить пенсионные накопления и сбережения, необходимые на переходных этапах. В силу следования традиции распределения семейных ролей Джеку и Джилл не нужно координировать свои жизненные планы. В семье с двумя источниками дохода проблема тесной увязки накопления нематериальных активов с последовательностью этапов и чередой изменений становится намного более сложной и насущной. Управление переменами и планирование жизненных этапов требуют от супругов взаимной поддержки и целенаправленных усилий.

Наконец, траектория финансов Джейн по сравнению с аналогичной траекторией Джека выглядит более осцилляторной, то есть совершающей бо́льшие колебания. В сценарии 3.0 состояние Джека сначала медленно снижается, а затем постепенно растет и достигает пика к моменту ухода на пенсию, после чего начинает падать — налицо единственный спад и единственный пик в конце трудовой жизни. Напротив, финансы Джейн похожи на горную гряду с множеством пиков и впадин, причем их крутизна варьируется от этапа к этапу. Это значит, что ей нужны накопления не только на пенсию и выплату ипотеки, но и в качестве своего рода буфера для малодоходных переходных периодов. Следовательно, ее доходы, накопления и состояние представляют собой череду многочисленных подъемов и спадов.

Сложность финансового планирования Джейн состоит не только в осцилляторном характере ее активов. В течение жизни Джейн приходится принимать много решений и учитывать целый ряд факторов. Ей нужно прогнозировать свои заработки на каждой из трех различных фаз занятости и рассчитывать продолжительность переходных периодов, а кроме того, есть проблема, касающаяся 50%-ной пенсии. Разумеется, мы исходим из того, что это 50% ее заработка на последнем месте работы. Разумно ли такое предположение, если учесть, что это, скорее всего, самая высокая из когда-либо получаемых ею зарплат? Как показано на рисунке 2.7, решение о том, из какого процента финальной зарплаты исходить при определении размеров будущей пенсии, может оказывать значительное влияние на финансовое планирование. В своих расчетах для этих сценариев мы постарались применять максимально простые финансовые модели. Однако нет сомнений в том, что в такой многоэтапной жизни, как у Джейн, даже самый простой сценарий предполагает множество вариаций. Это делает финансовый план и контроль над ним намного более сложными, и именно поэтому в главе 7 мы вернемся к финансовым аспектам долгой жизни.

Созданные нами сценарии не являются руководящими документами и не содержат исчерпывающий перечень вариантов. Последовательности этапов могут выстраиваться совершенно иначе. В сценарии 5.0 представлено больше этапов, больше вариантов их последовательности и, разумеется, большее количество факторов и рисков, способных задать жизни то или иное направление.

Более подробно остановившись на жизненных возможностях, мы хотели избавиться от ощущения обреченности, которое оставляет наш анализ трехэтапной жизни. Для долгой жизни такая модель точно не подходит. На ее место приходит множество вариантов, и, обрисовав возможные сценарии, мы надеялись показать, что возможность сбалансировать материальные и нематериальные активы существует. Разумеется, это не более чем наглядные примеры. Каждому из нас придется задуматься над тем, какие жизненные предпочтения сделать частями своего сценария. В конечном итоге полет фантазии и творческое осмысление возможностей зависят от конкретного человека. А мы переходим к более детальному рассмотрению этапов, обрисованных для Джимми и Джейн.

Этапы

Новые слагаемые

В конечном итоге долгая жизнь дарует время. Столь длительный временной отрезок предоставляет возможность сделать свою жизнь содержательной и полноценной. Говоря о творчестве, скрипач Стивен Нахманович замечает:

Если работают, ориентируясь на длительные промежутки времени, — создают соборы; а если работают на квартальные финансовые результаты — создают уродливые торговые центры¹.

Высвободившись из смирительной рубашки трехэтапной жизни, мы замечаем появление новых этапов, позволяющих выстраивать жизнь с балансом материальных и нематериальных активов, обесценения и накопления. Долгая жизнь дает возможность строить собор, а не торговый центр.

Мы ощущаем эту возможность, обсуждая новые этапы жизни с нашими студентами, обучающимися по магистерской программе в области менеджмента (Masters in Management) Лондонской бизнес-школы. Это молодежь со всех концов света, которая только что получила базовое высшее образование и в течение года изучает основы менеджмента. Мы поражены их способностью улавливать суть происходящего. Многие приходят к пониманию новых этапов чисто инстинктивно и уже вступают в них или собираются это сделать. И кстати, некоторые студенты надеются убедить своих родителей прочитать эту книгу, чтобы те понимали, что делают их дети и какой в этом смысл. Этим молодым людям кажется, что родители считают их карьерные устремления подрывом устоев, хотя на деле это не более чем подрыв устоев трехэтапной жизни.

В описаниях возможных жизненных путей Джимми и Джейн оба наших персонажа используют этапы, которые, как мы полагаем, будут популярными вариантами перестройки, вызываемой растущим долголетием. В этой главе мы более детально разберем назначение и особенности этих новых этапов — искателя, независимого производителя и проектной работы. Мы также исследуем различные виды переходных периодов, сопутствующих многоэтапной жизни.

Появление новых этапов жизни может показаться событием эпохального значения, однако такое случалось и раньше — и нередко по причинам, имеющим отношение к продолжительности жизни. На протяжении большей части истории человечества периодов жизни было всего два — детство и взрослость. Со временем границы между ними сместились², и в ХХ веке появились два новых этапа и их представители — подростки (тинейджеры)³ и пенсионеры⁴. Эти два отдельных и ныне привычных периода жизни зарождались в конце XIX века и полностью сформировались после Второй мировой войны, когда появились на свет Джек и его ровесники — поколение беби-бумеров. Возникновение этих двух этапов потребовало необычно большого количества социальных экспериментов и вызвало серьезные перемены в государственной политике, бизнесе и общественном поведении. Мы полагаем, что в XXI веке укоренение новых жизненных этапов будет сопровождаться не меньшим количеством социальных экспериментов и перемен.

Поэтому все мы участвуем в социальном эксперименте гигантских масштабов. И как отдельно взятые личности, и как члены коллективов, семей или дружеских сообществ, мы создаем новые образы жизни и идем к ним многими путями. Такое разнообразие не просто признак экспериментирования — оно свойственно 100-летней жизни. С переходом от трех жизненных этапов к большему их количеству образуется много возможных вариантов их последовательности, и не все люди пройдут каждый из них. Выше мы обрисовали несколько сценариев для Джимми и Джейн. Разумеется, существует выбор из множества других вариантов; некоторые из них будут выглядеть более привлекательно, и в результате появится широчайшее разнообразие сочетаний и последовательностей.

В рамках представлений о трехэтапной жизни эксперименты опасны. Нетипичность жизненного пути неизменно рассматривается бизнесом как нечто подозрительное и может иметь долгосрочные последствия для карьеры человека. С учетом порождаемой 100-летней жизнью необходимости в экспериментировании выход из замкнутого круга потребует от корпораций значительно меньшей предвзятости. В романе «Дикие пальмы» Уильям Фолкнер пишет, что тот, кто оступается в «безликих, марширующих в ногу колоннах», рискует быть затоптанным насмерть[9]. Конец трехэтапной жизни, конец безликости и нарастание экспериментов со структурами и последовательностью этапов неизбежно приведут к более широкому взгляду на вещи.

Такое экспериментирование и разнообразие последовательностей жизненных этапов послужит основанием для нарушения примитивной классификации, уравнивающей понятия ступени и возраста. Подростковый и пенсионный этапы были ограничены возрастными рамками. Подросток должен быть юным, а пенсионер — пожилым. В новых жизненных этапах интересно как раз то, что во многих отношениях они никак не связаны с возрастом.

Хотя в центре нашего внимания новые этапы, мы не считаем их заменой элементам традиционных трех. Традиционные этапы (образование, работа, уход на покой) не станут ненужными и не исчезнут из ассортимента выбора. Останутся и периоды, в которых главной задачей является упорный труд ради создания финансовых активов. Возможно даже, что наличие менее доходных жизненных этапов заставит делать такие периоды максимизации еще более интенсивными. Сегодня в условиях непрерывного второго этапа большинство людей старается сохранять определенный фокус на таких нематериальных ценностях, как отдых, физическая форма, родные и друзья. Вполне возможно, что на фазе интенсивного аккумулирования финансовых активов в условиях многоэтапной жизни эти нематериальные активы отступят на задний план.

Эти новые этапы — не отвлеченные построения. Наоборот, они следуют из выводов, которые мы сделали, наблюдая окружающую действительность и изучая новые тренды. Мы не тешим себя иллюзиями относительно того, что отразили таким образом все способы, которыми люди и общество будут реагировать на рост продолжительности жизни. Однако считаем вероятным широкое использование этих этапов, поскольку они лишены некоторых крупных изъянов концепции трехэтапной жизни и создают больше возможностей насладиться даром долголетия.

«Помолодение»

Независимость от возраста — один из наиболее интересных аспектов нарождающихся новых жизненных этапов. В трехэтапной жизни возраст прямо указывает на этап, и это слияние понятий возраста и этапа обеспечивает жизненной траектории видимость прямолинейности. Согласно загадке Сфинкса, утром мы ходим на четырех ногах, в полдень — на двух, а к вечеру — на трех. В условиях многоэтапности жизни и разнообразия способов ее организации понятия возраста и этапа уже не идентичны. Поэтому этапы искателя, независимого производителя и проектной работы, о которых рассказывается в этой главе, подходят для разных возрастов по-разному.

Разделение возраста и этапа позволяет увидеть, что качества, ранее приписывавшиеся определенному возрасту, приобретают более общий характер. В частности, многоэтапная жизнь требует от людей всех возрастов сохранять черты, прежде ассоциировавшиеся с юностью: молодость и подвижность, склонность к игре и импровизации, а также способность действовать новаторски.

Молодость и подвижность

О росте продолжительности жизни часто говорят как о старении населения, и обычно в центре внимания оказывается то, что старость будет длиться дольше. Мы полагаем, что существуют мощные факторы, которые, напротив, позволят людям продлевать молодость. Роберт Пог Харрисон называет это «помолодением»⁵, то есть более продолжительным молодым возрастом.

Отчасти это отражает удлинение подросткового возраста. Люди — уникальные существа с точки зрения продолжительности периода своей социальной и экономической зависимости. То, что у человека есть большее время для обучения, которое обеспечивает ему возможность действовать во взрослой жизни не инстинктивно, а на основе опыта прошлых поколений, является эволюционным преимуществом. При более долгой жизни эти вложения в образование разумно увеличить. Подростковый возраст — период гибкости, время открытых возможностей, а не принятия на себя обязательств. С ростом продолжительности жизни наличие открытых возможностей становится еще более ценным, а поэтому продлевается и период исканий и создания вариантов выбора.

Взгляните на фото 16–17-летних представителей поколения ваших дедушек и бабушек. На них вы увидите серьезные, умудренные житейским опытом лица людей, одетых точно так же, как их родители. А на фото середины 1950-х люди такого же возраста выглядят уже более юными и одеты по-молодежному. Их вид свидетельствует о новом социальном феномене — тинейджере, то есть подростке 13–19 лет. А теперь посмотрите на фото нынешних 20–30-летних. Налицо схожее явление, но в другом возрасте. Эти люди выглядят такими же юными и беззаботными, как тинейджеры 1950-х.

Однако помолодение есть нечто большее, чем продление подросткового возраста. Возможно, что люди всех возрастов будут вести себя как более молодые и средством для этого станут новые жизненные этапы. Столетняя жизнь с ее многоэтапностью и несколькими переходными периодами требует гибкости и подвижности, поэтому обладать подростковыми чертами во взрослости будет совсем нелишним. В эволюционной биологии для феномена сохранения юношеских черт во взрослом возрасте применяется термин неотения. С точки зрения эволюции молодые обычно более адаптивны и гибки, чем взрослые. У них еще не сформировались консервативные взгляды и устоявшиеся привычки, зато есть приспособляемость и подвижность. Стереотипы и сложившиеся привычки могут быть полезны в трехэтапной жизни с ее незначительными потребностями в изменениях. При более долгой жизни с множеством этапов юношеские черты могут быть более ценными, чем стереотипность. Отметим, что моложе выглядят не только нынешние 20-летние. Люди 50–60 лет и старше по сравнению со своими дедушками и бабушками тоже кажутся более молодыми, причем не только внешне, но и внутренне.

Есть и еще один аспект, ведущий к большей подвижности: с нарастанием несоответствия между жизненным этапом и возрастом резко увеличиваются возможности для общения людей разных возрастов. Исторически люди одного возраста обычно походили друг на друга своим опытом и жизненным укладом, поскольку один и тот же возраст означал один и тот же этап жизни. Более того, чем четче становились границы этапов, тем более жестким становилось разделение по возрастному признаку. Социологи Гунхильд Хагестад и Петер Уленберг придерживаются точки зрения, согласно которой в современном западном обществе модель трехэтапной жизни изолирует молодых, взрослых и пожилых на институциональном уровне⁶. При ней усиливается увязка между возрастом и жизненным этапом, которая в свою очередь закрепляется институтами образования, труда и пенсионного обеспечения, потому что каждый из них предназначен для определенной возрастной категории.

Хагестад и Уленберг осуждают эту возрастную изоляцию. По их мнению, она приводит к неуважению к старшим, отрицанию их традиционной роли наставников и к недостаточной социальной интеграции молодежи. Поэтому, возможно, одним из наиболее интересных последствий многоэтапной жизни будет подрыв институциональной изоляции по возрастному признаку за счет того, что понятия «возраст» и «жизненный этап» перестанут совпадать. Определенные стереотипы относительно возраста будут сходить на нет по мере вовлечения в одни и те же занятия людей разного возраста. У каждого появится возможность воспользоваться мудростью и проницательностью старших, с одной стороны, и пытливостью и гибкостью молодых — с другой.

Игра и импровизация

Люди отличаются от роботов, а человеческий мозг — от искусственного интеллекта способностью к творчеству и новаторству, игре и импровизации. Периоды интенсивной серьезной работы редко подразумевают импровизацию, хотя многие руководители корпораций озабочены исчезновением духа творчества из рабочего процесса и были бы очень рады, если бы он вновь появился. Будет интересно посмотреть, предоставляют ли свободные от регламентированной работы новые этапы пространство для игры и импровизации.

Кое-какой материал для этого дают истории жизни Джимми и Джейн. Отметим, например, что Джимми с радостью переходит к проектной работе, которая ему действительно интересна и важна. Можно вспомнить и о том, как юная Джейн открывала для себя Аргентину и Чили, строила вместе с Сэм небезразличный для них обеих бизнес, в 45 лет совершала резкий переход к новому ради возобновления связи с детьми и родителями, в 60 лет вернулась в любимые места своей юности в Южной Америке, а в 70 объединила свои юные и зрелые «я», чтобы создать портфолио интересных проектов.

В жизни наших персонажей присутствуютмоменты, когда они склонны к игре и импровизации. Свобода от бремени полной занятости позволяет им воспарить духом. Они открывают для себя, что суть игры не в том, чтó делается, а в том, как это происходит. Часть своего времени они, как это описывают антропологи, просто резвятся⁷. Стивен Нахманович, говоря о таких «с виду бессмысленных доработках и украшательстве некой деятельности», поясняет:

«Резвиться» означает, что мы идем не просто, а вприпрыжку, что выбираем живописный маршрут вместо кратчайшего, что средство интересует нас больше, чем цель. Это безрассудно, избыточно, преувеличенно и расточительно⁸.

В некоторые периоды своей жизни Джейн просто резвится, экспериментируя с разного рода сочетаниями и получая удовольствие от того, чем занимается. В такие моменты речь не идет о том, зачем это делается и принесет ли непосредственную выгоду, и на самом деле, как только устанавливается цена, игра прекращается. В своих странствиях и исканиях Джейн обретает свой подлинный голос, возможность прислушиваться к собственной интуиции и импровизировать, применяя ее на практике.

Новаторский подход к делу

На новых жизненных этапах создаются возможности для новаторского подхода к делу, который, в свою очередь, дает возможность учиться на собственном опыте. В основном мы учимся на практике, и эти новые этапы — замечательная возможность заниматься этим, предпринимая действия и обдумывая их результаты. Что ощущала Джейн, выходя на улицы Рио? Тревогу, волнение, жгучий интерес? Сознавая себя в настоящем, она может заниматься тем, что психотерапевт Джанетт Рейнуотер называет «искусством рутинного самонаблюдения»⁹. Это процесс самоанализа на протяжении жизни. Он позволяет думать о времени позитивно и дает возможность относиться к жизни не как к конкретному количеству прожитых лет. Как пишет социолог Энтони Гидденс:

Принятие ответственности за собственную жизнь рискованно, поскольку означает встречу с многообразием открытых возможностей. Человек должен быть готов к более или менее полному разрыву со своим прошлым и, в случае необходимости, к новаторским действиям, не предусмотренным сложившимися представлениями¹⁰.

Новые этапы предоставляют множество возможностей для новаторских действий и связанного с ними эмпирического опыта. Это возможности ставить под вопрос существующую практику, бросать вызов стереотипам и экспериментировать с интеграцией разных сторон своей жизни.

Стать искателем

Размышляя об этапе исканий, мы представляем себе восторг, любознательность, приключения, познание и волнение. Он подразумевает не стабильность, а мобильную жизнь налегке и минимум финансовых обязательств. Это период открытий, постижения окружающего мира и себя.

Искатели существовали всегда. Жизнь таких людей проходила в исканиях и странствиях в поисках нового и означала отказ от трехэтапной жизни. Традиционный для некоторых стран годичный перерыв между окончанием школы и поступлением в университет можно считать соответствующим такой модели поведения. Однако наше представление об искателе намного радикальнее.

Это не годичный перерыв, а более продолжительный новый жизненный этап. Искатели познают окружающий мир, открывают для себя его устройство, понимают, что им нравится и что получается лучше всего. Этап исканий начинается с отрыва от привычной жизни и повседневности — с переезда в другой город или путешествия по другим странам, чтобы узнать, как живут другие люди. Лучше всего, если эти искания не ограничиваются простым наблюдением туриста, а подразумевают ту или иную вовлеченность в новую жизнь, как в случае Джейн, которая старалась разобраться, как организована уличная еда в Латинской Америке.

Цели искателей могут быть различными. Некоторые из них отправляются в дорогу, чтобы найти ответ на какой-то вопрос. Они ищут, обладая общим представлением о своем маршруте. Примером могут служить поиски истока Нила экспедицией Г.М. Стэнли. Он и его товарищи не знали точного пути, но понимали, в каком направлении нужно двигаться. Сегодняшние искатели собираются в дорогу с вопросами «Что для меня действительно ценно?», «Что меня волнует?», «Кто я такой?» Их путешествие призвано ответить на эти вопросы.

У других искателей нет какого-то одного вопроса. Они ищут приключений, и их единственная цель — радость ежедневных открытий. Они резвятся. Приключения создают их будущую биографию с рассказами об увиденном, о встречах и полученном опыте. В некотором смысле такое свободное постижение мира — истинная суть человеческой природы. Можно представить, что при 100-летней жизни многие захотят устроить себе собственное приключение.

Лучше всего, если искания станут периодом самых разнообразных экспериментов. Знакомство с жизнью других людей во времена странствий по Южной Америке заставило Джейн серьезно задуматься о своих собственных ценностях и приоритетах. Кроме того, на этом этапе исканий у нее было время и желание расширять и разнообразить свой круг общения. Наличие в нем самых разных людей позволило Джейн размышлять о своем будущем возможном «я» с более широких позиций.

Представляет интерес психология этапа исканий. Искатели раздвигают рамки собственной жизни, выводят себя за пределы привычного и встречаются с другими моделями поведения. По мысли профессора МТИ Отто Шармера, они стоят на «краю системы»¹¹, что позволяет им высветить собственные убеждения и ценности.

Суровые испытания

Лучшие периоды этапа исканий включают в себя суровые испытания. Проинтервьюировав руководителей, исследователи лидерства Уоррен Беннис и Роберт Томас выяснили, что этих людей, хорошо понимающих себя и обладающих мощными моральными устоями, объединяет в том числе опыт трудных жизненных ситуаций¹². Они глубоко переживали боль, гнев, тревоги и радости окружающих, в каком-то смысле ставя себя на их место. Трудные ситуации были самыми разными — от переезда в другой город до попадания в лагерь военнопленных. Изучавший влияние суровых испытаний Филип Мирвис считает, что они жизненно важны, но требуют самоанализа, который позволяет изменить свое видение мира и делиться личным опытом с окружающими¹³. Это значит, что нужно задавать вопросы, внимательно наблюдать и напряженно вслушиваться. Глубокий анализ позволяет с помощью этого опыта произвести переоценку ценностей и более вдумчиво подойти к своей идентичности и роли. Испытания могут стать периодом столкновения точек зрения.

Долгая жизнь подразумевает перемены и трансформации, и этим объясняется столь высокая важность трансформационных активов. Именно они выходят на передний план в ситуациях суровых испытаний. Важно то, что это не чтение книг или посещение сайтов, а реальные, личные, внутренне переживаемые события. В такие периоды люди становятся способны охватить взглядом всю свою жизнь и понять, почему они оказались в этих обстоятельствах, что на них давит и какие возможности им открываются.

Искания в любом возрасте

Искания актуальны когда угодно, в любом возрасте, но для большинства людей идеально подходят три жизненных периода: от 18 до 30, между 40 и 50 и в 70–80 лет. Часто эти же периоды сопровождаются естественными переменами в жизни, и искания в ходе этих перемен могут быть более целенаправленными: временем подведения итогов, более глубокого осознания вариантов и лучшего осмысления взглядов и ценностей.

На более поздних этапах жизни искания могут иметь невероятно омолаживающий эффект. Опасность долгой жизни для тех, кому за 70, состоит в застревании в привычной колее. Стать на путь поиска приключений означает отойти от устоявшейся жизни, поставить под сомнение ее нынешний уклад и поискать другие возможные варианты. Все это может наполнять новыми жизненными силами, как мы убедились на примере Джейн.

Что же касается Джимми в возрасте за 40, то ему предстоят более целенаправленные искания. В этот период он все отчетливее понимает, что существующий жизненный план при истощении его нематериальных активов не поможет ему в пожилом возрасте. Так что по одному из сценариев он делает паузу для изучения других возможных жизненных укладов и начинает выходить из своей накатанной колеи. В возрасте за 40 у Джимми открываются глаза на то, что ему, возможно, предстоит очень долгая трехэтапная жизнь. К этому моменту у него есть определенное представление о том, чего он не хочет, но намного более смутное понимание того, чего ему хотелось бы. Ему требуется время, чтобы поэкспериментировать, подумать и начать освобождаться от стереотипов роли, которую он привык играть. Поэтому для Джимми, как, наверное, и для его сверстников, решающих сделать паузу и поискать чего-то нового, наступает время вложиться в такие занятия, как повышение квалификации и переобучение.

Самое очевидное время исканий — период между окончанием учебного заведения и возрастом чуть за 30. В это время люди часто узнают больше о себе, задумываются о том, что собой представляют, что им нравится и что у них получается. А поскольку искания — период скорее не внутренних, а внешних открытий, они познают себя в условиях испытаний и трудностей, которые даются болезненно, но иногда приносят и радость.

Варианты, поиски и совпадения

У тех, кто, подобно Джеку, окунается в корпоративный мир на первом этапе жизни, есть очевидный риск столкнуться с тем, что принятое в юности решение о выборе специальности окажется тупиковым в силу изменений на рынке труда или неправильного понимания своих способностей и амбиций. Для Джека это не имело особого значения: выбор у него был невелик, переходных этапов в жизни — немного, и на протяжении 40 лет он просто работал. У тех, кому будет дарована долгая жизнь, окажется куда больше возможностей для выбора. Им придется принимать больше решений и раздумывать, чтобы выбрать правильные: с прицелом на будущее получить образование, отвечающее их увлечениям; найти интересную работу, совпадающую с их личными ценностями, соответствующую их знаниям и в то же время не ведущую в тупик; найти компанию, предоставляющую возможности для профессионального роста; выбрать себе подходящую во всех отношениях пару; наконец, встретить делового партнера, с которым можно сработаться и который будет дополнять их собственные знания и навыки.

Удачный выбор становится важнейшим элементом долгой жизни, отчасти потому, что его последствия будут ощущаться дольше. Это так еще и в силу дополнительного фактора: выбор часто делается в условиях того, что Гидденс называет «посттрадиционным обществом», в котором многие исторически существовавшие практики сходят на нет.

Некоторые из принятых решений окажутся удачным выбором. Другие таковым не станут, а в условиях долгой жизни цена неверных решений и ошибок возрастает. Вот почему неудивительно, что Джейн не пожалеет времени на изучение своих вариантов. При долгой жизни ценность оптимального решения (в плане образа жизни, карьеры или брака) больше и, разумеется, неверный выбор или принятое впопыхах обязательство обойдется много дороже. В 100-летней жизни старая мудрость про пагубность спешки приобретает особое значение.

Мы полагаем, что Джейн и ее сверстников отличает именно усиленное внимание к наличию вариантов для выбора, нахождению самых подходящих и построению собственной идентичности. О ровесниках Джейн, называемых то миллениалами, то поколением Y, сказано многое, и сказанное в основном отражает шаблонные и чрезмерно обобщенные представления о желаниях и потребностях этого поколения¹⁴. С нашей точки зрения, это поколение выделяется не из-за общественной среды, в которой появляются на свет его представители, а из-за того, что они первые, кто действительно сознает, что впереди 100-летняя жизнь, и строит соответствующие планы. У представителей этого поколения иные варианты выбора, критерии соответствия их потребностям и понимание своего «я», чем у поколения Джека. Их реакции нельзя считать поколенческими особенностями — скорее, это реакции социальных первопроходцев, чьему примеру будут следовать следующие поколения.

Мы считаем периоды исканий крайне важными для понимания возможностей выбора и попыток найти оптимальное соответствие. Однако нельзя отрицать, что исканиям сопутствуют опасности и риск провала. Джон Франклин и его экипаж пропали без вести на пути через Северо-Западный проход, а экспедиция Роберта Скотта погибла у Южного полюса. Поэтому мы не ждем, что этап исканий будет уделом каждого. Некоторые вполне могут обладать хорошим знанием себя и глубоким пониманием своих сильных сторон и предпочтений. Лучшим выбором для них будет прямой курс к цели, а период исканий они сочтут ненужным отвлечением. Другие могут не питать склонности к риску и пойти обычным карьерным путем сразу после получения образования, чтобы достичь определенных финансовых целей. Однако для третьих время исканий может стать судьбоносным, но только в случае, если будет деятельным периодом познания. Этап исканий — не время полного безделья и не удлиненный вариант годичного перерыва в учебе между окончанием школы и университетом. Это время настоящих приобретений, которые даются размышлениями и планированием; если же ничего такого не происходит, вместо инвестиций и обновления возникает риск упадка и обесценения активов.

Независимый производитель

Возникает своего рода новая фаза экономической жизни, которая подразумевает создание новых форматов предпринимательской деятельности или партнерств и компаний нового образца. Это происходит, когда человек отказывается продолжать обычную карьеру и вместо этого начинает собственное дело. Как в случае с этапом исканий, это явление не ограничивается рамками какой-то конкретной возрастной группы. Переход в категорию независимых производителей возможен на самых разных отрезках жизненного пути, и люди будут его совершать, превращаясь тем самым из соискателей рабочих мест в их создателей.

Поп-ап-проекты и прототипы

Конечно, предприниматели существовали всегда. Причина, по которой мы говорим о независимых производителях, а не о предпринимателях, — различие в масштабах деятельности и амбициях. В большинстве своем независимые производители не стремятся к созданию долговечной, растущей и процветающей компании, которую со временем можно будет продать. Их структуры менее устойчивы, а некоторые, как уже упоминавшиеся поп-ап-проекты, создаются на короткий промежуток времени, чтобы успеть воспользоваться моментом. В последнем случае упор делается на деятельность, а не на ее результаты. Игровой и эмпирический характер таких структур отсылает непосредственно к описанным выше свойствам молодости. Так что в случае независимого производителя речь идет не столько о строительстве предприятия и аккумулировании финансовых активов, сколько об отрезке времени, отданном под самоокупаемую продуктивную работу — создание продуктов и сервисов или разработку идеи. Такие периоды независимого производства играли важную роль в жизни и Джимми, и Джейн, и, хотя о росте материальных активов речь обычно не идет, в такие периоды активно развиваются нематериальные активы.

Для многих независимых производителей это время быстрых экспериментов, которые дают возможность узнать, что получается, а что нет. Отто Шармер называет такую деятельность прототипированием¹⁵. Из его наблюдений следует, что она наиболее успешна в случаях, когда сопровождается повышенным вниманием и когда циклы создания прототипов ускоряются. Это позволяет делать более правильные выводы о жизнеспособности проектов. Часто независимый производитель начинает с прототипов, которые еще не являются полноценными пилотными проектами. Нередко он занимается этой деятельностью параллельно основной работе, что в некотором смысле дает возможность продвинуться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда все действия определяются полномасштабным рабочим планом. В этих циклах прототипирования на первый план выходит интуиция, и независимый производитель получает более широкое представление о возможностях. Наличие постоянного потока обратной связи помогает авторам прототипов лучше понимать, как сделать свою идею работоспособной.

Обучение на практике

Этап независимого производителя — это период накапливания компетентности, время учебы и производства. Он редко бывает этапом значительного роста финансовых активов, хотя достаточные заработки в течение периода и служат существенной оценкой его состоятельности. Это период, в котором на переднем плане действительно находится обучение на практике.

Критически важно, что этот этап может предоставить своего рода площадку для неудач. Поскольку ставки относительно невысоки, это прекрасное время потерпеть неудачу, не тревожась о серьезных последствиях. Кроме того, предпринимательская природа этапа независимого производителя предоставляет массу возможностей для обучения. Можно ли будет найти необходимое финансирование? Можно ли изыскать необходимые для работы ресурсы? Есть ли достаточно широкая сеть коллег и знакомых, способных помочь в реализации инициативы делом и советами? С точки зрения перспектив работы все это замечательные нематериальные активы, в которые стоит вкладываться. Во многих областях деятельности есть устоявшиеся базовые навыки общего характера. Это активы, которые можно наращивать и академической учебой, но проверка на практике придает таким знаниям еще большую глубину.

Ситуация человека, становящегося независимым производителем в начале карьеры, представляется нам двуликой. Подобно древнеримскому божеству Янусу, она обращена назад и вперед. Назад в том смысле, что так или иначе представляет собой форму образования и учебы на практике, а вперед, поскольку может стать важнейшим периодом приобретения репутации до начала поиска работы в более привычной области. Она бесспорно дает больше, чем то, что отражается в обычном перечне образовательных учреждений и полученных квалификаций. В ней создается многоплановая репутация: что было достигнуто, какой опыт получен, какие связи созданы, какие есть примеры совместного творчества и рабочего сотрудничества с другими людьми¹⁶.

В более зрелом возрасте стать независимым производителем можно, сделав сознательный выбор образа жизни и средства сохранения финансовых активов. Так, уже сейчас наблюдается резкий рост предпринимательства среди людей старше 55 лет: в 2014 г. к этой возрастной группе принадлежали 26% предпринимателей, а в 1996-м — только 15%¹⁷. Можно ожидать, что им займутся и люди на восьмом и девятом десятке. Некоторые останутся на полной занятости, другие перейдут к проектной работе, а третьи решат посвятить время и силы тому, что им интересно, в радость и может стать предметом наследования. Активная работа на себя — замечательный способ сохранить свой образ жизни, одновременно поддерживая свои производительные активы и активы жизнеспособности. Подавляющее число независимых производителей захочет, чтобы это был период минимального истощения материальных активов: доходы за вычетом расходов обеспечат их достаточными средствами на жизнь.

Креативные кластеры

Уже сейчас стать независимым производителем — это этап для тех, кому от 18 до 30. Интересно, что для обмена опытом многие такие независимые производители образуют кластеры, часто расположенные на окраинах умных городов. В свое время выделение тинейджеров в отдельную возрастную группу с уникальными потребительскими предпочтениями первыми заметили маркетологи. Для описываемой возрастной группы крайне важно то, что их общение строится как на потреблении, так и на производительном труде, и, объединяясь в кластеры, они создают определенный образ жизни, в котором по-особенному сочетаются работа и личная жизнь.

Если предприниматели прошлого ревностно оберегали свою интеллектуальную собственность, то нынешние независимые производители придают намного большее значение обмену опытом. Высшими формами признания считаются копирование и воспроизводство, что, безусловно, идет на пользу известности автора оригинала. Дух «всеобщего участия» — сама суть этой сплоченной социальной среды с высокими ценностями. Находиться в эпицентре этой среды, обладать хорошими связями или считаться создателем новых идей — нематериальный актив, позволяющий наращивать репутацию и обеспечивающий возможность финансовых выгод на более поздних этапах.

Такой фокус на общении как источнике и мере успеха одновременно служит причиной роста умных городов, привлекающих объединения независимых производителей¹⁸. Хотя общее внимание сосредоточено на независимых производителях из таких технологических кластеров, как калифорнийская Кремниевая долина, лондонское Кремниевое кольцо (Silicon Roundabout), индийский Бангалор и китайский Чэнду, совершенно очевидно, что этап независимого производителя всеобъемлющ и что будут формироваться многие и многие кластеры. Они станут еще более важным и повсеместным явлением, поскольку этап независимого производителя эмпиричен по своей сути и многим будет непросто достигать целей в условиях удаленной работы. Концентрация в городах играет важную роль, а то, что доходы на этом этапе невелики, заставит сосредоточить внимание на поиске недорогих, но близких к центру локаций. Разумеется, в результате такие места станут отражением характерного образа жизни своих обитателей. Как и подобает независимому производителю, его личная жизнь, работа и общение могут происходить в одном и том же месте, поэтому границы между работой и развлечениями размоются. А поскольку на этом этапе положено не фокусироваться на накоплении активов, можно ожидать, что в этих местах будет больше велосипедов, чем автомобилей, и кофеен, чем офисов.

Эти физические кластеры независимых производителей привлекают людей, ищущих нового опыта, пространства для экспериментов, а возможно, и брачных или деловых партнеров с фокусом на вложениях в нематериальные активы. Они убеждаются в том, что работа в условиях неформальной экономики вполне оправданна, и используют стремительный прогресс технологий для прототипирования и масштабирования идей. Характерная особенность их трудов — краткость: они скоротечны, намеренно недолговечны и эпизодичны.

Репутация

Для независимого производителя главное состоит в том, чтобы все получилось. Таким образом он создает себе репутацию человека, ориентированного на действие и способного преодолевать трудности. Приобретенная на этом этапе репутация может стать важнейшим нематериальным активом следующих жизненных этапов. Рекламу и трансляцию идей и компетенций миру призваны обеспечить сайты с описанием работы, участие и победы в хакатонах (форумах и состязаниях разработчиков), Twitter-ленты или специально созданные каналы YouTube. Именно эти информационные каналы скорее всего привлекут внимание компаний, желающих обогатить свои бизнес-экосистемы новыми идеями.

Тщательный сбор информации о своих растущих возможностях имеет для независимых производителей первостепенное значение. Многие знания можно освоить на практике с помощью друзей и наставников, а другие нужно будет получать путем более формальной учебы. Идущим по этому пути надо тщательно обдумывать, о чем скажет будущим работодателям и знакомым демонстрируемое сочетание знаний и навыков. Разумеется, заметный след их экономической деятельности останется в социальных сетях, но более формальные способы сообщить о своих достижениях, несомненно, потребуют дополнительных экспериментов. На данный момент такой платформой для информации о профессиональных навыках служит сеть LinkedIn, и модно прогнозировать появление других инноваций в этой области.

Нам представляется также, что образовательные учреждения разработают форматы оценки знаний и навыков, не привязанные к прохождению их учебных курсов. Тогда независимые производители смогут без отрыва от предпринимательской деятельности проходить массовые открытые онлайн-курсы (massive open online courses, MOOC) и сдавать экзамены, подтверждающие компетентность в определенных областях. Это будет крайне важно. Обучение на практике в высшей степени эффективно, но эмпирический характер создает трудности с его документальным подтверждением. Ознакомления с финансовыми результатами бизнеса может не хватить для оценки успешности независимого производителя, так что найти способы подтверждения факта роста его нематериальных активов — важнейшая насущная задача.

Это будет важно также и для того, чтобы независимый производитель стал известен крупным компаниям и создал себе хорошую репутацию. Мы ожидаем, что корпорации проявят больше желания и умения отыскивать талантливых независимых производителей и выстраивать с ними персонифицированные отношения в диапазоне от найма на работу до покупки интеллектуальной собственности или бизнеса как такового.

Путешествия налегке

На этапах искателя и независимого производителя основные инвестиции делаются в нематериальные активы, и в первую очередь в трансформационные. Поэтому с финансами на этих этапах всегда сложно. Именно в связи с этим вызывают такой интерес технологии экономики совместного потребления¹⁹. Экономика совместного потребления — прекрасный способ сохранять активы в облегченном состоянии или зарабатывать средства для их пополнения. Такие платформы, как Airbnb, Lyft или даже Dogvacay, — примеры новой экономики, в которой люди предоставляют возможность использовать свои активы другим. Поэтому становится возможным не только отложить крупные финансовые траты, но и сократить объем таких трат. Покупка автомобиля или дома — капитальное вложение, которое обходится дорого и влечет за собой финансовые обязательства. Чтобы получить кредит на такие покупки или оплатить их сразу, нужна стабильная заработная плата. Это очень нежелательно на жизненном этапе, в ходе которого важно иметь свободу выбора. Еще хуже то, что появляется проблема отдачи от дорогих покупок. Купленную машину невозможно использовать безостановочно, поэтому потраченные на нее деньги частично простаивают, а ведь их можно было бы вложить в стартап; деньги, потраченные на покупку дома, который стоит пустым, пока его хозяин путешествует на этапе исканий, лежат мертвым грузом. Экономика совместного потребления решает проблему отдачи от приобретений, а также позволяет человеку воспользоваться каким-либо активом, не принимая на себя крупных финансовых обязательств.

Портфель проектов

Будут периоды полной сосредоточенности человека на каком-то одном деле — например, выполнении важной функции в корпорации, развитии бизнеса, исканиях или возврате к очному образованию. Будут и другие, в течение которых человек захочет сочетать разные виды деятельности. Одновременное решение разных задач представляет собой своего рода портфель проектов. Как и прочие новые этапы, проектная работа не зависит от возраста — ею можно заниматься на любом отрезке карьеры. Для некоторых она станет сознательным выбором в пользу активной исследовательской и экспериментальной работы. Для других это будет вынужденной ситуацией в связи с невозможностью найти штатную работу по душе. Хотя теоретически проектная работа возможна в любом возрасте, мы предполагаем, что она будет особенно привлекать людей, уже построивших солидный фундамент компетенций. Действительно, из наших бесед с топ-менеджерами о 100-летней жизни следует, что в долгосрочной стратегии многих из них центральное место занимает проектная работа. В будущем они видят себя часто переходящими от одного вида деятельности к другому. При этом некоторые нацелены на деньги, а другие на общественную деятельность, помощь родственникам или достижение совершенства в своих увлечениях.

Такой высококачественный портфель проектов будет удачным вариантом для тех, кто обладает общепризнанными профессиональными знаниями и наработанными связями. Его основу составляет оплачиваемая работа, которая обычно занимает день-два в неделю и каким-то образом связана с прошлым человека. Например, для бывшего генерального директора это, как правило, работа в советах директоров; для других топ-менеджеров это может быть высокая должность в организации, которая хотела бы воспользоваться их опытом и знаниями. Но те, кто упорно трудился в течение всей своей карьеры, хотят от этого этапа большего: получать удовольствие, вернуть долг обществу, проводить больше времени с друзьями. Поэтому баланс проектной деятельности достигается тремя путями: надо зарабатывать достаточно, чтобы покрывать расходы и увеличивать накопления, нужна внештатная работа по профилю, позволяющая поддерживать репутацию, профессиональные навыки и интеллектуальную активность, и, наконец, нужны новые функции, расширяющие область знания и дающие ощущение нужности людям. В итоге на этапе проектной работы всегда существует целый ряд мотиваций: отчасти это финансовое благополучие, отчасти искания, отчасти пополнение запаса жизненных сил, получение новых знаний и участие в общественной жизни.

Возможности из прошлого

Проектная работа может сделать жизнь невероятно интересной. При долгой жизни весьма вероятно, что станет скучно и появится ощущение повторения пройденного, поэтому возрастает стремление к разнообразию. В этом отношении проектная работа действительно выглядит привлекательной, но есть и поводы для беспокойства: насколько просто организовать этот этап и не будет ли переход к нему слишком трудным? Интересно, сколько людей из числа тех, кто говорил нам, что намечает в своей жизни этап проектной работы, действительно сделают это?

Проблема в том, что при долгой жизни привычки людей закрепляются еще сильнее. Те, кому удается совершить успешный переход к этапу проектной работы, достигают этого благодаря умению переключиться и посмотреть на свою карьеру как на период развития компетенций, а не как на послужной список. Переход от полной занятости к проектной деятельности требует психологической гибкости и способности менять подходы к выполняемой работе. А традиционный второй этап не всегда готовит к этому.

Те, кому удается совершить успешный переход к этапу проектной работы, готовятся к нему заранее и экспериментируют с небольшими проектами параллельно основной работе. Они начинают работать с проектными задачами, которые им интересны, берут пример с людей, занимающихся примерно тем же, что они наметили для себя, и смещают акцент с внутренней корпоративной сети контактов на внешнюю и более разнообразную. Именно здесь имеют большое значение их трансформационные активы. По мере расширения сети контактов они встречаются с людьми, работающими в разных сферах, и укрепляют свою репутацию, а также приобретают нужные навыки, которые могут быть использованы во многих секторах экономики. Такое взаимодействие — важнейшая составляющая подготовки к этапу проектной работы. Без нее отход от полной занятости может совершенно не оправдать ожиданий.

Смягчение неэффективности

Одна из проблем этапа проектной работы — неэффективность. Разнообразие портфеля проектов может радовать, но оборотной стороной такого разнообразия становится несоответствие доходов размаху деятельности. Представьте себе типичную неделю человека, занимающегося проектной работой: наверное, в ней будут пара дней платных проектов, возможно, один день общественной деятельности, один день, посвященный хобби, и один день работы в совете директоров благотворительной организации. Переключение с одного вида деятельности на другой — с благотворительной организации на общественные дела, а с нее на работу в совете директоров — сопряжено с большими затратами. Для каждого из них требуются разные ментальные установки, а кроме того, возможны и физические нагрузки в связи с переездами с места на место. Мы считаем такие затраты на переключение одной из важных проблем этапа проектной работы.

Однако эти затраты можно и снижать. Самый очевидный способ — добиться, чтобы между проектами портфеля возникла синергия. Поскольку в разных видах деятельности может применяться общий для всех этих видов набор знаний и навыков, такая синергия возможна. Например, основой всех разноплановых занятий могут стать высокоразвитые навыки проектного управления. Главное — обеспечить взаимную увязку необходимых знаний и навыков, чтобы они не были независимы друг от друга в каждом отдельно взятом проекте. Связующим звеном может служить наличие общей тематики или ключевых компетенций. Другой способ снижения затрат — выделение блоков времени в противовес его дроблению. Так, можно работать три полных дня в неделю, а не пять раз по полдня. Проектная работа может быть стрессом для тех, чьи прошлые успехи были основаны на целеустремленности и концентрации усилий. Она не для всех, особенно в случаях, когда предполагает набор мало согласующихся между собой занятий.

Появление МОДО

Хотя новые жизненные этапы можно проходить в любом возрасте, сегодня их осваивают в первую очередь люди возрастной категории от 18 до 30. Не нужно этому удивляться — ведь наибольшую потребность в адаптации к долголетию испытывает поколение Джейн, которое к тому же обладает для этого необходимой гибкостью. Это те, кто будет в авангарде экспериментов и освоения новых этапов. Те, кто будет активно применять и развивать роли искателя, независимого производителя и проектного специалиста (используя в том числе гигономику). Наверное, больше, чем какая-либо другая, эта возрастная группа сознает ценность возможностей выбора из нескольких вариантов и нацелена на упорную работу по их созданию. В финансовой науке вариант сделки, предусматривающий право покупки актива по заранее определенной цене, называется опционом. Чем дольше период опциона, тем выше его ценность. Более того, ценность опциона возрастает пропорционально уровню неопределенности в связи с активом. С учетом долгой жизни и предстоящей неопределенности альтернативные варианты выбора этого поколения обладают потенциалом приобрести невероятную ценность. В ответ на это его представители позже вступают в брак, позже обзаводятся детьми, позже покупают дома и автомобили и в целом откладывают принятие на себя обязательств.

Разумеется, есть и негативные факторы, определяющие такое поведение. Во многих развитых странах эта возрастная группа считает, что старшие поколения ее предали. Ее представители обременены возросшими суммами образовательных кредитов, они выходят на рынок труда, где найти себе первую работу становится все труднее, и живут в городах со стоимостью жилья за пределами их возможностей. Вследствие этого многим из них не остается ничего другого, кроме как проявлять находчивость в достижении экономической самостоятельности и жить с незначительным количеством активов. Создавая для себя альтернативные варианты выбора, откладывая принятие обязательств и сохраняя гибкость, они демонстрируют черты, традиционно связанные с подростковым возрастом. Иными словами, они являют собой отличный пример помолодения и неотении, о которых говорилось выше. С точки зрения трехэтапной жизни такое юношеское поведение представляется неправильным и часто вызывает негативные отклики — сетования на недостаточную обязательность. Однако с точки зрения многоэтапной жизни это поведение представляет собой скорее упорные инвестиции в нематериальные активы, особенно в те, которые порождают возможности выбора. Недостаток понимания со стороны людей, идущих традиционным карьерным путем, лишь усиливает недоверие между поколениями и ведет к появлению шаблонных представлений о «миллениалах», «поколении Y» и т.п.

С ростом продолжительности жизни представляется разумным отдать часть дополнительных лет под удлинение периода взросления. Это основная причина появления отдельного жизненного этапа — постподросткового/посттинейджерского. Подростковый возраст — период экспериментов и формирования ценностей на собственном опыте и через социальные обряды. Однако с точки зрения экономики это в первую очередь период потребления на деньги родителей или на случайные заработки, и подростковую группу можно рассматривать как независимых потребителей, определяющих свою нарождающуюся идентичность в том числе через досуг и товары. У тех, кому от 18 до 30, экономический акцент смещается в сторону производительного труда и овладения производительными навыками — отсюда привлекательность ролей искателя, независимого производителя и проектного специалиста.

Стандартные поведенческие особенности, характерные для периода подготовки к взрослости, развивались в XX веке, но обществу потребовалось немало времени, чтобы придумать определение для этого возрастного этапа; в конце концов оно остановилось на слове «подросток» (или «тинейджер»). Мы полагаем, что обществу нужно будет придумать нечто подобное и для обозначения тех, кому от 18 до 30. Мы же называем их МОДО (молодые держатели опционов).

Природа переходных периодов

В трехэтапной жизни было всего два переходных периода — от получения образования к работе и от работы к пенсии. В многоэтапной жизни переходных периодов намного больше. Именно поэтому мы предполагаем, что важнейшую роль будут играть трансформационные активы. Но, однако, подавляющее большинство людей не обладают достаточными навыками для их подготовки.

Мы не видим в переходных периодах отдельные жизненные этапы. Часто такие периоды представляют собой размытую границу между этапами и некий элемент поступательного хода жизни, более заметный в ретроспективе, чем в текущий момент. Математики мыслят о поступательном ходе событий особым образом: они говорят, что если после зимы наступило лето, то, значит, имела место весна. Если вы переходите от работы в корпорации или от этапа исканий к проектной деятельности, то это значит, что был переходный период. Во многих случаях такие переходные периоды частично совмещаются с этапом. В других ситуациях их отличает отдельная подготовительная работа, часто представляющая собой инвестиции в нематериальные активы — укрепление жизненных сил или совершенствование производительных активов.

Общей чертой переходных периодов является то, что обычно они протекают пошагово. Как установила Эрминия Ибарра, они начинаются с ощущения несовпадения: создаваемые человеком возможные «я» выглядят привлекательнее, чем его нынешнее. Это побуждает к действию: наступает период исканий, тестирования идей и нового цикла познания. Именно в этот момент очень важными становятся сети контактов, способные создать чувство возможного. Тогда приступают к дальнейшему познанию путем экспериментов и параллельных основной деятельности проектов, позволяющих получить лучшее представление о том, что возможно. Часто в этот период происходят перемены в сети контактов. Наконец, ближе к концу переходного периода происходит момент подтверждения с увеличением ставок и составлением более детальных планов на будущее²⁰.

Перезарядка и воссоздание себя в переходном периоде

Мы наблюдаем появление переходных периодов двух типов; оба подразумевают серьезные инвестиции в нематериальные активы и были использованы в сценарии для Джейн.

Первый основан на простой мотивации к перезарядке. После периодов интенсивной работы и приобретения материальных благ нематериальные активы жизнеспособности неизбежно истощаются. Может понадобиться восстановить пошатнувшееся здоровье, оживить связи с родными и друзьями и стимулировать интеллектуальную жажду. Взять паузу на пополнение этих нематериальных активов выглядит заманчивым. Однако при всей привлекательности переходного периода с перезарядкой он обладает ограниченным долгосрочным эффектом. Хотя жизненные силы и получают необходимое подкрепление, производительные активы в виде набора компетенций, знаний и сети контактов ослабляются в силу недоиспользования. Поэтому после такого переходного периода люди неизбежно возвращаются к прежнему функционалу и отрасли.

Альтернативой является переходный период с воссозданием себя. Вместо инвестиций в истощенные нематериальные активы упор делается на позитивные вложения в производительные активы, будь то новые компетенции, новые сети знакомств или новые перспективы. Это может быть всего-навсего прохождение курса обучения, а может подразумевать временную работу или такие существенные перемены, как смена места жительства или образа жизни. Переходные периоды с воссозданием себя играют ключевую роль в смене сети контактов и компетенций при переходе на новый жизненный этап.

Финансирование переходных периодов

Переходные периоды могут быть отличным временем для инвестиций в ценные нематериальные активы, как в производительные, так и в активы жизнеспособности. Но в это же время неизбежно истощаются финансовые активы. Результаты этого истощения должны приниматься в расчет и планироваться заранее. В сценариях для Джейн мы противостояли этому истощению двумя способами. Во-первых, Джейн направляла средства не только в пенсионные накопления, но и в сбережения для финансирования переходных периодов. Во-вторых, мы предусмотрели для Джейн возможность финансировать переходные периоды заработками и сбережениями ее мужа Жоржи. Таким образом, оба супруга могли координировать сроки своих переходных периодов. Пока один из них создавал финансовые активы, другой мог фокусироваться на нематериальных активах семьи.

Можно предположить, что по мере распространения социальных экспериментов будет расти и популярность этих новых жизненных этапов. Они станут не чем-то уникальным или необычным, а частью повседневности, как это случилось с понятиями «тинейджер» и «пенсионер» в прошлом. Их будут рассматривать как обычные этапы, которые люди могут проходить в разные периоды своей жизни. И несомненно, что большее число экспериментов приведет к открытию новых путей и появлению новых жизненных этапов.

Деньги

Средства на долгую жизнь

Нет ничего удивительного в том, что в глазах многихлюдей финансовое обеспечение длительной жизни выглядит мучением. В долгосрочном финансовом планировании есть много аспектов, делающих его муторным и неблагодарным занятием. Это сложно, требует знания себя, подразумевает ответы на трудные вопросы и определенное представление о будущих потребностях и желаниях. Трудно делать долгосрочные финансовые расчеты, не понимая, чего именно хотелось бы, и в отсутствие жизненных планов. Вдобавок к этому вызывает затруднения терминология финансового планирования с понятиями вроде геометрической прогрессии или сложного процента.

Есть еще и вопрос окупаемости усилий. По сути, такое планирование означает, что сегодняшние деньги переводятся в неопределенное будущее, а большинству людей трудно установить тесную связь между своими нынешним и будущим «я».

Поэтому неудивительно, что финансовое планирование вызывает большую озабоченность. Но этими вопросами следует заниматься энергично и плотно. Те, кто не задумывается о будущем, не способен делать сложные расчеты, не понимает технические термины или не берет на себя всю полноту ответственности за свою жизнь, рискуют встретить старость без достаточных средств к существованию. Или же в середине жизни они могут обнаружить, что у них нет сбережений, чтобы сделать паузу на необходимое переобучение. Нет ничего странного в том, что, по данным недавнего опроса, 70% пенсионеров сказали, что сберегали недостаточно много¹.

Чтобы извлечь максимум из 100-летней жизни, нужно реструктурировать ее ход путем отказа от трехэтапной модели и пересмотреть способы управления нематериальными активами. Однако при всей важности этих перемен сами по себе они не разрешают финансовую проблему, обозначенную в главе 2: долгая жизнь требует от каждого работать дольше и копить больше.

Поэтому мы вновь обращаемся к теме финансов и, опираясь на экономические и психологические труды, сосредоточим внимание на рациональных и поведенческих аспектах обеспечения долгой жизни финансовыми средствами. Мы вернемся к рассмотрению двух понятий, о которых говорилось в связи с трансформационными активами: значению эффективности («Я компетентен в этом деле») и субъектности («Я себя контролирую и способен добиться своего»).

Адекватность финансового планирования зависит и от одного, и от другого. От эффективности оно зависит в смысле реальности финансового плана и знания себя, например степени своей склонности делать сбережения. Эффективность требует ответов на такие вопросы: «Сколько денег мне нужно на жизнь?», «Как долго мне хотелось бы работать?», «Что я знаю о своем финансовом положении?» и «Насколько я финансово грамотен?». Финансовое планирование зависит также от действий, определяемых субъектностью, — от самоконтроля, основанного на знаниях, и, соответственно, от умения соразмерять текущие и будущие потребности. Главный вопрос: «Одобрю ли я принимаемые сегодня решения, когда мне исполнится 70 или 80?»

Как заставить цифры сойтись

Наш анализ финансового положения Джимми показал, что если он хочет 50%-ную пенсию в 65 лет, то ему придется направлять в накопления 17% своего ежегодного дохода на протяжении всей карьеры. Аналогичный показатель для Джейн составил 25%. Это проблематично, если не в принципе невозможно. Сценарий 4.0 предполагает, что, если Джимми работает до 77 лет, его ставка накоплений снизится до 8%. По сценарию 5.0 Джейн работает до 85 лет, и в этом случае ее ставка накоплений снижается до 11%. Для многих и такие цифры будут проблематичными, причем в наших расчетах не учитываются ни выплаты по образовательному кредиту и ипотеке, ни оплата медицинских расходов или ухода в преклонном возрасте.

Учитывая сложность и болезненность проблемы, неудивительно, что многие люди хватаются за то, что на первый взгляд кажется простым решением. Есть три наиболее распространенных способа отрицания арифметической логики этих расчетов: людям кажется, что можно будет прожить на пенсию меньше 50% от последнего заработка, они исходят из того, что их старость будет обеспечена за счет стоимости их жилья, или полагают, что более агрессивный подход к инвестициям приведет к большей отдаче от них. Ни один из этих подходов не решает проблему финансового обеспечения долгой жизни.

Сколько мне нужно?

Смогут ли люди прожить на пенсию в размере менее 50% дохода на последнем месте работы? И будет ли это хорошая жизнь? На рисунках 2.4 и 2.7 показаны альтернативные ставки пенсионных накоплений для разных коэффициентов замещения заработной платы. Можно ли прожить на сумму меньшую, чем последняя зарплата? Если да, то на сколько меньшую? Это сложные вопросы: вы ведь не знаете, сколько проживете, и не знаете, какова будет стоимость жизни к моменту вашего ухода на пенсию.

Посмотрите, сколько денег и на что вы тратите сейчас. А сколько денег вам понадобится на пенсии, когда у вас будет больше свободного времени и меньше работы? На первый взгляд это просто: можно представить себя в отпуске. Но это неудачный подход: отпуск — временное, а не постоянное изменение образа жизни. Сможете ли вы на самом деле представить, чем бы вам хотелось заниматься на пенсии и что будет доставлять вам удовольствие?

Возможно, размышляя об этом, вы подумали, что ставка замещения зарплаты менее 100% выглядит разумной. На пенсии меньше трат, связанных с работой (транспорт, одежда), и больше времени на занятия, которые раньше отдавались на сторону (приготовление еды, работа по дому), а также на то, чтобы искать в интернете купоны и скидки ради более экономного шопинга. Кстати, люди в возрасте под 70 делают это уже сейчас — они пользуются скидочными купонами магазинов и производителей и таким образом платят на 4% меньше, чем те, кому около 50 лет². Может показаться, что это совсем немного, но на фоне 50%-ного коэффициента замещения это значительная разница.

Можно представить также, что с выходом на пенсию существенно изменится и ваш досуг. Времени будет больше, и досуг «подешевеет»: люди перейдут к занятиям, которые «не купишь за деньги», — станут проводить больше времени с родными и друзьями, предпринимать более длительные и менее насыщенные поездки, просто любоваться закатом… Возможно, ваши представления совпадут с тем, о чем писал в New York Times один счастливый пенсионер: «На пенсии можно обходиться значительно меньшим, никак не лишая себя действительно важных вещей… Знай я, какое богатство представляют собой эти простые удовольствия, ушел бы на пенсию гораздо раньше»³.

К моменту вашего ухода на пенсию дети вырастут и будут жить отдельно. В связи с этим заметим, что, когда дети 16 лет и старше начинают жить самостоятельно, расходы домохозяйства на поддержание привычного уровня жизни снижаются на 40%.

Однако при всей убедительности этих аргументов относиться к ним следует сдержанно. Во-первых, надо иметь в виду, что возрастут расходы на медицину и уход. Нет сомнений в том, что долголетие многих людей будет сопровождаться снижением заболеваемости. Однако, как пишет экономист Джонатан Скиннер: «В конечном итоге пенсионные накопления касаются не столько членства в гольф-клубе Hilton Head, сколько возможности оплачивать лифт для инвалидных колясок, личную сиделку и комфортабельный дом престарелых»⁴. Вполне возможно также, что и после ухода на пенсию у вас останутся некоторые обязательства перед окружающими: оплата университета или школы для детей и внуков, их свадебных расходов или помощь им в покупке жилья и автомобиля.

В наших расчетах мы применяем 50%-ный коэффициент замещения в качестве базового параметра. Мы считаем эту цифру достаточно консервативной и в целом приемлемой, особенно для обеспеченных людей. В одном из опросов жителей США и Нидерландов спрашивали прямо: «Каков минимум ежемесячных расходов, ниже которого вы не хотели бы падать ни при каких обстоятельствах?» Если наименее обеспеченные респонденты хотели коэффициент замещения более 100%, то среди самых богатых он составил в среднем 54%, а Нидерландах — 63%⁵. В 2004 г. британская пенсионная комиссия также использовала 50%-ный коэффициент замещения в качестве целевого ориентира для высокооплачиваемых (тех, кто зарабатывает свыше 40 000 фунтов в год).

Хотя мы считаем такой коэффициент замещения разумным, не надо забывать, что это консервативный подход. Недавнее исследование фактических коэффициентов замещения 16 000 пенсионеров показало, что примерно у трети из них он был больше 100%, у четверти — 75–100% и еще у четверти — 50–75%. И только у 21% он составлял 50% и ниже⁶. Иными словами, если вы считаете процент сбережений Джимми и Джейн слишком высоким, вряд ли вас утешит то, что на пенсии вам не потребуется столько денег. В действительности вы, как и подавляющее большинство пенсионеров, наверняка хотели бы накопить больше, чтобы сохранить свой образ жизни и на пенсии.

Нужно учитывать не только будущую пенсию и уровень потребления, но и нынешние потребительские привычки. Чем сильнее человек привыкает к высокому уровню жизни, тем труднее он адаптируется к снижению уровня потребления на пенсии. Существует масса доказательств тому, что удовлетворенность уровнем жизни зависит не только от его текущего уровня, но и от прошлого. Поэтому ограничение расходов не просто способствует росту сбережений — оно умеряет потребительские привычки, а это, в свою очередь, облегчает адаптацию к жизни на пенсии.

И еще одна оговорка по поводу нашей предпосылки о 50%-ном коэффициенте замещения: мы исходили из того, что человек живет в собственном доме. Если это не так, тогда нужно платить за аренду жилья, и в этом случае придется ориентироваться на коэффициент замещения 70–80%.

Ставка на жилье

Материальные активы включают пенсию, сбережения и жилье. Какую роль играет жилье в обсуждаемых расчетах? В большинстве стран стоимость недвижимости составляет значительную часть активов большинства людей. Например, в Великобритании стоимость жилья составляет 25–30% от общего состояния наиболее обеспеченных 50% населения. Именно по этой причине многие считают, что смогут использовать стоимость своего жилья для финансирования жизни на пенсии.

Однако жилье — очень специфическая разновидность активов по сравнению с деньгами на банковском счете или инвестициями в ценные бумаги и акции. Различие состоит в том, что помимо рыночной стоимости жилье дает ряд потребительских выгод. Одна из них — так называемая условная рента, равная стоимости аренды аналогичного жилища.

Поддерживать привычный образ жизни, не снижая его уровня, можно путем продажи акций или опустошения банковских счетов. Напротив, если продать с теми же целями дом и переехать в жилище меньших размеров, то уровень жизни в плане жилищного обслуживания сразу же понизится. Это, а также факт эмоциональной привязанности домовладельцев к своему жилищу помогают понять, почему подавляющее большинство людей не видят в жилье источника финансирования жизни на пенсии. Действительно, один из опросов показал, что 70% людей в возрасте 70 лет и менее считают крайне маловероятной продажу своего жилья ради прибавки к пенсии⁷. Другое исследование показало одинаковую вероятность переезда в более просторное и менее просторное жилье после ухода на пенсию⁸. Обычно люди в возрасте продают жилье в результате каких-то драматических событий, например смерти партнера или серьезной болезни.

С учетом того, что владение жильем обеспечивает условную ренту, а продажа дома означает падение уровня жизни, понятно, почему среди пожилых домовладельцев все большую популярность приобретают финансовые схемы с выдачей кредитов, погашаемых обычно после смерти заемщика (equity release). Такие кредиты помогают получить необходимые средства без утраты условной ренты, и очевидно, что они должны сыграть свою роль в обеспечении старости. Но хотя они и вносят определенный вклад в решение проблемы, полностью полагаться на них нельзя. Чтобы воспользоваться таким кредитом, человеку нужно иметь дом, не обремененный другими обязательствами. В приведенных выше расчетах сбережений мы исходили из цели финансирования пенсионных накоплений или обеспечения переходных периодов. Сбережения, нужные для расчетов по ипотеке, в них не учтены. Кредиты, погашаемые после смерти заемщика, — это дополнительный источник денег на пенсии, однако, если остается необходимость выплачивать ипотеку, это лишь повышает планку требований к сбережениям по сравнению с нашими расчетами.

В размышлениях о финансовом планировании будет разумным учесть недвижимость в качестве финансового резерва на непредвиденные случаи; если нужды в таких расходах не возникнет, то дом станет наследством⁹. Упомянутая выше разновидность кредита (equity release) — один из вариантов использования жилья в качестве дополнительного источника средств на поддержание уровня жизни, но в решении проблемы финансового обеспечения 100-летней жизни полагаться на недвижимость неразумно.

Инвестировать как Уоррен Баффетт

В своих финансовых расчетах для Джимми и Джейн мы исходили из того, что сделанные ими инвестиции будут приносить доход в 3% годовых с учетом инфляции. Мы пояснили, почему остановились на этой цифре. Понятно, однако, что более высокий инвестиционный доход означает более низкую ставку сбережений.

Чтобы убедиться в важности допущений о доходности инвестиции, возьмем «правило 70». Оно гласит, что если разделить 70 на неизменную ставку доходности инвестиций, то получится примерный срок их удвоения. Другими словами, при ставке в 1% инвестиции удвоятся через 70 лет, а при ставке в 2% — всего за 35. Небольшие различия в доходности со временем приводят к большим различиям в ставке сбережений.

Тем не менее некоторым инвесторам удается значительно превосходить среднюю доходность в 3%, причем на протяжении длительного времени¹⁰. Один из них — знаменитый Уоррен Баффетт, «оракул из Омахи». Если бы в 1965 г. вы вложили в его фонд Berkshire Hathaway $10 000, то к 2005 г. эта сумма превратилась бы уже в $30 млн. Это более чем шестидесятикратное опережение среднего рыночного показателя. Разумеется, с такими результатами инвестирования планировать пенсию становится намного проще.

На рисунке 7.1 показано, как варьируется ставка сбережений Джимми в зависимости от изменений средней доходности инвестиций. Чтобы обеспечить себе пенсию в размере 50% от зарплаты, при доходности инвестиций в 2% ему нужно направлять в сбережения 13% своих доходов; а при доходности инвестиций в 10% — всего лишь около 1%.

Однако, прежде чем звонить своему брокеру с указанием перейти на более агрессивный высокодоходный портфель, полезно вспомнить основной постулат финансов: чем выше доходность, тем выше риск. Уоррен Баффетт — выдающийся инвестор, и его непрерывный успех сделал его легендой финансового мира. Но в целом высокая доходность сопровождается еще более высоким риском, так что на самом деле можно потерять деньги, а не заработать 10% годовых. Непосредственно после краха 2007 г. многие инвесторы убедились в том, что рынок ценных бумаг может не только расти, но и падать. Так, при выходе на пенсию в октябре 2007 г. при значении индекса S&P 1550 пунктов можно было рассчитывать на один образ жизни, а в марте 2009 г. при значении того же индекса 680 пунктов — уже на совершенно иной. Добиваться лучшей доходности своих инвестиций — один из важных аспектов финансового планирования, но рассчитывать на существенно большую доходность, чем 3% с учетом инфляции, будет не самым разумным подходом.

Таким образом, мы рекомендуем следующее. Возможно, в роли инвестора вам повезет и вы найдете человека, который будет управлять вашими деньгами не хуже Уоррена Баффетта. Но полагаться на такую стратегию не стоит. Возможно, вы намерены продать свой дом после ухода на пенсию, но это наверняка приведет к падению уровня жизни и оставит вас без резерва на непредвиденные обстоятельства вроде проблем со здоровьем. Возможно, вы скажете, что обойдетесь значительно более низким коэффициентом замещения, но выше мы показали, что наши расчеты разумно консервативны и любой более низкий коэффициент, скорее всего, сделает вас маргиналом среди пенсионеров. Если же вы собираетесь решить финансовую проблему 100-летней жизни путем увеличения сбережений, то нам нужно вернуться к сопряженным факторам эффективности и субъектности.

Финансовая эффективность

Эффективность подразумевает как знания о себе, так и общую эрудицию. Наши сценарии были призваны побудить вас задуматься глубже о том, как построить свою долгую жизнь. Чтобы сделать это в разрезе финансов, очень важно повысить свою финансовую грамотность.

Насколько хорошо вы разбираетесь в финансах? Насколько уверенно чувствуете себя, принимая собственные инвестиционные решения или просматривая рекламные буклеты финансовых компаний? Наверное, к повышению своей финансовой компетентности стоило бы относиться так же, как к приобретению любых других знаний, необходимых по работе. Действительно, опрос финансово компетентных инвесторов показал, что они зарабатывают на 1,3% годовых больше даже с учетом риска¹¹. Это существенная разница: на каждые $100 000 инвестиций такой инвестор заработает за 10 лет дополнительные $16 000; за 20 лет эта сумма увеличится до $42 000; за 30 — до $84 000; и, наконец, за 40 лет его дополнительный доход составит $145 000.

Вы можете начать проверку своей финансовой грамотности с рассмотрения так называемой большой пятерки вопросов (ответы приведены в конце главы ).

Вопрос 1. Предположим, на вашем сберегательном счете есть $100, а процентная ставка составляет 2% годовых. Какая сумма, по вашему мнению, соберется на вашем сберегательном счете через пять лет, если вы не будете тратить проценты?

Вопрос 2. Представьте, что процентная ставка по вашему сберегательному счету составляет 1% годовых при годовой инфляции 2%. Спустя год вы сможете купить на эти деньги больше, чем сейчас? Меньше? Или ровно столько же?

Вопрос 3. По вашему мнению, правдиво или ложно следующее утверждение: «Покупка акций одной компании, как правило, более надежна с точки зрения дохода, чем покупка паев инвестиционного фонда»?

Вопрос 4. По вашему мнению, правдиво или ложно следующее утверждение: «Ипотека на 15 лет обычно требует более высоких взносов, чем 30-летняя, но общая сумма уплаченных процентов по кредиту будет меньше»?

Вопрос 5. Что происходит с ценами облигаций, когда растут процентные ставки?

Если вы правильно ответили на все вопросы, то попадаете в высший квартиль — это же удалось только примерно 15% американцев, участвовавших в опросе. А что с первыми тремя вопросами? Обычно на них правильно отвечают чаще. В Германии на них правильно ответила примерно половина респондентов, а в Японии — 25% опрошенных¹². Результаты показывают, что люди с большей вероятностью дают правильные ответы на первые три вопроса, чем на последние два.

Так что же можно сделать для повышения финансовой грамотности? Существует огромное количество книг, онлайн-курсов и финансовых семинаров, и вполне разумно обратить на них внимание. Есть серьезные доказательства, что посещение профильных семинаров побуждает к действиям и коррелирует с повышением инвестиционного дохода и уровня финансового планирования¹³. Некоторые споры вызывает вопрос о том, связано ли это с получаемой на семинарах информацией или же просто с тем, что приходящие на них люди уже хотят что-то делать со своими финансами. Тем не менее финансовая грамотность слишком важна, чтобы не прикладывать усилий к ее росту. Данные свидетельствуют также, что самый хороший способ повысить финансовую грамотность — практика (поэтому познания в этой сфере улучшаются с возрастом). Это еще одна причина начать делать сбережения и инвестиции как можно раньше.

Управление портфелем

Становясь финансово грамотными, люди осознают, что зарабатывать на инвестициях непросто. Когда мы обращаемся к преподавателям Лондонской школы бизнеса и другим экспертам из разных стран мира, они редко рекомендуют какие-то конкретные сделки или ценные бумаги. Вместо этого они обычно акцентируют внимание на общих принципах. В научной литературе личным финансам уделяется все больше внимания, а профессор Гарвардского университета Джон Кэмпбелл в своем послании к Американской финансовой ассоциации выделяет несколько ошибок, которые обычно допускают домохозяйства¹⁴.

Во-первых, домохозяйства недостаточно представлены на фондовом рынке — на нем отсутствуют даже 20% богатейших семей. К тому же те, кто инвестирует в ценные бумаги, обычно не диверсифицируют свой портфель в должной мере, то есть вкладываются лишь в горстку конкретных компаний. Во-вторых, когда домохозяйства все же инвестируют в ценные бумаги, они обычно делают это с «местным уклоном» — другими словами, покупают акции знакомых или расположенных поблизости компаний. В-третьих, в инвестиционных портфелях домохозяйств, как правило, преобладают акции их собственных работодателей, и значит, как показал крах Lehman Brothers, люди рискуют одновременно потерять и работу, и сбережения. В-четвертых, что касается продажи активов, домохозяйствам свойственно продавать то, что растет в цене, и держать то, что падает. Наконец, налицо проблема инертности. Домохозяйствам свойственно так называемое предубеждение статус-кво, и они не пересматривают состав своих портфелей. Так, в программе американской Учительской ассоциации по страхованию и аннуитетам участвуют 850 000 человек, каждый из которых имеет право раз в год бесплатно перераспределить свои накопления между инвестиционными портфелями. На деле же за 12 лет 72% участников ни разу не пересматривали свои вложения, несмотря на серьезные колебания доходности, и всего 8% из них корректировали свои портфели более одного раза¹⁵.

Те, кто преодолевает эти ошибки, делают это тремя способами. Они диверсифицируют риски, причем это касается не только структуры инвестиционного портфеля, но и участия в пенсионных фондах. Они понимают, что с возрастом у них будет оставаться все меньше времени на компенсацию потерь, и с приближением пенсионного возраста минимизируют риски своих портфелей. А при финансовом планировании они исходят из необходимости обеспечить надежный доход в старости, а не из желания максимизировать рыночную стоимость своих вложений¹⁶.

Стоит заметить, что по причине исторического преобладания трехэтапной жизни нынешнее долгосрочное финансовое планирование неизменно нацелено на пенсионное обеспечение. В многоэтапной жизни сбережения нужны как для покрытия падения дохода после отхода от дел, так и для смягчения колебаний дохода на разных этапах, а также, разумеется, их существенного падения в переходных периодах. Для нас очевидно, что результатом отдаления временного горизонта планирования и увеличения количества периодов неустойчивости доходов будут серьезные изменения в функционировании финансового сектора и предлагаемых им продуктах. Возьмем, к примеру, ипотеку: более длительный период трудовой деятельности означает возможность удлинения срока возврата кредита, но колебания в доходах на протяжении долгой жизни требуют определенной гибкости в размерах выплат. Кроме того, более долгая жизнь предоставляет больше времени на принятие рисков и на восстановление в случае связанных с этим неудач. Поэтому диверсификация портфелей и степень их рискованности будут изменяться, что неизбежно приведет к серьезным структурным переменам в финансовом секторе.

Внимание к издержкам

Как и в любой другой отрасли, где потребитель знает существенно меньше, чем производитель, клиенту финансовой организации очень легко принять решение, о котором впоследствии придется пожалеть. В первую очередь это касается сберегательных продуктов — сферы, где существуют платные финансовые посредники. Соответственно, крайне важно следить за уровнем разовых вознаграждений и комиссий.

Давайте представим, что мы инвестируем $10 000 на 40 лет под ожидаемую доходность 7% годовых. Без учета налогов и комиссий через 40 лет мы получим сумму $149 744. Теперь учтем первоначальную комиссию 5% ($500) и ежегодную в размере 2%. В этом случае итоговая сумма составит $63 877 — то есть на $85 000 меньше. Это несколько смущает — мы ищем другой фонд и находим привлекательное предложение: первоначальная комиссия 1% и ежегодная плата в размере 2%. Однако даже в таком случае через 40 лет мы получим всего $66 567. Размер первоначальной комиссии имеет значение, но главное — ежегодная плата. Если удастся найти фонд, предлагающий первоначальную комиссию 1% и ежегодную в размере 0,5%, то к нам вернется $121 369; если же найдется фонд, предлагающий 1 и 0,1% соответственно, то наш результат составит $142 434. Внимание к тому, что напечатано мелким шрифтом, и подсчет комиссионных вознаграждений сильно меняют ситуацию.

Финансовая субъектность

Финансовые знания — хорошее начало, а что с субъектностью? Как показывают опросы пенсионеров, многие из них сожалеют, что в свое время не откладывали больше средств. Так почему же они этого не делали?

Не можем удержаться, чтобы не привести известную цитату из Блаженного Августина, сказавшего в молодости, обращаясь к Господу: «Дай мне целомудрие и воздержание, только не сейчас»[10]. Большинству из нас хочется быть хорошими и добродетельными, однако по каким-то причинам мы постоянно откладываем это. Понятно, что нужно сбрасывать вес и больше времени уделять спорту, и мы всё собираемся заняться этим, но ничего не делаем. Каждый из нас борется с недостаточным самоконтролем. Суть вот в чем: в условиях роста продолжительности жизни возрастает и стоимость издержек из-за проблем с самоконтролем. Каждому из нас предстоит более долгое будущее, и поэтому крайне важно сопоставлять сегодняшние действия с будущими потребностями. Самоконтроль и понимание связи между нынешним и будущими «я» важны не только в плане финансов, они пронизывают все строение продуктивной и полноценной 100-летней жизни.

Недостатки самоконтроля — отдельное направление современной социологии, сочетающее в себе достижения нейробиологии, психологии и экономической науки. Для простоты можно представить себе своего рода борьбу разных отделов головного мозга. Префронтальная кора — относительно новое (150 000 лет) образование, отличающее людей от других существ. Она играет важнейшую роль в когнитивном рациональном мышлении и долгосрочном планировании. Однако на эту недавно образовавшуюся рациональную составляющую мозга влияют другие его отделы, в том числе древняя и более устоявшаяся лимбическая система. Эмоциональными и инстинктивными реакциями заведует именно лимбическая система. Проще говоря, происходит вот что: префронтальная кора говорит вам, что нужно поступать, исходя из своих долгосрочных интересов, а лимбическая система подталкивает к сиюминутным решениям, сулящим сиюминутное же удовлетворение. Для описания этой борьбы некоторые прибегают к метафоре наездника и слона. Представьте, что огромным слоном пытается управлять щуплый наездник, сидящий у него на спине. Случается, что и тот и другой хотят двигаться в одном направлении, но, если слон выбирает другой путь, его желание всегда побеждает¹⁷.

На протяжении большей части истории человечества преобладание лимбической системы было вполне оправданным. Когда жизнь беспросветна, груба и коротка, есть смысл отдаваться краткосрочным удовольствиям. Однако с ростом продолжительности жизни было бы, наверное, правильнее усилить влияние рациональной префронтальной коры на принятие разумных долгосрочных решений.

Психологи рассматривают проблему сиюминутных желаний в аспекте функционирования головного мозга, а экономисты — в аспекте межвременного выбора и существования предпочтений «с уклоном в настоящий момент»¹⁸. Одна из распространенных форм подобных предпочтений описывается понятием гиперболического дисконтирования, связанным с именами психолога Ричарда Хернстайна и экономиста Дэвида Лейбсона¹⁹.

Гиперболическое дисконтирование предполагает, что обычно люди нетерпеливы в краткосрочном плане, но демонстрируют большее терпение в долгосрочном планировании. Рассмотрим классический пример гиперболического дисконтирования. Что вы предпочтете: $100 прямо сейчас или $105 на следующей неделе? А как насчет $100 ровно через год или $105 через год и неделю? Огромное число людей предпочитает $100 сейчас или $105 через неделю, но почти все хотели бы получить $105 через год и неделю, а не $100 через год. Другими словами, люди демонстрируют нетерпение по поводу того, что близко, но если событие отстоит по времени, то они планируют проявлять терпение.

Однако, когда долгосрочная перспектива становится реальностью и надо следовать плану, выбор вновь становится краткосрочным, и в дело вновь вступает нетерпение. В результате планы пересматриваются и правильное поведение откладывается на потом. Таким образом, когда ровно через год вам предложат на выбор $100 сейчас или $105 через неделю, вы измените первоначальному плану и согласитесь на $100 сейчас.

Именно в этом и состоит объяснение проблемы неадекватных пенсионных накоплений. Копить — значит откладывать потребление, то есть переводить деньги из сегодняшнего дня в завтрашний. Гиперболическое дисконтирование предполагает, что человек больше склонен потратить деньги сейчас, а не позже, но в будущем намеревается быть более экономным. Однако по прошествии времени в дело вновь вступает его уклон в настоящее, и он предпочитает накоплениям сегодняшнее потребление. Другими словами, у нас есть врожденная склонность говорить, что несколько позже мы станем откладывать больше денег… и никогда этого не делать.

Та же проблема возникает и с избавлением от лишнего веса. Похудение требует терпения, а лишения окупаются снижением веса лишь через некоторое время. В результате при виде шоколадного пирожного в меню мы поддаемся искушению, но клянемся избегать подобных удовольствий впредь, а завтра просидеть на фруктах и заняться спортом. Разумеется, назавтра история повторяется. Похоже, что краткосрочные решения принимаются лимбической системой, а долгосрочные — префронтальной корой.

Если корень проблемы недостаточности сбережений — гиперболическое дисконтирование, то позволяет ли это понимание исправить поведение людей? Основу гиперболического дисконтирования составляют три элемента — неумение брать ответственность за свое будущее «я», способность изменять свои планы в будущем и противоречие между краткосрочным нетерпением и долгосрочным терпением. С каждым из них можно разобраться.

Ответственность за будущее «я»

Вернемся к примеру с шоколадным десертом. Ваше нынешнее «я» читает чудесные описания в меню и думает о том, как здорово будет съесть вот этот восхитительный эклер. Направляя его в рот, вы некоторым образом рассчитываете, что ваше будущее «я» предпримет необходимые шаги по исправлению ситуации²⁰. Однако, когда каждому из ваших будущих «я» предстоит решить, что выбрать из десертного меню, оно поступит аналогичным образом, то есть передаст решение проблемы следующему. И так до бесконечности.

Если есть возможность планировать оптимально, то она заключается в координации действий этих многочисленных «я». Одна из ключевых составляющих успеха в 100-летней жизни — создание ощущения идентичности, признающего взаимодействие вашего сегодняшнего «я» с будущими. Один из способов достичь этого называется поведенческим подталкиванием. Представьте, что вы занимаетесь финансовым планированием не для себя, а для кого-то еще — для вашего будущего «я». Или представьте, что, когда вы работаете над своим планом, к вам подсаживается ваше 80-летнее «я». Что оно предложит вам учесть?

Авторы одного интересного исследования подхватили эту мысль и использовали компьютерную программу для прогнозирования внешности человека по мере его старения²¹. На рисунке 7.2 показан алгоритм возрастных изменений на примере одного из авторов исследования — можно видеть, как стареет его цифровое воплощение. Участники опыта должны были представить себе, что они неожиданно получили $1000; предлагалось четыре способа распорядиться этими деньгами: сделать дорогой подарок особенно близкому человеку; инвестировать их в пенсионный фонд; устроить экстравагантное развлечение; положить на текущий счет. Те, кому показывали их состаренные цифровые изображения, решали инвестировать в пенсионный фонд суммы, больше чем в два раза превышавшие аналогичные суммы тех, кто не получал этого подталкивания (в среднем $172 против $80). Отметим, однако, что уклон в настоящее имеет место даже при наличии подталкивания.

Придерживаться плана

Время от времени готовность к будущему требует жертвовать скоротечными удовольствиями ради выполнения долгосрочных обязательств. Однако существует вероятность, что люди пересмотрят решения или поменяют планы. Сузить поле возможностей для смены решений может автоматизация — например, если установить автоматический перевод средств с текущего счета на сберегательный. Интересно, что в этом случае автоматизация срабатывает именно в силу той самой инертности, которую мы сочли проблемой для инвестиционных портфелей домохозяйств. Однако в данном случае она дает положительный результат: установленный некогда план сбережений остается неизменным.

Мы ожидаем, что с лучшим пониманием психологии сбережений на рынке появится целый ряд инновационных продуктов, призванных автоматизировать финансовые решения. Например, финансовая программа под названием Acorns округляет сумму любых покупок по дебетовой или кредитной карте и отправляет сумму округления на инвестиционный счет ее пользователя. Вряд ли она позволит скопить средства на пенсию, но точно поможет увеличить суммы, направляемые в сбережения²².

Экономисты Ричард Талер и Шломо Бенарци придумали финансовый продукт, использующий гиперболическое дисконтирование и направляющий предубеждение статус-кво в позитивное русло. Это программа отчислений в пенсионный фонд Save More Tomorrow («Сберегай больше завтра»)²³. Четыре особенности программы призваны преодолевать целый ряд поведенческих отклонений, включая гиперболическое дисконтирование. Первая особенность в том, что работникам предлагается увеличить отчисления из зарплаты в пенсионный фонд, но только в будущем. В соответствии с концепцией гиперболического дисконтирования чем позже срок предполагаемого увеличения, тем больше вероятность, что оно произойдет. Вторая особенность состоит в увеличении отчислений в момент планового повышения заработной платы. Обычно люди прохладно относятся к падению своего текущего дохода из-за роста ставки отчислений, но, поскольку такой рост следует за повышением зарплаты, свободных средств у них становится больше, и они воспринимают это более позитивно. Третья особенность в том, что процент отчислений в пенсионный фонд пропорционально увеличивается каждый раз, когда повышается зарплата, пока не достигнет установленного максимума, — это как раз вышеупомянутая автоматизация. И наконец, работники имеют право выйти из программы в любой момент. В рамках пробного применения программы на производственном предприятии отчисления его работников в пенсионные фонды возросли с 3,5 до 13%. Обратите внимание, как подобные программы превращают упоминавшееся выше предубеждение статус-кво в позитивный фактор сбережений.

Мы полагаем, что на рынке будет появляться все больше и больше подобных накопительных программ. Разумеется, можно попробовать обойтись своими силами, не покупая эти продукты. Для этого достаточно просто дать соответствующие инструкции своему банку. Однако главными факторами успеха такого начинания будут инертность и издержки на смену инструкций в будущем.

Защита своего пожилого «я»

Одной из непривлекательных особенностей финансового планирования является необходимость представить себя в старости. Наверняка не очень приятно вообразить себя старым, болезненным и немощным. С возрастанием продолжительности жизни и снижением заболеваемости возникает вероятность сохранения физического и душевного здоровья на более долгий срок. Тем не менее преклонный возраст не отменяется, а лишь откладывается.

Концепция гиперболического дисконтирования предлагает принимать полезные обязательства перед своим будущим «я» — например, поддерживать лучшую физическую форму или навести порядок в финансах. Есть и другие причины, по которым свое будущее «я» необходимо оберегать действиями в настоящем. Дело в том, что, согласно имеющимся данным, финансовая грамотность в старости снижается, особенно в части аналитического мышления. Так, в одном из исследований когнитивных способностей²⁴ людям разных возрастов задавали серию вопросов, связанных с различными когнитивными навыками. У людей в возрасте 50 лет и старше наблюдалось непрерывное и выраженное снижение аналитической функции, притом что пик финансовой результативности приходился на возраст под 50.

Вполне очевидно, что это усредненные результаты, которые относятся не ко всем, но тем не менее они достойны внимания. Процесс принятия удачных финансовых решений предполагает такие компоненты, как опыт и знания в сочетании с аналитическим мышлением. Молодые обладают мощной аналитической функцией, но ограниченным опытом в финансовых продуктах. У пожилых богатый опыт, но их аналитическая функция слабеет. Именно поэтому пик удачных финансовых решений приходится на возраст между 40 и 50, когда у людей одновременно на максимуме и опыт, и аналитические способности.

Поэтому имеет смысл заниматься финансовым планированием в среднем возрасте, а не рассчитывать на то, что разрешать проблемы с недостатком сбережений будет ваше сильно состарившееся «я».

Наследство

В наших расчетах необходимых сбережений мы фокусировались на обеспечении средствами пенсионного возраста и переходных периодов, а также упоминали ипотеку, образовательные кредиты и медицину. Еще одной широко распространенной мотивацией к сбережениям служит желание оставить наследство.

Большинство родителей, покидающих этот мир, утешаются мыслью о том, что их дети финансово обеспечены. Мощным фактором является также желание передавать собственность из поколения в поколение, достигая тем самым определенной формы бессмертия. Однако экономисты, помешанные на стратегическом поведении, предлагают другое, крайне жестокое объяснение такому явлению, как наследование от родителей к детям. Это стратегический потенциал завещания. Проще говоря, родители могут манипулировать поведением детей и их внимательным отношением к себе, откладывая принятие решения о наследстве. Как всем известно, король Лир, на склоне лет пожелавший освободиться от бремени дел и владений, отказался от своего королевства в пользу дочерей Гонерильи и Реганы (исключив любимую младшую дочь Корделию). Однако, приняв богатства отца в свои руки, они поступают с ним чудовищно бессердечно и жестоко. Отсылка к шекспировской трагедии, наверное, не лучшее эмпирическое доказательство, но о похожих вещах свидетельствует одно из исследований современных американских семей²⁵. Понятно, что фактов выдавливания глаз в нем не обнаруживается, но данные говорят о том, что контакты между родителями и детьми значительно интенсивнее в семьях, где престарелый родитель обладает значительным состоянием, которое собирается завещать. Стоит подчеркнуть, что это наблюдается только в случаях, когда состояние находится в завещаемом виде.

Это неприятные соображения, и большинство людей считает идею мотивации завещанием отталкивающей. Совершенно очевидно, что существуют более благородные мотивы оставить наследство²⁶. Более релевантной мотивацию завещанием может сделать долгая карьера ради накопления финансовых активов, но в ущерб общению с семьей. Печальная история Брук Астор, скончавшейся в августе 2007 г. в возрасте 105 лет, свидетельствует, что богатство в старости не гарантирует поддержки семьи. Брук Астор происходила из богатой семьи Астор и была благотворительницей, светской дамой и писательницей. В 2009 г. ее сын Энтони Маршалл (которому на тот момент было 85) и адвокат по наследству Фрэнсис Моррисси получили тюремные сроки за подделку документов. Хуже того, на момент, когда все это происходило, миссис Астор жила в полном забвении, без должного ухода и медицинской помощи. Это еще один повод вспомнить о балансе между работой и жизнью и о том, что забота друзей и близких должна быть основана на любви и привязанности, а не на ожидании богатого наследства. Полезно напоминать себе о том, что для счастливой жизни важнее всего именно нематериальные активы — наши родные, друзья, интересы и увлечения.

Ответы на вопросы по финансовой грамотности

Вопрос 1. Чуть больше $110.

Вопрос 2. Меньше.

Вопрос 3. Ложно.

Вопрос 4. Правдиво.

Вопрос 5. Падают.

Время

От восстановления сил к воссозданию себя

Центральная тема этой книги — благо долголетия. Мы рассмотрели, каким образом могут быть выстроены и использованы дополнительные годы и чего можно достичь в ходе новых и разноплановых периодов. А теперь мысленно отвлечемся от крупных этапов, посмотрим на дополнительно образующееся время в разрезе месяцев, недель, дней, часов и даже минут и изучим вопрос о том, как можно будет их провести. Засиживаться на работе за полночь, чтобы обратить свое время в деньги? Пойти учиться, чтобы дополнительное время превратилось в дополнительные навыки? Или просто полежать на диване перед телевизором?

По своей природе время одинаково для всех (у каждого в сутках 24 часа) и дефицитно (большинство людей скажут, что им его не хватает). Так отличается ли 100-летняя жизнь в поминутном разрезе от 70-летней? Количественно — конечно, да. Теоретически в неделе есть 168полезных часов, значит, в 70 годах их будет 611 000, а в 100 годах — 873 000. Можно с уверенностью сказать, что с удлинением срока жизни появятся и качественные различия в том, как люди будут проводить дополнительное время. Возможности безграничны: можно работать, чтобы нарастить финансовые активы, можно развивать свои навыки, общаться с друзьями и семьей, заниматься своим здоровьем, брать длительные отпуска, расширять круг общения, а еще можно пробовать себя в разных профессиях и разнообразных стилях жизни.

Размышляя о способах времяпровождения, полезно помнить о том, что время в очень большой степени общественная норма, хотя мы и склонны думать о нем как о чем-то неизменном и неподвластном отдельно взятому человеку. Наличие такой общественной нормы очевидно применительно к преобладающей парадигме жизненных этапов, но это же относится и к менее масштабным промежуткам времени. Продолжительность рабочего дня, количество рабочих дней в неделе, существование уик-энда, количество отпускных дней и длительность досуга не являются чем-то предопределенным. Напротив, с течением времени все это претерпевало изменения и, несомненно, будет претерпевать их и впредь.

Поэтому полезно оглянуться на исторические тренды использования времени, а затем рассмотреть возможности грядущих изменений. Мы считаем, что предстоит фундаментальная перестройка структуры времени и что она станет результатом взаимного влияния долголетия, потребности вкладываться в нематериальные активы и долгосрочной исторической тенденции к сокращению рабочего времени.

Парадокс рабочего времени

В целом в наши дни рабочий день короче, чем 50 или 100 лет назад. Еще в далеком IX веке английский король Альфред пытался разделить сутки на три равные части: по восемь часов на работу, сон и досуг. Однако восьмичасовой рабочий день стал реальностью для большинства жителей западного мира только к середине XX века. В эпоху промышленной революции считалась нормой шестидневная рабочая неделя с рабочим днем, который длился от 10 до 16 часов как для взрослых, так и для детей. Лишь в 1847 г. британские власти законодательно ограничили рабочий день десятью часами, но это касалось только женщин и детей.

Чтобы оценить темпы сокращения средней продолжительности рабочей недели в США, взгляните на рисунок 8.1. В 1920 г. средняя продолжительность рабочей недели мужчины составляла 50 часов, а к 2005-му она снизилась до 37 часов¹.

В 1930 г. прославленный экономист Джон Мейнард Кейнс пиcал в статье «Экономические возможности наших внуков», что рост благосостояния общества приведет к избытку досуга и одной из центральных проблем человечества станет полезное применение этого свободного времени:

Впервые со дня сотворения человек столкнется с реальной и постоянной проблемой: как использовать свою свободу от насущных экономических нужд, чем занять досуг, обеспеченный силами науки и сложного процента, чтобы прожить свою жизнь правильно, разумно и в согласии с самим собой?[11]

Кейнс имел в виду не дар долголетия, а скорее дополнительное время, которое несет с собой экономическое процветание. В основе его рассуждений была концепция эффекта дохода. Согласно ей, становясь богаче, люди хотят потреблять как можно больше всего, включая досуг. Следовательно, с ростом производительности труда и заработной платы рабочий день и рабочая неделя будут сокращаться, а количество выходных и отпускных дней — увеличиваться. Разумеется, в своем прогнозе Кейнс не одинок. Некоторые современные пропагандисты технологий полагают, что видение Кейнса будет реализовано в ближайшие десятилетия, поскольку роботы повысят производительность труда и освободят людей от каторги наемного труда и работы по дому.

Есть искушение посчитать Кейнса категорически неправым. Маловероятно, чтобы избыток досуга ощущался вами как главная жизненная проблема текущего момента и уж тем более будущего. Но нельзя сказать, что Кейнс так уж ошибался: он указывал на то, что рост благосостояния и производительности труда приведут к увеличению количества свободного времени, что и произошло в действительности. Однако масштабы развития консюмеризма в XX веке он недооценил. Действительно, становясь богаче, люди хотят потреблять как можно больше всего, и это касается также досуга. Но оказалось, что людям в первую очередь нужны материальные блага, причем намного больше, чем свободное время. Так что, хотя рабочее время и сокращалось, происходило это не настолько резко, как предсказывал Кейнс. Это перекликается с мыслью, несколько раз высказанной нами выше: чем выше темпы потребления и сильнее любовь к материальным благам, тем больше лет придется отдать работе.

Однако эффект дохода, даже если Кейнс и переоценил его значимость, несомненно имел место и с годами привел к снижению средней продолжительности рабочего времени. Следовательно, если исходить из продолжения роста заработной платы и производительности труда, то можно ожидать дальнейшего увеличения количества свободного времени и сокращения рабочего дня.

Но если перейти от общего к частному, то все изменится. Возьмите свою собственную жизнь: разве вы считаете, что работаете меньше, а свободного времени у вас прибавилось? Возможно, вы один из многих других вечно занятых и дел у вас как никогда много². В 1965 г. о том, что они «всегда перегружены», сообщали около 25% американцев, а к 1995 г. их число возросло до 35%. Более того, по имеющимся данным, растет количество семейных кризисов, случаев заболеваний на почве стресса и хронического недосыпания. Мы полагаем, что это ощущение вечной занятости — часть проклятия Ундины. Мысль о том, что на фоне разговоров о дополнительных годах жизни большую часть этих лет придется работать за полночь, не может не угнетать человека, который и так вечно занят.

Но если Кейнс был прав и люди работают меньше, то почему столь многие из них ощущают себя вечно занятыми?

Эффект «Аббатства Даунтон»

Частичное объяснение состоит в том, что, хотя в среднем рабочее время сократилось, далеко не все работают меньше. В течение прошлого века произошел интересный разворот. Сто лет назад дольше работали бедные и низкооплачиваемые. Именно они тянули лямку на фабриках, порожденных промышленной революцией. И наоборот, богатые и высокооплачиваемые проводили на работе меньше времени. В своих самых крайних проявлениях это привело Торстейна Веблена к мысли о праздном классе³, так точно изображенном в телесериале «Аббатство Даунтон». Разворот на 180 градусов завершился к 1990-м гг. К этому моменту работники низкооплачиваемых категорий трудились меньше, а высокооплачиваемые стали работать дольше. Причем чем выше была зарплата, тем дольше работал человек⁴.

Это было особенно справедливо по отношению к наиболее высокооплачиваемым категориям. В 1979 г. только 15% наиболее высокооплачиваемых американцев работали больше 50 часов в неделю. К 2006 г. эта цифра почти удвоилась и достигла 27%. С низкооплачиваемыми все происходило наоборот. В 1979 г. 22% наиболее низкооплачиваемых работников-мужчин трудились больше 50 часов в неделю. А к 2006 г. эта цифра снизилась почти вдвое — до 13%.

Почему высокооплачиваемые работники засиживаются на работе допоздна и почему они не вступили в вебленовский праздный класс? Чтобы разобраться в этом, нужно учесть другой эффект, который со временем компенсировал влияние эффекта дохода. Это эффект замещения, означающий, что с ростом заработной платы возрастает и стоимость времени досуга (то есть времени, проведенного не на работе). Стоимость укороченной рабочей недели — это меньший доход в результате меньшего количества рабочих часов. Таким образом, с ростом доходов дорожает и время досуга. В определенный момент срабатывает эффект замещения — доход человека настолько велик, что его свободное время обходится дорого и он решает работать дольше. Разумеется, здесь важную роль играет налогообложение, и одной из причин разворота является понижение планки высших ставок подоходного налога: чем больше налогов платит человек, тем дешевле обходится ему свободное время. В частности, поэтому в Европе с ее высокими налогами рабочая неделя, как правило, короче, а отпуска длиннее.

Разумеется, это не единственная причина того, что люди по собственному усмотрению работают дольше, чем предсказывал Кейнс. Есть еще и вопрос статуса. Когда человек засиживается на работе допоздна, и он сам, и окружающие видят в нем занятого и востребованного сотрудника, в результате чего возрастают его самооценка и ощущение нужности другим. В продолжительности рабочего дня играет роль и обстановка на работе. Одним из следствий «вымывания рабочих мест» становится постоянно увеличивающийся стресс работников, которые обладают высшей квалификацией: они ясно понимают, что такое рынок труда, функционирующий по принципу «победитель получает все». На самом деле заставлять трудиться дольше могут и руководители корпораций, считающие сверхурочную работу важнейшей составляющей корпоративной стратегии доминирования на мировом рынке. В мире, где работа идет круглые сутки, недоработанные часы чреваты не просто утратой ведущих позиций, а потерей огромной части бизнеса.

Пожалуй, еще интереснее то, что у сверхурочной работы, которую предполагают высокооплачиваемые должности, могут быть и приятные стороны. Это не умаляет того, что сотрудники на таких должностях переживают стресс и испытывают давление, но, как ни поразительно, данные исследований показывают, что удовлетворение от работы растет вместе с должностным окладом⁵. Возможно, что драйвером удовлетворенности является зарплата или же работа делается приятнее по мере снижения количества рутинных обязанностей. Но, судя по всему, чем приятнее работа, тем дольше человек готов засиживаться на ней допоздна.

Загадка досуга

Но есть и другие причины чувствовать себя вечно занятым. Даже если люди работают в среднем меньше, это не значит, что свободного времени у них прибавилось. Понятно, что время, проведенное не на работе и не за учебой, не то же самое, что досуг. Так, ваш рабочий день может быть восьмичасовым, но если вы вдобавок тратите два часа на дорогу на работу и обратно, то разве это не должно считаться частью рабочего времени? Аристотель определял досуг как свободу от необходимости трудиться, но труд есть нечто намного большее, чем время, проведенное на работе.

То, что вы не на рабочем месте, не значит, что можно считать досугом хождение по делам или работу по дому. Разумеется, определения досуга строятся вокруг использования времени по собственному усмотрению, но и это не совсем верно. По собственному усмотрению вы можете проспать восемь часов вместо шести, но значит ли это, что дополнительные два часа сна можно отнести ко времени досуга?

На досуг и распределение времени можно смотреть, в частности, с учетом того, сколько удовольствия доставляют людям те или иные занятия. Результаты одного из американских социологических опросов показывают, что самыми приятными занятиями являются секс, спорт, рыбалка, занятия искусствами и музыкой, общение в барах и ресторанах, игры, разговоры и чтение с детьми, сон, посещения церкви и походы в кино. А в самом низу списка располагаются работа, домашние обязанности, подработки, приготовление пищи и уборка, уход за детьми, поездки на работу и обратно, хождение по делам, ремонт дома, стирка и решение проблем, связанных со здоровьем детей⁶. Возможно, мы работаем меньше, но разве у нас прибавляется время на то, что доставляет самое большое удовольствие?

А сколько времени досуга есть у людей сейчас? По данным одного исследования, в 1900 г. у людей было примерно 30 часов досуга в неделю, к 1950-му эта цифра составила уже 40 часов, а к 1980-му возросла до 45 часов. С тех пор она снижалась и к 2000 г. вернулась к 40 часам. По данным других исследований, прирост был еще большим. Между 1965 и 2003 гг. мужчины дополнительно получили в свое распоряжение от пяти до восьми часов досуга, а женщины — от четырех до восьми часов⁷.

Так что Кейнс был прав — увеличением времени досуга может воспользоваться множество людей, хотя размер прироста отнюдь не огромен. Помимо прочего, этот прирост сделал ХХ век свидетелем впечатляющего расцвета индустрии досуга: спорт, туризм, кино и телевидение бурно развивались, чтобы извлечь коммерческую выгоду из появившегося у людей дополнительного свободного времени.

Это приводит к сути вопроса о том, сколько времени отводится под досуг. На момент написания этих строк у большинства людей больше свободного времени, чем было в начале ХХ века. Однако, когда люди ощущают себя вечно занятыми, они думают не о свободном времени, а о времени досуга. Иными словами, результатом того, что в свободное время выполняется множество дел, становится сокращение времени досуга до минимума. Как указывают экономисты Гэри Беккер и Стаффан Линдер, потребление требует времени⁸. Становясь богаче, люди приобретают больше потребительских товаров, а их досуг носит все более беспорядочный характер, поскольку темпы накопления материальных благ опережают темпы прироста времени досуга. В результате люди считают, что им приходится втискивать досуг в еще более краткие промежутки времени. Куда затолкать поход в театр, Facebook, вечеринку, рыбалку и просмотр запоем новейшего сериала Netflix?

Пора прекращать

Возможно, в размышлениях о том, как будет расходоваться время в течение вашей долгой трудовой жизни, вы исходите из восьмичасового рабочего дня при двух выходных в неделю. Полагаем, что настало время поставить под вопрос такую организацию времени. Если оставаться в рамках логики Кейнса, то, скорее всего, досуга станет больше, а рабочая неделя сократится.

В большинстве развитых стран результатом промышленной революции было существенное увеличение продолжительности рабочего дня. Интересно заметить, что на протяжении четырех столетий с 1200 по 1600 г. ежегодное количество рабочих часов в Великобритании колебалось в пределах от 1500 до 2000. Однако в 1840 г., в разгар промышленной революции, эта цифра подскочила почти до 3500: и в Великобритании, и в США стали нормой 70 рабочих часов в неделю. Нет ничего удивительного в том, что в течение XIX века массовые организации трудящихся промышленно развитых стран настойчиво требовали уменьшить продолжительность рабочей недели.

Под нажимом работников суббота со временем стала коротким рабочим днем, но продолжительность рабочей недели существенно превышала 40 часов. Пятидневная рабочая неделя и восьмичасовой рабочий день начали становиться общепринятой нормой лишь в первой половине ХХ века. В США Генри Форд ввел 40-часовую неделю еще в 1914 г., но на законодательном уровне рабочее время было ограничено лишь в 1938-м. Европа шла к этому быстрее: в Германии ограничения были введены на рубеже веков, в России — в 1917-м, в Португалии — в 1919-м, а во Франции — в 1936 г. В 2015 г. средняя продолжительность рабочей недели составляла в Германии 35 часов, а во Франции, Италии и Великобритании — 37.

Схожим образом рабочие движения требовали и добивались увеличения продолжительности оплачиваемого отпуска, хотя в зависимости от конкретной страны такие требования могли быть разными. Сейчас штатным работникам в странах ЕС положено минимум 20 дней оплачиваемого отпуска, хотя в действительности во многих странах предусмотрено больше: во Франции и Великобритании — 25 дней, в Швеции — 33. В других странах положено намного меньше: в США это 12 дней, а в Японии — 18.

Стоит остановиться на фундаментальном характере этого перехода к пятидневной рабочей неделе и оплачиваемому отпуску. Ответ на вопрос о том, почему в неделе именно семь дней, окутан тайной веков. Такое устройство времени не похоже на естественное явление. По всей видимости, месяцы и годы впервые появились у древних вавилонян и устояли даже перед натиском Великой французской революции, когда систему предлагалось усовершенствовать путем создания месяца, состоящего из трех недель по десять дней в каждой. Традиция соблюдать день отдохновения (субботу) появилась позже, хотя ее корни тоже уходят в глубину веков, а конкретный день недели варьируется от нации к нации. Таким образом, семидневная неделя с одним днем отдыха — давняя константа истории человечества, а вот уик-энд представляет собой куда более недавнее изобретение. Согласно Оксфордскому словарю английского языка, слово «уик-энд» в значении двухдневного перерыва в работе стало общеупотребительным с 1878 г. Таким образом, понятие пятидневной рабочей недели с двумя выходными — относительное новшество, а не нечто глубоко укорененное в нашем сознании.

Иными словами, составляющие недели со временем изменялись. Нам представляется совершенно очевидным, что если продолжительность рабочего дня будет сокращаться и впредь, то в устройстве времени и рабочей недели произойдут дальнейшие изменения. Проблема в том, что дальнейшее сокращение семичасового рабочего дня может стать не лучшим решением из-за связанных с работой постоянных издержек времени — к примеру, для поездки на работу и обратно или подготовки к началу дня. Это означает, что предпочтительным вариантом может оказаться более продолжительный рабочий день, но при большем количестве выходных. В контексте этой книги представляется интересным вопрос о том, возможно ли переустройство времени, способствующее 100-летней жизни. Есть те, кто полагает, что это так. Например, мексиканский миллиардер Карлос Слим считает, что обществу нужно перейти на трехдневную рабочую неделю с 11-часовыми сменами⁹. Он аргументирует это тем, что разумнее распределить большую часть досуга на весь срок жизни, чем аккумулировать ее в периоде после выхода на пенсию. При этом, по его мнению, пенсионный возраст должен наступать в 75 лет.

Дилеммы переустройства времени наглядным образом проявляются в сценариях для Джейн. Мы полагаем, что без фундаментальной реорганизации времени сценарии 3.0 и 3.5 нереализуемы. Представляется невероятным, что Джейн сможет сохранять свои производительные активы и поддерживать активы жизнеспособности при работе до 85 лет с восьмичасовым рабочим днем, двумя выходными и ежегодным отпуском от двух до пяти недель. У нее просто не будет достаточно времени на восстановление сил и переобучение. Именно по этой причине мы создали сценарии 4.0 и 4.5 и ввели этапы исканий и независимого производителя.

И все же — что, если Джейн захочет проработать в корпорации большую часть своей трудовой жизни? Сценарии 3.0 и 3.5 можно считать приемлемыми вариантами. Но для этого Джейн должна работать меньше чем пять дней в неделю и делать более продолжительные перерывы на восстановление сил и переобучение. Если историческая тенденция увеличения времени досуга сохранится и будет сопровождаться реорганизацией времени в разрезе недели, то у Джейн появится больше вариантов для выбора. В их числе и трехэтапная жизнь с укороченной рабочей неделей и более длительными отпусками.

Из этого следует, что все наши сценарии для Джейн были построены на более гибких подходах к работе и времени, чем используемые большинством корпораций в наши дни. Именно поэтому мы предвидим, что огромное число людей станет экспериментировать с возможностью встроить в свою трудовую жизнь периоды для восстановления сил и переобучения. В связи с этим существующие корпоративные практики организации времени будут испытывать постоянно усиливающийся натиск.

Исследования экономиста Клаудии Голдин показывают, что люди, делающие паузу в карьере (чаще всего это женщины с маленькими детьми), скорее всего, заработают в течение жизни меньше по сравнению с теми, кто так не поступает¹⁰. Данные других исследований показывают, что вероятность получить повышение меньше у людей, работающих дистанционно или по гибкому графику¹¹. Поэтому в наши дни тем, кто хочет построить быструю карьеру и много зарабатывать, не стоит делать перерывы или переходить на гибкий график. Очевидно, что потребность человека в гибкости вступает в конфликт с потребностью корпораций в длительном, непрерывном и упорядоченном рабочем дне. Несомненно, что в этой области корпоративные практики и взгляды столкнутся с серьезным сопротивлением. Точно предсказать ход событий или скорость перемен невозможно. Тем не менее можно с уверенностью утверждать, что результатами постоянно усиливающегося натиска будут большее разнообразие графиков, уникальные способы организации времени высококвалифицированных специалистов и досуг, посвященный не восстановлению сил, а воссозданию себя.

Большее разнообразие графиков

Замена трехэтапной жизни многоэтапной, несомненно, приведет к большему разнообразию жизненных этапов и вытекающим из этого различиям в наилучших способах распределения времени. Можно ожидать, что на этапах, когда важно накопить денег, люди будут по-прежнему работать, не считаясь со временем. На других жизненных этапах в связи с семейными обстоятельствами или получением образования понадобятся более длительные периоды досуга и меньшее количество рабочих дней. Не вызывает сомнений, что на первых порах стремление людей к гибкости и индивидуализации рабочего графика вступит в конфликт с тягой корпораций к единообразию и предсказуемости. Тем не менее вероятным результатом этого конфликта будет компромисс, в рамках которого компании станут предлагать работникам различные варианты рабочего графика и обязанностей.

Конечно, существует множество способов переустройства недели. Рабочие дни могут стать короче, а вечера — длиннее. Или возродится традиция доиндустриальной эпохи не выходить на работу по понедельникам. Но трехдневный уик-энд означает значительный прирост времени досуга, и это вряд ли произойдет в обозримом будущем. Может быть, все начнется с превращения пятницы в укороченный наполовину рабочий день, как это было во времена промышленной революции, или же пятница станет выходным при возросшей продолжительности рабочих дней? Уже сейчас некоторые компании экспериментируют с гибкостью и многообразием графика работы, и возникает масса альтернативных вариантов.

Так делают далеко не все, и многие бизнесы начнут сопротивляться разнообразию. В этом случае обеспечить себе выбор свободного времени можно будет, перейдя на самозанятость или работая в небольших компаниях с гибким графиком труда.

Гибкость для всех?

Если предполагается гибкость в организации времени, то вероятность успешной трехэтапной жизни повышается. Разумеется, такая гибкость пойдет на пользу и на некоторых вновь формирующихся этапах. Но как быть с периодами интенсивной работы для достижения финансового успеха, которые являются необходимой составляющей многоэтапных сценариев? В сценарии 5.0 у Джейн два таких периода: сначала работа в EatWell, затем в TalentFind. А если человек решает серьезно наращивать свои материальные активы, работая на руководящих должностях? Пойдет ли ему на пользу организация времени с удлинившимися уик-эндами и более продолжительными отпусками?

Мы сомневаемся в этом по двум причинам. Нам представляется, что высококвалифицированная и руководящая работа будет требовать долгого и интенсивного рабочего дня всегда. Но следует заметить, что такая интенсивность порождает определенное физическое и эмоциональное истощение, которое невозможно выдерживать на протяжении всех 60 лет работы второго этапа. Для этой группы людей трехэтапная жизнь — плохой вариант. Вложения в семью и жизнеспособность, способствующие успешной 100-летней жизни, предполагают более упорядоченные и длительные периоды свободного времени, и долгий уик-энд в этом случае не подходит. Кроме того, подобные должности будут подразумевать постоянные инвестиции в навыки и знание новых технологий для смягчения процесса быстрого устаревания функций и профессий. Для этого нужно не просто время от времени освежать знания, а периодически проходить достаточно длительное переобучение. Такие инвестиции в знания требуют продолжительной сосредоточенности, которой невозможно достичь на занятиях раз в неделю.

Исходя из этого, можно предположить, что, хотя длинные уик-энды и продолжительные отпуска и пойдут на пользу отдельным категориям работников, специалистам высшей квалификации больше подойдет организация времени, описанная нами в сценарии 5.0. Согласно ему, периоды интенсивной работы в корпорациях перемежаются переходными фазами, в которых Джейн может полностью сконцентрироваться на укреплении своих нематериальных активов.

Одна из целевых аудиторий этой книги — люди, которые имеют преимущества благодаря высокому уровню образованности и доходов и могут занять сильные позиции на переговорах со своим работодателем, что обеспечивает им широкий выбор вариантов и возможностей. Так повезет далеко не всем, а проблема извлечения максимума из 100-летней жизни будет общей. Мы предполагаем, что трехэтапная жизнь с укороченной рабочей неделей станет выбором по умолчанию для людей, не обладающих высокой квалификацией и большими возможностями. Мы предполагаем также, что со временем власти установят пожизненные льготы, призванные помочь менее обеспеченным категориям населения вкладываться в нематериальные активы. Мы полагаем, что, подобно оплачиваемым отпускам и пособиям на детей, такие льготы будут возрастать, обеспечивая тем самым возможность производить изменения в своей 100-летней жизни всем, а не только наиболее обеспеченным.

Баланс между воссозданием себя и восстановлением сил

Наряду с определенной реорганизацией времени мы ожидаем сдвигов в его использовании, особенно в части досуга. В 100-летней жизни огромная роль отводится развитию ключевых нематериальных активов, основу которых составляют отношения с родными и друзьями, знания и навыки, здоровье и жизненные силы. Это требует инвестиций — выделения времени, которое посвящается семье и друзьям, отдается учебе и переобучению или же тратится на занятия спортом. Когда продолжительность жизни растет, нужны более значительные инвестиции в эти активы, в первую очередь в те, которые связаны с образованием.

Трехдневный уик-энд, безусловно, предоставит больше времени и возможностей для инвестиций в каждый из этих видов нематериальных активов. Но будет ли этого достаточно? Не потребует ли 100-летняя жизнь более значительных вложений в нематериальные активы? Мы считаем, что это выльется в фундаментальный сдвиг в отношении людей к своему досугу.

Многие из современных представлений о времени, включая определение и способы использования времени досуга, появились в эпоху промышленной революции. Неспешная смена эпизодов, характерная для сельскохозяйственных работ, плохо вписывалась в ситуацию фабричного производства. В сочетании с растущей надежностью и удешевлением производства механических часов это привело к возникновению четко структурированного рабочего дня¹². Фабричный труд потребовал появления фиксированного рабочего дня и отделения работы от семьи. Досуг также был помещен в более определенные рамки и лишился сезонного характера. Были придуманы новые периоды досуга: детство и пенсионный возраст, вечера и выходные, рождественские праздники и летние отпуска.

С появлением этих новых периодов досуга людям потребовалось решать, как их проводить. Рабочее движение настаивало на сокращении рабочей недели и двух выходных днях, которые позволили бы физически и психологически восстановиться после долгой и трудной рабочей недели. Кроме того, с отделением работы от дома и запрещением детского труда люди стали стремиться использовать свободное время для общения с семьей.

Увеличение количества свободного времени обусловило рост индустрии досуга. Предприниматели разработали новые виды развлечений, чему способствовали урбанизация и стандартизация периодов досуга. Наглядные примеры — мюзик-холл, кино и футбол. До промышленной революции досуг проходил в публичных местах и в расплывчатой форме. В ходе промышленной революции он становился все более частным и упорядоченным¹³.

Развитие индустрии досуга продолжалось на протяжении всех последних 100 лет, а увеличение количества свободного времени способствовало росту стоимости этой отрасли в целом. Поэтому свободное время все чаще используется для досуговой деятельности: просмотра телепрограмм, посещения спортивных мероприятий, шопинга, походов в рестораны и короткого отдыха класса люкс. Все это подразумевает скорее потребление времени, чем его использование.

Мы ожидаем, что более долгая жизнь и необходимость более активных вложений в нематериальные активы приведут к определенному сдвигу в понимании того, как нужно использовать свободное время. Мы полагаем, что большее количество времени будет отдано вложениям в нематериальные активы, а не потреблению. Другими словами, в большей степени воссозданию себя, чем восстановлению сил. Как указывал Карл Маркс, «сбережение рабочего времени равносильно увеличению свободного времени, т.е. времени для того полного развития индивида, которое само, в свою очередь, как величайшая производительная сила обратно воздействует на производительную силу труда»¹⁴. А поскольку воссоздание себя больше похоже на индивидуальную гонку преследования, мы ожидаем, что досуг станет более персонализированным сочетанием воссоздания и восстановления. Столетняя история развития индустрии досуга, нацеленной на потребление, дает основания рассчитывать на зарождение индустрии досуга, нацеленной на личностный рост и инвестиции человека в самого себя.

Постиндустриальная эпоха

С удлинением жизни происходит перестройка времени, причем как на уровне описанных новых этапов, так и в разрезе дней и недель, что рассматривалось в этой главе. Может показаться, что «перестройка времени» звучит слишком сильно, но это происходило и раньше. Именно по этой причине мы так часто ссылались на влияние промышленной революции. Как раз тогда сформировались многие из широко распространенных социальных норм.

Долгий, регламентированный и нормированный рабочий день — плод промышленной революции. Тогда же были проведены четкие границы между работой и отдыхом, местом труда и местом жительства и между рабочей обстановкой и семейной жизнью. Промышленная революция привела к серьезным переменам в гендерных ролях, существенно больше институционализировала функцию воспитания детей и породила трехэтапную жизнь.

За последние два десятилетия многое из этого было подвергнуто сомнению и отчасти лишилось былого влияния и популярности. Попавшие под удар гендерные роли, водораздел между работой и досугом и нормированная рабочая неделя продемонстрировали способность существенно изменяться. Мы считаем, что запросы 100-летней жизни и глубокие технологические перемены значительно усилят уже существующие социальные тенденции. Промышленная революция привела к резким изменениям в устройстве времени. Вполне возможно, что новая постиндустриальная эпоха принесет с собой еще более серьезные перемены.

Назревшие перемены

Эта книга о том, что произойдет, когда большинство жителей многих стран мира будут доживать до 100-летнего возраста. Наиболее насущный аспект — финансовый, но истинное понимание сути вопроса появилось у нас, когда в центре внимания оказались нематериальные активы. Опираясь на достижения экономической науки и психологии, мы обоснованно утверждаем, что долголетие потребует фундаментальной перестройки жизни и реорганизации времени. Только в этом случае оно будет не проклятием, а благом.

После рассмотрения возможных сценариев и этапов жизни нам стало ясно, что даже с учетом уже происходящих перемен нужно будет сделать еще очень многое на бесчисленном множестве уровней. Какие-то из грядущих перемен затронут нас самих и наши семьи, какие-то — компании, в которых мы работаем, какие-то еще — образовательные учреждения и их соответствие меняющимся потребностям, и, наконец, понадобятся перемены в государственной политике, оказывающей влияние на наши решения относительно собственной жизни. Эти полномасштабные изменения будут крайне необходимы как тем, кто уже имеет все возможности для долгой и плодотворной жизни, так и тем, кому повезло меньше.

Принципиальным моментом является то, что эти перемены нужно предвидеть уже сегодня, чтобы они не стали неожиданностью впоследствии. В отсутствие позитивного планирования и принятия соответствующих мер долголетие имеет все шансы стать проклятием. Именно поэтому так важна широкая дискуссия, в ходе которой люди смогут глубже понять ситуацию и основательнее оценить имеющиеся варианты выбора.

Подводя итоги нашим размышлениям, хотели бы отметить фундаментальный характер влияния долголетия на наше самовосприятие: мы озабочены значением феномена длительной жизни для самых широких слоев общества, заинтригованы реакцией образовательных учреждений, корпораций и органов власти, нас беспокоят медленные темпы перемен и возможности их ускорения. Огромным плюсом роста продолжительности жизни является то, что он происходит неспешно и заведомо предсказуем. Нужно воспользоваться этим и подготовиться соответствующим образом.

Самовосприятие

При тщательном рассмотрении значения 100-летней жизни становится очевидным, что в ней можно достичь очень многого. В наших сценариях для Джимми и Джейн мы разделили их жизни на составляющие в виде этапов и переходных периодов. С другой стороны, по большому счету долгую жизнь правильнее воспринимать как некую совокупность. Действительно, у вас есть единственный жизненный путь, и вы задаетесь двумя ключевыми вопросами: «Во что выльется этот путь?» и «Как сделать этот путь в большей степени собственным?». Ответ заключается, в частности, в решениях, которые вы принимаете, и в ваших жизненных ценностях. Именно они определяют и формируют последовательность событий, этапов и переходных периодов, которые все вместе становятся вашим самовосприятием — ощущением своей идентичности.

Идентичность

Философ Дерек Парфит¹ рассматривает идентичность с позиций психологической связанности и преемственности, или, как он это называет, «Родства с большой буквы». В ходе вашей долгой жизни именно идентичность служит связующей нитью прошлого с настоящим и будущим и определяет ваше самовосприятие. В трехэтапной жизни управлять такой связанностью относительно просто, но в многоэтапной жизни от вас потребуется больше.

На протяжении большей части своей истории человечество сталкивалось с необходимостью борьбы за существование в течение короткой жизни, протекавшей в условиях нехватки продовольствия, болезней и постоянной угрозы агрессии. Жизнь стала дольше, а люди, особенно в развитых странах, богаче, что породило ситуацию, в которой дети благополучно учатся, работа обеспечивает некоторую финансовую стабильность, а после отхода от дел можно до определенной степени предаваться праздности. С дальнейшим ростом продолжительности жизни люди будут вынуждены отойти от шаблона трехэтапной жизни и перед ними откроется гораздо больший выбор вариантов ее устройства. Сто лет жизни предоставляют больше времени, чем требует эволюционный императив воспитания потомства, и больше времени для удовлетворения любых финансовых потребностей. Так в чем же тогда смысл этих дополнительных лет, если о воспроизводстве и накоплении речь не идет? Может быть, они дают время и возможность изучить себя и прийти к образу жизни, близкому вашим личностным ценностям, а не продиктованному традициями общества, в котором вы появились на свет? Если это так, то это величайший дар, который может принести долголетие.

Достичь такого ощущения своей идентичности и цельности этапов 100-летней жизни будет непросто. Некоторые полагают, что столь обостренная рефлексивность недоступна большинству людей. Так, социолог Маргарет Арчер считает, что требуемых высоких уровней автономности и рефлексивности способно достигать лишь незначительное число людей из определенной популяции. Для многих все просто происходит само по себе, и в результате подавляющее большинство людей не способно сформировать собственную жизнь². Нам так не кажется. Мы считаем, что изобилие новых ролевых моделей и исчезновение шаблона создадут социальные нормы, вынуждающие людей делать собственный выбор. Это будет способствовать углубленному самопознанию и развитию рефлексивных способностей. Усилению факторов, уже трансформирующих общество в этом направлении, в значительной мере помогут тектонические сдвиги, порождаемые 100-летней жизнью.

Изменилось уже многое. В прошлых поколениях ответы на вопросы вроде «Как мне поступить?», «Что мне надеть?» или «Чего я хочу» диктовались, как правило, традицией. Люди поступали по образцу своих родителей, которым это предписывалось социальным происхождением или родом занятий; носили то, что считалось уместным; и хотели того же, что и их родители.

Рассмотрим в качестве примера потоки психологической и социальной информации, доступные вам в данный момент. По всей вероятности, вы живете в глобализованном мире, где обладаете действительно всемирными социальными связями и неизбежно сталкиваетесь с идеями одновременно локального и глобального масштаба. Поэтому в любой момент вместо традиций и ритуалов, помогавших вашим родителям и прародителям понять себя и свои возможности, вы можете обратиться к великому множеству ролевых моделей. Глобальные медиа позволяют большинству из нас быть непосредственными свидетелями происходящего в других местах и обеспечивают контакт с физически недоступными ролевыми моделями. В результате, размышляя над тем, кто вы и кем могли бы стать, вы имеете возможность посмотреть на множество возможных «я».

Эти проблемы и их последствия рассматривались в нашей книге, но в конечном итоге ответить на вопросы «Кто я?» и «Как мне жить?» может только конкретный человек. Игнорировать их в ходе долгой жизни станет невозможно.

Планы и эксперименты

Центральное место в процессе строительства продуктивной 100-летней жизни принадлежит планам и экспериментам. Планирование и подготовка критически важны для того, чтобы поток долгой жизни не разрушил финансовые и нематериальные активы. Эксперименты нужны для изучения и обдумывания возможных «я». Сочетание планов и экспериментов обеспечивает целеустремленность и индивидуальность, а также психологическую связанность для формирования идентичности.

Критическая важность планирования и подготовки объясняется широким диапазоном вариантов выбора: появилось большее число этапов, которые требуют увязки между собой, печальные последствия неудачных решений длятся дольше, стало меньше стандартных примеров для подражания. Планирование 100-летней жизни заставляет каждого человека принимать ключевые решения относительно того, что и как он хочет сделать. Опасность в том, что принимаемые решения могут быть не обоснованными, а обусловленными тем, что экономист Даниел Канеман называет иллюзорным оптимизмом. Планы и действия людей бывают неадекватными не потому, что их пугают последствия, а скорее в силу неуместного оптимизма, который они питают по отношению к будущему и самим себе³. По словам Маргарет Хеффернан, все мы подвержены «умышленной слепоте»⁴. Проблема более долгой жизни в том, что даже при наличии времени на исправление ситуации последствия ошибок могут продолжаться дольше. Именно поэтому мы делаем такой акцент на планировании и подготовке.

По этой же причине важны и эксперименты. В отсутствие традиционных ролевых моделей и при изобилии возможных «я» нужно экспериментировать, чтобы понять, что вы любите и цените и что соответствует вашему характеру и личности. Эксперименты — удел не только молодежи, они будут критически важны в любом возрасте. Именно эксперименты направляют нас к следующему желаемому пункту назначения и поясняют, как совершить этот переход. Действительно, поиск и эксперименты — части путеводной нити жизни.

Можно проследить за тем, как развивается такое самовосприятие в сценарии для Джейн. Ответ на вопрос «Кто я?» изменяется на протяжении ее долгой жизни, и в принципе в каждый данный момент у Джейн есть множество возможных «я» на будущее. Возрастной группе Джейн предстоят более серьезные поведенческие сдвиги по сравнению с теми, которые можно было наблюдать в прошлых поколениях. Мы считаем, что они будут следствием более продолжительной жизни, а не туманных определений вроде «миллениалы» или «поколение Y», основанных на конкретном годе рождения. Обычно это поколение критикуют за недостаточную целеустремленность и уверенность в том, что все ему должны. Но с точки зрения долгого жизненного пути очевидно, что в самом его начале эти молодые люди вкладываются в самовосприятие, поскольку понимают, что именно осознание своей идентичности будет критически важным фактором их жизненных этапов и переходных периодов.

Мастерство

В долгой жизни критически важны преданность своему делу и целеустремленность. Во многих случаях совершенное владение делом подразумевает необходимость посвятить сотни, а то и тысячи часов учебе и тренировке. Степень вашей готовности к этому отчасти говорит о мотивации к обучению. Будут моменты, когда вам покажется, что есть более простой путь, чем погружение в хаос, всегда сопутствующий переходным периодам. В сценарии трехэтапной жизни Джимми мы внимательно рассмотрели пассивные варианты, когда он просто повторяет привычные по прошлому действия. Они вели к дискомфортной старости.

Выше мы утверждали, что ключевые факторы овладения мастерством — эффективность (знания, компетентность) и субъектность (предрасположенность к действию). Что касается эффективности, то предстоит сделать многое, чтобы обеспечить каждому лучшее представление о происходящем и четкое понимание того, как можно реагировать на изменения в окружающем мире. Мы надеемся, что такие книги, как эта, создадут контекст для более откровенного и конкретного обсуждения жизненных планов. Понятно, что ключевая роль в создании общего понимания того, что будет, и соответствующих навигационных инструментов принадлежит также иобразовательным учреждениям, корпорациям и органам власти. Критически важным станет более активное обсуждение проблемы нематериальных активов. Нас беспокоит, что дискуссии идут в основном о материальных активах — пенсиях, пенсионных накоплениях, ипотечных кредитах и т.п. Есть не менее важные вопросы: например, использование досуга или взаимные обязательства брачных партнеров.

С точки зрения субъектности проблема более долгой жизни состоит в необходимости рассматривать значительно большее количество вариантов будущего «я». В 100-летней жизни нужно больше сбережений, а не трат, больше времени, посвященного не отдыху, а воссозданию себя, и больше умения и готовности вести непростые беседы со спутником жизни о взаимных обязательствах и распределении ролей в семье. Это подразумевает принятие трудных решений ради потенциальных будущих выгод. Обычно это называют самоконтролем, хотя применительно к долгой жизни и множеству будущих «я» понятие «самоконтроль» выглядит сомнительно. Возможно, в таком контексте более уместно было бы говорить о самоотдаче.

Существуют научные свидетельства того, что люди различаются по способности к самоконтролю и эти различия проявляются уже в раннем возрасте. Так, опыты с маленькими детьми показывают, что даже в четырехлетнем возрасте некоторые в большей степени способны к самоконтролю и откладывают вознаграждение — в данном случае удерживаются от съедания зефира (маршмеллоу) ради удвоения порции через четверть часа⁵. Способность откладывать удовольствия может иметь важное значение в овладении мастерством, поскольку для этого зачастую нужно отказаться от удовольствия в ближайшей перспективе (например, от просмотра сериала) ради отдачи в долгосрочной (к примеру, знания итальянского языка).

Однако есть также данные о том, что навык самоконтроля — приобретенный и что людей можно научить откладывать краткосрочные удовольствия ради достижения личного мастерства. Кэрол Дуэк из Стэнфордского университета⁶ выявила различия в способностях людей противостоять трудным вызовам, овладевать мастерством или выполнять задачи. Обладатели того, что она называет установкой на рост, способны придерживаться планов на будущее, выталкивая себя из зоны комфорта и концентрируясь на движении вперед. Те, у кого такой установки нет, обычно испытывают то, что Дуэк называет «тиранией момента»: они всегда ищут быстрого вознаграждения и приходят в замешательство, сталкиваясь с чем-то более сложным. Она считает, что важную роль в этом играют методы обучения. Установка на рост более характерна для детей, которых учат и поощряют решать трудные, а то и вовсе невыполнимые задачи. Мы предполагаем, что она посоветовала бы нацеленным на продуктивную долгую жизнь ставить перед собой сложные познавательные задачи и проявлять в их решении упорство и целеустремленность.

Понятно, что все большее значение будет приобретать стимулирование людей к планированию и экспериментам в овладении мастерством и что участие в этом примут как педагоги, так и органы власти.

Что это значит для образования?

В долгой жизни учеба и образованность имеют критически важное значение. Это означает, что многим людям нужно будет больше учиться, что срок получения степени бакалавра увеличится за счет практической составляющей обучения, что возрастет количество поступающих в магистратуру и аспирантуру, что станет больше профессиональных тренингов и инноваций в сфере образования. Это будут не просто дополнительные годы учебы в молодости. На более поздних этапах жизни люди станут прикладывать серьезные усилия к овладению новыми специальностями для адаптации к переменам на рынке труда и стимуляции интеллекта. Вследствие этого с высокой долей вероятности произойдет значительное расширение спектра образовательных учреждений и научных и профессиональных степеней и сертификаций.

Будет интересно наблюдать реакцию образовательных учреждений. Образование — относительно консервативная отрасль, ведь в конечном итоге оно учит нынешние поколения идеям, родившимся в предыдущих. Кроме того, рыночную оценку образования, как представляется, во многом определяют его элитизм и избирательность. Такая репутационная окраска образования, формируемая в первую очередь элитарными учебными заведениями, затрудняет внедрение новых форматов обучения и получение сертификаций новыми учебными заведениями. Конечно, образовательные учреждения эволюционируют, но обычно это происходит постепенно, с минимальными изменениями в программах и в условиях определенной стабильности круга вузов, осуществляющих обучение по этим программам.

Понятно, что сочетание технологических инноваций и долголетия представляет существенную угрозу этой традиционной отрасли. Как следствие, в ней будут появляться новые игроки, новые продукты и новые способы достижения целей. На повестке дня образовательных учреждений четыре вопроса, решение которых поможет тем, кому суждена долгая жизнь. Это внедрение новых обучающих технологий и эмпирического обучения, ликвидация барьеров между возрастными группами, создание глубоко продуманных методик преподавания, развивающих креативность, инновационность, человеколюбие и эмпатию, и быстрое развертывание новых областей специализации, что позволит образованию развиваться опережающими темпами по сравнению с технологическим прогрессом.

Поэтому нет ничего удивительного в утверждении профессора Гарвардской школы бизнеса Клейтона Кристенсена о том, что благодаря технологиям образование созрело для «подрывных инноваций», которые окажут благотворное воздействие на процесс обучения в течение всей жизни. Инвестиции в цифровые технологии преобразуют учебный процесс, в котором появляются онлайн-тренинги, массовые открытые онлайн-курсы (MOOCs), цифровые дипломы и сертификации, а также новые участники и поставщики услуг. В будущем Джейн и ее сверстники смогут выбирать предметы, способы, время и место учебы с широким диапазоном цен, и этот выбор станет постоянно расти. Если Кристенсен прав, то такие прорывы переведут существующих игроков отрасли в разряд отстающих с последующим вытеснением с рынка.

Цифровые технологии предоставляют отличные возможности для учебы в течение всей 100-летней жизни. Вот, например, данные одного из крупнейших поставщиков услуг MOOCs — компании Coursera. Из более 50 000 опрошенных 72% поступили на курс с целью карьерного продвижения, причем 87% сказали, что эта цель была достигнута⁷. Средний возраст зарегистрированных составляет 41 год, а 87% уже имеют степень бакалавра или более высокую. Идеальной такую форму обновления академических знаний делает ее гибкость⁸. Учитывая востребованность обучения без отрыва от работы, мы ожидаем, что такие курсы (MOOCs) станут еще более профессиональными источниками получения базовых знаний, которые могут пригодиться при смене работы. Можно ожидать, что со временем все большее число колледжей и онлайн-курсов будет приобретать авторитет, сравнимый с репутацией элитарных учебных заведений.

Разумеется, подавляющее большинство образовательных учреждений продолжает ориентировать свою деятельность на трехэтапную жизнь. Если пенсия и отход от дел считаются вопросами, которыми занимаются «на склоне лет», то образование относят к «началу жизни». Как и в сообществах друзей или коллег, в большинстве учебных заведений присутствует «возрастная стратификация»: в каждом учебном направлении выделяются возрастные группы вчерашних школьников, дипломников, постдипломников или «студентов в возрасте». В результате образуется возрастная однородность — учебные группы состоят из людей практически одного возраста. Это неизбежно приводит к укреплению межвозрастных барьеров, усугубляет различия между возрастными группами и способствует возникновению шаблонов и предубеждений. Молодых лишают возможности получить опыт старших, а старшие утрачивают перспективу полезного взаимодействия с молодыми.

Нет сомнений в том, что разграничение по возрастному признаку будет подвергаться давлению с разных сторон. В многоэтапной жизни переобучение и повышение квалификации могут понадобиться в любом возрасте, поэтому желающим потребуется поддержка образовательных учреждений, что приведет к необходимости пересмотра форматов обучения. Возможно, существующий порядок получения диплома подойдет тем, кто хочет сделать перерыв на пару лет, чтобы поучиться. Но как быть с теми, кто этого не желает и стремится использовать для воссоздания себя часть времени отдыха? С увеличением количества свободного времени значение учебы без отрыва от работы, безусловно, возрастет.

Эти факторы положат конец возрастной однородности и ознаменуют начало эпохи своего рода смешения поколений. Все это к лучшему. В общении людей разных возрастов зарождаются крепкие дружеские связи и разрушаются барьеры между «нами» и «ими», а это, в свою очередь, стимулирует людей к расширению кругозора и попыткам взглянуть на мир иначе. По словам социолога Валери Брейтуэйт, школы, колледжи и университеты могли бы стать «пространствами, где молодые, зрелые и пожилые представители всех слоев общества могут узнавать друг о друге достаточно, чтобы испытывать взаимное уважение, развивать дух сотрудничества и возрождать норму душевных отношений»⁹. Сейчас такие места найти трудно, и, возможно, они появятся в образовательной сфере.

Кроме того, долголетие, несомненно, скажется на взаимодействии между образованием и работой. В традиционной трехэтапной жизни выход на работу следовал непосредственно за кратким периодом получения образования. Работодатели обычно искали людей, которые надолго останутся с ними в качестве штатных сотрудников, и рассчитывали, что высшие учебные заведения предоставят им выпускников, «полностью оснащенных» необходимыми знаниями и навыками. Эти расчеты не оправдываются уже сейчас. Так, работодатели все чаще говорят о том, что принятые на работу выпускники не обладают нужными навыками, в первую очередь в том, что касается креативности, человеколюбия и эмпатии. Им хочется, чтобы высшие учебные заведения уделяли больше внимания развитию этих жизненных навыков. Реакция на эти пожелания будет разноплановой. В части учебных программ это больший акцент на эмпирическое обучение, в процессе которого студенты приобретают непосредственный опыт деятельности, развивающей эмпатию и креативность, и учатся рассуждать и принимать решения в условиях неоднозначности и неопределенности. Наряду с этим возрастет число тех, кто решает самостоятельно обогатить свои опыт и знания до поступления на работу в корпорацию. Они становятся искателями или независимыми производителями, оставляют себе свободу выбора и накапливают опыт и знания. Иногда это происходит до получения полноценного высшего образования, а иногда после. Образовательные учреждения хорошо подготовлены к удовлетворению потребностей первого этапа традиционной трехэтапной жизни, однако нам кажется, что в попытках соответствовать амбициям многоэтапной жизни они не преуспеют, хотя и будут составлять конкуренцию быстрорастущему сектору MOOCs.

Что это значит для корпораций?

Рабочая среда формируется не только желаниями и амбициями людей, но и практиками, процессами, корпоративной культурой и ценностями компаний. В предстоящие десятилетия общество будет стараться перестроить жизнь, и в связи с этим мы станем свидетелями переговорного процесса и достижения договоренностей между компаниями и частными лицами. Корпорациям придется существенно пересмотреть свою политику, чтобы соответствовать запросам работников.

Начнем с позитивной части повестки: что именно должны сделать корпорации для тех, кто будет жить 100 лет? Позволим себе сделать шесть предложений.

Первое. Налицо необходимость изменить баланс материальных и нематериальных активов в корпоративной риторике. В данный момент связь между работодателем и работником осуществляется посредством материальных активов: сколько платить, какое пенсионное обеспечение предоставить, компенсировать ли расходы на жилье, автомобиль и т.п. Однако, как видно из сценариев для Джимми и Джейн, при всей важности материальных активов они являются лишь частью жизненного баланса и впоследствии не будут главной заботой на всех этапах трудовой деятельности.

Как можно изменять этот баланс? Было бы полезно признать существование нематериальных активов и идентифицировать их. С этого начинали и мы, но вполне возможно, что существуют и другие, специфические для конкретной корпорации виды нематериальных активов. Было бы полезно понять, как распределяются нематериальные активы по категориям работников. Создает ли данная функция нематериальные активы, например активы жизнеспособности? Способствует ли она наращиванию сотрудником своих нематериальных активов в нерабочее время? Сделав это, можно будет использовать тему нематериальных активов в подборе и развитии сотрудников для более четкого понимания ими сути происходящего¹⁰. Освещение этой темы позволит упростить информированный выбор места работы с учетом жизненного этапа, на котором человек находится в данный момент. Мотивация к труду будет в любой момент отражать многогранный характер жизни людей и роль, которую играют в ней нематериальные активы.

Второе. Корпорациям нужно признавать переходные периоды сотрудников и оказывать им поддержку с учетом серьезности требований к развитию и сохранению их трансформационных навыков. Переходные периоды будут неизбежно случаться в определенные моменты карьеры большинства сотрудников, и крайне важно, чтобы корпорации помогали им. Такая помощь может быть оказана в виде тренингов по развитию профессиональных навыков, обеспечения возможности расширить и разнообразить сеть контактов или в виде обратной связи от коллег, развивающей самосознание. Известно, что суровые испытания стимулируют развитие трансформационных активов, поэтому стоит рассмотреть возможность подведения сотрудников к «краям системы» в рамках корпоративного обучения и развития.

Третье. Компаниям нужно будет переориентировать практики и процессы карьерного роста с трехэтапной жизни на многоэтапную. Беглого взгляда на сценарии для Джимми и Джейн достаточно, чтобы увидеть многообразие их опыта и потребностей. Джимми желательно и необходимо работать после 60. Он хочет оставаться в боевой готовности и создать репутацию, которая выведет его на следующий жизненный этап. Ему нужен новый курс: он хочет изменений во взглядах на пенсионный возраст и старение; он хочет поддержки в сохранении продуктивности; он хочет более креативного подхода к оплате своего труда и готов к тому, что она стабилизируется и даже снизится. В начале своей карьеры Джейн пребывает в исканиях, поэтому ей нужно, чтобы корпорации сами выходили на контакт с ней и другими такими же знающими людьми; она хочет иметь возможность уходить в долгосрочные отпуска или подниматься и спускаться по карьерной лестнице в разные периоды своей жизни; она хочет получать поддержку на переходных этапах и работать так, чтобы увеличивать свои жизненные силы. Многие компании уже сталкиваются с подобными проблемами, но решают их фрагментарно, в основном реагируя на запросы сотрудников пенсионного возраста или только начавших работать. Компании будут испытывать нарастающую необходимость перехода от разовых договоренностей к чему-то более прозрачному, предсказуемому и справедливому.

Четвертое. Компаниям нужно будет задуматься об эволюции влияния семьи на работу. В последней главе мы разбирались с влиянием долголетия на семью и семейные отношения. При всем многообразии их форм более популярными станут брачные отношения с двумя работающими партнерами. Это удобнее с точки зрения управления семейными финансами — каждый из партнеров может позволить себе переходы на другую работу с потерей в заработке и обратно. Устройство домохозяйств станет разнообразнее, и поэтому от компаний потребуется более четко и подробно определять функциональные обязанности сотрудников. Как пишет К. Голдин, есть должности, которые предполагают очень трудную работу (с постоянной нехваткой времени, ограниченной самостоятельностью в вопросах рабочего графика, необходимостью быть в постоянном контакте с коллегами и малой взаимозаменяемостью), и поэтому они высокооплачиваемые. Скажем прямо: такие должности вряд ли совместимы с активным участием в воспитании детей. В наши дни среди молодых мужчин наблюдается готовность строить свою трудовую деятельность исходя из стремления к более глубокой вовлеченности в процесс воспитания детей. Это значит, что работать по гибкому графику будут хотеть далеко не только женщины.

Пятое. Мы считаем, что одной из наиболее сложных проблем является изменение корпоративных подходов к возрасту и переход к системе, где он перестанет быть значимым фактором. Бизнес помогал закрепить разделение на молодых и старых. В частности, в этом сыграли роль корпоративные пенсионные программы: поощряя пожилых к выходу на пенсию, компании освобождали рабочие места для более физически крепких работников. Разграничение по возрастному признаку закреплено даже в названиях некоторых должностей — бывают «старшие» и «младшие» специалисты. Это имело смысл в трехэтапной жизни с единственным длительным периодом работы, но не подходит для многоэтапной. Выше мы указывали, что в определенные моменты в выполнение в высшей степени схожих задач будут вовлекаться люди различных возрастов. Корпорации окажут себе медвежью услугу, если не поймут и не примут это.

Сегодня принимается все больше законодательных актов, требующих от компаний отказа от дискриминации по возрастному признаку. Однако нам очевидно, что бизнесу придется пойти еще дальше. В многоэтапной жизни такой номинальный признак, как возраст человека, утрачивает былое значение. В условиях трехэтапной жизни считалось допустимым, что возраст неявным образом используется в управлении персоналом для стимулирования результативности работников. Однако в многоэтапной модели это становится неприемлемым. Важнейшей задачей будет отказ от неявных проявлений дискриминации по возрастному признаку в подборе и продвижении персонала и оплате труда и переход на объективные критерии оценки, никак не связанные с возрастом. В трехэтапной жизни все было легко и просто: возраст считался аналогом опыта, и это непосредственно отражалось на карьерном росте и оплате труда. При многоэтапной жизни понятия «возраст» и «опыт» будут все больше и больше отдаляться друг от друга.

И наконец, корпорациям придется принимать и по достоинству оценивать эксперименты, осуществляемые их сотрудниками, а также отраженные в резюме соискателей. В ближайшие пару десятилетий люди будут приспосабливаться к изменениям в окружающем мире, и некоторым, подобно Джимми, придется заниматься этим по ходу карьеры. Немногочисленность примеров для подражания заставит их экспериментировать. Некоторые из таких экспериментов окажутся удачными, а другие — нет. Удачные быстро привлекут внимание, а затем и последователей, которые будут копировать и дополнять опыт первопроходцев. Поэтому мы полагаем, что корпорациям следует быть в курсе таких экспериментов и делать их частью своей идеологии. Сейчас принято подозрительно относиться к резюме человека, в котором присутствуют любого рода «разрывы». В ситуации, когда число пауз для работы с нематериальными активами будет увеличиваться, компаниям потребуется проявлять большую толерантность.

Предложения, подобные высказанным выше, подразумевают значительную перестройку существующих практик управления персоналом и множество реформ. Соответственно, мы ожидаем мощного сопротивления. Отчасти оно будет вызвано нежеланием изменять неглубокие и предсказуемые современные практики, в которых возраст является достаточным косвенным показателем большей части нужд и пожеланий работника. Для таких изменений понадобится перейти от небольшого свода четко изложенных правил к значительно более широкому набору опций и индивидуальным переговорам с сотрудниками. Помимо управленческих трудностей существует вероятность процедурных нарушений, поскольку некоторым сотрудникам будет удаваться оговорить для себя лучшие условия по сравнению с остальными. В любом случае многие компании будут сопротивляться отходу от стандартизации и усложнению управления, хотя бы потому, что такого рода перемены трудны, а перспективы недостаточно четко очерчены.

Будут и другие причины сопротивляться переменам. Усложнения зачастую обходятся недешево. Во времена финансовых проблем высоко ценится стандартизация. Гибкость, которой требует 100-летняя жизнь, может оказаться для некоторых просто коммерчески неприемлемой. Гибкость оказывается в повестке дня не впервые. Одной из главных особенностей промышленной революции был запрос бизнеса на единые стандарты рабочего дня. Эпизодичный и нерегламентированный характер труда доиндустриальной эпохи делал его слишком накладным для подавляющего большинства компаний. Существенные капитальные вложения в фабрики лучше окупались при непрерывном и равномерном использовании оборудования. Результатом этого запроса была шестидневная 72-часовая рабочая неделя. Работники были возмущены изменениями в режиме рабочего времени и утратой гибкости, преобразившими их личную и семейную жизнь, но в те времена преобладающее значение имела воля бизнеса. После нескольких десятилетий переговоров трудовых коллективов и бизнеса продолжительность рабочей недели сократилась, но стремление корпораций к стандартизации осталось неизменным.

Может ли это стремление к стандартизации одержать верх в наши дни? Вне зависимости от характера пожеланий Джимми и Джейн работодатели могут не учитывать их по чисто коммерческим соображениям. Тем не менее мы полагаем, что в большинстве компаний произойдут определенные перемены, хотя часть фирм будет категорически против отказа от стандартизации.

В некоторой степени это объясняется существенными отличиями современной экономики от эпохи промышленной революции. Сегодня основа самых высокодоходных отраслей — человеческий, а не физический капитал, и это создает больше возможностей для удовлетворения требований высококвалифицированных работников. Именно поэтому многие предприятия секторов экономики с высокой добавленной стоимостью меняют подходы к рабочему времени сотрудников и их пенсионному обеспечению на более гибкие. Им, несомненно, придется продвигаться в этом направлении и впредь. Битва за таланты и растущее значение креативности и инновационности означают, что многие компании, заинтересованные в привлечении и удержании хороших работников, будут готовы прислушиваться к их нуждам и требованиям.

Кроме того, человеческий разум все больше вытесняется машинным. Это ведет к вымыванию позиций среднего звена, но наряду с этим возрастает многообразие способов использования трудовых ресурсов и увеличиваются различия в характере выполняемых работ. Там, где человек и машина работают совместно, на машину может быть возложена рутинная часть труда, а у человека появится больше возможностей для перехода на гибкий график. А если считать, что развитие технологий означает меньшую степень стандартизации требований к трудовым ресурсам, то это полезно с точки зрения внутренней координации организации. Средства анализа данных позволят руководителям высшего звена без дополнительных издержек переходить от стандартных методов управления к более разнообразным. Технологические возможности непрерывной оценки личной результативности и обеспечения постоянного контакта сотрудников между собой упрощают переход на работу по гибкому графику.

Не вызывает сомнений, что часть компаний будет упорно настаивать на стандартизированных политиках, оптимальных для них, но не для сотрудников. Тем не менее мы прогнозируем, что многие компании постараются измениться. Они будут все больше убеждаться, что разносторонняя кадровая политика — это конкурентное преимущество, особенно в отраслях, где ключевая роль принадлежит человеческому капиталу. Однако то, что это будет выгодно не всем компаниям, создает серьезные проблемы для общества и государственной власти. Чем исключительнее талант человека, тем сильнее его переговорная позиция и, следовательно, больше возможностей для организации 100-летней жизни по своему усмотрению. Однако сильная переговорная позиция и свобода выбора будут не у всех.

Насколько далеко продвинулись корпорации в этом направлении? В рамках наших исследований 100-летней жизни мы выясняли, что делается бизнесом для подготовки к новым формам организации труда. Это стало одной из задач организации Future of Work Consortium, объединяющей руководителей высшего звена со всего мира; ее директором является Линда Граттон. В многочисленных интервью, а затем на семинаре в Лондоне в октябре 2014 г. мы обсуждали, что планируется сделать для оптимального использования удачи, которую принесет 100-летняя жизнь. Оказалось, что за редкими исключениями делается очень мало.

Сейчас в большинстве компаний просто отсутствуют методы и практики, соответствующие сложно устроенным карьерам Джимми и Джейн. Подавляющее большинство придерживается традиций подбора и развития персонала более чем полувековой давности. В качестве отправной точки карьеры используется наем выпускников университетов, что исключает участие тех, кто решил начать с этапа исканий, и тем более возможность входа в корпоративный мир в середине жизненного пути. Процессы обучения, как правило, ограничиваются тренингами для начинающих, поэтому у тех, кому за 30, недостаточно инструментов для повышения своего образовательного уровня. Практика предоставления длительных перерывов в работе существует в очень немногих компаниях, и обычно люди вынуждены увольняться. В большинстве компаний женщину по умолчанию считают главным воспитателем детей, и такой подход отнюдь не помогает отцам, желающим взять на себя больше родительских обязанностей. И, наверное, наиболее серьезной проблемой является преобладающее отношение к уходу на пенсию. Подавляющее большинство компаний исходит из того, что сотрудники захотят оставить работу на условиях полной занятости в возрасте немного за 60. В результате желание работать и дальше рассматривается как нечто исключительное, а любой человек старше 60 считается «стариком», вряд ли способным справляться с трудными интеллектуальными задачами. В этих условиях уход на пенсию обычно становится «резким торможением» и не дает пожилым возможностей для перехода к наставнической или вспомогательной деятельности, не говоря уже о проектной работе.

Разумеется, все это изменится. Бизнес пойдет навстречу искателям; компании будут предоставлять возможность учиться на протяжении всей карьеры; они станут поощрять длительные перерывы в работе и стремление отцов к большему участию в воспитании детей; они создадут возможности для более длительной трудовой деятельности и сделают ее более разнообразной; и наконец, они перейдут к «мягкому торможению», позволяющему сохранять вовлеченность в отдельные аспекты работы. Но для этого им нужна готовность к преодолению самых разнообразных препятствий на пути перемен.

Повестка для органов государственной власти

Корпорации создают рабочую среду, а государственная политика во многом определяет условия жизни людей. Что представляет собой позиция государства сейчас и сколько времени понадобится для осознания им новых реалий долголетия? Количество насущных задач в этой области огромно. Если отдельно взятые люди будут переустраивать свою жизнь, то государству потребуется пересмотреть законодательство, налоговую и социальную системы, массу регулирующих актов в области труда, занятости, образования и семейных отношений. Успешная перестройка жизни людей требует перестройки законодательства и институтов государства.

В определенном смысле дискуссия о том, что должно делать государство в свете роста продолжительности жизни, продолжается уже несколько десятилетий. Неустойчивость государственных финансов в связи с неизменностью пенсионного возраста, увеличение средней продолжительности жизни, растущая стоимость услуг здравоохранения и повышение пенсий стали предметом тщательного анализа и привели к принятию определенных мер в макроэкономической и фискальной областях. Непосредственной реакцией государства на перспективу 100-летней жизни был акцент на разрешении возникающих в связи с этим финансовых проблем. Однако, как мы показали выше, настоящие трудности появляются в управлении нематериальными активами, и в этой области государственная политика отстает.

При планировании в сфере материальных и нематериальных активов учитывается такая важная величина, как ожидаемая продолжительность жизни. Здесь налицо противоречащие друг другу представления. Как мы писали выше, есть два метода оценки продолжительности жизни — периодный и когортный. Мы настоятельно рекомендуем государственным органам и актуариям, использующим периодный метод в качестве основного, пересмотреть эту практику. Это не только создает ложные предпосылки для обсуждения макроэкономических мер, но еще и порождает путаницу и ложное ощущение спокойствия в умах граждан. Выше мы рассказывали, что при использовании периодного метода оценки ожидаемая продолжительность жизни сегодняшних восьмилеток в возрасте 55 лет будет той же, что и сейчас. Такой подход полностью исключает возможность прогресса в просвещении и медицинских технологиях. Именно по этой причине ожидаемая продолжительность жизни в развитых странах составляет сегодня 80–85 лет. В отличие от этого в оценке когортным методом учитываются все факторы долголетия, и ожидаемая продолжительность жизни составляет более 100 лет. На рисунке 1.2 видно, что с начала XIX века она постоянно возрастала. Такое расхождение между двумя методами оценки важно в той же степени, в какой и тревожно. Это говорит не только о вероятности недооценки государством масштаба будущих финансовых проблем, но и о его неспособности донести всю серьезность ситуации до граждан.

Наряду с фискальными проблемами существуют и другие серьезные вызовы, порождаемые долголетием. Сегодня большая часть принимаемых государством мер рассматривается в разрезе трехэтапной жизни, где особое значение придается возрасту. В этой связи биологический возраст — один из главных ориентиров в деятельности образовательных учреждений и органов государственной власти. Примеров тому, насколько «возрастозависимы» законы и подзаконные акты, более чем достаточно. Возьмите государственную статистику рынка труда. Сегодня в большинстве случаев лица в возрасте от 0 до 15 лет рассматриваются как «дети», от 16 до 64 — как люди «трудоспособного возраста», а старше 64 — как «пенсионеры» (подразумевается «старики»). На самом деле с ростом продолжительности жизни меняются и представления о молодых и старых. Отнесение к этим категориям не учитывает прогнозируемого нами помолодения, а также смешения возрастов и жизненных этапов. Как и образовательным учреждениям, государству потребуется время для достижения соответствия новым реалиям.

Чтобы понять, насколько опасно мыслить в категориях трехэтапной жизни, рассмотрим макроэкономическую дискуссию о мерах по стабилизации государственных финансов. Большинство государств предпринимает попытки повысить пенсионный возраст. Однако, как видно из рисунка 10.1, серьезной проблемой для большинства стран стал низкий уровень занятости населения в возрасте от 55 до 64 лет.

Пенсионный возраст (который ОЭСР называет «средним возрастом перехода к экономической пассивности») существенно различается в зависимости от страны. Почему греки, итальянцы и французы выходят на пенсию примерно на десять лет раньше, чем норвежцы, шведы и новозеландцы? Данные исследований свидетельствуют, что важную роль в этом играют законодательство и финансовая политика государства. Увеличат ли размер пенсии дополнительные годы работы или он искусственно ограничен? Как рассматриваются пенсионные накопления и пенсии в налоговом законодательстве? Существуют ли пенсии по инвалидности до достижения пенсионного возраста? В большинстве стран власти пытаются справиться с существующими противоречиями и финансовой неустойчивостью путем ликвидации льгот при раннем выходе на пенсию. Однако проблема намного сложнее. Многоэтапная жизнь требует уделять намного меньше внимания возрасту выхода на пенсию и значительно больше — поддержанию гибкости в подходах к занятости людей любого возраста. Вместо фиксации дат основных переходных моментов государство должно создать нормативную базу, позволяющую людям самостоятельно определять вехи своей жизни.

Явление многоэтапной жизни, расстыковка понятий «возраст» и «жизненный этап» и слом шаблонов создают возможности для самостоятельного принятия решений относительно устройства своей жизни. Как и компаниям, государству нужно менять свою политику. Это касается не только изменений пенсионного возраста и размеров взносов в пенсионные фонды — и то и другое служит отражением трехэтапного мышления. Требуются значительно более глубокие реформы в налоговой и социальной сфере. Нужно уделить значительно большее внимание пожизненным пособиям и пожизненным налоговым вычетам, а не концентрироваться на предпенсионном десятилетии, как это делается сейчас. Пожизненные пособия дадут людям больше свободы в выборе способов организации своей жизни на разных этапах. Государству нужно проявить большую гибкость по отношению к использованию гражданами своих пенсионных накоплений и сбережений. Мы подчеркивали важность умения построить баланс и понимания значения сбережений. Но для этого государство должно намного активнее поощрять сбережения и помогать людям в овладении финансовой грамотностью. Разумеется, изменяться придется не только государству, но и финансовому сектору. С переходом миллионов людей к многоэтапной жизни финансовое планирование и финансовые продукты будут радикально видоизменяться, а это, в свою очередь, потребует серьезных перемен в государственном регулировании.

В деконструкции трехэтапной жизни есть и другие вызовы для государства. Законодательное регулирование второго (трудового) этапа исходит либо из полной, либо из частичной занятости работника при четком определении каждого из этих понятий. Как следует из приведенного выше анализа времени досуга и рабочей недели, государству потребуется обеспечить возможности для широкого разнообразия стилей жизни и выбора вариантов организации работы, при котором простое разделение на полную и частичную занятость вряд ли имеет смысл. Это уже заметно в так называемой экономике совместного потребления. С развитием таких компаний, как Airbnb и Uber, становятся актуальными вопросы вроде «Что значит наемный работник?» или «Кто отвечает за такие социальные блага, как здравоохранение и пенсионное обеспечение?». В прошлом коллективные права своих членов отстаивали профсоюзы. Зачатки подобных организаций уже появляются в экономике совместного потребления, и можно ожидать, что права «гибких работников» будут все чаще становиться предметом судебных разбирательств.

Вызовы для государства содержатся и в обсуждавшихся выше проблемах, связанных с переходными периодами и брачными союзами. Сейчас единицей, из которой исходит законодательство, является типичное семейное домохозяйство. Смешение семей и регулярность переходных периодов заставят государство не только сделать более гибким финансовое, налоговое и трудовое право, но еще и проявлять похожую гибкость по отношению к людям, находящимся в альтернативных видах брака и родительских связей.

Повестка насущных задач государства обширна и многогранна, и их решение займет не одно десятилетие. В эпоху промышленной революции законодательные изменения, отражавшие меняющийся характер труда, заняли несколько десятков лет, и можно ожидать аналогичных сроков реакции законодательства на рост продолжительности жизни. Однако некоторые перемены будут более тонкими по сравнению с перестройкой законодательства. Одним из интересных аспектов долголетия является рост числа семей, состоящих из представителей четырех поколений. Интересно, скажется ли такое смешение возрастов на времени обдумывания людьми последствий своих поступков и мер государственной политики? Князь Салина, герой романа Джузеппе Томази ди Лампедуза «Леопард», считает, что ему может быть дело только до мира, в котором живут те, кого он любит и к кому может прикоснуться (его дети и, возможно, внуки). С его мнением согласились бы очень многие. Трудно быть неравнодушным к вопросам социального обеспечения еще не родившихся детей. Но долголетие позволяет людям многих поколений оставаться в контакте между собой. Возьмем Джимми: если он станет дедом в 2031 г., то у его внука будет 50%-ная вероятность дожить до 2140 г. По прогнозам некоторых ученых, последствия глобального потепления наступят к 2100 г. Кажется, что это слишком отдаленная перспектива, однако ученые говорят о событии, которое затронет тех, кого мы любим и к кому можем прикоснуться¹¹.

Проблема неравенства

Одно из наиболее значительных последствий долголетия, с которыми столкнется государство, связано с неравенством. Здесь есть две основные проблемы. Первая состоит в том, что темпы роста продолжительности жизни не одинаковы для всех. Уже сегодня в них наблюдаются ощутимые различия, которые определяются уровнем дохода: богатые живут значительно дольше, чем бедные. Иначе говоря, перспектива дожить до 100 лет есть не у всех. Вторая проблема в том, что для превращения 100-летней жизни в благо требуются хорошее понимание себя, множество знаний и навыков, финансовые ресурсы для переходных периодов и сильная позиция в переговорах с работодателями. Все это обнаруживается у 25% наиболее высокооплачиваемых, а не у населения в целом. При сохранении нынешней направленности государственной политики описанные нами варианты выбора будут доступны далеко не каждому.

Первая проблема проиллюстрирована рисунком 10.2. На нем показан рост продолжительности жизни американцев, родившихся в 1940 г., по сравнению с родившимися в 1920-м, а также различия в приросте в зависимости от пола и уровня дохода. Обратите внимание на неодинаковые темпы роста продолжительности жизни и существенный разрыв между богатыми и бедными. Это явление характерно не только для США, проблема носит глобальный характер. Что еще хуже: продолжительность жизни бедных на протяжении этих 20 лет снижалась. В целом продолжительность жизни богатых превышает продолжительность жизни бедных на 12 лет. На фоне неодинаковых темпов роста продолжительности жизни будет усугубляться неравенство в доступе к услугам здравоохранения, и мы ожидаем, что это неравенство станет темой публичной дискуссии и окажется в центре внимания властей. Как именно они будут реагировать, пока неясно. Однако можно ожидать серьезных мер по перераспределению ресурсов в пользу бедных и повышению уровня общественной осведомленности, нацеленных на уменьшение этого разрыва. Полностью ликвидировать его не удастся, но он сократится. Долгая жизнь не должна становиться привилегией меньшинства.

Что касается второй проблемы, суть ее в том, что у зарабатывающих немного (в течение всей трудовой карьеры) возникнут сложности с гибкостью и приобретением навыков, нужных для деконструкции трехэтапной жизни. Существует реальная опасность, что их жизнь — еще раз процитируем Гоббса — будет бедной, беспросветной и краткой. Дефицит знаний и навыков не позволит финансово обеспечить долгую жизнь на пенсии и справиться с трудностями переходных периодов. Высока вероятность того, что возросшая продолжительность жизни не принесет этим людям дополнительных выгод, а лишь усугубит их положение. Их судьба будет во многом похожа на судьбу наших предков: работа на протяжении большей части жизни и падение доходов и жизненного уровня по мере старения.

Отчасти государство может реагировать на это за счет сохранения положительного социального эффекта от введения пенсионного обеспечения. Финансово обеспеченный досуг на склоне лет воспринимался гражданами как огромное достижение социальной политики. Одним из вариантов решения могла бы стать разнонаправленная государственная политика. Было бы разумно сохранить государственные пенсии только для малообеспеченных граждан, жизнь которых с высокой долей вероятности будет трехэтапной с более длительными периодами трудовой деятельности и пенсии. Что касается более высокооплачиваемых категорий населения, то у них появится возможность сохранять достаточную для многоэтапной жизни гибкость и самостоятельно создавать пенсионные накопления. К несчастью, продолжительность жизни в малообеспеченных семьях ниже, поэтому даже незначительное повышение пенсионного возраста сократит пенсионный период членов таких семей.

Описанное развитие событий — это вероятный, но вряд ли желательный с социальной точки зрения путь, учитывая богатство возможностей, предоставляемых 100-летней жизнью. Длительная непрерывная трудовая деятельность с 16 до 70 лет, а то и дольше вредна для нематериальных активов вне зависимости от уровня доходов, и, вероятнее всего, это одна из причин невысокой продолжительности жизни беднейших слоев населения. Проблемы выгорания, измотанности, душевной скуки и трудностей с балансом работы и личной жизни характерны не только для богатых. Однако у богатых есть ресурсы в виде денег и возможности вести здоровый образ жизни, позволяющие более успешно противостоять этому стрессу. К тому же в результате технологических инноваций чаще вытесняются низкооплачиваемые работники, и на протяжении долгой трудовой жизни это будет происходить с ними неоднократно.

Исходя из этого, государству, вероятно, придется предоставлять малообеспеченным слоям населения материальную помощь, чтобы они могли проходить через переходные периоды, готовиться к будущим этапам и братьперерывы на создание нематериальных активов. В течение XX века во многих странах были введены пособия по безработице, болезни и инвалидности, оплачиваемые отпуска по уходу за ребенком (в том числе для отцов) и государственные пенсии. Все эти меры помогли обеспечить беднейшие слои населения тем, что раньше было доступно только богатым, — ресурсами, позволяющими справляться с трудностями переходных периодов и разного рода потрясениями. Если переходные периоды становятся все более значимыми, в том числе как важнейшая составляющая воссоздания себя, то можно предположить введение пожизненных государственных пособий, которые люди смогут использовать для финансирования продолжительных перерывов в работе. Возможно, мы вновь услышим голос рабочего движения — некой массовой организации низкооплачиваемых слоев населения, которая будет призывать власти законодательно обеспечить трудящимся возможность иметь свободное время и уходить из-под гнета бесконечной работы.

Удлинение жизни предоставляет большие возможности для преодоления неравенства — долгая многоэтапная жизнь дает больше шансов на восстановление после неудачного старта или неприятностей молодости. Однако если считать драйверами неравенства именно различия в инвестициях (в здоровье, образование, обзаведение связями, сбережения и т.п.), то при более долгой жизни существует опасность нарастания неравенства, поскольку в ней важно обладать как можно более широким ассортиментом активов. В ХХ веке государство делало значительные инвестиции в бесплатное образование и детское здравоохранение, которые были ключевыми инвестиционными периодами в трехэтапной жизни. Если результатом роста продолжительности жизни будет многоэтапная жизнь, то появится множество других периодов, в которых потребуются подобные государственные инвестиции, и мы предполагаем, что в ближайшие десятилетия это станет предметом оживленной дискуссии.

Все это абстрактные соображения, однако в рамках привычной логики: ведь очень многое из того, что говорится и пишется на тему долголетия, касается финансов, заработков и сбережений. На наш же взгляд, подлинным вызовом является тема управления нематериальными активами с целью обеспечения более долгой жизни. Сейчас меры социальной политики в области неравенства направлены в основном на решение финансовых проблем. В условиях роста продолжительности жизни их диапазон нуждается в расширении. Это актуальный и серьезный вопрос, если исходить из того, что долгая жизнь должна стать благом для возможно большего числа людей. Во многих странах социальная политика в ее нынешнем виде способствовала росту благосостояния в рамках трехэтапной жизни. И если сегодня трехэтапная жизнь поставлена под сомнение, то это же касается и знаковых мер социальной политики ХХ века.

Почему перемены происходят настолько медленно?

Контраст между масштабом перемен, предстоящих обществу в связи с ростом продолжительности жизни, и относительно вялой реакцией на это со стороны государства и бизнеса не может не поражать. Еще больше удивляет общий дефицит понимания насущных задач и проблем. Государство и бизнес, мягко говоря, плетутся в хвосте.

Почему же делается столь немногое, учитывая, насколько глубокие экономические и социальные перемены несет с собой растущее долголетие? Первое объяснение — самое простое. Социальные сдвиги занимают очень длительное время. Приросты продолжительности жизни копятся десятилетиями, а не происходят внезапно. Этот феномен прекрасно иллюстрируется широко известной историей с лягушкой. Положите лягушку в медленно нагревающуюся миску с водой — она не выпрыгнет, пока вода не закипит. А если бросить ее в кипяток, она выпрыгнет тут же. Мораль в том, что предпринимать радикальные действия в ответ на нечто труднее, когда это нечто нарастает постепенно. Так, в эпоху промышленной революции британский парламент лишь в 1802 г. принял закон, содержавший некое подобие нормирования детского труда. Потребовалось еще около четырех десятилетий и целый ряд законов, чтобы рабочий день детей в возрасте от 8 до 13 лет был наконец ограничен шестью с половиной часами. Так что более вероятно, что условия для адаптации общества и отдельных людей к растущей продолжительности жизни будут созданы не одним махом, а серией законодательных актов, принимаемых в ходе нескольких следующих десятилетий.

Вторая причина запаздывания перемен имеет, наверное, более серьезный характер. Дело в чрезмерном внимании к краткосрочным результатам в ущерб долгосрочным, и это проблема, которая связана также с экологической устойчивостью. Как и в случае с мерами по сокращению вредных выбросов в атмоcферу, издержки перемен ощущаются сейчас, а выгоды от них появляются позднее. К счастью, по сравнению с экологией, где принимаемые сегодня решения нацелены на благо тех, кто еще не появился на свет, проблемы долголетия не столь же тяжелы. По крайней мере, нынешнее поколение 18–30-летних имеет право голоса и в состоянии влиять на проведение реформ, которые помогут им на более поздних этапах жизни. Однако во многих странах это поколение малочисленнее предыдущих и зачастую меньше вовлечено в политику. Например, на выборах 2012 г. в США голосовали две трети избирателей в возрасте 45 лет и старше, 50% в возрасте 25–44 лет и чуть больше трети тех, кому было от 18 до 24. Похоже, что молодежь все больше и больше разочаровывается в политике. Если в 1964 г. голосовала половина молодых людей, то в 2012-м — чуть больше трети. Меньшей по численности возрастной группе, которая и голосует меньше, трудно рассчитывать быть услышанной. Более многочисленные и политически активные беби-бумеры будут направлять внимание государства на пенсионное обеспечение и медицинское обслуживание пожилых. Мнение молодых по таким вопросам, как образование на протяжении всего жизненного цикла, повышение квалификации, гибкий режим работы и переходные периоды, рискует остаться незамеченным. Одна из наших основных идей состоит в том, что круг проблем, связанных с более долгой жизнью, отнюдь не исчерпывается тем, что будут делать люди в старости. И если политики станут прислушиваться только к избирателям старшего возраста, то реформы займут больше времени и, вероятно, окажутся неудачными.

Еще одна причина того, что реакция государства и бизнеса может быть неторопливой, — социальная неоднородность, которая будет проявляться по мере попыток общества найти лучшие способы адаптации к дару долголетия. С образованием каждого нового переходного этапа обществу придется экспериментировать, прежде чем произойдут перемены. Каким именно образом лучше выстроить государственную политику и корпоративные практики, будет понятно только со временем.

Значительные перемены вряд ли возможны без достижения консенсуса по каким-то вопросам. Можно предположить, что в течение следующего десятилетия осознание неэффективности существующих законов и практики возрастет. Но вполне возможно, что такое осознание не будет сопровождаться ясным пониманием того, что с этим делать. Кроме того, у политиков есть и другая проблема: даже при появлении признаков социального консенсуса будет сказываться значительная неоднородность населения. Шаблонный характер трехэтапной жизни предполагал единый для всех способ ее построения; напротив, многоэтапная жизнь может строиться множеством различных способов, и такое широкое многообразие делает достижение консенсуса относительно практических шагов еще более трудным.

Что ускорит перемены?

Значит, все безнадежно? И людям навеки суждено жить все дольше и дольше при законах и бизнес-практиках, плохо вписывающихся в новую реальность? Мы считаем, что по большому счету действующей силой перемен будет не государство или бизнес, а народ. Перед лицом вызовов и возможностей растущей продолжительности жизни именно отдельные люди, семьи и сообщества друзей станут экспериментировать, разрушать, перестраивать, обсуждать, спорить и разочаровываться.

Результатом действий и споров миллионов будет не новая базовая модель продуктивной жизни. С большей вероятностью им окажется некое общее стремление к гибкости и личной свободе. И разумеется, одной из причин медлительности бизнеса является как раз это стремление людей к гибкости и личной свободе. Мы полагаем, что это станет ареной серьезной социальной схватки. Власть и бизнес будут отстаивать шаблоны, а люди — выступать за гибкость и личный выбор. Обществу предстоит выбрать между бюрократической эффективностью и личными предпочтениями. На наш взгляд, этот выбор будет склоняться скорее к человеку, чем к организации. В первую очередь это коснется отраслей с высокой добавленной стоимостью, где успех бизнеса определяют увлеченные и мотивированные работники.

В чем именно будут выражаться изменения? Государство начинает реагировать уже сейчас, хотя в центре его внимания находится в основном третий этап и изменения касаются пенсионного возраста, размеров и доступности пенсий и законодательных запретов дискриминации по возрастному признаку. Однако при этом государство начинает также вносить в налоговую и финансовую системы изменения, направленные на пожизненные, а не годовые критерии оценки дохода, состояния и пособий. Такое движение в сторону большей свободы личного выбора получит поддержку бизнеса, в первую очередь финансового сектора, усматривающего возможность увеличить свои доходы за счет консультационных услуг по реструктурированию личных финансов. Помимо расширения рамок личного выбора в пределах жизненного цикла, государство приступит также к корректировкам законодательства с целью покончить с неявными проявлениями эйджизма, которым способствовала трехэтапная жизнь.

А что компании? Они располагают значительными ресурсами, которые могут быть пущены в ход с целью сдерживания ряда описанных нами новых явлений. Так, возможно, что количество выпускников, готовых поступать на работу непосредственно по окончании вуза, будет вполне достаточным и устанавливать контакты с искателями не понадобится. А если найдется достаточное число отцов, готовых оставить большую часть родительских обязанностей за своими женами, то не понадобится вводить более сбалансированный режим работы для руководящего звена. Возможно также, что налицо будет достаточное количество высококвалифицированной молодежи, что позволит спокойно избавляться от тех, кому за 60, и не думать о том, как найти какое-то другое применение их опыту.

Так что перемены будут постепенными. Например, оставаясь в рамках существующей политики, корпорации начнут прибегать к исключениям и дополнениям для удовлетворения запросов отдельных работников. Это уже заметно по некоторым компаниям, где варьируется пенсионный возраст, допускаются многомесячные перерывы в работе, а для некоторых сотрудников установлен трехдневный уик-энд или сокращенный рабочий день. Со временем увеличивающееся количество исключений и все более индивидуализированный характер запросов заставят службы управления персоналом компаний реагировать более комплексно. Зарплаты будут расти в силу дефицита работников, наиболее опытные и ценные сотрудники — угрожать уходом в случае невыполнения их требований, и система затрещит по швам. В этих условиях компании начнут приходить к осознанию явных преимуществ пересмотра графиков работы и параметров карьерного роста.

На самом деле система уже начинает трещать по швам. Появляется понимание того, что наиболее талантливые люди подчас предпочитают создавать собственные компании, откладывая возможность присоединения к более крупным на потом. Не использовать таланты таких людей — вопиющая нелепость. Часть высококвалифицированных работников обоего пола требует принимать во внимание их обязанности по воспитанию детей и уходу за престарелыми родственниками. А нынешний выход на пенсию целого пласта 60-летних наносит невероятный урон кадровым возможностям компаний аэрокосмической и фармацевтической отраслей, где недостаток квалифицированных специалистов — реальный риск для существования бизнеса.

Все это говорит о том, что перемены грядут, но, вероятно, более медленные и менее решительные, чем хотелось бы многим. Поэтому в конечном итоге определяться со своими желаниями и потребностями и ускорять перемены в корпоративном мире придется каждому отдельному человеку. А лидерам бизнеса предстоит осознать, что устройство корпорации, подходившее для трехэтапной жизни, совершенно не соответствует тому, что грядет.

Разочаровавшиеся в законах и корпоративных нормах люди захотят экспериментировать — как индивидуально, так и коллективно — с различными возможностями организации своей трудовой и частной жизни. Все это к лучшему. Мы считаем, что благодаря этим экспериментам многие люди смогут осознать, что для них по-настоящему важно, а индивидуальность и многообразие будут приветствоваться и цениться. Вариантов появится великое множество — и это множество породит благо 100-летней жизни.

Найджелу и Дайане

Отношения

Преображение частной жизни

С ростом продолжительности жизни все ее грани претерпевают изменения. Брак и отношения продолжаются дольше, в личной жизни происходит больше событий, и для того, чтобы избежать возрастающей угрозы разрыва отношений, людям нужно проявлять большую гибкость. В семьях меньше детей, но больше дедушек, бабушек, прадедушек и прабабушек, поэтому у младших поколений появляется больше возможностей учиться у старших, а старшие могут больше рассчитывать на помощь младших. Что же касается родителей, вырастивших детей, то у них остается больше времени для знакомств с близкими по духу и интересам людьми, что делает круг общения более широким и разнообразным.

Эти изменения в типовых сценариях частной жизни происходят на фоне меняющейся ситуации с работой. Члены многих семей будут работать в возрасте за 70 и даже за 80. С увеличением числа работающих женщин продолжится слом традиционных семейных отношений и перераспределение ролей супругов. В частности, отцы захотят принять на себя больше обязанностей по воспитанию детей и будут требовать более гибких рабочих графиков, соответствующих их многоэтапной жизни.

В этой главе рассматривается влияние долголетия на частную жизнь. Нас интересует, как может трансформироваться семья, как будет происходить взаимодействие между работой и домом и как может выглядеть совместная жизнь людей, относящихся к разным поколениям.

Семьи

В опубликованном в 1981 г. «Трактате о семье» Гэри Беккер выдвинул экономическую теорию семьи, основанной на том, что он назвал производственной взаимодополняемостью. В такой семье у мужа и жены есть области специализации в экономической и домашней сферах деятельности, и поэтому они продуктивнее вместе, чем порознь¹.

Брак

Когда Джек женился, они с женой просто последовали примеру прошлых поколений и давно сложившимся правилам распределения семейных ролей. По замечанию психолога из Уортонской школы бизнеса Стюарта Фридмана, «в каждом поколении мужчины видели в себе добытчиков и строили карьеру, исходя из желания обеспечивать семью; это было общепринятым мировоззрением, не вызывающим конфликтов»². Джек специализировался на зарабатывании денег для семьи, а Джилл — на воспитании детей и создании уютного и гостеприимного семейного очага. Если говорить совсем просто, то Джек отвечал за материальные активы (деньги, пенсию, жилище), а Джилл — за нематериальные (эмоциональную поддержку и дружеский круг).

Джек родился в 1945 г., и, хотя в основе его брака лежало традиционное распределение семейных ролей, в течение своей жизни он видел, как начинало изменяться многое из того, что он считал само собой разумеющимся. Он был свидетелем того, как уменьшалось количество браков, увеличивалось количество внебрачных сожительств, повышался возраст вступления в брак и обзаведения детьми, росло и вновь снижалось количество разводов, увеличивалось число повторных браков³. Эти изменения были вызваны множеством факторов, среди которых прогресс в области противозачаточных средств, изменения в законодательстве, перемены во взглядах общества на гендерное неравенство и, разумеется, рост продолжительности жизни.

В жизни Джимми эти усиливающиеся тенденции сыграли гораздо более важную роль, существенно сказавшись на его собственной личной жизни и формировании ожиданий от партнерских отношений. Родившийся в 1977 г. Джимми жил в эпоху, которую социолог Энтони Гидденс считает временем, когда современные институты, и в частности брак, начали отличаться от всех предшествующих форматов социального устройства в плане динамичности, степени отрицания традиционных норм и обычаев и глобального характера перемен⁴.

Упомянутая динамичность явно прослеживается в судьбе Джимми, частную и общественную жизнь которого радикально преобразили изменения в общепринятых представлениях о браке и семье. В молодости он был свидетелем сексуальной революции в Европе и США, результатами которой стали сексуальная самостоятельность женщин и легализация гомосексуальных отношений. Для Джимми изменения традиционных норм семейной жизни происходили одновременно с началом обесценения многих традиционных элементов общественной жизни, вызванного ростом географической мобильности и влиятельности СМИ. Джимми было десять, когда доклад Шир Хайт «Женщины и любовь» породил яростные споры о роли женщины и серию постоянно возобновляющихся общественных дискуссий. Способы взаимодействия мужчин и женщин и соответствующие этим способам роли стали частью широкого публичного дискурса, а кроме того, способствовали изменению взглядов на сексуальность, мужские и женские обязанности и устройство семьи⁵.

Джейн родилась в 1998 г. в семье с работающей матерью. Когда она была подростком, родители развелись. Как сложится ее собственная личная жизнь? В сценарии 5.0 мы создали для нее вполне традиционную частную жизнь. У Джейн и ее мужа Жоржи двое детей, и большую часть жизни она работает, чем похожа на многие миллионы других женщин. Создающиеся таким образом долгосрочные брачные отношения с двумя источниками дохода оказывают глубокое воздействие на самих женщин, их мужей и работодателей.

Но влияние этих социально-экономических тенденций — еще не все. Джейн предстоит также разбираться с последствиями долголетия и явлением многоэтапной жизни. Можно ожидать, что это будет воздействовать на ее видение возможностей для выбора. В условиях более продолжительной жизни ценность таких возможностей возрастает, поэтому неудивительно, что уже сейчас люди сознательно откладывают вступление в брак. Но, по всей вероятности, наиболее серьезным эффектом долголетия станет пропорционально меньшее число лет, полностью отданных воспитанию детей. У людей появится больше времени, не обремененного этими обязанностями. Такой эффект уже ощущается. В 1880 г. в 75% семей дети жили вместе с родителями, а в 2005-м — только в 41% семей. Прожить значительную часть жизни без детей уже не считается чем-то из ряда вон выходящим⁶. В результате наблюдается медленное, но существенное снижение значимости беккеровской идеи производственной взаимодополняемости и гендерной специализации.

Эту специализацию разрушали и другие факторы. Женщинам уже не нужны особые навыки, чтобы заниматься домом, — в их распоряжении пылесосы, холодильники, стиральные и посудомоечные машины, кухонные комбайны и доставка готовой еды. Наряду с этим гендерное разделение видов деятельности подтачивается постепенным сокращением разрыва в заработной плате мужчин и женщин. Альтернативные издержки ведения домашнего хозяйства одним членом семьи резко возрастают, когда оба партнера имеют возможность зарабатывать примерно одинаковые деньги.

Но если значение беккеровской производственной взаимодополняемости в семье падает, то что появляется взамен? По мнению Гидденса, на ее место приходит то, что он называет «трансформацией интимности», то есть как бы отношения в чистом виде. Это отношения, основанные уже не на традиционных обязательствах и договоренностях, а именно на том, что они могут дать обоим партнерам. Подобные отношения складываются непроизвольно, и они открыты — предполагают постоянные видоизменения и искания. Они не статичны и не подвержены инерции, в них есть пространство для маневра. Центральную роль в них играет преданность, поскольку «преданный человек готов рисковать отказом от других возможных вариантов»⁷. Поэтому отношения строятся на взаимном доверии партнеров, которое сможет противостоять ударам судьбы. Вероятно, важнее всего, что в ходе самопознания, происходящего совместно, создается общая история обоих партнеров. Конечно, в такой форме отношений присутствует и противоречие: высокий уровень преданности требует гарантий сохранения связи на неограниченный промежуток времени, и вместе с тем особенностью отношений является то, что каждый из партнеров в любой момент может их более или менее беспрепятственно прекратить. С учетом этих особенностей отношения предполагают потенциально широкое поле для противоречий и разногласий, и при их долгосрочном характере важнейшее значение имеет способность разрешать конфликты.

Наряду с этой трансформацией интимности происходят основообразующие изменения в экономических аспектах брака. При растущем количестве домохозяйств с двумя источниками дохода производственная взаимодополняемость утрачивает свое значение. Существенно большую важность приобретает взаимодополняемость потребления. С точки зрения отношений как таковых новые формы совместной жизни функциональны, поскольку в них создается среда для рефлексивного диалога и общей истории. С экономической точки зрения они функциональны отчасти потому, что совместно проживающей паре ипотека за большой дом, поездки в отпуск и ведение домашнего хозяйства обходятся дешевле, чем в случае жизни порознь. Существенным преимуществом является также объединение рисков — оно сыграло важную роль в жизни Джейн и Жоржи, и мы ожидаем, что все больше пар будут принимать совместные обязательства по покрытию рисков. Этим в определенной мере объясняется значительный крен в сторону так называемых ассортативных пар⁸ с одинаковым возрастом, образованием и доходом партнеров. В традиционном браке по Беккеру производственная взаимодополняемость особенно выгодна при наличии значительных различий в доходах партнеров, когда налицо больший диапазон сравнительных преимуществ. Однако при небольшой разнице в заработках партнерам разумнее объединять риски, что намного проще сделать при одинаковом потенциальном доходе.

На веку Джимми брак эволюционировал, и на смену беккеровской производственной взаимодополняемости пришли отношения в чистом виде, в большей степени основанные на взаимодополняемости потребления и преимуществах объединения рисков. Несомненно, что перемены продолжатся и на веку Джейн. В парадигме Беккера нематериальные активы создавались женой, которая занималась домашним хозяйством и детьми. В многоэтапной жизни Джейн ее обязанности будут распространяться и на создание материальных активов. В итоге, как мы полагаем, произойдет своего рода возврат к старой идее специализации и производственной взаимодополняемости, но на сей раз брак будет основываться на создании производительных активов и предполагать смену ролей партнеров на разных этапах их жизни.

Понятно, что на протяжении долгой совместной жизни такая смена ролей требует от партнеров высокой степени взаимодополняемости и согласованности. В многоэтапной жизни появится много трудных переходных периодов, для успешного преодоления которых потребуются повышение квалификации, способность принимать новые вызовы и создавать новые сети контактов. Заниматься всем этим намного легче в тесном сотрудничестве с партнером. И именно поэтому качественно новые формы отношений приобретут первостепенное значение. В ходе долгой жизни они будут обеспечивать эмоциональную поддержку и возможность обсуждения трудных решений с близким человеком, честным в своих оценках⁹. Партнеры станут помогать друг другу не упускать из виду важные вещи, планировать время и силы, принимать взвешенные, подчас непростые решения относительно работы, путешествий, ведения домашнего хозяйства и общественной деятельности. Для поддержания таких отношений на протяжении длительного периода понадобится намного больше опыта и способность выполнять взятые на себя обязательства.

Когда такого рода длительные отношения складываются, создаются возможности для тесной координации, в которой наряду с поддержанием уровня дохода обеспечивается воссоздание и пополнение нематериальных активов. В домохозяйствах с двумя источниками дохода при трехэтапной жизни заработки партнеров могли быть одинаковыми либо один зарабатывал существенно больше. Мы ожидаем, что при многоэтапной жизни количество домохозяйств с двумя источниками дохода вырастет, а их отличительной чертой станет именно координация обязанностей партнеров, позволяющая им попеременно играть роль главного добытчика в семье — в зависимости от конкретных обстоятельств. Иногда это будет связано с непредвиденными ситуациями, но чаще окажется результатом тщательного планирования, непрерывного переговорного процесса и обмена обязательствами. При трехэтапной жизни семьям с двумя источниками дохода приходилось едва ли не еженедельно координировать совмещение и распределение домашних обязанностей. При многоэтапной жизни эта координация — вопрос не недель, а десятилетий, и для нее потребуются высокая степень взаимного доверия и тщательное планирование.

Это очевидно на примере сценария 5.0, разработанного для Джейн. Вместе с семьей, которая играет в ее жизни очень важную роль, она проходит через множество переходных периодов. В условиях быстрой смены ожиданий и норм она экспериментирует с образом жизни и способами существования. Кроме того, она принимает на себя обязательства, которые будут сохраняться в течение длительного времени. Что же потребуется для успеха отношений при таком количестве перемен?

Как и во многих других аспектах 100-летней жизни, это потребует готовности к активным решениям и понимания их последствий. Понадобится также принимать на себя обязательства и придерживаться их. В этой связи первостепенное значение приобретают договоренности. Не все согласны с Шерил Сэндберг[12], которая говорит выпускницам университетов: «Ваше самое главное карьерное решение — будет у вас партнер или нет, и если будет, то кто именно»¹⁰. Но это действительно важнейшее решение с очень серьезными последствиями. По Сэндберг, успешные отношения означают долгосрочный баланс интересов и общее видение успеха каждого из домашних, а не только собственного успеха¹¹. Совершенно очевидно, что на протяжении долгой трудовой жизни и мужчинам, и женщинам придется существенно менять свои взгляды. Это будут фундаментальные корректировки.

Мы исходили из того, что брак останется широко распространенным явлением. Это не означает, что не будут появляться всё новые его формы или не получат распространение его альтернативные варианты. Тем не менее мы считаем, что координация, требуемая многоэтапной жизнью, лишь усилит такие положительные свойства долговременного брака, как наличие юридических обязательств и финансовых гарантий на случай прекращения супружеских отношений.

Дети

В наших сценариях для Джека, Джимми и Джейн мы лишь вскользь упоминали о том, что они родители. Дети как бы просто подразумевались. Признаем, что это неадекватный подход к столь важной теме, хотя при долгой жизни время, отдаваемое воспитанию детей, пропорционально уменьшается.

В центре нашего внимания было многообразие выбора в условиях возрастающей продолжительности жизни. Но остается одно принципиальное ограничение — детородный возраст женщины, рамки которого в целом остаются прежними. Благодаря достижениям современной медицины, например замораживанию яйцеклеток, эти рамки несколько расширяются, но крайне маловероятно, что детородная функция не будет связана с возрастом. Поэтому, несмотря на возросшую продолжительность жизни и связанные с этим новые варианты выбора, возраст обзаведения детьми в ближайшем будущем вряд ли претерпит существенные изменения. Это важно, поскольку период, в течение которого женщина решает, иметь ли ей детей, когда и от кого, относительно короток. С удлинением срока жизни эти решения становятся еще более значительными.

В качестве наглядного примера можно изменить возраст обзаведения детьми Джейн и Жоржи. В сценарии 5.0 дети появляются у них в возрасте ближе к 40. Можно было создать другой сценарий, в котором они заводят детей ближе к 30 и получают тем самым возможность делать карьеру в возрасте от 30 до 40. Но какова вероятность их знакомства в то время, когда им было от 20 до 30? И как быть со столь важным для них обоих этапом исканий? А кроме того, действительно ли Джейн и Жоржи способны выбрать спутника жизни в таком молодом возрасте?

Естественно, есть много других сценариев обзаведения семьей и детьми. Отчасти дело в том, какого партнера ищет себе Джейн (и, разумеется, Жоржи). Нужен ли ей человек, который возьмет на себя традиционную роль главного добытчика в семье, предоставив ей возможность сосредоточиться на воспитании детей? И найдет ли она мужчину, соответствующего таким ожиданиям? Возможно также, что Джейн предпочтет найти кого-то, кто хочет, чтобы работали оба брачных партнера. В своей многоэтапной жизни Джейн может сосредоточиться на детях в начале пути, затем сделать карьеру, а в возрасте после 60 задуматься о брачном партнере. Джеку и его жене не приходилось сталкиваться с подобными вопросами. Но молодежь, которая старается понять последствия своего выбора, крайне чувствительна к этой проблематике.

Психолог Уортонской школы бизнеса Стюарт Фридман на протяжении нескольких десятилетий изучал брачные устремления своих студентов. Конечно, было бы опрометчиво делать общие выводы на основе исследования группы учащихся элитарного учебного заведения. Тем не менее установленные Фридманом различия между выпусками 1992 и 2012 гг. наводят на размышления.

За 20 лет стало меньше тех, кто говорил, что планирует обзаводиться детьми, и больше тех, кто придавал жизненному тонусу и друзьям не меньшее значение, чем долгосрочным отношениям и статусу родителя. В опросе Фридмана 1992 г. 78% респондентов говорили, что планируют обзаводиться детьми. К 2012 г. эта цифра упала до 42%. Насколько точно высказывания 22-летних студентов прогнозируют их фактическое поведение в будущем? Ответ даст только время, но интересен сам факт различия в намерениях на раннем этапе жизни.

Другой интересный момент — намерения этой группы относительно будущих договоренностей с брачными партнерами. Примерно треть женщин хотели бы иметь мужа и выступать в традиционной роли главного воспитателя детей; еще примерно треть хотели бы работать наравне с супругом; и, наконец, треть опрошенных хотели бы брачных отношений без детей. Как замечает Фридман, большинство его студенток «уже не хотят материнства до дрожи в коленках, не желают бездумно следовать в будущее заранее предопределенным путем и не смотрят на жизнь сквозь розовые очки»¹².

Это серьезные выводы, которые указывают на последующие изменения в гендерных ролях. Фридман считает, что изменения будут инициироваться как мужчинами, так и женщинами. Он обращает внимание на то, что ролевой моделью женщины для многих образованных молодых мужчин являлась работающая мать, а отцовство они считают общественно полезным делом. Поэтому, как представляется, они скорее положительно относятся к семье с двумя работающими родителями и готовы уделять своим детям больше внимания, чем в свое время получали от собственных отцов¹³. Для адаптации брака к требованиям 100-летней жизни потребуются все эти перемены.

Хотя детородный возраст, скорее всего, не изменится, многоэтапная жизнь и эволюция социальных институтов создадут большее разнообразие вариантов, чем сейчас. Существует вероятность, что обзаводиться детьми станут позже и детей будет меньше. Отчасти это будет обусловлено экономическими соображениями: необходимость выплачивать образовательные кредиты и создавать сбережения заставит многих более осторожно подходить к дополнительной финансовой нагрузке в виде расходов на ребенка. Некоторые женщины будут стараться откладывать материнство, чтобы не брать на себя ответственность за воспитание ребенка до изучения всех возможностей и выбора оптимальных. Это оправданно экономически, поскольку данные исследований показывают, что общий доход на протяжении жизни выше у женщин, откладывающих материнство, и в первую очередь у выпускниц университетов¹⁴.

Появится множество самых разнообразных вариантов. Женщина в роли независимого производителя может сделать выбор в пользу матери-одиночки, которой помогают родители. Возможен вариант, в котором женщина сосредоточивается на карьере, а ее партнер — на воспитании детей. Или же женщина может отказаться от продолжения карьеры в пользу воспитания детей, но, когда те вырастут, вернуться к ней при экономической поддержке партнера. Выбор для отцов также расширится: они могут выполнять традиционную функцию добытчика, полностью сосредоточиваться на воспитании детей или же перемежать периоды выполнения одной и другой роли.

Работа и дом

Работа, в частности работа женщины, — это одна из важных составляющих в общем контексте домашней и личной жизни. Прекрасный обзор изменений, происходивших в работе женщин на протяжении ХХ века, делает экономист из Гарвардского университета Клаудия Голдин¹⁵. Она показывает, что различия между мужчинами и женщинами стирались в плане их долей в занятом населении, продолжительности труда (в том числе домашнего), специальностей и отраслей, а также заработной платы.

Женщины и работа

Тем не менее существенные различия и преграды, ставящие женщин в менее выгодное положение, все еще существуют. Это важно, поскольку, если ситуация не изменится, варианты выбора в 100-летней жизни для женщин и мужчин будут отличаться, соответственно, как и сценарии их жизни, что придется учесть и нам. В то же время, если предположить, что в ближайшие десятилетия остающиеся различия станут стираться, эти сценарии будут больше схожи друг с другом. Эти проблемы важны и сами по себе, и в той части, в какой они затрагивают дом и семью. Разные роли на рынке труда и разные возможности выбора приводят к различиям в домашней жизни брачных партнеров. И разумеется, большая часть договоренностей о распределении ролей приходится на время, когда будущее еще не определено.

Что представляет собой текущая ситуация? Известно, что в течение последних десятилетий численность работающих женщин возрастала во всех странах ОЭСР. В 1980 г. работали или искали работу в среднем 54% женщин в возрасте 25–54 лет, а к 2010 г. эта доля увеличилась до 71%. Особенно поразительно то, что происходит с молодыми матерями. Так, в 1970 г. 70% американских женщин с детьми в возрасте до пяти лет не участвовали в оплачиваемой трудовой деятельности, то есть были домохозяйками в рамках модели семейной жизни Джека и Джилл. К 2007 г. их доля сократилась до 36%¹⁶. Однако в связи с тем, что женщины в большей степени вовлечены в ведение домашнего хозяйства и воспитание детей, степень их присутствия на рынке труда с частичной занятостью остается непропорционально высокой (по данным ОЭСР, женщины составляют 80% от общей численности частично занятых). Такие перемены в общей картине занятости женщин привели к глубоким сдвигам в браке и устройстве домохозяйства.

Рост доли работающих женщин наблюдается в подавляющем большинстве стран, но происходит неодинаково и с сохранением существенных различий. Как видно из рисунка 9.1, самые большие разрывы в занятости мужчин и женщин наблюдаются в Японии, Италии и Южной Корее, а самые незначительные — в Норвегии и Швеции. Вероятно, было бы интересно предположить, с какой скоростью будут изменяться нормы в вашей стране. Например, сейчас власти Японии предпринимают активные меры по привлечению женщин к труду; со временем можно ожидать сокращения существующих разрывов и во многих других странах. В странах, где они не претерпят изменений, у женщин будет меньше возможностей строить свою 100-летнюю жизнь, и традиционная модель брачного партнерства с большой долей вероятности сохранится.

Исходные предпосылки таких различий между странами разнообразны. Некоторые из них связаны с происходящими изменениями социальных и культурных факторов. Другие являются отражением значительных различий в политике государств в части семейных пособий, налоговых льгот и детских дошкольных учреждений. Третьи просто отображают экономические реалии. Мы полагаем, что жизненные планы семьи строятся исходя из двух ключевых вопросов: как распределятся домашние обязанности и кто будет больше зарабатывать. Разумеется, проблема состоит в том, что решения о распределении ресурсов принимаются на краткосрочную перспективу без понимания того, как изменится ситуация с течением времени.

Что касается первого вопроса, то, как известно, во многих странах основная часть обязанностей по ведению домашнего хозяйства и воспитанию детей возлагается на женщин. Проведенный в 2013 г. опрос американских семей показал, что даже в семьях с обоими работающими родителями женщины по-прежнему тратят больше времени на дом и детей¹⁷. Такая же картина во многих других странах мира. Мужчины больше работают, а женщины больше занимаются домом даже в семьях с двумя источниками дохода¹⁸. Данные исследований говорят о том, что мужчины еженедельно тратят на 11 часов больше на оплачиваемый труд и на 4,5 часа больше на отдых, а женщины больше заняты домом и детьми.

Как будет сказываться более паритетное распределение домашних обязанностей между мужчиной и женщиной на их карьерах, особенно в случаях, когда оба партнера занимаются высококвалифицированным напряженным трудом? Если оба партнера в равной мере вовлечены в ведение домашнего хозяйства, их традиционные роли, несомненно, осложняются. В ходе долгой жизни это наверняка будет приводить к конфликтам и пересмотрам договоренностей. По этой причине в сценарии 3.5 для Джимми мы сделали акцент на том, что они с женой деятельно пересмотрели свои домашние обязанности, чтобы дать последней возможность пройти переобучение и начать работать. В сценарии 5.0 Джейн понадобится еще чаще договариваться с мужем о более равномерном распределении домашней нагрузки, хотя это будет происходить и не на каждом жизненном этапе. Разумеется, вполне возможно, что в разные периоды роль лидера в домашних делах станет переходить от партнера к партнеру.

Остается разобраться со вторым вопросом. Кто с большей вероятностью будет лучше зарабатывать в традиционном партнерстве мужчины и женщины? Это труднопредсказуемый тренд. Известно, что во всех странах ОЭСР доли мужчин и женщин в экономически активном населении сближаются, а в некоторых странах разрыв уже почти незаметен. Интересно, что в некоторых профессиях доля молодых женщин, впервые выходящих на рынок труда, превышает 50%. В медицине и педагогике она больше 50%, а в таких профессиональных областях, как машиностроение, IT и инвестиционно-банковская деятельность, — значительно ниже. Таким образом, вполне возможно, что для этой возрастной группы молодых женщин (примерных ровесниц Джейн) гендерный баланс сохранится на протяжении всей трудовой деятельности и они будут служить материальной опорой семьи в равной мере с мужчинами.

Несмотря на то что доля женщин в экономически активном населении приближается к доле мужчин, платят им меньше, даже с учетом поправок на различия в уровне образования и опыте. Из рисунка 9.2, на котором показаны несоответствия в оплате труда американских мужчин и женщин разных возрастных групп в разные периоды, видно, что по заработкам женщины догоняют мужчин. Среднее соотношение годового заработка женщин и мужчин (штатных работников в возрасте от 25 до 69 лет) составляло в 1980 г. 0,56, в 2010-м — 0,72, а к 2014-му достигло 0,77. Плохая новость в том, что значительный разрыв по-прежнему налицо и он увеличивается по ходу карьеры. Отчасти это следствие недостаточной представленности женщин на топ-менеджерских должностях. По состоянию на 2014 г. доля женщин в среднем руководящем звене крупнейших корпораций составляла около 30%, тогда как в высшем руководстве значительно меньше — всего около 15%¹⁹.

С приходом нового, более успешного по сравнению с предыдущими поколения женщин появляются некоторые признаки перемен. Однако разрыв остается выраженным. Например, опрос выпускников Школы бизнеса Чикагского университета²⁰ показал, что непосредственно после окончания учебы мужчинам предлагается зарплата в среднем на $17 000 в год больше, чем женщинам. Однако спустя десять лет этот разрыв увеличивается до более чем $150 000. Из результатов опроса следовало, что такое несоответствие в большой степени связано с продолжительностью рабочего дня, перерывами в работе и выбором рода деятельности до поступления в бизнес-школу.

Если считать упомянутые факторы причинами гендерных различий в оплате труда, объясняет ли это, почему, как указывает Голдин, «агрегированные соотношения несколько устоялись на протяжении примерно десяти последних лет после резкого роста в предыдущие десятилетия, особенно в 1980-х гг.»?²¹ Возможно, пределы соответствия женских зарплат мужским уже достигнуты? Вопрос в том, какой подход ожидает вас в дальнейшем. Допустим, на первой работе Джейн станут платить столько же, сколько платили бы мужчине. Но сохранится ли такой подход на протяжении всей ее карьеры? Например, будет ли Джейн настолько же сложно занять позицию в высшем руководящем звене, как женщинам в 2014 г.? Опубликованный в начале 2015 г. доклад Международной организации труда (МОТ) «Женщины и будущее сферы труда» прогнозирует, что при нынешнем темпе изменений для достижения гендерного паритета в оплате труда потребуется не менее 70 лет²². То есть это случится в 2085 г., когда Джейн будет 87. Обескураживающе, не правда ли?

Гибкий график

Детальный анализ Голдин вносит больше ясности в вопрос, почему женщины зарабатывают меньше мужчин. Она приходит к выводу о том, что в целом гендерный разрыв обусловлен значением, которое исторически придается различным особенностям мужской и женской трудовой деятельности. Судя по всему, налицо пять ключевых критериев. Готов ли человек работать в условиях значительного дефицита времени? Готов ли он согласиться с минимальной самостоятельностью в решении вопроса о том, сколько ему находиться на рабочем месте? Готов ли он работать, не считаясь с собственными планами? Хочет ли он работать там, где надо оставаться в постоянном контакте с другими членами коллектива? Будут ли это задачи, которые по плечу только ему и найти полноценную замену трудно? Высокая зарплата зависит от ответов на эти вопросы, и на данный момент подобным критериям больше соответствуют мужчины, чем женщины, особенно женщины с детьми. На таких должностях очень мало гибкости.

Можно проиллюстрировать это на примере одной профессии — юриспруденции. Обычно работа в этой области подразумевает высшую степень соответствия пяти упомянутым критериям: жесткие временны́е рамки; ограниченная самостоятельность в распоряжении временем; отсутствие гибкости в рабочем графике; необходимость оставаться в постоянном контакте с другими членами коллектива; ограниченная взаимозаменяемость.

Рассмотрим сценарий, по которому Джейн решает стать юристом. Представим себе, что, получив необходимый стартовый опыт, она хочет работать по более гибкому графику, возможно из-за наличия маленьких детей. Очень скоро выяснится, что ей неудобно встретиться с клиентом тогда, когда это ему нужно, что снижает ее ценность для фирмы. Возможно также, что Джейн обнаружит факт уменьшения таких своих нематериальных активов, как неявные знания. Она не присутствует в офисе постоянно, меньше общается с коллегами и клиентами как формально, так и неформально, а поэтому не впитывает идеи, возникающие при таком общении. Голдин показывает, что в профессиях, где нужны обширные знания (юриспруденция, консалтинг, инвестиционно-банковская деятельность), положение человека, желающего работать по сокращенному или гибкому графику, существенно ухудшается.

Здесь стоит сделать паузу и изучить аргументацию Голдин, а также прогноз МОТ. На данный момент работу по гибкому графику выбирают прежде всего женщины, воспитывающие маленьких детей или ухаживающие за престарелыми родственниками. Частые перерывы в карьере и желание работать по более гибкому графику ставят женщин в невыгодное положение на рынке труда. Но ведь в будущем подобное произойдет и с мужчинами? А если так, то как это скажется на них?

Какие карьерные решения предстоит принять молодому юристу Джейн или мужчине в аналогичной роли и какие у них альтернативы? Любой из многочисленных вариантов влечет за собой целую серию последствий и компромиссов. Представим, что Джейн хочет стать партнером юридической фирмы. Можно уверенно предсказать, что она будет работать в очень жестких условиях: постоянный дефицит времени (и круглосуточная доступность), высокая степень непредсказуемости и неопределенности, несвобода в выборе места и времени работы. Она посвятила себя профессии, в которой решение сделать перерыв (например, чтобы родить ребенка) всегда ставит человека в невыгодное положение. Награда за все это — очень высокие заработки и интересная и важная работа.

Джейн может использовать альтернативные варианты: профессия юриста предоставляет разные возможности. Она может уйти из большой юридической фирмы, где поощряется постоянная сверхурочная работа, и поступить юрисконсультом в корпорацию, где не так много работы и возможен более гибкий график. Она может перейти из большой юридической фирмы в маленькую, где ей разрешат работать с перерывами и без сверхурочных. Можно также предположить, что она воспользуется плодами технологического прогресса и будет работать дистанционно в одной из виртуальных юридических фирм²³. Альтернатива понятна: чем больше гибкости и самостоятельности, тем меньше вознаграждение за труд (а возможно, и работа не столь разнообразна и интересна).

Либо же Джейн может выбрать совершенно другую профессию со значительно более гибким графиком, меньшим количеством клиентской работы и большей независимостью в выборе задач и способов их решения. Это специальности, которые Голдин называет эластичными, и, как показывает ее анализ, такую работу вероятнее найти в научно-технологической сфере, где гендерные различия в оплате труда невелики и не увеличиваются по мере роста стажа. При этом стоит заметить, что сейчас наплыва женщин в эти профессии не наблюдается. Одним из примеров является профессия провизора. Анализ Голдин показывает, что в настоящее время в этой специальности присутствует высокая взаимозаменяемость — при временном отсутствии одного провизора его легко замещает другой. Разумеется, оплата труда в этой профессии значительно ниже, чем в юриспруденции, консалтинге или инвестиционных банках. Если бы сотрудника понадобилось заместить, к примеру, в юридической фирме, то пришлось бы убеждать клиентов в способности одного из партнеров заменить временно отсутствующего, а для обеспечения взаимозаменяемости юристам нужно было бы очень тесно сотрудничать друг с другом, за что принято платить больше.

Данные Голдин были опубликованы в 2014 г. Можно ли ожидать, что при жизни Джейн произойдут серьезные изменения в том, что касается гибкого графика и альтернативных вариантов? Это будет зависеть от целого ряда факторов, в том числе от отношения к гибкому графику в разных странах мира, скорости проникновения виртуальных технологий, степени унификации рабочих задач, а также от способности мужчин на руководящих позициях уделять больше времени детям и подавать тем самым пример окружающим.

Что все это значит для мужчин? В данный момент можно с уверенностью сказать, что отрицательное влияние гибкого графика на оплату труда затрагивает не только женщин. Обычно, став отцом, мужчина работает и зарабатывает больше. Однако если он решает сократить свой рабочий день по семейным обстоятельствам, то, как показывают исследования, он тоже получает клеймо желающего работать по гибкому графику, что отрицательно сказывается на заработке и карьерных перспективах²⁴.

Влияние обмена ролями

Посмотрим на это иначе. В сценарии 5.0 для Джейн мы исходили из того, что в ее жизни будут периоды, когда они с Жоржи станут работать на условиях полной занятости, и периоды, когда они станут делать паузы в штатной работе для выполнения родительских обязанностей, совершенствования своих знаний или подготовки к переходным этапам. Мы также считали, что у обоих неизбежны перерывы в карьере на одном или нескольких этапах трудовой деятельности. Кроме того, мы предположили, что в определенные периоды жизни Жоржи и Джейн главная роль в обеспечении материального благосостояния семьи, ведении домашнего хозяйства и воссоздании себя будет переходить от одного к другому. А теперь представим себе, что примерно так же устроена трудовая деятельность миллионов людей. На что и как повлияет обмен ролями между мужчинами и женщинами?

В настоящее время клеймо нежелательного сотрудника из-за необходимого им гибкого графика несут на себе и мужчины, и женщины. Будут ли дела обстоять таким же образом, когда карьерные паузы станут более обычным явлением среди представителей обоих полов? Станут ли возможными постепенный отказ от предрассудков в отношении такого графика работы и уменьшение связанных с ними негативных финансовых последствий для работников? В сочетании с увеличением числа мужчин, делающих карьерные паузы в ходе многоэтапной жизни, это привело бы к большей степени равенства в оплате труда. То же относится и к гибкому графику. Что будет, если в своей многоэтапной жизни мужчины станут все чаще прибегать к гибкому графику работы? Есть два варианта развития событий. При первом работающие на условиях гибкого графика мужчины испытывают на себе влияние соответствующих предрассудков и зарабатывают меньше, результатом чего может стать более высокая степень гендерного равенства в оплате труда. При другом, более радикальном варианте сфера труда перестраивается и издержки перехода на гибкий график работы сокращаются как для работников, так и для нанимателей. Другими словами, если и мужчины, и женщины будут в большей степени склонны к гибкому графику работы, то вероятны радикальные изменения в природе трудовой деятельности.

А что со сценарием обмена ролями? На каком-то этапе один из партнеров делает полномасштабную карьеру, а другой работает на условиях неполного рабочего дня и растит детей; на другом этапе они меняются ролями. Совершенно очевидно, что такое сложное устройство многоэтапной жизни потребует от брачных партнеров высокого уровня координации, взаимного доверия и сотрудничества, а от работодателей — серьезных изменений во взглядах на природу труда, возраст и пол работников. Вместе с тем, при всей сложности ситуации, она хороша тем, что способствует конвергенции пожизненного дохода мужчины и женщины. В определенные моменты кто-то из них, вероятно, будет зарабатывать меньше, но в масштабах всего периода трудовой деятельности они внесут одинаковый вклад в материальное благосостояние семьи. Возможно, это излишне оптимистичное предположение, но именно такое решение позволяет извлечь максимум из взаимодействия на протяжении 100-летней жизни с учетом влияния изменений в жизненном цикле и гендерного равенства.

Развод

Одним из допущений сценария 5.0 было то, что Джейн проживет с Жоржи всю жизнь. Разумеется, то же предположение использовалось и для Джека и Джимми с их женами. Мы не хотели усложнять и без того сложную картину, понимая, что развод в середине жизни затрудняет построение графика движения нематериальных активов. Но, разумеется, эта предпосылка не вполне реалистична.

Для некоторых брак представляет собой очень успешный и устойчивый институт. Действительно, согласно современным данным, люди в возрасте старше 65 лет склонны вступать в брак, как никогда прежде, — с той же вероятностью, что и люди в возрасте от 16 до 65. Это происходит в результате увеличения продолжительности жизни, сокращения разницы в возрасте вступающих в брак мужчин и женщин, роста количества разводов и повторных браков и снижения уровня общественных предрассудков.

Вступая в брак, Джек и Джилл, вероятнее всего, не опасались, что он закончится разводом. В 1950-х гг. в США разводом заканчивались только 12% браков белых выпускниц высших учебных заведений. В 1960-х гг. этот показатель почти удвоился. Когда подрастал Джимми, развод уже считался более или менее социальной нормой. Действительно, количество разводов в США росло на протяжении большей части ХХ века, и к 1970-м гг. уже примерно 48% вступивших в брак разводились в течение 25 лет — отсюда широко распространенное утверждение, что «разводом заканчивается половина браков». Еще в 1981 г. американский социолог Эндрю Черлин заявил, что типичная новая жизнь — это «брак, развод и повторный брак»²⁵. Он имел в виду феномен распада семьи — тенденцию, которая, по его мнению, должна была сохраниться.

Оказалось, однако, что Черлин наблюдал не продолжительное явление, а его пик. Как показано на рисунке 9.3, пик разводов в США пришелся на тех, кто вступил в брак в период между 1970 и 1979 гг. Показатели количества разводов для вступавших в брак после 1979 г. были ниже. Высокие показатели разводов среди вступавших в брак в 1970-х гг. объясняются, в частности, переменами, происходившими в обществе в последовавший за этим период. Многие вступали в брак с партнером, подходящим для традиционной модели супружеских отношений, а потом оказывалось, что этого человека не устраивает выбранный ими стиль жизни. Кроме того, введение разводов по взаимному согласию упростило процедуру, и пиковые показатели были достигнуты в том числе благодаря разрешению отложенных ранее дел.

К 2014 г. браки заключались позднее, разводы стали менее вероятными, а повторные браки менее распространенными. В частности, в США у вступающих в брак в последние годы вероятность остаться вместе выше, чем была у поколения их родителей. Возможно, это происходит благодаря переходу от производственной взаимодополняемости к взаимодополняемости потребления — выбор партнера осуществляется на основе иных критериев, и брак становится более устойчивым. Кроме того, люди стали вступать в брак на более поздних фазах жизни и разводятся меньше, поскольку лучше представляют себе основы стабильности в браке.

Как скажется 100-летняя жизнь на показателе количества разводов? Есть ряд факторов, которые могут способствовать как его росту, так и снижению.

Понятно, что увеличение продолжительности жизни должно вести к росту показателя разводов просто в силу большего количества переходных периодов и происходящих в людях перемен. Из этого следует, что вероятность развестись при 100-летней жизни выше, чем при жизни продолжительностью 70 лет. Можно также ожидать, что при более четком понимании продолжительности своей жизни люди будут готовы разводиться и вступать в повторные браки позже. Несчастливый брак в 70-летнем возрасте при ожидаемой продолжительности жизни 100 лет — совсем не то же самое, что при средней продолжительности жизни 75 лет. Это уже заметно по статистике разводов. При общем снижении количества разводов оно возрастает среди пожилых людей. Так, в США каждый десятый развод приходится на людей старше 60. По сравнению с 1990 г. вероятность развода пар в возрасте за 60 удвоилась в США и утроилась в Великобритании. Люди сознают, что в долгой жизни есть больше времени на восстановление после развода, в том числе на восстановление своих финансовых и нематериальных активов.

Тем не менее существуют и другие тренды, предсказывающие возможность снижения количества разводов. В некоторых из наших сценариев развод стал бы очень затратным событием. Возьмем в качестве примера сценарий 5.0 для Джейн и Жоржи. Тесная координация между ними делает их успешную совместную жизнь еще более ценной в долгосрочном плане. Разумеется, такие отношения требуют упорного труда, умения договариваться друг с другом, взаимных обязательств и веры в их соблюдение. Издержки разрыва очень велики — даже если финансовые активы разделятся поровну, с нематериальными это наверняка не произойдет. Вследствие этого после расставания каждому из партнеров нужно будет серьезно пересмотреть свои планы на жизнь. Таким образом, в сценарии 5.0 издержки развода возрастают.

В целом из этой логики следует, что при долгой жизни высока вероятность того, что люди станут расходиться и разводиться. Финансовые последствия разводов значительны всегда, и уж тем более в условиях 100-летней жизни. Их конкретное влияние зависит не только от характера партнерства, но и от законов страны. Совершенно очевидно, что последуют изменения, касающиеся раздела активов при разводе. В традиционном браке материальной опорой семьи обычно был мужчина, на которого возлагалась ответственность по содержанию супруги в период брака и после развода. Для домохозяйств с двумя источниками дохода все обстоит не так просто, а договоренности при разводе в условиях 100-летней жизни могут стать еще более сложными. Это порождает множество вопросов, которые следует рассмотреть в течение ближайших десятилетий. Например, если Джейн растит детей, а Жоржи зарабатывает и предполагается обмен ролями на следующем жизненном этапе, то что произойдет в случае их развода в промежутке между этими этапами? Должна ли Джейн работать, чтобы финансово обеспечивать Жоржи в период его низких заработков? Должны ли они разделить активы поровну или с учетом существующих договоренностей о взаимном обеспечении друг друга на разных этапах жизни?

Жизнь семей, состоящих из представителей нескольких поколений

При рассмотрении изменений, происходящих в личной жизни людей с ростом продолжительности жизни, становится очевидным, что будет сильно затронута и совместная жизнь разных поколений. Единообразие трехэтапной жизни способствовало принятому на Западе разграничению по возрастному признаку: молодежь учится, пожилые отдыхают на пенсии, а все остальные взаимодействуют в рабочей обстановке. Многоэтапная жизнь, в которой возраст не соответствует жизненному этапу, а зрелые индивиды демонстрируют характерные черты молодых, должна привести к серьезным изменениям отношений между поколениями.

Семьи

В азиатских странах, в частности в Индии, нас поражает традиция, редко встречающаяся на Западе: дети, родители и дедушки с бабушками живут под одной крышей. Наши знакомые из таких семей говорят о множестве преимуществ совместного проживания. У детей есть возможность проводить время с дедушками и бабушками, работающие родители получают помощь, а престарелые члены семьи понимают, что они востребованы и приносят пользу. Кроме того, растет количество научных данных, свидетельствующих о том, что совместное проживание представителей нескольких поколений способствует долголетию. Одиночество в пожилом возрасте губительно, и встроенность в дела семьи действительно полезна старшему поколению²⁶. Конечно, наши азиатские собеседники упоминают и о негативных сторонах: дефиците приватности и возможности обострения отношений между поколениями.

На Западе отошли от постоянного взаимодействия поколений, которое можно видеть в Азии и которое было нормой для западных стран 40–50 лет назад. На его место пришли небольшие семейные ячейки. Конечно, дети остаются жить в родительском доме дольше, в первую очередь в дорогих городах, но, начав самостоятельную жизнь, они со значительной долей вероятности создадут относительно небольшую семейную ячейку. В некоторых странах уменьшается размер домохозяйства: так, в 2013 г. в Дании среднее количество людей в нем составляло 2,1 человека и вряд ли включало стариков. Такое разграничение по возрастному признаку было крупным общественным изменением. Например, в США за период между 1910 и 1980 гг. доля лиц в возрасте старше 65, проживающих отдельно или с мужем (женой), возросла с 20 до 74%, а доля живущих с детьми упала с 61 до 16%²⁷. Так что, хотя пожилые регулярно общаются со своими детьми и внуками, интенсивное межвозрастное взаимодействие ушло в прошлое. Возможно ли, чтобы эта тенденция пошла вспять и западные семьи стали напоминать азиатские?

Вернемся к родившимся в 1998 г. Джейн и Жоржи. В 2033 г., когда им исполнится по 35 лет, с высокой вероятностью будут живы и две пары их родителей (родившихся около 1973 г.), и четыре пары дедушек и бабушек (родившихся около 1948 г.). Поэтому вполне возможно, что, когда их дети превратятся в молодых людей, у них будут родители, дедушки, бабушки, прадедушки и прабабушки. А поскольку начиная с 1950-х гг. рождаемость падает, вероятно также, что и Джейн и Жоржи, и их родители происходят из семей с небольшим количеством детей. Кроме того, хотя в сценарии 5,0 Джейн и Жоржи живут вместе, в случае развода их семейная ячейка видоизменится еще раз — дополнительный размах и многосложность ей придаст появление отчимов, мачех и их родителей.

Чем будут заниматься члены таких разросшихся семей? Родителям Джейн и Жоржи немного за 60, и, по всей вероятности, они либо работают полный день, либо заняты в отдельных проектах. Родители Джейн развелись, когда она была подростком, и вступили в повторные браки, так что у ее детей есть два комплекта дедушек и бабушек. Дедушкам и бабушкам Джейн и Жоржи сейчас под 80, поэтому они, скорее всего, на пенсии, и хорошее здоровье позволяет им считать, что впереди еще 10–20 лет жизни. Они даже могут заниматься тем же, что и дети Джейн и Жоржи, — учиться в высших учебных заведениях, путешествовать по миру и овладевать новыми навыками. Помолодение может значительно укрепить связи между поколениями. С живущими долгой и насыщенной жизнью представителями старших поколений благополучие семей существенно возрастает.

Примеров для подражания немного, и можно ожидать, что последует определенный период экспериментов, в ходе которых люди будут договариваться о нюансах отношений между представителями разных поколений. Экспериментальный период межпоколенческих отношений начнется с ростом возраста членов семьи, когда моложавость дедушек и бабушек станет более очевидной. Людям придется поработать над лучшими решениями и, по замечанию Энтони Гидденса, выстроить собственные оригинальные правила поведения в повседневной жизни. В первую очередь это будет относиться к обязательствам перед близкими и дальними родственниками. В прошлом подобные обязательства определялись традицией. В будущем людям предстоит решить множество вопросов — например, как помогать четырем поколениям семьи или есть ли какие-то финансовые обязательства у отчима либо мачехи перед неродными детьми (и наоборот).

Нет сомнений в том, что благодаря росту числа семей, состоящих из представителей нескольких поколений, появятся замечательные возможности для лучшего взаимного узнавания людей разных возрастов. Выше мы указывали, что одним из результатов индустриализации стало разграничение людей по возрастному признаку. С принятием государством нормативных актов об обязательном школьном образовании, запрете детского труда и пенсиях по старости разделение по признаку биологического возраста стало обычным явлением²⁸. На фоне институционального разграничения возрастов появилось и территориальное. Люди разного возраста уже не проживали на одной и той же территории и не общались между собой в повседневном режиме. Существуют три наиболее важных места общения людей разных возрастов: дом, район проживания и места обычной деятельности (то есть работа, учебное заведение, место проведения досуга или религиозное учреждение). Районы проживания — часто ненамеренно, но иногда и намеренно — делятся по возрастному признаку. Сегментация возрастов происходит и в результате ориентации многих видов досуга на определенные возрастные группы (примерами могут служить молодежные оркестры, кружки по интересам для престарелых или туристические программы для пожилых), в которых часто возникают специфические только для них субкультуры. Наличие таких сегрегированных по возрастному признаку институтов ограничивает возможности формирования межвозрастных связей. Трудно найти места, где люди разного возраста могли бы общаться, знакомиться друг с другом и делиться личным опытом. Возможно, одним из таких мест станет семья, состоящая из представителей разных поколений?

С выходом общения за пределы возрастных групп станет меньше шаблонных представлений и предрассудков относительно возраста. Особенно важной в связи с этим представляется устойчивость близких контактов, то есть наличие постоянного и долговременного общения. Возможно, семьи, состоящие из представителей разных поколений, будут жить под одной крышей, как это происходит в ряде азиатских стран; возможно, родственники разных возрастов начнут просто чаще встречаться. Ясно одно: такое общение невероятно положительно скажется и на молодых, и на старых.

Друзья

С ростом продолжительности жизни нуклеарная семья (то есть состоящая только из родителей с детьми) утрачивает свое ведущее значение. Исторически центральное место в жизни человека занимало рождение и воспитание детей, а долголетие не считалось эволюционным преимуществом. Однако, когда продолжительность жизни растет, на ее определенных этапах такое центральное место может занять дружба. Возможно даже, что из дружеских отношений с совместным проживанием и расходами возникнут новые ячейки общества.

В своем исследовании с участием студентов Уортонской школы бизнеса Стюарт Фридман обратил внимание на наличие такого тренда среди молодых людей в возрасте за 20. В более поздних исследованиях он установил, что студенты придают дружбе гораздо большее значение и хотят выстраивать отношения, по степени взаимной поддержки и заботы больше похожие на семейные.

Дружеские отношения, выходящие за рамки возрастных групп, смогут, скорее всего, оказать столь же положительное влияние на межвозрастные контакты и снизить нынешнюю степень обособленности молодых и пожилых, как и семьи, состоящие из представителей разных поколений²⁹. Если в неиндустриальном обществе возраст не является определяющей характеристикой человека, то в трехэтапной жизни он стал своего рода разграничителем жизненного опыта. На основе данных по США и Нидерландам Гунхильд Хагестад и Петер Уленберг показывают, что в большинстве случаев дружеский круг состоит из людей примерно одинакового возраста. Согласно опросу детройтских мужчин, 72% их близких друзей (исключая родственников) составляют люди в возрасте, отличающемся от их собственного максимум на восемь лет³⁰. Значительно более масштабный опрос, посвященный такой теме, как обсуждение важных для человека проблем, показал, что только 3% молодых людей обращаются по их поводу к людям старше 53 лет (исключая родственников) и примерно 25% людей пожилого возраста обсуждают серьезные вопросы с людьми моложе 36 лет (исключая родственников).

Связи таких дружеских сообществ обычно поддерживаются за счет групповой идентичности, схожих взглядов на жизнь и взаимных контактов людей одинакового возраста. Представляется, что подобное разделение по возрастному признаку тесно связано с эйджизмом, поскольку проводит четкую грань между «нами» и «ими», следствием чего становятся шаблонное восприятие и предрассудки. В многоэтапной жизни люди разных возрастов получают возможность находить общий язык на основе схожего опыта. Как указывает в своем классическом труде Гордон Олпорт, единственное оружие против стереотипов и предрассудков — межгрупповые контакты³¹. Если они будут иметь место, то, вероятно, возрастная однородность сообществ станет разрушаться по мере обмена опытом и возникновения дружеских отношений между людьми разного возраста. Вполне возможно, что старость будет уже не настолько «другой страной»³².

Как вступить в дискуссию о 100-летней жизни

Написание этой книги было для нас очень увлекательным путешествием и заставило серьезно поразмышлять о собственной жизни и планах на будущее. Мы очень надеемся на то, что она оказала аналогичное воздействие и на вас — и вы задумались и стали обсуждать прочитанное с членами семьи. Мы хотим, чтобы наряду с такими беседами эта книга инициировала широкую дискуссию с участием государства и бизнеса. Столетняя жизнь станет благом для общества только в случае, если такая широкая дискуссия будет иметь место. Случится это или нет, зависит от нас с вами.

Если вам интересен ход обсуждения этой тематики и вы хотели бы принимать в нем участие, заходите, пожалуйста, на наш сайт www.100yearlife.com и следите за обновлениями.

На сайте вы, в числе прочего, найдете диагностический тест, который поможет оценить вашу текущую ситуацию и более четко спланировать будущее. В тесте детально рассматривается структура ваших материальных и нематериальных активов на данный момент и в будущем. Полагаем, что для вас это станет отличной возможностью больше узнать о себе и поводом задуматься о том, как жить дальше.

Мы будем рады узнать, как вы, ваша семья и, конечно же, ваша компания работаете в этом направлении. Таким образом мы и все остальные станем учиться друг у друга. На сайте есть возможность делиться своими рассказами и мыслями с сообществом, которое, как мы надеемся, сформируется вокруг этой книги.

[1] Сноски с цифрами отсылают к примечаниям автора в конце книги. — Здесь и далее прим. ред.

[2] Из трактата «Левиафан», цит. по изд.: Гоббс Т. Соч.: В 2 т. Т. 2. М.: Мысль, 1991. С. 96 (пер. А. Гутермана). — Прим. ред.

[3] Гипотеза жизненного цикла (англ. life-cycle hypothesis, LCH) описывает экономическое поведение отдельных лиц. В соответствии с ней предполагается, что люди стремятся поддерживать на протяжении всей жизни стабильный уровень, поэтому они выравнивают потребление, сглаживая колебание доходов за счет больших или меньших сбережений; в юности они берут кредиты, по мере роста трудовых доходов отдают долги, затем откладывают больше средств, а с выходом на пенсию начинают растрачивать накопленное, компенсируя таким образом резкое падение уровня жизни. — Прим. ред.

[4] Длина одного сообщения в Twitter. — Прим. ред.

[5] Чарли Паркер, Диззи Гиллеспи — выдающиеся джазмены. Донни Осмонд — американский певец и актер, в 1970-х гг. — кумир девушек-подростков; выступал в паре со своей сестрой Мари. Приведенная цитата из статьи Майкла Кремера «Теория кольцевого уплотнителя в экономическом развитии» (1993) иллюстрирует идею автора статьи о том, что для достижения оптимальных результатов в бизнесе важнее не уникальные умения отдельных работников, а примерно одинаковый и соответствующий поставленной цели уровень квалификации всех членов команды. — Прим. ред.

[6] В 2019 г. стоимость бренда Apple, по оценке журнала Forbes, превысила $200 млрд. — Прим. ред.

[7] Речь идет о стихотворении «Do not go gentle into that good night» — «Не уходи покорно в мрак ночной, / Пусть ярой будет старость под закат…» (пер. Г. Кружкова). — Прим. ред.

[8] Поп-ап-рестораны (англ. pop-up — всплывающий) — так называют появившиеся в начале 2000-х гг. ресторанные проекты разных форматов, существующие в течение очень короткого времени (от одного дня до недели). Проекты зачастую организуются именитыми шеф-поварами и отражают актуальные тенденции городской жизни: мобильность, установки на особую атмосферу, яркость, новизну и необычность впечатлений, возможность получения информации через социальные сети и т.п. — Прим. ред.

[9] См.: Фолкнер У. Дикие пальмы / Пер. с англ. Г. Крылова. М.: АСТ, 2016. — Прим. ред.

[10] Исповедь (VII, 16); см.: Августин, Блаженный. Исповедь / В пер. М. Е. Сергеенко. СПб.: Наука, 2013. (Литературные памятники). С. 116. — Прим. ред.

[11] Цит. в переводе Д. Шестакова по изд.: Кейнс Дж.М. Экономические возможности наших внуков // Вопросы экономики. 2009. № 6. С. 65. — Прим. ред.

[12] Американская предпринимательница, с 2008 г. исполнительный директор компании Facebook, с 2012 г. член совета директоров этой компании. — Прим. ред.

Введение

Лишь очень немногие люди готовы к грядущей исключительно важной перемене. При правильном подходе она станет для нас великим благом, но может обернуться и проклятием, если игнорировать возможность как следует подготовиться. Глобализация и технологии уже коренным образом изменили нашу жизнь и работу, и то же самое в ближайшие годы совершит возрастающая продолжительность жизни.

Любому человеку, вне зависимости от места жительства и возраста, пора задуматься о решениях, которые следует принять, чтобы прожить эту более долгую жизнь с максимальной пользой. То же относится и к компаниям, дающим людям работу, и к обществу в целом.

Мы будем жить дольше, чем когда-либо прежде, дольше, чем жили люди, примеру которых мы стараемся следовать, и дольше, чем предполагают существующие ныне обычаи и институциональные механизмы. Изменится очень и очень многое, и перемены уже происходят. Мы писали эту книгу исходя из того, что люди должны быть готовы к ним и соответствующим образом адаптироваться.

Долголетие может быть одним из величайших благ для ныне живущих. В среднем мы живем дольше, чем наши родители и тем более бабушки и дедушки. Наши дети и внуки будут жить еще дольше. Это удлинение срока жизни происходит прямо сейчас и затрагивает всех без исключения. Его нельзя назвать незначительным: средняя продолжительность жизни возрастает существенно. Вероятность того, что ребенок, родившийся сегодня в одной из развитых стран, проживет более 105 лет, составляет свыше 50%, тогда как вероятность того, что до этого возраста дожил бы ребенок, рожденный 100-летие назад, не превышала 1%. Средняя продолжительность жизни возрастает медленно, но неуклонно. За последние 200 лет темп ее прироста неизменно составлял более двух лет за десятилетие¹[1]. Это означает, что те, кому сейчас 20, проживут более 100 лет с вероятностью 50%; те, кому 40, с той же вероятностью доживут до 95; ну а шансы дожить до 90 лет (и более) тех, кому сейчас 60, составляют те же 50%.

Это не научная фантастика. До 180 вы наверняка все равно не доживете, и мы не советуем вам переходить на причудливые диеты. Но совершенно очевидно, что многие миллионы людей могут обоснованно рассчитывать на долгие годы жизни и это окажет определенное воздействие как на их собственный образ жизни, так и на экономическое и общественное устройство в целом. Нет никаких сомнений в том, что появятся новые социальные нормы и ролевые модели, и уже сейчас налицо масса свидетельств тому, как к этим переменам адаптируются люди и общество. В перспективе нас ожидают еще более масштабные изменения, что делает актуальным вопрос об адекватности общественного сознания и обсуждении этой проблематики.

Как в наиболее полной мере воспользоваться этим даром? На наших лекциях и в дискуссиях мы задавали этот вопрос самым разным людям различных возрастов. Для многих из них подарок в виде дополнительного времени жизни становился сюрпризом, однако в ходе обсуждений люди приходили к пониманию, что нужно менять свои планы и действовать в этом отношении без промедления. Некоторые внутренне уже начинали приспосабливаться к новой реальности долголетия, но не осознавали, сколько других людей думают в том же направлении.

Увеличение продолжительности жизни — одна из важнейших тем, но почему она настолько скудно освещается в популярной прессе? Это озадачивает. Ведь речь идет не о проблеме немногих — она касается абсолютно всех, и это не вопрос отдаленного будущего, а явление, происходящее на наших глазах. Теме возрастающей продолжительности жизни нельзя отказать и в значимости: разумная реакция на нее сулит огромные преимущества. Так почему же она обсуждается настолько мало?

Возможно, объяснение кроется в известной фразе Бенджамина Франклина «В этом мире неизбежны только смерть и налоги»², причем и первое, и второе справедливо считаются бедствием. В подавляющем большинстве дискуссий о долголетии бедствием, подобным смерти и налогам, считалась и долгая жизнь. В связи с ней говорили о дряхлости, немощи, эпидемии болезни Альцгеймера, дороговизне медицинской помощи и приближающейся катастрофе в широком смысле слова.

Однако мы собираемся показать, что предусмотрительность и подготовка делают долгую жизнь благом, а не бедствием. Жизнь человека полна возможностей, и добавленное ей время — самый настоящий подарок. Главный смысл реакции на рост продолжительности жизни в том, как именно человек распорядится этим временем и структурирует его.

Вопрос структурирования времени — одна из главных тем этой книги. В ХХ веке сложилось мнение о трех этапах жизни: на первом этапе человек получает образование, на втором работает, а на третьем выходит на пенсию или удаляется от дел. Теперь представьте, что продолжительность жизни увеличилась, а пенсионный возраст остался неизменным. Это создает существенную проблему: если люди живут дольше, рассчитывать на щедрые пенсионные выплаты им нельзя. Выход — либо дольше работать, либо сводить концы с концами на скудную пенсию. Оба этих варианта не выглядят привлекательными, поэтому неудивительно, что более долгая жизнь кажется бедствием.

Проклятие Ундины

Вспоминается древнее французское предание о проклятии. Нимфа Ундина застает своего супруга Палемона похрапывающим в глубоком сне после акта супружеской неверности. В ярости она налагает на него проклятие: пока он бодрствует, он живет, но, если заснет, умрет в ту же секунду. С этого момента Палемон постоянно пребывает в бешеной активности из страха, что погибнет, как только сомкнет глаза, чтобы отдохнуть.

Более продолжительная трехэтапная жизнь в какой-то мере напоминает проклятие Ундины. Подобно Палемону, мы обречены постоянно работать, понимая, что не можем позволить себе остановиться, как бы ни уставали. По известному определению философа XVII века Томаса Гоббса, жизнь человека «беспросветна, тупа и кратковременна»[2]. Хуже может быть лишь одно — беспросветная, тупая и долгая жизнь. Это действительно проклятие: долгие годы постоянно безрадостной работы, траты сил и упущенных возможностей упираются в бедную тоскливую старость.

Мы видим это иначе. Многим людям, несомненно, придется трудиться дольше, но работа не обязательно должна быть бурной и утомительной — по сценарию проклятия Ундины. Существует реальная возможность отбросить ограничения трех этапов и перейти к более гибкому способу существования — жизни, состоящей из многих этапов с различными видами деятельности, паузами и переходными периодами. На самом деле мы считаем, что это единственный способ сделать долгую жизнь благом и избежать проклятия Ундины. Однако такая перестройка — дело нетривиальное. Оно потребует серьезных изменений от самого человека, от его работодателей и, конечно же, от властей и общества.

Потребность в перестройке объясняется хотя бы тем, что 100 лет жизни дадут людям существенную прибавку времени. Подумайте вот о чем. В неделе 168 часов, следовательно, в 70 годах жизни их примерно 611 000, а в жизни длиной 100 лет будет 873 000 часов. Как вы распорядитесь этим дополнительным временем? Чему его посвятите? Как выстроите последовательность этапов и занятий? Идет ли речь о рабочей неделе или выходных, ежегодном отпуске или праздничных днях и, конечно же, о трехэтапной жизни в целом — во всех случаях структуризация времени и планирование его циклов действительно представляют собой социальный конструкт. У жизни большей продолжительности будут иные структуры, альтернативные последовательности и измененный социальный конструкт.

Иное время

Произойдет фундаментальная перестройка жизни. Хотя этот постепенный процесс уже длится в течение многих лет, его завершит своего рода социально-экономическая революция. Подобно тому, как технологии и глобализация год за годом меняли наш образ жизни, так же его будут преображать перемены, необходимые для максимально полезной жизни длиной 100 лет. Вот некоторые изменения, которые, как мы считаем, произойдут в жизни людей.

Работа на восьмом и даже девятом десятке

Рассказывая о 100-летней жизни на наших лекциях для студентов курса МВА Лондонской школы бизнеса, мы просим слушателей создавать сценарии их собственного будущего. Их мысли очень быстро обращаются к финансовой стороне жизни, и тогда мы задаем вопрос: «Если вы собираетесь жить до 100 лет, откладываете по 10% своих заработков и собираетесь уйти на пенсию, когда она будет составлять 50% вашей зарплаты на последнем месте работы, то в каком возрасте вы сможете это сделать?» (Мы приводим такой расчет в главе 2, правильный ответ: после достижения 80-летнего возраста.) В аудитории наступает тишина. Чтобы в полной мере воспользоваться благом долгой жизни, нужно взглянуть правде в глаза и признать, что работать придется на восьмом и даже на девятом десятке. Вот так вот просто.

Появятся новые специальности и навыки

В ближайшие годы рынок труда ожидает значительная встряска — некоторые традиционные виды работы исчезнут, но появятся совершенно новые. Каких-то 100 лет назад на работников сельского хозяйства и домашнюю прислугу приходилась существенная часть общего количества рабочих мест. Сегодня они составляют лишь незначительный процент от общей численности занятого населения при резком возрастании доли офисных служащих. В будущем бурные перемены продолжатся: роботы и искусственный интеллект заменят или дополнят собой людей, владеющих массой специальностей — в диапазоне от рутинных офисных операций до продаж, маркетинга и административных функций. В условиях меньшей средней продолжительности жизни и относительно стабильного рынка труда человек мог рассчитывать на использование приобретенных в молодости профессиональных знаний в течение всей карьеры без каких-либо серьезных затрат на переподготовку. Теперь же, в ситуации молниеносно меняющегося рынка труда и перспективы работы на восьмом и девятом десятке, уже недостаточно освежать некогда приобретенные знания — чтобы оставаться продуктивным, человеку нужно выделять время на переучивание и освоение совершенно новых навыков.

Дело не только в финансах

Авторы этой книги — экономист и психолог, но разные области знания не означают наличия взаимоисключающих точек зрения. Напротив, для понимания последствий жизни длиной 100 лет нам было крайне важно интегрировать наши подходы. Долгая, счастливая и плодотворная жизнь — это, безусловно, про рациональные решения и активную позицию, но то же время это и про роль личностных и социальных факторов, формирующих картину нашего будущего.

Чтобы жить хорошей жизнью, человек должен тщательно продумывать, каким образом будут сочетаться ее различные аспекты — финансовые и нефинансовые, экономические и психологические, рациональные и эмоциональные. Правильно организованные личные финансы — существенный элемент 100-летнейжизни, но деньги далеко не самое главное в ней. Важнейшими жизненными ресурсами являются семья, друзья, душевное здоровье и счастье.

В дискуссиях о долголетии вопросы финансов и пенсионного обеспечения занимают слишком большое место. Подготовиться к жизни до 100 лет значит больше, чем просто упрочить свое финансовое положение. Долгая и успешная в финансовом плане карьера невозможна в ситуации истощившихся навыков, пошатнувшегося здоровья и исчерпавших себя отношений. В то же время при отсутствии разумных финансовых средств человек не может отдавать должное важнейшим нефинансовым аспектам жизни. Достичь нужного баланса за короткий срок жизни трудно, а более долгая жизнь при всех сопутствующих сложностях предоставляет для этого больше возможностей.

Жизнь станет многоэтапной

Хотя некоторые уже сейчас экспериментируют с диверсификацией модели трехэтапной жизни, для подавляющего числа людей она остается доминантой. На страницах этой книги мы построим различные сценарии будущего, расширяя рамки трехэтапной модели от 70 до 80 лет и далее до 100. Единственный способ привести трехэтапную модель в соответствие с ожидаемой продолжительностью жизни 100 и более лет — сделать очень длительным второй этап (непрерывной занятости). Однако этот метод, хотя он и позволяет упорядочить финансовую составляющую, не идет на пользу другим важнейшим аспектам жизни. Растянувшись во времени, второй этап становится чересчур трудным, изматывающим и, честно говоря, скучным.

На смену трехэтапной модели придет многоэтапная жизнь. Представьте, что у вас будет две или три карьеры. В ходе первой вы трудитесь ради максимального заработка — сверхурочно и без выходных. Затем переходите к следующей, предусматривающей сбалансированную профессиональную и семейную жизнь, или принимаете решение сосредоточиться на работе на благо общества. То, что вы проживете дольше, означает, что вам не придется делать выбор между первой и второй карьерой.

Переходные периоды превратятся в норму

С трансформацией трехэтапной модели в многоэтапную в жизни станет больше переходных периодов. Три жизненных этапа подразумевали два главных переходных периода — от образования к работе и от работы к пенсии. С большим количеством этапов возрастет и число переходных периодов. Это важно, поскольку сегодня лишь очень немногие способны или умеют проходить через многочисленные переходные периоды. Воспользоваться всеми возможностями удлинившейся и многоэтапной жизни — значит сделать переходные периоды максимально эффективными. Проявить гибкость, приобрести новые знания, поменять взгляды и посмотреть на мир иными глазами, примириться с изменившимся раскладом сил, расстаться со старым окружением и выстроить новые связи. Это качественно новые навыки, которые, возможно, потребуют существенных перемен в представлениях и реальной прозорливости.

Появятся новые жизненные периоды

Подобное уже происходило в ХХ веке, когда образовались две новые группы населения: тинейджеры и пенсионеры. Мы считаем, что в ближайшие десятилетия возникнут новые жизненные периоды. Уже сейчас образовался новый жизненный период — возраст от 18 до 30 лет. Появлению понятия «тинейджер» способствовал рост средней продолжительности жизни и срока школьного образования, и нечто похожее происходит сегодня в группе вышедших из подросткового возраста. Эта группа уже начинает реагировать на перспективу более продолжительной жизни и примеряет на себя как имеющиеся варианты, так и новые альтернативы. Поступая так, молодые люди не связывают себя теми же обязательствами, какие брали на себя в их возрасте старшие поколения, а вместо этого идут собственными путями и делают собственный выбор. Появление таких новых жизненных периодов — настоящее благо. Они дают возможность экспериментировать и строить жизнь так, как хочется. Оглянитесь вокруг — наверняка среди ваших родственников и друзей найдутся те, кто экспериментирует подобным образом.

Пересоздать себя станет важнее, чем просто восстановить силы

С большим числом переходных периодов и жизненных этапов человеку нужно будет уделять особое внимание некоторым вещам — например, личностным переменам, которые позволят выступать в новой для себя роли, формированию нового образа жизни или развитию новых профессиональных навыков. Увеличенная продолжительность жизни предоставляет нужное для таких усилий время. Раньше подобного рода концентрация внимания была характерна для первого этапа жизни — периода получения образования. Но поскольку жизнь становится многоэтапной, то и усилия по пересозданию самого себя нужно будет прилагать на протяжении всей жизни, причем в то время, которое традиционно считалось временем досуга.

Идея использовать досуг для работы над новыми навыками, состоянием здоровья и отношениями может выглядеть не особенно привлекательной. Досугом принято считать занятие чем-то не слишком обязывающим вроде лежания на диване перед телеэкраном, прогулок под парусом или компьютерных игр. Вместе с общим количеством времени возрастет и время досуга, и важнейшее значение приобретет его полезное применение. Использование свободного времени в основном для отдыха от работы выглядит вполне оправданным при меньшей продолжительности жизни. Если она растет, можно использовать это время также для инвестиций в самого себя. Вероятно, одно из благ, которые предоставляет человеку 100-летняя жизнь, — возможность проводить свободное время, делая акцент не на восстановлении сил и потреблении, а на пересоздании себя.

Общий порядок перестанет существовать

Трехэтапная жизнь — образование, затем работа, а затем пенсия — предполагает единственно возможную последовательность этапов. Результатом этого стал своего рода общий порядок с вытекающими из него определенностью и предсказуемостью. У человека было не слишком много вариантов выбора, а бизнес и власти не сталкивались со слишком большим разнообразием потребностей или пожеланий людей. Поэтому неудивительно, что сейчас в большинстве организаций решения по подбору, развитию и продвижению персонала строятся на представлении о трех этапах.

Многоэтапная жизнь с новыми вехами и поворотными пунктами создает возможности для построения разнообразных последовательностей этапов, не обязательно соответствующих такой общепринятой логике. Напротив, эти последовательности будут формироваться исходя из личных предпочтений и жизненных ситуаций.

Важно отметить, что с исчезновением общего порядка по большей части исчезнет и предсказуемый возраст конкретного человека. Сегодня понятие «студент» связано с определенным возрастом, а понятие «руководитель высшего звена» дает представление и о возрасте, и о карьерном пути человека. В многоэтапной жизни это будет уже не так. Сделать более-менее верный вывод о возрасте человека на основе информации о том, что он учится в университете, не получится. Соответствие между понятиями «возраст» и «жизненный этап» исчезнет, и переход человека к новому этапу жизни станет все меньше и меньше зависеть от его возраста.

Это будет иметь серьезные последствия, поскольку представление об идентичности понятий «возраст» и «жизненный этап» глубоко укоренилось в обществе и пронизывает практику законотворчества, маркетинга и управления персоналом в бизнесе. Необходимо будет тщательно это проанализировать.

Право выбора приобретет еще большую цену

В условиях долгой жизни, когда перемен и моментов принятия решения становится больше, возрастает важность права выбора. Принятие человеком решения что-то сделать в то же время подразумевает и его отказ делать нечто другое. Принятие решения означает, что выбран какой-то один вариант действий, а остальные отвергнуты. В мире финансов право выбора, то есть опцион, имеет стоимостную оценку. Стоимость опциона зависит от срока его действия и уровня мирового спроса на риск.

Этот же подход применим и к жизненным решениям. С увеличением срока жизни появляется больше возможностей для перемен и наличие права выбора становится более значимым. Прямым следствием жизни длиной 100 лет будет поиск вариантов решения и сохранение этих вариантов на возможно более длительный период. В частности, это одна из характерных особенностей вновь формирующегося жизненного этапа, который проходят молодые люди от 18 до 30. В этой группе традиционные для предыдущих поколений обязательства вроде вступления в брак, обзаведения детьми, домом и машиной откладываются все дальше и дальше. Люди оставляют для себя варианты выбора.

Право выбора жизненных решений становится еще более важным в условиях многоэтапной жизни. Одной из главных задач процесса планирования жизни станет обеспечение себя таким правом.

Молодость надолго

Принято считать, что долгая жизнь — это долгая старость. Однако есть основания предполагать, что все наоборот и люди будут дольше оставаться молодыми.

У этого есть три составляющие. Во-первых, как мы убедились, часть людей в возрасте между 18 и 30 годами поступает иначе, чем было принято в предыдущих поколениях, живут более свободно, не связывают себя обязательствами и сохраняют варианты выбора. Во-вторых, большее количество переходных периодов позволяет людям сохранять большую гибкость. В эволюционной биологии описывается явление неотении — сохранения юношеских черт во взрослом возрасте, помогающее развивать гибкость и адаптивность и не поддаваться давлению обычаев. Наконец, поскольку понятия возраста и жизненного этапа перестают совпадать, через одни и те же жизненные этапы будут проходить люди из различных возрастных групп, что способствует формированию дружеских связей между ними. Благодаря этому люди разных возрастов станут лучше понимать друг друга, а старшие смогут дольше сохранять характерные черты молодых.

Трансформация соотношений между работой и домом

Более долгий срок жизни подразумевает большее количество лет, остающихся у родителей после периода воспитания детей. В этом кроется значительный потенциал понижения гендерного неравенства и трансформаций в области личных отношений, брака и воспитания детей.

Исторически в семье существовало распределение обязанностей: мужчины работали, а женщины занимались домом и воспитанием детей. За последние несколько десятилетий ситуация изменилась — работающих женщин стало намного больше, и семьи с двумя источниками дохода стали считаться скорее нормой, чем исключением. Однако, хотя распределение ролей в семье стало иным, общепринятое представление о карьере мужчины в рамках трехэтапной жизни продолжает существовать. И хотя для женщин более характерна многоэтапность, это по-прежнему считается чем-то необычным и не соответствующим норме.

Характер отношений в условиях растущей продолжительности жизни трансформируется — отчасти потому, что в домохозяйстве с двумя источниками дохода проще управлять финансами и накоплениями. Более того, с переходом к многоэтапной жизни члены семьи смогут координировать переходные периоды и помогать друг другу в трудных ситуациях. Возникнет большее разнообразие форм домохозяйств, которое потребует от бизнеса и властей более чуткой реакции на изменяющуюся действительность.

Это станет дополнительным стимулом гендерного равенства. Трехэтапная жизнь подразумевает негибкость по отношению к работе и карьерному росту. Сегодня запрос на более гибкие подходы к организации рабочего времени и карьерному продвижению исходит в основном от женщин. С отходом от трехэтапной жизни на большей гибкости будут настаивать и мужчины, строящие новые жизненные этапы.

Поколенческая многосложность

Результатом трехэтапной жизни стало в том числе институциональное разделение людей на молодых, средних лет и старых. Многоэтапная жизнь, новая структура семейных отношений и несоответствие возраста жизненному этапу приведут к отказу от такого поколенческого изоляционизма.

Еще более радикальной переменой станет появление одновременно живущих четырех поколений одной семьи. Поскольку средняя продолжительность жизни растет быстрее, чем возраст материнства, мы станем свидетелями усложнения структуры семьи и изменений в отношениях между поколениями.

Экспериментов будет больше

Ясно одно: появится много первопроходцев. Никто — ни отдельно взятые люди, ни их сообщества, ни корпорации, ни власти — не разработали внятных решений, направленных на поддержку тех, кто станет жить 100 лет. Образцов для подражания совсем немного, поскольку даже достигающие 100-летнего возраста люди обычно этого не ожидают. Ныне живущим следует исходить в своих планах из того, что их жизнь будет долгой. Чем человек моложе, тем больше он склонен экспериментировать и тем больше у него возможностей планировать жизнь и начинать ее с чистого листа. Людям средних лет в большей степени свойственно следовать примеру родителей и безотчетно исходить из трехэтапной модели. Уже сейчас становится понятно, что большая продолжительность жизни делает трехэтапную модель неудобной.

Отсюда следует, что все мы пытаемся сообразить, что именно в большей степени будет способствовать 100-летней жизни. Мы написали эту книгу, чтобы предложить возможные идеи и решения. Но, честно говоря, никто не знает наверняка, что будет происходить на самом деле, и в процессе осознания этого в обществе будет наблюдаться множество самых разнообразных экспериментов.

Предстоящие бои на поле человеческих ресурсов

Мы считаем 100-летнюю жизнь благом для человечества. Перестроенная многоэтапная жизнь предоставляет всем без исключения широкую свободу выбора и гибкость, что создает возможности для достижения лучшего баланса между работой и отдыхом, карьерой и семьей, финансовым положением и состоянием здоровья. Однако для корпораций, и прежде всего для их служб персонала, все это выглядит сущим кошмаром: бизнес любит конформизм и простые предсказуемые системы, которыми легко управлять. Поэтому не придется удивляться тому, что большое число организаций будет сопротивляться таким переменам. Сегодня эксперименты в этом плане уже идут, и постепенно стремление людей к гибкости и наличию выбора одержит верх над потребностью бизнеса в предсказуемости и системности. Тем не менее эта суровая борьба, возможно, растянется на десятилетия.

Нет сомнения в том, что самый серьезный вызов будет брошен общему порядку, подразумевающему идентичность понятий «возраст» и «жизненный этап». Несомненно и то, что компании, для которых привлечение талантливых и грамотных специалистов — залог успеха, осознают коммерческие преимущества изменения своей кадровой политики. Но сделать это захотят далеко не все — большинство не будет проявлять гибкость в той степени, которую хотели бы видеть люди. Судя по всему, нам предстоит борьба, схожая с борьбой за продолжительность рабочего дня и за условия труда в эпоху промышленной революции.

Вызовы для властей

Столетняя продолжительность жизни затрагивает все аспекты существования людей и тем самым создает обширную повестку дня для властей. До сих пор их внимание ограничивалось проблематикой пенсионного обеспечения, но все чаще и чаще им придется обращаться к вопросам образования, брака, продолжительности рабочего дня и функционирования целого ряда социальных механизмов более высоких уровней. Обеспечить 100-летнюю жизнь в финансовом плане важно, но еще важнее скорректировать организацию жизни и работы людей, и здесь перед властями открывается широкое поле деятельности.

Сегодня политические решения имеют слишком сильный крен в сторону последнего периода жизни и рассматриваются сквозь призму трехэтапной модели. Последствия 100-летней жизни затрагивают всех, а не только пожилых, и требуют значительно большего, чем корректировка размеров социальных выплат или введение гибкого пенсионного возраста. Приоритетной задачей власти будет создание регуляторной и законодательной базы, позволяющей людям выбирать способы организации своей многоэтапной жизни.

Возможно, наиболее сложной проблемой является неравенство в доступности услуг здравоохранения и обеспечение длительной работоспособности для беднейшей части общества. Темпы прироста средней продолжительности жизни неодинаковы для разных групп населения, и во многих странах разрыв между богатыми и бедными в этом плане увеличивается. Понятно также, что многие из рассмотренных нами вариантов оптимального использования 100-летней жизни в большей степени доступны высокооплачиваемым профессионалам. Для долгой жизни нужно иметь ресурсы, обладать квалификацией, знать себе цену, иметь возможность планировать, пользоваться уважением работодателя. Опасность в том, что блага долгой жизни станут доступны лишь тем, чей доход и образование позволяют осуществить неизбежные перемены и выстроить переходные периоды. Таким образом, насущной задачей властей становится создание пакета мер поддержки менее обеспеченных слоев населения в приобретении гибкости, необходимой в условиях роста продолжительности жизни. Нельзя допустить, чтобы долгая счастливая жизнь была уделом лишь привилегированного меньшинства.

Кто я?

В формировании условий для долгой жизни участвуют экономические, финансовые, психологические, социологические, медицинские и демографические факторы. Однако в основе своей эта книга о вас и о том, как вы можете спланировать свою жизнь. Вариантов выбора у вас появится больше, как и перемен, которые будут с вами происходить. Поэтому определяющими являются вопросы о ваших взглядах, ценностях и принципах, на которых вы хотели бы строить жизнь.

В субботнем выпуске газеты Financial Times публикуется колонка, в которой известные люди отвечают на вопрос «Что бы вы сказали о себе сегодняшнем, когда вам было 20?». В этой книге мы стремимся изменить временнýю перспективу и попросить вас подумать о том, что вы скажете о себе нынешнем, достигнув 70-, 80- или 100-летнего возраста. Есть ли у вас уверенность в том, что принимаемые вами сегодня решения выдержат критику вашего будущего «я»?

Это не просто словесные упражнения. Мы считаем, что это прямо относится к сути долголетия. В условиях короткой жизни понятие о самом себе формируется без глубокого проникновения в природу вещей и не переживает особенных трансформаций. Но когда человек живет долго и проходит сквозь череду изменений, что объединяет все эти этапы? Что именно составляет неизменную основу вас?

Вопросы идентичности, выбора и риска становятся главными вопросами долгого жизненного пути. Длительная жизнь означает, что в ней произойдет больше перемен; большее количество жизненных этапов предполагает, что чаще придется делать личный выбор; а чем больше перемен и решений, тем меньше влияние начала жизненного пути. Поэтому вам потребуется осмысливать свою идентичность иначе, чем это делали ваши предшественники. Чем дольше длится ваша жизнь, тем в большей степени она является отражением ваших трудов, а не оперативных действий, увязанных с ее начальным периодом. Вашим предшественникам не приходилось настолько же глубоко задумываться о том, как прожить жизнь, в которой будет столько резких поворотов, и уж тем более о том, как развить в себе умение проходить сквозь череду перемен. Долгая жизнь — это жизнь в процессе перемен. Некоторые из них человек сможет пережить вместе с окружающими, но в большинстве случаев у него не будет соратников, способных помочь. Просто следовать за толпой бесполезно. Прошлым поколениям не приходилось делать ничего подобного, но теперь каждому из нас нужно задуматься о том, что он собой представляет, как собирается строить свою жизнь и насколько эта жизнь будет соответствовать его идентичности и ценностям.

Мы написали эту книгу для тех, кто понимает, что прошлое не провозвестник будущего. Для тех, кто хочет понять, что в жизни есть выбор, а не только ограничения. Для тех, кто хочет вносить позитив в свою трудовую жизнь и сейчас, и в дальнейшем. Для людей, желающих увеличить шансы на то, что долгая жизнь будет благом, а не проклятием. Наша книга — предложение сделать первые шаги на этом пути.

Примечания

Введение

1.   Oeppen, J. and Vaupel, J., ‘Broken Limits to Life Expectancy’, Science 296 (5570) (2002): 1029–31 .

2.   Из письма к Ж.-Б. Леруа от 13 ноября 1789 г., впервые опубликованного в издании: The Private Correspondence of Benjamin Franklin (1817).

Глава 1

1.   Deaton, A., The Great Escape: Health, Wealth and the Origins of Inequality (Princeton University Press, 2013). (В рус. переводе: Дитон А. Великий побег: Здоровье, богатство и истоки неравенства / Пер. с англ. А. Гуськова. М.: Изд-во Института Гайдара; Фонд «Либеральная миссия», 2016. С. 48.)

2.   Preston, S. H., ‘The Changing Relation Between Mortality and Level of Economic Development’, Population Studies 29 (2) (July 1975): 231–48.

3.   Старейшим жителем планеты официально считается Жанна Кальман, скончавшаяся в возрасте 122 лет.

4.   Kurzweil, R. and Grossman, T., Fantastic Voyage: Live Long Enough to Live Forever (Rodale International, 2005).

5.   Fries, J., ‘Ageing, Natural Death and the Compression of Morbidity’, New England Journal of Medicine 303 (3) (July 1980): 130–5.

6.   Freedman, V. A., Martin, L. G. and Schoeni, R. F., ‘Recent Trends in Disability and Functioning Among Older Adults in the United States: A Systematic Review’, Journal of the American Medical Association 288 (24) (December 2002): 3137–46.

7.   Недавний опрос жителей 188 стран мира показал, что ожидаемая продолжительность жизни растет быстрее, чем ожидаемая продолжительность здоровой жизни. Так, за последние 20 лет ожидаемая продолжительность жизни в Японии возросла на четыре года, тогда как ожидаемая продолжительность здоровой жизни — на три. Для Южной Кореи эти числа составили семь и шесть лет соответственно, для США — 3,5 и 2,5 года, для Западной Европы — 5 и 3,5 года. См.: ‘Global, regional and national Disability Adjusted Life Years (DALYs) for 306 diseases and injuries and Healthy Life Expectancy (HALE) for 188 countries, 1990–2013: Quantifying the epidemiological transition’, GBD 2013 DALYS and HALE Collaborators, The Lancet (2015).

8.   Lafortune, G., Balestat, G. and the Disability Study Expert Group, ‘Trends in Severe Disability Among Elderly People: Assessing the evidence in 12 OECD countries and the future implications’, OECD Health Working Paper no. 26.

Глава 2

1.   Например, можно ознакомиться с работами наших коллег: Campanale, C., Fugazza, C. and Gomes, F., ‘Life Cycle Portfolio Choice with Liquid and Illiquid Assets’, Journal of Monetary Economics 71 (2005): 67–83; Cocco, J. Gomes, F. and Maenhout, P., ‘Consumption and Portfolio Choice over the Life Cycle’, Review of Financial Studies 18 (2) (2005): 491–533.

2.    Преимущество наших схематичных моделей состоит в том, что они, как мы надеемся, проще для понимания. Однако стоит заметить, что это очень схематичные модели. Мы исходим из того, что сумма доходов человека год от года неизменна, тогда как в обычной жизни и в экономических моделях гипотетического дохода сбережения создаются в периоды высоких доходов, а в периоды низких доходов делаются заимствования. Кроме того, у нас доходы растут равномерно в течение всего этапа трудовой деятельности. В реальности же то, что экономисты называют «структурой доходов», похоже на горб: сначала быстрый рост, потом выравнивание на пике, а затем спад. Мы не стали учитывать эти предпосылки, что позволило упростить расчеты и сравнение персонажей. В этой главе мы также полностью абстрагируемся от таких проблем, как выплата ипотечных и иных кредитов (причины этого объясняются в главе 7). Такое упрощение исходных данных, безусловно, ведет к утрате важных элементов расчета, и мы еще раз подчеркиваем, что эти модели не заменяют собой профессиональные финансовые рекомендации. Тем не менее наши упрощенные модели успешно отражают базовые принципы, что и было нужно для наглядности.

3.   https://publications.credit-suisse.com/tasks/render/file/?fileID=AE924F44-E396-A4E5-11E63B09CFE37CCB.

4.   Это тоже серьезное упрощение. Темпы роста изменяются от отрасли к отрасли и от десятилетия к десятилетию. Рост зарплат Джека, Джимми и Джейн зависит от того, где они работают. (См.: Miles, D., ‘A Household Level Study of the Determinants of Incomes and Consumption’, Economic Journal 107 (1997): 1–25.)

5.   Джек — вымышленный персонаж, но мы поставили себя в соответствующие рамки. По официальной оценке, средняя продолжительность жизни мужчин, родившихся в 1945 г., составляет около 72 лет (https://www.ssa.gov/oact/NOTES/as120/LifeTables_Body.html). Чтобы не производить впечатления избыточно дотошных, мы используем цифру 70.

6.   Как указано выше, мы исходим из равномерного прироста дохода в течение всего периода трудовой деятельности и постоянной ставки отчислений в сбережения. Почти наверняка Джек не направлял в сбережения по 4,3% своих доходов ежегодно, а сформировал основную часть сбережений на этапе, когда сам он зарабатывал по максимуму, а дети уже жили отдельно. Понятно, что если человек не делает сбережений в течение нескольких лет, то ему придется впоследствии компенсировать это, откладывая больше чем 4,3%. Однако поскольку в начале карьеры заработки ниже по сравнению с более поздними этапами, то удваивать ставку сбережений за каждый пропущенный год нет необходимости.

7.   См.: Office for National Statistics, ‘Pension Trends’, Chapter 7: Private Pension Schemes Membership 2013 Edition, http://www.ons.gov.uk/ons/dcp171766_314955.pdf.

8.   Ellis, C.D., Munnell, A.H. and Eschtruth, A.D., Falling Short: The Coming Retirement Crisis and What to Do About It (Oxford University Press, 2014).

9.   Согласно данным статистической службы Великобритании, на данный момент ожидаемая продолжительность жизни для возрастной группы Джимми составляет 87 лет.

10. Crossley, T. and O’Dea, C., ‘The Wealth and Savings of UK Families on the Eve of the Crisis’, Institute for Fiscal Studies Reports (July 2010).

11. Когортные расчеты ожидаемой продолжительности жизни, выполненные на основе официальной британской статистики, показывают, что родившаяся в 1998 г. Джейн проживет 93 года (или 99 лет при более оптимистичных предпосылках). Разумеется, это средние цифры по населению в целом. Если родители Джейн принадлежат к наиболее состоятельным 25% населения, то ожидаемая продолжительность ее жизни будет значительно выше.

12. Даже эти элементарные расчеты вызывают множество вопросов. Мы исходим из того, что темпы роста дохода неизменны в течение всего периода трудовой деятельности. Хорошая новость в том, что в этом случае у человека появляется больше денег для пенсионных накоплений. А плохая — в том, что предпосылка размера пенсии в 50% от последней зарплаты означает, что чем выше доход, тем больше сумма, направляемая в накопления. Чем выше темпы роста дохода человека, тем выше размер его последней зарплаты. По этой причине в наших моделях с ростом доходов людям приходится сберегать все больше и больше. Можно использовать другую предпосылку — например, сказать, что человек хочет пенсию в размере 50% от его зарплаты в 65 лет вне зависимости от возраста отхода от дел. В этом случае увязка с последней зарплатой пропадает, и необходимости направлять все больше и больше денег в пенсионные накопления нет. В случае Джейн это значит, что если она будет направлять в накопления примерно по 10% своего дохода ежегодно, то сможет отойти от дел в возрасте 75 лет с пенсией в размере 50% ее зарплаты в 65-летнем возрасте. И вот тут мы начинаем опускаться на глубину. Напомним еще раз, что если размер пенсии рассчитают в соответствии с зарплатой десятилетней давности (и тем более 35-летней давности — когда Джейн стукнет 100), то он будет очень низким в сравнении с доходами остальных членов общества. В этом случае, чтобы обеспечить себе пенсию, Джейн придется применять более высокую ставку отчислений на протяжении всей своей жизни. Таким образом, если предположить, что после 65 лет ее заработки не изменятся, что она хочет получать пенсию в размере 50% своей зарплаты в 65-летнем возрасте и сохранять ставку отчислений на уровне 10%, то для этого ей нужно будет проработать до 77 лет. С самого начала мы предупредили, что наши модели схематичны и что для принятия решений вам потребуется подробная финансовая консультация. Это примечание имеет целью продемонстрировать некоторые из ограничений наших моделей.

Глава 3

1.   В большинстве случаев экономический анализ долголетия фокусируется на ожидаемом падении численности работающего населения и росте пенсий и расходов на здравоохранение, связанных со старением. Стареющее население и падение рождаемости влекут за собой значительные макроэкономические последствия: повышательный тренд в заработной плате, понижательный тренд в доходности, падение объемов сбережений и инвестиций и изменения в характере существующего дефицита платежного баланса. См.: Magnus, G., The Age of Aging: How Demographics are Changing the Global Economy and Our World (Wiley, 2008).

2.    Gratton, L., The Key: How Corporations Succeed by Solving the World’s Toughest Problems (Collins Business, 2015).

3.   См.: Richard Florida. Who is your City? How the creative economy is making where you live the most important decision in your life and The Rise of the Creative Class (Basic Books, 2002). (В рус. переводе: Флорида Р. Кто твой город? Креативная экономика и выбор места жительства / [Пер. с англ. Е. Лобковой.] М.: Strelka Press, 2014.)

4.   Deloitte, London Futures: London crowned business capital of Europe (UK Futures, 2015).

5.   Moretti, E., The New Geography of Jobs (Mariner Books, 2013).

6.   Costa, D. and Kahn, M. E., ‘Power Couples: Changes in the Locational Choice of the College Educated 1940–1990’, Quarterly Journal of Economics 115 (4) (2000): 1287–315.

7.   Johns, T. and Gratton, L., ‘The Third Wave of Virtual Work’, Harvard Business Review (2013).

8.   Опасения в связи с роботами и ИИ касаются не только сферы труда. Весной 2015 г. Линда Граттон была ведущей дискуссии «Будут ли машины принимать лучшие решения, чем люди?», состоявшейся в рамках Всемирного экономического форума в Давосе. В ней участвовали четыре профессора Калифорнийского университета в Беркли, эксперты по ИИ, нейробиологии и психологии. Позднее на той же неделе британская газета Telegraph опубликовала репортаж о мероприятии под заголовком «Роботы-социопаты могут вытеснить людей уже при нашей жизни» с пугающей иллюстрацией, изображающей драку роботов жутковатого вида. Заголовок не передавал сути дискуссии, зато отражал нарастающий дискомфорт общества в связи с влиянием роботов и ИИ на рабочие места людей. Если уж даже профессор Стивен Хокинг видит в ИИ фундаментальную угрозу будущему человечества, то удивляться массовому распространению подобной озабоченности не приходится.

9.   См., в частности: Ford, M., The Rise of the Robots (Basic Books, 2015) [в рус. переводе: Форд М. Роботы наступают: Развитие технологий и будущее без работы / Пер. с англ. С. Чернина. [2-е изд.]. М.: Альпина нон-фикшн (АНФ), 2019]; Brynjolfsson, E., McAfee, A., The Second Machine Age (W. W. Norton & Company, 2014). (В рус. переводе: Бриньолфсон Э., Макафи Э. Вторая эра машин: Работа, прогресс и процветание в эпоху новейших технологий / [Пер. с англ. П. Миронова.] М.: АСТ, 2017.)

10. Ford, The Rise of the Robots (цит. по изд.: Форд М. Роботы наступают… С. 238).

11. Brynjolfsson, E., McAfee, A., The Second Machine Age (цит. по изд.: Бриньолфсон Э., Макафи Э. Вторая эра машин… С. 23).

12. Autor, D. H., Levy, F. and Murnane, R. J., ‘The Skill Content of Recent Technological Change: An Empirical Exploration’, Quarterly Journal of Economics 118 (4) (2003): 1279–334.

13. Beaudry, P., Green, D. A. and Sand, B. M., ‘The Great Reversal in the Demand for Skill and Cognitive Tasks’, NBER Working Paper 18901 (2013).

14. Frey, C. B. and Osbourne, M. A., ‘The Future of Employment: How Susceptible are Jobs to Computerization?’ (Oxford University mimeo, 2013).

15. Polanyi, M., Personal Knowledge. Towards a Post Critical Philosophy (Routledge, 1958/98). (В сокращенном рус. переводе: Полани М. Личностное знание. На пути к посткритической философии / Пер. с англ. М.Б. Гнедовского. М.: Прогресс, 1985.)

16. Moravec, H., ‘When Will Computer Hardware Match the Human Brain?’, Journal of Evolution and Technology 1 (1) (1998).

Глава 4

1.   См.: Johns, T. and Gratton, L., ‘The Third Wave of Virtual Work’, Harvard Business Review (2013).

2.   Здесь на ум приходит известное высказывание Оскара Уайльда «Циник — это тот, кто знает цену всему и не видит ценности ни в чем», которое часто адресуют экономистам.

3.   Евангелие от Матфея, 19:24: «…и еще говорю вам: удобнее верблюду пройти сквозь игольные уши, нежели богатому войти в Царство Божие»; Коран: «Ни ваше богатство, ни ваши дети не приближают вас к Всевышнему». В этой книге мы намеренно не затрагиваем духовность и религию. Для религиозных людей вера — бесспорно главный нематериальный актив, о котором нужно заботиться и который формирует основу добродетельной жизни.

4.   Vaillant, G. E., Adaptation to Life (Little, Brown, 1977).

5.   Это заявление не лишено противоречий, и более современные исследования ставят его справедливость под сомнение. См.: Stevenson, B. and Wolfers, J., ‘Economic Growth and Subjective Well-Being: Reassessing the Easterlin Paradox’, Brookings Papers on Economic Activity 1 (2008): 1–87.

6.   Hamermesh, D. S., Beauty Pays: Why Attractive People are More Successful (Princeton University Press, 2011).

7.   Schick, A. and Steckel, R.H., ‘Height as a Proxy for Cognitive and Non-Cognitive Ability’, NBER Working Paper 16570 (2010).

8.   Greenstone, M. and Looney, A. Where is the Best Place to Invest $102,000 — In Stocks, Bonds, or a College Degree? http://www.hamiltonproject.org/assets/legacy/files/downloads_and_links/06_college_value.pdf.

9.   Goldin, C. and Katz, L., The Race Between Education and Technology (Harvard University Press, 2008).

10. Например, многие из калифорнийцев примерно 1955 г. р. с детства имели доступ к компьютерам, поскольку их отцы работали в лабораториях компании Xerox в Пало-Альто и приносили домой свежие идеи и кое-что из оборудования. Благодаря детству, проходившему в такой необычной исторической обстановке, белые вороны вроде Билла Гейтса и Стива Джобса приобрели исключительно ценные навыки.

11. Kremer, M., ‘The O-Ring Theory of Economic Development’, Quarterly Journal of Economics 108 (1993): 551–75.

12. Groysberg, B., Chasing Stars: The Myth of Talent and the Portability of Performance (Princeton University Press, 2012).

13. Coleman, J. S., ‘Social Capital in the Creation of Human Capital’, American Journal of Sociology 94 (supp.) (1998): S95–120.

14. Gratton, L., Hot Spots: Why Some Companies Buzz with Energy — and Others Don’t (FT Prentice Hall, 2007). (В рус. переводе: Граттон Л. Точки кипения: как организации, группы и команды создают энергию для развития и инноваций / [Пер. с англ. Н. Брагиной.] СПб.: BestBusinessBooks, 2008.)

15. Там же.

16. Polanyi, M., Personal Knowledge…

17. Sennett, R., The Craftsman (Yale University Press, 2008), 62. (В рус. переводе: Сеннет Р. Мастер. М.: Strelka Press, 2018.)

18. Burt, R., ‘Bandwidth and Echo: Trust, Information and Gossip in Social Networks’, in J. E. Rauch and A. Casella (eds), Networks and Markets (Russell Sage Foundation, 2001).

19. О шейминге в социальных сетях см.: Ronson, J., So You’ve Been Publicly Shamed (Riverhead Books, 2015).

20. Aleman, A., Our Ageing Brain (Scribe Publications, 2014). (В рус. переводе: Алеман А. Мозг на пенсии: научный взгляд на преклонный возраст / Пер. с англ. И. Айзятуловой. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2016.)

21. ‘Stressed Out? A Study of Trends in Workplace Stress Across the Globe’, Regus Research Institute (November 2009).

22. Wolfram, H. J. and Gratton, L., ‘Spillover Between Work and Home, Role Importance and Life Satisfaction’, British Journal of Management 25 (1) (2014): 77–90.

23. Gratton, L., The Shift: The Future of Work is Already Here (HarperCollins Business, 2011). (В рус. переводе: Граттон Л. Будущее работы: Что нужно делать сегодня, чтобы быть востребованным завтра / Пер. с англ. С. Новицкой. М.: Альпина Паблишер, 2012.)

24. Buettner, D., The Blue Zones: lessons for living longer from the people who have lived the longest (National Geographic, 2008).

25. От лат. līmen — порог.

26. Ibarra, H., Working Identity: Unconventional Strategies for Reinventing Your Career (Harvard Business Review Press, 2004). (В рус. переводе: Ибарра Э. Обретая Я: неординарные стратегии, изменяющие карьеру / [Пер. с англ. И. Матвеевой.] СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2005.)

27. Schein, E., ‘Organizational Learning: What is new?’, MIT Working Paper 3192 (1965).

28. Stroh, L. K., Brett, J. M. and Reilly, A. H., ‘A Decade of Change: Managers’ Attachment to Their Organizations and Their Jobs’, Human Resource Management 33 (1994): 531–48. Авторы обнаружили, что мобильность на рынке труда увеличилась в период с 1979 по 1989 г.

29. Ср., к примеру, концепцию «протеических», или поливариативных (изменчивых), карьер Дугласа Холла: Hall, D. T., ‘Protean Careers of the 21st Century’, Academy of Management Executive 10 (1996): 8–16; Hall, D. T., Protean Careers In and Out of Organizations (Sage, 2002).

30. Giddens, A., Modernity and Self-Identity: Self and Society in the Late Modern Age (Stanford University Press, 1991).

31. Kegan, R., In Over Our Heads: The Mental Demands of Modern Life (HarvardUniversity Press, 1994).

32. Markus, H. and Nurius, P., ‘Possible Selves’, American Psychologist 41 (9) (1986): 954–69.

33. Linde, Ch., Life Stories — The Creation of Coherence (Oxford University Press, 1993).

34. Granovetter, M., Getting a Job: A Study of Contacts and Careers (University of Chicago Press, 1974).

35. Открытость новому опыту — хорошо устоявшийся конструкт модели «Большой пятерки», отражающий позицию человека по отношению к неоднозначным ситуациям и готовность пробовать что-то новое (Costa, P. T. and McCrae, R. R. NEO-FFI: Neo Five-Factor Inventory [Psychological Assessment Resources, Inc, 2003]).

36. Giddens, A., Modernity and Self-Identity…

37. Hall, D. and Mirvis, P., ‘The New Career Contract: Developing the Whole Person at Midlife and Beyond’, Journal of Vocational Behavior 47 (1995): 269–89; Mirvis, P. H. and Hall, D. T., ‘Psychological Success and the Boundaryless Career’, Journal of Organizational Behavior 15 (1994): 365–80.

Глава 5

1.   В сценарии 5.0 число требуемых предпосылок резко возрастает. Мы исходим из того, что в начале своей работы в EatWell Джейн получает вдвое больше, чем зарабатывала, будучи независимым производителем, что на третьем этапе ее стартовая зарплата в фирме по подбору персонала в полтора раза больше последнего оклада в EatWell, а ее заработки в период проектной деятельности в два раза ниже ее последнего оклада в кадровой фирме.

Глава 6

1.   Nachmanovitch, S., Free Play: Improvisation in Life and Art (Penguin, 1990), 150.

2.   Исторический обзор детства см.: Aries, Ph., Centuries of Childhood (Pimlico Press, 1960). (В рус. переводе: Арьес Ф. Ребенок и семейная жизнь при старом порядке / [Пер. с франц. Я.Ю. Старцева.] Екатеринбург: Изд-во Уральского университета, 1999); Cunningham, H., Children and Childhood in Western Society Since 1500 (Pearson Longman, 1995); Heywood, C., A History of Childhood (Polity Press, 2001).

3.   Увлекательный рассказ о том, как появилось понятие «тинейджер», см.: Palladino, G., Teenagers: An American History (Basic Books, 1996); Savage, J., Teenage: The Creation of Youth 1875–1945 (Pimlico Press, 2007). (В рус. переводе: Сэвидж Дж. Тинейджеры: зарождение молодежной культуры 1875–1945 / [Пер. с англ. А. Беляева, К. Царькова; предисл. А.К. Троицкого.] М.: Белое яблоко, 2017.)

4.   Удивительно, но и в экономической науке, и в социологии относительно немного трудов на тему возникновения пенсионного обеспечения. Возможно, это свидетельствует о недостаточном интересе к третьему этапу жизни. Исторический анализ развития института пенсионного обеспечения см.: Graebner, W., A History of Retirement: The Meaning and Function of an American Institution 1885–1978 (Yale University Press, 1980); Costa, D., The Evolution of Retirement: An Economic History 1880–1990 (University of Chicago Press, 2000).

5.   Harrison, R. P., Juvenescence: A Cultural History of Our Age (University of Chicago Press, 2014).

6.   Hagestad, G. and Uhlenberg, P., ‘The Social Separation of Old and Young: A Root of Ageism’, Journal of Social Issues 61 (2) (2005): 343–60.

7.   Miller, S., ‘Ends, Means and Galumphing’, in American Anthropologist (1973).

8.   Nachmanovitch, S., Free Play…

9.   Rainwater, J., Self-Therapy (Crucible, 1989), 9. [См. также: Рейнуотер Дж. Это в ваших силах. Как стать собственным психотерапевтом / [Пер. с англ.] 2-е изд. М.: Прогресс: Изд. фирма «Универс», 1993. — Ред.]

10. Giddens, A., Modernity and Self-Identity…

11. Scharmer, O., Theory U: Leading from the Future as it Emerges (Berrett-Koehler, 2009). (В рус. переводе: Шармер О. Теория U: лидерство из будущего / Пер. с англ. Светланы Марченко; [вступ. слово Питера Сенге]. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2019.)

12. Bennis, W. and Thomas, R., ‘Crucibles of Leadership’, Harvard Business Review 80 (9) (2002): 39–46.

13. Mirvis, P., ‘Executive Development Through Consciousness-raising Experiences’, Academy of Management Learning & Education 7 (2) (2008): 173–88.

14. Deal, J. and Levenson, A., What Millennials Want from Work: How to Maximize Engagement in Today’s Workforce (Center for Creative Leadership; McGraw-Hill, 2016).

15. Scharmer, O., Theory U…

16. Роман Кори Доктороу «Изготовители» (The Makers) — удачное художественное описание такого образа жизни, хотя в центре внимания автора произведения — то, как эти тренды подрывают основы существующих организационных моделей.

17. https://www.kauffman.org/~/media/kauffman_org/research%20reports%20and%20covers/2015/05/kauffman_index_startup_activity_national_trends_2015.pdf.

18. О преимуществах городов с точки зрения инновационности и креативности см.: Moretti, E., The New Geography of Jobs…; Glaeser, E., Triumph of the City (Macmillan, 2011). (В рус. переводе: Глейзер Э. Триумф города: как наше величайшее изобретение делает нас богаче, умнее, экологичнее, здоровее и счастливее / Пер. с англ. И. Кушнарёвой. М.: Изд-во Института Гайдара, 2014.)

19. http://www.economist.com/news/leaders/21573104-internet-everything-hire-rise-sharing-economy.

20. Ibarra, H., Working Identity…

Глава 7

1.   HSBC, The Future of Retirement: A Balancing Act (2014); https://www.hsbc.ca/1/PA_ES_Content_Mgmt/content/canada4/pdfs/personal/for-balancing-act-global-report.pdf.

2.   Aguair, M. and Hurst, E., ‘Lifecycle Prices and Production’, American Economic Review 97 (5) (2007): 1533–59.

3.   Цит. по: Loewenstein, G., Prelec, G. and Weber, R., ‘What, me worry? A Psychological Perspective on Economic Aspects of Retirement’, in Aaron, H. J. (ed.), Behavioral Dimensions of Retirement Economics (Brookings Institution Press, 1999), 215–46.

4.   Skinner, J., ‘Are You Sure You’re Saving Enough for Retirement?’, Journal of Economic Perspectives, 21 (3) (2007):59–80.

5.   Binswanger, J. and Schunk, D., ‘What Is an Adequate Standard of Living During Retirement?’, Journal of Pension Economics and Finance 11 (2) (2012): 203–22.

6.   HSBC, The Future of Retirement…

7.   Mitchell, O. and Lusardi, A. (eds), Financial Literacy: Implications for Retirement Security and the Financial Marketplace (Pension Research Council Series, 2011).

8.   Venti, S. and Wise, D., ‘But They Don’t Want to Reduce Housing Equity’, NBER Working Paper 2859 (1989).

9.   Palumbo, M., ‘Uncertain Medical Expenses and Precautionary Saving Near the End of the Life Cycle’, Review of Economic Studies 66 (1999): 395–421.

10. С учетом исторической средней доходности 3% на каждого Уоррена Баффетта, очевидно, приходится некто, зарабатывающий намного меньше, чем 3%. Поэтому важно не только найти хорошего инвестора, который проследит за вашими деньгами, но и избегать тех, кто зарабатывает ниже среднего. Проблема в том, чтобы разобраться, кто есть кто, и уловить различие между везением и проницательностью.

11. Clark, R., Lusardi, A. and Mitchell, O., ‘Financial Knowledge and 401(k) Investment Performance’, NBER Working Paper 20137 (2014).

12. Hastings, J. S, Madrian, B. C. and Skimmyhorn, W. L., ‘Financial Literacy, Financial Education and Economic Outcomes’, NBER Working Paper 1841 (2012).

13. Allen, S. G., Clark, R. L., Maki, J. A. and Morrill, M. S., ‘Golden Years or Financial Fears? Decision Making After Retirement Seminars’, NBER Working Paper 19231 (2013).

14. Campbell, J. Y., ‘Household Finance’, Journal of Finance LXI (4) (2006): 1553–604.

15. Samuelson, L. and Zeckhauser, R., ‘Status Quo Bias in Decision Making’, Journal of Risk and Uncertainty 1 (1988): 7–59.

16. См. статью нобелевского лауреата Роберта Мертона: Merton, R., ‘The Crisis in Retirement Planning’, Harvard Business Review (2014).

17. Heath, D. and Heath, C., Switch! How to Change Things When Change is Hard (Random House Business, 2011). (В рус. переводе: Хиз Ч., Хиз Д. Сердце перемен. Как добиваться изменений легко и надолго / Пер. с англ. В. Горохова. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2015.)

18. O’Donoghue, T. and Rabin, M., ‘Doing It Now or Later’, American Economic Review 89 (1) (1999): 103–24.

19. Для надлежащего понимания дисконтирования нужно пойти намного дальше финансовой грамотности уровня приведенных выше пяти основных вопросов. На самом деле это примечание адресовано скорее преподавателям финансов в бизнес-школах.

В экспоненциальном дисконтировании мы дисконтируем событие через N лет по ставке e – rN , где r — норма дисконтирования. Если r равняется нулю, то вы вообще не беспокоитесь, а чем r выше, тем большее нетерпение вы проявляете. Гиперболическим дисконтирование называют потому, что его описывает не простая экспонента (e – rN), а гиперболическая функция в виде 1/(1 + rN). Главное отличие в том, что при обычном экспоненциальном дисконтировании соотношение между результатами двух разных периодов всегда неизменно, вне зависимости от отдаленности будущего события. Таким образом, в отсутствие новых вводных в искомый момент вы поступите именно так, как собираетесь сейчас. В гиперболическом дисконтировании с приближением будущей даты вы оцениваете вещи иначе и не придерживаетесь исходного плана.

20. В эпизоде «Очки» сериала «Сайнфелд» затрагивается вопрос множественных «я» в диалоге Ночного мужика с Утренним: «Я никогда не высыпаюсь. Я всегда засиживаюсь за полночь, потому что я Ночной мужик. А ночные мужики хотят засиживаться за полночь». — «А как вставать-то после пяти часов сна?» — «Ну, это не моя проблема, это к Утреннему мужику, я-то Ночной…» «Так что встаешь утром вымотанный и как с похмела… ух, как же я ненавижу этого Ночного мужика! Понимаете, Ночной мужик всегда имеет Утреннего».

21. Hershfield, H. E., Goldstein, D. G., Sharpe, W. F., Fox, J., Yeykelis, L., Carstensen, L. L. and Bailenson, J. N., ‘Increasing Saving Behavior Through Age-Progressed Renderings of the Future Self ’, Journal of Marketing Research 48 (supp.) (2011): S23–37.

22. www.acorns.com.

23. Thaler, R. and Benartzi, S., ‘Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving’, Journal of Political Economy 112 (supp.) (2004): S164–87.

24. Salthouse, T., ‘Executive Functioning’, in Park, D. C. and Schwarz, N. (eds), Cognitive Aging: A Primer, 2nd edn (Psychology Press, 2008).

25. Bernheim, D., Shleifer, A. and Summers, L., ‘The Strategic Bequest Motive’, Journal of Political Economy 93 (1985): 1045–76.

26. Хотя не вызывает сомнений тот факт, что отдельные аспекты мотивации завещанием применялись всегда. См. исторический очерк: Hartog, H., Someday All This Will Be Yours: A History of Inheritance and Old Age (Harvard University Press, 2012).

Глава 8

1.   Ramey, V. and Francis, N., ‘A Century of Work and Leisure’, American Economic Journal: Macroeconomics 1 (2) (2009): 189–224.

2.   Schor, J., The Overworked American (Basic Books, 1993); Schor, J., Plenitude: The New Economics of True Wealth (Penguin, 2010).

3.   Veblen, T., The Theory of the Leisure Class: An Economic Study of Institutions (The Macmillan Company, 1899). (В рус. переводе: Веблен Т. Теория праздного класса / Пер. с англ. и вступ. ст. С.Г. Сорокиной. М.: Прогресс, 1984; То же. Изд. 5-е. М.: URSS: Ленанд, 2017.)

4.   Costa, D., ‘The Wage and Length of the Work Day: From the 1890s to 1991’, Journal of Labor Economics (1998): 133–59.

5.   См., в частности: Grund, C. and Sliwka, D., ‘The Impact of Wage Increases on Job Satisfaction — Empirical Evidence and Theoretical Implications’, IZA Discussion Paper 01/2001.

6.   Ramey, V. A. and Francis, N., ‘A Century of Work and Leisure’ (National Bureau of Economic Research, 2006).

7.   Aguiar, M. and Hurst, E., ‘Measuring Trends in Leisure: The Allocation of Time Over Five Decades’, Quarterly Journal of Economics 122 (3) (2007).

8.   Becker, G., ‘A Theory of the Allocation of Time’, Economic Journal (1965): 493–517; Linder, S., The Harried Leisure Class (Columbia University Press, 1970).

9.   http://www.ft.com/cms/s/0/4899aaf8-0e9f-11e4-ae0e-00144feabdc0.html#axzz3nJ2crVXm.

10. Goldin, C., ‘A Grand Gender Convergence: Its Last Chapter’, American Economic Review 104 (4) (2014): 1–30.

11. Elsbach, K. and Cable, D. M., ‘Why Showing Your Face at Work Matters’, MIT Sloan Management Review 53 (2012): 10–12.

12. Более подробно об этих исторических тенденциях см.: Cross, G. S., A Social History of Leisure Since 1600 (Venture Publishing Inc., 1990); Cunningham, H., Leisure in the Industrial Revolution (Croom Helm, 1980).

13. Так, в Великобритании на смену яростным футбольным матчам старины, подчас растягивавшимся на целый день, пришло массовое зрелище в виде организованной по строгим правилам игры на стадионе.

14. Маркс К. Экономические рукописи 1857–1859 гг. Ч. 2 // Маркс К., Энгельс Ф. Соч.: В 50 т. 2-е изд. М.: Политиздат, 1969. Т. 46. Ч. 2. С. 221.

Глава 9

1.   Becker, G., Treatise on the Family (Harvard University Press, 1981).

2.   Friedman, S., Baby Bust: New Choices for Men and Women in Work and Family (Wharton Press, 2013), 33.

3.   Stevenson, B. and Wolfers, J., ‘Marriage and Divorce: Changes and Their Driving Forces’, NBER Working Paper 12944 (2007).

4.   Giddens, A., Modernity and Self-Identity…

5.   Hite, S., Women and Love (Viking, 1988).

6.   Stevenson, B. and Wolfers, J., ‘Marriage and Divorce…’

7.   Giddens, A., Modernity and Self-Identity, 93.

8.   Wolf, A., The XX Factor (Profile Books, 2013).

9.   Groysberg, B. and Abrahams, R., ‘Manage Your Work, Manage Your Life’, Harvard Business Review (March 2014).

10. Friedman, S., Baby Bust…

11. Giddens, A., The Transformation of Intimacy: Sexuality, Love and Eroticism in Modern Societies (Stanford University Press, 1992). (В рус. переводе: Гидденс Э. Трансформация интимности: Сексуальность, любовь и эротизм в современных обществах / [Пер. с англ. В. Ангурина.] СПб. [и др.]: Питер, 2004.)

12. Friedman, S., Baby Bust…

13. Там же, 33.

14. Buckles, K., ‘Understanding the Returns to Delayed Childbearing for Working Women’, American Economic Review 98 (2) (2008): 403–7.

15. Goldin, C., ‘A Grand Gender Convergence: Its Last Chapter’…

16. Isen, A. and Stevenson, B., ‘Women’s Education and Family Behavior: Trends in Marriage, Divorce and Fertility’, NBER Working Paper 15725 (2010), http://www.nber.org/papers/w15725.

17. Modern Parenthood, study by the Pew Center (2013).

18. Там же.

19. Научная программа фирмы McKinsey по изучению гендерного многообразия; см., например: ‘Gender diversity in top management: Moving corporate culture, moving boundaries’ (McKinsey, 2013); ‘Unlocking the full potential of women in the U.S. economy’ (McKinsey, 2012); Women Matter. Gender diversity at the top of corporations: Making it happen (McKinsey, 2010).

20. Bertrand, M., Goldin, C. and Katz, L., ‘Dynamics of the Gender Gap for Young Professionals in the Financial and Corporate Sectors’, American Economic Journal: Applied Economics 2 (2010): 228–55.

21. Goldin, ‘A Grand Gender Convergence: Its Last Chapter’…

22. ‘Women and the Future of Work’, ILO (International Labour Organization)(2015), https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---dgreports/---dcomm/documents/briefingnote/wcms_348087.pdf.

23. Такие юридические фирмы, как американская Clearspire или британская Obelisk, уже развивают интернет-платформы, позволяющие юристам работать дистанционно по более гибкому графику.

24. Coltrance, S., Miller, E., DeHaan, T. and Stewart, L., ‘Fathers and the Flexibility Stigma’, Journal of Social Issues 69 (2) (2013): 279–302.

25. Cherlin, A., Marriage, Divorce, Remarriage (Harvard University Press, 1981).

26. Buettner, D., The Blue Zones: lessons for living longer from the people who have lived the longest (National Geographic, 2008).

27. Ruggles, S., ‘The Transformation of American Family Structure’, American Historical Review 99 (1994): 103–28.

28. Kohli, M., ‘The World We Forgot: An Historical Review of the Life Course’, in Marshall, V. W. (ed.), Later Life (Sage Publications, 1986), 271–303.

29. Hagestad, G. and Uhlenberg, P., ‘The Social Separation of Old and Young: A Root of Ageism’, Journal of Social Issues 61 (2) (2005): 343–60.

30. Fischer, C. S., Networks and Places: Social Processes in Informal Places (Stanford University Press, 1977).

31. Allport, G. W., The Nature of Prejudice (Addison-Wesley, 1954).

32. Smith, P., Old Age is Another Country (Crossing Press, 1995).

Назревшие перемены

1.   Parfit, D., Reasons and Persons (Clarendon Press, 1984).

2.   Archer, M., The Reflexive Imperative in Late Modernity (Cambridge University Press, 2012).

3.   Kahneman, D., Thinking Fast and Slow (Penguin, 2011). (В рус. переводе: Канеман Д. Думай медленно… Решай быстро / [Пер. с англ. А. Андреева, Ю. Деглиной, Н. Парфеновой.] М.: АСТ, 2018.)

4.   Heffernan, M., Willful Blindness: Why We Ignore the Obvious at Our Peril (Simon & Schuster, 2011).

5.   Первые эксперименты с отложенным удовольствием проводились в Стэнфорде в конце 1960-х — начале 1970-х гг. См.: Mischel, W., The Marshmallow Test: Mastering Self-Control (Bantam Press, 2014). (В рус. переводе: Мишел У. Развитие силы воли: уроки от автора знаменитого маршмеллоу-теста / Пер. с англ. В. Кузина. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2015.)

6.   Dweck, C., Mindset: The New Psychology of Success (Random House, 2006). (В рус. переводе: Дуэк К. Гибкое сознание: новый взгляд на психологию развития взрослых и детей / Пер. с англ. С. Кировой. 4-е изд. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2019.)

7.   Zhenghao, C., Alcorn, B., Christensen, C., Eriksson, N., Koller, D. and Emanuel, E. J., ‘Who’s Benefiting from MOOCs, and Why’, Harvard Business Review (September 2015).

8.   Это удачно сформулировал бывший профессор Стэнфордского университета, а ныне вице-президент Google и основатель онлайн-курсов Udacity Себастьян Трун: «Система образования основана на представлениях XVII–XVIII веков, согласно которым первые пять лет своей жизни мы играем, потом учимся, потом работаем, потом отдыхаем, а после этого умираем. Я убежден, что мы должны уметь заниматься всем этим постоянно» (http://www.theguardian.com/education/2013/sep/05/google-glass-creator-testing-regimes-technology).

9.   Braithwaite, V., ‘Reducing Ageism’, in Nelson, T. D. (ed.), Ageism: Stereotyping and Prejudice Against Older Persons (MIT Press, 2002), 311–37.

10. Erickson, T. J. and Gratton, L., ‘What It Means To Work Here’, Harvard Business Review (March 2007).

11. Благодарим Адэра Тёрнера за отсылку к роману «Леопард» и за этот конкретный пример.